Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Росбанк» к Куропаткину Игорю Николаевичу, Куропаткиной Марине Викторовне о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ « Росбанк» обратился в суд с указанным иском. Просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 27.09.2006 года в размере <данные изъяты> рублей государственную пошлину в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, состоящую из трех комнат, жилой площадью <данные изъяты> кв.м., принадлежащую Куропаткину И.Н. и Куропаткиной М.В. на праве общей совместной собственности, в размере 80% от рыночной стоимости, определенной на основании отчета об оценке квартиры № от 20.09.2006 г., что будет составлять <данные изъяты>. Взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 16.04.2012 г. в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика Куропаткина И.Н. задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2012 года в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты> Взыскать с ответчика Куропаткина И.Н. задолженность по кредитному договору № от 06 февраля 2012 года в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Свои требования истец мотивировал тем, что 27 сентября 2006 года междуистцом и ответчиками был заключен договор о предоставлении целевого кредита для приобретения в собственность квартиры находящейся по <адрес>, обшей площадью <данные изъяты> кв. м., состоящей из трех комнат, жилой площадью <данные изъяты> кв. м. за № (далее - «кредитный договор), в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, на срок 182 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14 % годовых. Кредит был предоставлен ответчикам путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с п. 3.3.6. кредитного договора, возврат кредита ответчики должны были осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. В соответствии с пунктом 4.1.1.кредитного договора ответчики обязались возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному в говору в полном объеме. При этом, в соответствии с п. 4.4.1 кредитногодоговора, ответчики и банк договорились о том, что в случае просрочки ответчиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, систематическом (более 3-х раз в течение календарного года) нарушении ответчиками сроков платежей, установленных графиком, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихсяпроцентов и неустоек, а так же возмещения убытков в полном размере. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с пунктом 5.2 Кредитного договора Ответчики обязаны уплатить Банку пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Одновременно с этим в обеспечение обязательств по кредитному договору истец является владельцем закладной от 27сентября 2006 года удостоверяющей его право на предмет заложенного имущества- квартиры находящейся по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м., состоящей из трех комнат, жилой площадью <данные изъяты> кв. м. Ответчики в одностороннем порядке прекратили исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита. В связи с нарушением ответчиками обязательств по возврату кредита, в соответствии со п. 8 Кредитного договора, а также статьей 811 ГК РФ, 12 января 2012 года истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных кредитным договором неустоек.

16 апреля 2012 года между истцом и ответчиком Куропаткиным И.Н. на основании безотзывной оферты был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» за №(далее «кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, сроком до 16 апреля 2017г., с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 20,40 % годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями кредитного договора, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетнымиплатежами в размере <данные изъяты> в соответствии с информационным графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Кроме того, в случае несвоевременного погашения кредита и/илиначисленных процентов сроков возврата кредита в соответствии с информационным графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, ответчик обязан уплатить Банку неустойку (пени) в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В обеспечение настоящего кредитного договора, 16 апреля 2012 года между истцом и вторым ответчиком был заключен договор поручительства № (далее- «Договор поручительства»). В соответствии с пунктами 1.1, 1,4 договора поручительства соответчик обязался отвечать перед истцом за исполнение всех обязательств по возврату кредита в том же объеме, что и ответчик. Данные обязательства включают в себя возврат основной суммы долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также неустойку, расходы истца по истребованию кредита и возмещение убытков, которые могут возникнуть в связи с исполнением кредитного договора, включая случаи, когда в соответствии с кредитным договором или действующим законодательством истец обращает свои требования досрочно. Ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита. В связи с нарушением Ответчиком обязательств по возврату кредита, в соответствии со статьей 811 ГК РФ, 12 января 2012 года истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных кредитным договором неустоек.

06 марта 2012 года между истцом и ответчиком Куропаткиным И.Н. на основании безотзывной оферты был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита (овердрафта) за № (далее «кредитный договор»), в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредитный лимит овердрафта в размере <данные изъяты>, со сроком возврата 06 марта 2014 г., с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета в пределах кредитного лимита 19,9% годовых, за превышение расходного лимита 72 % годовых. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями кредитного договора, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными платежами в соответствии с информационным графиком платежей, являющимсяприложением к кредитному договору. Кроме того, в случае несвоевременного погашения кредита и/илиначисленных процентов сроковвозврата кредита в соответствии с информационным графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, ответчик обязан уплатить Банку неустойку (пени) в размере 5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита, в соответствии со статьей 811 ГК РФ, 12 января 2012 года истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов ипредусмотренных кредитным договором неустоек.

08 февраля 2012 года между истцом и ответчиком Куропаткиным И.Н. на основании безотзывной оферты был включендоговор о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования №(далее «кредитный договор»), в соответствии сусловиями которого ответчику был предоставлен кредитный лимит овердрафта в размере <данные изъяты>, со сроком возврата 08 апреля 2013г., с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета в пределах кредитного лимита 18,9 % годовых, за превышение расходного лимита 72 % годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями кредитного договора, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными платежами в соответствии с информационным графиком платежей, являющимсяприложением к кредитному договору. Кроме того, в случае несвоевременного погашения Кредита и/или начисленных процентов, сроковвозврата кредита в соответствии с информационным графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, ответчик обязан уплатить Банку неустойку (пени) в размере 5 % процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возвратукредита. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита, в соответствии со статьей 811 ГК РФ, 12 января 2012 года истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихсяпроцентов ипредусмотренных кредитным договором неустоек.

Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» Смирнов В.С., действуя на основании доверенности, исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Куропаткину И.Н., Куропаткиной М.В. поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении, пояснил, что задолженность до настоящего времени не погашена, несмотря на то, что Банк направлял претензии о добровольном погашении задолженности заемщику и поручителю.

Ответчик Куропаткин И.Н. в судебном заседании исковые требования фактически признал, пояснил, что не оспаривает сумму задолженности, готов в дальнейшем погашать долг при условии разделения лицевых счетов по разным кредитным договорам.

Ответчик Куропаткина М.В. в судебном заседании не присутствует, надлежащим образом извещена, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указано, что она полностью поддерживает позицию ответчика Куропаткина И.Н. Каких либо возражений относительно суммы задолженности суду не представила.

С согласия представителя истца Смирнова В.С. и ответчика Куропаткина И.Н. настоящее дело рассмотрено в отсутствии ответчика Куропаткиной М.В.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере или на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ГК РФ (регулирующей условия заключения и исполнения договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 27 сентября 2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиками заключен договор о предоставлении целевого кредита №, по которому ответчики получили кредит в размере <данные изъяты>. под 14% годовых, со сроком возврата до 25 ноября 2021 года. Кредит был предоставлен ответчикам путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета. Возврат кредита ответчики должны были осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> В обеспечение обязательств по кредитному договору истец подписал с ответчиками закладную от 27сентября 2006 года, предметом которой является квартира, находящаяся по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м., состоящая из трех комнат, жилой площадью <данные изъяты> кв. м., которая принадлежит Куропаткину И.Н., Куропаткиной М.В. на праве общей совместной собственности. Стороны согласились оценить переданное в залог имущество в размере <данные изъяты>.

16 апреля 2012 года между истцом и ответчиком Куропаткиным И.Н. на основании безотзывной оферты был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» за №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 20,40 % годовых, со сроком возврата до 16 апреля 2017 года. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями кредитного договора, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетнымиплатежами в размере <данные изъяты>. Так же в обеспечение исполнения обязательств Банк 16 апреля 2012 заключил с ответчиком Куропаткиной М.В. договор поручительства № В соответствии с пунктами 1.1, 1.4 договора поручительства соответчик обязался отвечать перед истцом за исполнение всех обязательств по возврату кредита в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат ссуды, за уплату процентов, возмещение убытков и уплату неустойки. Ответственность поручителей и заемщика является солидарной.

06 марта 2012 года между истцом и Куропаткиным И.Н. на основании безотзывной оферты был заключен договор о предоставлении нецелевого кредита (овердрафта) за №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредитный лимит овердрафта в размере <данные изъяты>, со сроком возврата 06 марта 2014 г., с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета в пределах кредитного лимита 19,9% годовых, за превышение расходного лимита 72 % годовых. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями кредитного договора, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными платежами в соответствии с информационным графиком платежей, являющимсяприложением к кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа почастям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммызайма вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотекаобеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иномуобеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечиваеттакже уплату кредитору причитающихся емупроцентов за пользование кредитом. Еслидоговором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихсяему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имуществов возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п.2ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворенияза счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственностью (ч.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2). Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.3).

До настоящего времени кредиты Банку ответчиками не возвращены.

Согласно выписке по лицевому счету задолженность Куропаткина И.Н., Куропаткиной М.В. перед Банком по кредитному договору № от 27 июня 2006 года составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма просроченного основного долга <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; задолженность Куропаткина И.Н., Куропаткиной М.В. перед Банком по кредитному договору № от 16 апреля 2012 года составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма просроченного основного долга <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; задолженность Куропаткина И.Н. по кредитному договору № от 06 марта 2012 года составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма просроченного основного долга <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; задолженность Куропаткина И.Н. по кредитному договору № от 08 февраля 2012 года составляет <данные изъяты>, в том числе: сумма просроченного основного долга <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.

Поскольку обязательства по кредитным договорам заемщиками Куропаткиным И.Н. и Куропаткиной И.Н. перед Банком по кредитному договору №835006JAFR00040060EO от 27 июня 2006 годане исполняются, сумма задолженности подлежит взысканию в полном объеме в размере <данные изъяты> солидарно с обоих должников.

Требования Банка об обращении взыскания на предмет залога соответствуют ст. 334, ч. 1 ст. 348, ч. 2 ст. 349 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена решением суда. Истец просит определить начальную продажную цену в размере 80 % залоговой стоимости <данные изъяты>.

Суд, учитывая, что ответчиками своей оценки квартиры не представлено, определяет начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты>.

Поскольку заемщик Куропаткин И.Н. не исполняет свои обязательства по кредитному договору № от 16 апреля 2012 года, то ответчики в солидарном порядке несут ответственность по погашению образовавшейся задолженности, в том числе и по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и пени.

На основании изложенного, суд считает, что исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Куропаткину Игорю Николаевичу, Куропаткиной Марине Викторовне о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованны, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Куропаткина Игоря Николаевича, Куропаткиной Марии Викторовны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Судом удовлетворены требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитным договорам № от 27 июня 2006 года и №№ от 16 апреля 2012 года в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина с указанной суммы должна быть оплачена в размере <данные изъяты>. Соответственно с каждого из ответчиков подлежит взысканию в пользу истца сумма расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Судом удовлетворены требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам № от 06 марта 2012 года и № от 08 февраля 2012 года в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина с указанной суммы должна быть оплачена в размере <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Куропаткина И.Н. в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Таким образом, ходатайство истца о взыскании с ответчиков судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению частично, в сумме <данные изъяты>., из которых с Куропаткиной М.В. подлежит взысканию <данные изъяты>., с Куропаткина И.Н. сумма в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении ходатайства истца о взыскании государственной пошлины в большем размере суд отказывает. При этом разъясняет, что истец вправе обратиться с письменным заявлением о возврате излишне оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

<данные изъяты>

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в солидарном порядке с Куропаткина Игоря Николаевича, Куропаткиной Марины Викторовны задолженность по кредитному договору № от 27 июня 2006 года в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на принадлежащее Куропаткину Игорю Николаевичу, Куропаткиной Марине Викторовне имущество: квартиру, находящуюся по <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м., состоящую из трех комнат, жилой площадью <данные изъяты> кв. м., определив начальную продажную цену в сумме <данные изъяты>.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в солидарном порядке с Куропаткина Игоря Николаевича, Куропаткиной Марины Викторовны задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2012 года в сумме <данные изъяты>

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» с Куропаткина Игоря Николаевича задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2012 года в сумме <данные изъяты>, и задолженность по кредитному договору № от 08 февраля 2012 года в сумме <данные изъяты>.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., в том числе с Куропаткина Игоря Николаевича в сумме <данные изъяты>., с Куропаткиной Марии Викторовны в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Костромской облсуд через Свердловский суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательном виде.

Судья: Скрябина О.Г.________________Полный текст решения изготовлен 09 октября 2013 года.