Гражданский кодекс часть 1

В обоснование исковых требований Банк указал, что 27.07.2018 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), на основании которого Заемщику была выдана кредитная банковская карта, которой заемщик регулярно пользовался, при этом в установленные сроки не производил возврата кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору № от 27.07.2018 года по состоянию на 21.04.2022 года составила 176 887 руб. 75 коп., из которых просроченный основной долг – 139 971 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 29 003 руб. 85 коп., пени – 7912 руб. 64 коп.

Истец уменьшил размер пеней до 791 руб. 27 коп., в связи с чем задолженность по договору по состоянию на 21.04.2022 года составила 169 766 руб. 38 коп.

Кроме того, 08.07.2020 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 297 968 руб., с уплатой 8,9% годовых на срок по 08.07.2025 года. Возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил и предоставил ответчику денежные средства в размере 1 297 968 руб. Ответчик по наступлению срока гашения Кредита не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору № от 08.07.2020 года по состоянию на 21.04.2022 года составила 1 152 483 руб. 78 коп., из которых просроченный основной долг – 1 082 227 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 67 106 руб. 89 коп., пени в размере 3 149 руб. 36 коп.

Кроме того, 26.03.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный № путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ. Заемщику была выдана кредитная банковская карта №, с установленным кредитным лимитом в размере 150 000 руб. Заемщик регулярно производил операции по банковской карте, пользовался кредитным лимитом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал от ответчика досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором. По состоянию на 19.04.2021 года задолженность по договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 167 429 руб. 04 коп., из которых просроченный основной долг – 149 971 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом – 16 929 руб. 28 коп., пени – 528 руб. 43 коп.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.07.2018 года в размере 169 766 руб. 38 коп.; задолженность по кредитному договору № от 08.07.2020 года в размере 1 152 483 руб. 78 коп., задолженность по кредитному договору № от 26.03.2021 года в размере 167 429 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 962 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании участия не принимал, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласно заявлению, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке.

В силу ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Направив ответчику судебное извещение заказным письмом с уведомлением о вручении, суд считается надлежащим образом исполнившим свою обязанность по извещению ответчика.

Принимая во внимание, что судопроизводство в судах, согласно требованию, предусмотренному частью 1 статьи 6.1 ГПК РФ, должно осуществляются в разумные сроки и в сроки, установленные данным Кодексом (часть 2 статьи 6.1 ГПК РФ), суд вправе приступить к рассмотрению дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в случае возвращения судебного извещения с отметкой почтового отделения «Истечение срока хранения».

Правовые последствия юридически значимых сообщений (в том числе судебные извещения и повестки) наступают для лица, которому сообщения адресованы, с момента их доставки самому лицу или его представителю (абз. 1 п. 1 ст. 165.1абз. 1 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным адресату и в том случае, если оно фактически не было получено по причинам, зависящим от адресата.

Так, судебные извещения и повестки считаются доставленным адресату, если последний его не получил по своей вине. Корреспонденция считается доставленной, если она была возвращена по истечении срока хранения в отделении связи, поскольку адресат уклонился от ее получения (абз. 2 п. 67абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

С учетом изложенного, а также мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Запись о прекращении деятельности БАНК ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения внесена в ЕГРЮЛ 01.01.2018 года. БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) является правопреемником БАНК ВТБ 24 (ПАО), что также следует из ЕГРЮЛ.

В соответствии с ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из материалов дела следует, что 19.03.2016 года ФИО1 подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банк.

В своем заявлении ФИО1 просил предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг: открыть Мастер-счет в российских рублях, Мастер-счет в долларах США, Мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО). Предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на имя ФИО1 в банке. Указанное в разделе «Персональные данные» настоящего заявления Кодовое слово применять ко всем Банковским картам, которые будут оформлены в рамках Договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24(ПАО). ФИО1 присоединяется к действующим на дату подписания настоящего Заявления Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ24 (ПАО), Правилам предоставления ВТБ-24 –Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в ВЬБ 24 (ПАО), Сборнику тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО), в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Все положения указанных в настоящем пункте Заявления Правил разъяснены ФИО1 в полном объеме и понятны. ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил, указанных в настоящем пункте Заявления. Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ24 (ПАО). Настоящее Заявление вместе с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ24 (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ24 (ПАО) (далее - Договор) между ФИО1 и банком.

В соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) заключение ДКО осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, в форме присоединения Клиента к настоящим Правилам в целом. Заключение ДКО осуществляется при личной явке Клиента в Офис Банка при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность, а также иных документов и сведений, требуемых для проведения Идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ в соответствии с законодательством Российской Федерации. ДКО считается заключенным с даты принятия Банком от Клиента Заявления на бумажном носителе в двух экземплярах по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом (п. 2.1-2.3 Правил).

Согласно п. 2.4 Правил ДКО может быть заключен путем направления клиентом в банк заявления в виде электронного документа посредством ВТБ-Онлайн. ДКО считается заключенным с даты принятия банком заявления от клиента в виде электронного документа и подтверждается предоставлением банком клиенту доступа к ВТБ-Онлайн.

В соответствии с п. 3.5 Правил в рамках ДКО банк предоставляет клиенту возможность проводить операции в ВТБ-Онлайн с использованием технологии «Безбумажный офис», в порядке, установленном договором ДБО.

В судебном заседании также установлено, что 27.07.2018 года между ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №//№ о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), на основании которого Заемщику была выдана кредитная банковская карта №****№ с установленным кредитным лимитом в размере 10 000 руб. с уплатой 26% годовых.

В соответствии с распиской, ФИО1 получил банковскую кредитную карту Банка ВТБ (ПАО) №****№ с кредитным лимитом в размере 10 000 руб.

ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт Банка ВТБ (ПАО), состоящего из правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, Уведомления о полной стоимости кредита. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным (п.6, 21 Договора). Дата возврата кредита 27.07.2018 года. (п.3 Договора).

В соответствии с п. 12 Договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняла своих обязательств по кредитному договору №, в результате чего, по состоянию на 21.04.2022 года задолженность ответчика перед Банком составила 176 887 руб. 75 коп.

Истец самостоятельно уменьшил размер пени до 10%, в связи с чем, задолженность по договору № составила 169 766 руб. 38 коп., из которых просроченный основной долг – 139 971 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2021 года по 21.04.2022 года в размере 29 003 руб. 85 коп., пени за период с 01.02.2021 года по 21.04.2022 года – 791 руб. 27 коп.

08.07.2020 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 297 968 руб., с уплатой 8,9% годовых на срок 60 месяца. Возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 08-го числа каждого месяца.

Как следует из п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий Договора, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 14 Договора, Заемщик согласен с Правилами кредитования (Общие условия). Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих индивидуальных условий (п. 19 Договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив 08.07.2020 года заемщику денежные средства в сумме 1 297 968 руб.

Согласно расчету задолженности ФИО1 надлежащим образом не исполнял своих обязательств по кредитному договору, в результате чего, образовалась задолженность перед Банком, которая по состоянию на 21.04.2022 составила 1 152 483 руб. 78 коп., из которых просроченный основной долг – 1 082 227 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом за период с 09.07.2021 года по 21.04.2022 года – 67 106 руб. 89 коп., пени за период с 09.07.2021 года по 21.04.2022 года – 3 149 руб. 36 коп.

26.03.2021 года ответчиком подано заявление на выпуск и получение банковской карты Банке ВТБ (ПАО).

26.03.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № № в системе ВТБ-Онлайн, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ. Заемщику была выдана кредитная банковская карта № с установленным кредитным лимитом в размере 150 000 руб.

Заемщику открыт счет 40№ (п. 17 условий).

Согласно п. 6 договора (индивидуальных условий) уплата ежемесячных платежей по договору составляет 3 % от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Базовая процентная ставка-16,90% годовых к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты; 31,90 % годовых – при проведении операций по получению наличных денежных средств (п. 4 условий).

В случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора заемщик уплачивает неустойку (пеню) в размере 0,1 % за день (п. 12 индивидуальных условий договора).

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Своевременно платежей в погашение задолженности по оплате кредитной задолженности ответчик не производил, что подтверждается выпиской по счету и представленному в материалы дела расчету задолженности, в связи с чем, по состоянию на 19.04.2022 года неисполненные обязательства по кредиту в общей сумме составили 167 429 руб. 04 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 149 971 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом за период с 29.03.2021 года по 19.04.2022 года – 16 929 руб. 28 коп., пени за период с 29.03.2021 года по 19.04.2022 года - 528 руб. 43 коп.

27.02.2022 года истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № от 27.07.2018 года, № от 08.07.2020 года, № № от 26.03.2021 года в срок не позднее 19.04.2022 года, до настоящего времени задолженность не погашена.

В порядке ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Статья 55 ГПК РФ к средствам доказывания относит также объяснения сторон.

Вместе с тем, ответчик для дачи пояснений в судебное заседание не явился, доказательств погашения задолженности по договору, либо наличия ее в меньшей сумме, чем указано истцом, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 766 руб. 38 коп., задолженности по кредитному договору № от 08.07.2020 года в размере 1 152 483 руб. 78 коп., задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 429 руб. 04 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 962 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 27.07.2018 года в размере 169 766 руб. 38 коп.; задолженность по кредитному договору № от 08.07.2020 года в размере 1 152 483 руб. 78 коп., задолженность по кредитному договору № № от 26.03.2021 года в размере 167 429 руб. 04 коп., судебные расходы в сумме 13 962 рубля, а всего 1 503 641 рубль 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья (подпись) Т.А. Дворцова

Мотивированное решение составлено 5 августа 2022 года

Копия верна:

Судья:

Подлинный документ находится в деле № 2-3845/2022