Гражданский кодекс часть 1

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченного основного долга – 48490 рублей; начисленных процентов – 7503,22 рубля; штрафов и неустоек – 2 533,83 рубля, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1955,82 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение № F0O№ о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50000 рублей, проценты за пользование кредитом 39,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 58527,05 рублей: просроченный основной долг – 48490 рублей, начисленные проценты – 7503,22 рублей, штрафы и неустойки – 2533,83 рублей.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил, при обращении с исковым заявлением просил о рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по указанным в письменных отзывах основаниям, в которых указал, что договор общего кредитования отсутствует согласно ФЗ-353. Лицевой счет в анкете-заявлении, куда перечислены банком деньги, также отсутствует. Выписку банка невозможно принять в качестве надлежащего доказательства. Не представлены платежное поручение или мемориальный ордер, документ первичной отчетности главного бухгалтера АО «Альфа-Банк», подтверждающие перевод банком денежных средств на лицевой счет ответчика. У ответчика нет договора с банком на открытие лицевого счета. Не указан лицевой счет исполнения обязательств перед кредитором с начальным номером 455, что не соответствует банковскому делопроизводству. Главным владельцем финансовой компании является организация <данные изъяты>, зарегистрированная на Кипре. Оплата по счету № подпадает под статью 275 УК РФ «Государственная измена», а также вынесенное решение в пользу АО «Альфа-Банк» ст. 179 УК РФ «Принуждение к сделке». ФИО1 гражданство Российской Федерации не получал, паспорт не подтверждает гражданство Российской Федерации. В соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 305-ФЗ документы, которые выдавались ФМС РФ, были действительны до ДД.ММ.ГГГГ. На момент подписания анкеты-заявления на получение кредитной карты паспорт <...> был недействительным документом. Дополнительно ответчик пояснил, что заключал кредитный договор для получения кредитной карты, но не помнит, производил ли оплату по нему.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Согласно положениям статей 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты и кредитование счета кредитной карты, № № (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, действующий бессрочно, условия которого приведены в заявлении ФИО1, выданных ему индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В Индивидуальных условиях договора установлены: лимит кредитования (максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед банком в рамках договора кредита) допустимая сумма задолженности по кредиту) 50000 рублей; процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых, снятия наличных и приравненных к ним 49,99% годовых; комиссия за обслуживание кредитной карты 1490 рублей; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, 100 календарных дней; заемщик обязался погашать кредит 8 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения минимального ежемесячного платежа, включающего в себя сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по кредиту, а также проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии).

Кредитный договор заключен с соблюдением письменной формы, в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 428, 432, 434, 435, 438, 820, 934, 942 Гражданского кодекса РФ, статьей 5 Федерального закона от 01.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Условия кредитного договора применительно к статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не нарушают права ответчика, как потребителя, на свободный выбор предоставления услуги. Ответчику в соответствии с требованиями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» была предоставлена полная и достоверная информация, как об условиях кредитования, так и об условиях личного страхования.

Кредитный договор незаключенным или недействительным полностью или в части не признавался.

Согласно выписке по счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГФИО1 использовал кредитные средства банка на общую сумму 50320 рублей, однако обязательства по возврату кредитных средств и оплате минимального платежа надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца составляет 58527,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг 48490 рублей, начисленные проценты в размере 7503,22 рубля, штрафы и неустойки 2533,83 рубля.

Представленный истцом расчет размера задолженности судья находит верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

Взыскание банком неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом предусмотрено положениями статьи 330, 811 ГК РФ и условиями договора.

Из истребованных судом материалов дела № усматривается, что АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 59504,96 рублей.

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Доводы ответчика о том, что представленная истцом выписка по счету в отсутствие первичных учетных документов главного бухгалтера кредитной организации и не содержащая иные необходимые реквизиты, не подтверждает факт предоставления ответчику денежных средств, признаются судом необоснованными, поскольку доказательств, опровергающих действительность и достоверность сведений, отраженных в выписке, не представлено.

Нормативные правовые акты о порядке ведения бухгалтерского учета кредитными организациями, на которые ссылается ответчик, не имеют отношения к предмету настоящего спора, поскольку не регулируют правоотношения заемщика и займодавца.

Доводы ответчика об учредителях банка, об отсутствии у ответчика гражданства Российской Федерации суд отклоняет, поскольку они не имеют правового значения.

Учитывая изложенное, исковые требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, статьей 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1955,81 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа Банк» задолженность по соглашению о кредитовании F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей; начисленные проценты в размере <данные изъяты>22 рубля; штрафы и неустойки в размере <данные изъяты>,83 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,81 рублей, а всего <данные изъяты>) рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.В. Петухова

Мотивированное решение составлено 12 апреля 2022 года.