Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Маршалову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав, что 15.11.2012 года между ОАО «Х» и Маршалловым В.В. заключен кредитный договор. Согласно п. 1.1, 1.2, 2.3 кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 600000 рублей на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, кредит являлся целевым и предоставлялся заемщику исключительно для приобретения транспортного средства. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером от 15.11.2012 года. В соответствии с п.п. 1.1, 2.4, 3.1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,5 % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 7.4 кредитного договора заемщиком предоставлено Банку согласие на уступку прав требования по данному кредитному договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 26.04.2013 года между ОАО «Х» и ОАО «Х» заключен договор уступки прав требований, на основании п. 1.1 данного договора цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами на приобретение автомобилей (автокредиты), в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, сумм комиссий, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, принадлежащие цеденту как залогодержателю на основании договоров залога приобретаемых за счет кредитных средств автомобилей. Перечень и реквизиты кредитных договоров, фамилии/имена/отчества заемщиков, перечень и реквизиты залогов указаны в приложении № 1 к договору. В соответствии с п.п. 7.1, 7.4 кредитного договора заемщику отправлено уведомление о смене кредитора от 15.05.2013 года по кредитному договору от 15.11.2012 года. На основании договора уступки прав требований от 26.04.2013 года ПАО (ранее ОАО) «Х» осуществлен выкуп задолженности по кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.3 кредитного договора, ПАО «Х» 05.10.2016 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней после его отправления. Направление заемщику уведомления об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, подтверждается реестром отправки заказной корреспонденции. Заемщик оставил требование ПАО «Х» без удовлетворения. В силу ст. 57 ГК РФ ПАО «Х» реорганизовано в Форме присоединения к ПАО «Банк Уралсиб», соответствующая запись внесена в ЕГРЮЛ 02.05.2017 года, что подтверждается изменениями в Уставе ПАО «Банк Уралсиб» и соответствующими листами записи ЕГРЮЛ. Соответственно, правопреемником ПАО «Х» по всем его правам и обязанностям является ПАО «Банк Уралсиб». В соответствии со ст. 385 ГК РФ, ПАО «Банк Уралсиб» направило заемщику уведомление о смене кредитора от 24.05.2017 года по кредитному договору. До настоящего времени обязательства заемщика по кредитному договору в полном объеме не исполнены и по состоянию на 29.05.2017 года задолженность заемщика перед Банком составила: по кредиту: 348373,47 рублей, по процентам – 122 899,77 рублей. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного договором, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. На 29.05.2017 года задолженность заемщика по неустойки составила: 114 414,58 рублей – за нарушение сроков возврата кредита, 26967,39 рублей - за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами. Всего задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 29.05.2017 года составляет 612655,21рублей. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 15.11.2012 года между Банком и заемщиком заключен договор от 15.11.2012 года о залоге транспортного средства. В соответствии с договором о залоге в залог Банку передано имущество: легковой автомобиль Х. В соответствии с п.1.5 договора о залоге предмет залога находится у залогодателя. Пунктом 1.2 договора о залоге предусматривает, что предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств в полном объеме по кредитному договору от 15.11.2012 года. Согласно п. 3.1 договора о залоге в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату у неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иные платежи в соответствии с условиями договора. Пунктом 1.4 договора о залоге установлена залоговая (оценочная ) стоимость предмета залога на дату заключения договора, определенная сторонами и равная 90 % стоимости приобретения предмета залога, составляет 990000 рублей. Поскольку кредитный договор заключен 15.11.2012 года, а иск предъявлен в 2017 году, то начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет 55 % от залоговой стоимости предмета залога, что составляет 544 500 рублей. Просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору от 15.11.2012 года по состоянию на 29.05.2017 года в размере 612 655 рублей 21 копейка, в т.ч.: по кредиту - 348 373 рубля 47 копеек, по процентам - 122899 рублей 77 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 114 414 рублей 58 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 26 967 рублей 39 копеек. Взыскать с Маршалова В.В. проценты за пользование кредитом по ставке 18,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 348 373 рубля 47 копеек с учетом его фактического погашения, за период с 30.05.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, а именно: Легковой автомобиль Х. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 544 500 рублей. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 21362,55 рублей.

Представитель истца судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Маршалов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещалась по месту его регистрации. По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное лицу, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который лицо указало само (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если иное не установлено законом или договором и не следует из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон, юридически значимое сообщение может быть направлено, в том числе посредством электронной почты, факсимильной и другой связи, осуществляться в иной форме, соответствующей характеру сообщения и отношений, информация о которых содержится в таком сообщении, когда можно достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в том числе если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Согласно п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. Учитывая, что ответчику направлялись судебные повестки по адресу его регистрации, однако извещения возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, суд считает ответчика надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного разбирательства, и в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Как следует из материалов дела, 15.11.2012 года между ОАО «Х» и Маршаловым В.В. заключен кредитный договор. (л.д. 7-18).

Согласно п. 1.1, 1.2, 2.3 кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 600000 рублей на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, кредит являлся целевым и предоставлялся заемщику исключительно для приобретения транспортного средства.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.4, 3.1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,5 % годовых, в сроки, установленные графиком.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером от 15.11.2012 года. (л.д. 19).

Согласно п. 7.4 кредитного договора заемщиком предоставлено Банку согласие на уступку прав требования по данному кредитному договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

26.04.2013 года между ОАО «Х» и ОАО «Х» заключен договор уступки прав требований, на основании п. 1.1 данного договора цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами на приобретение автомобилей (автокредиты), в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, сумм комиссий, неустоек (пеней, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, принадлежащие цеденту как залогодержателю на основании договоров залога приобретаемых за счет кредитных средств автомобилей. Перечень и реквизиты кредитных договоров, фамилии/имена/отчества заемщиков, перечень и реквизиты залогов указаны в приложении № 1 к договору. (л.д 51-70)

В соответствии с п.п. 7.1, 7.4 кредитного договора заемщику отправлено уведомление о смене кредитора от 15.05.2013 года по кредитному договору от 15.11.2012 года. (л.д. 71-75).

В силу ст. 57 ГК РФ ПАО «Х» реорганизовано в Форме присоединения к ПАО «Банк Уралсиб», соответствующая запись внесена в ЕГРЮЛ 02.05.2017 года, что подтверждается изменениями в Уставе ПАО «Банк Уралсиб» и соответствующими листами записи ЕГРЮЛ.

Соответственно, правопреемником ПАО «Х» по всем его правам и обязанностям является ПАО «Банк Уралсиб».

В соответствии со ст. 385 ГК РФ, ПАО «Банк Уралсиб» направило ответчику уведомление о смене кредитора от 24.05.2017 года по кредитному договору. (л.д. 76-78).

Как следует из искового заявления, до настоящего времени обязательства заемщика по кредитному договору в полном объеме не исполнены. Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 29.05.2017 года задолженность заемщика перед Банком составила: по кредиту: 348373,47 рублей, по процентам – 122 899,77 рублей. (л.д. 87-129).

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного договором, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

По состоянию на 29.05.2017 года согласно представленному расчету размер неустойки составил: 114 414,58 рублей – за нарушение сроков возврата кредита, 26967,39 рублей - за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами. Всего задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 29.05.2017 года составляет 612655,21 рублей. (л.д. 87-129).

Имеющийся в материалах дела расчет судом проверен, является верным, ответчиком размер задолженности не оспорен.

Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору отсутствует либо составляет иную сумму, ответчиком не представлено.

Таким образом, заявленные требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, подтверждаются материалами дела.

Также являются и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 348373,47 рублей с учетом его фактического погашения, за период с 30.05.2017 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Всоответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 15.11.2012 года между Банком и заемщиком заключен договор от 15.11.2012 года о залоге транспортного средства. (л.д. 24-38).

В соответствии с договором о залоге в залог Банку передано имущество: легковой автомобиль Х.

В соответствии с п.1.5 договора о залоге предмет залога находится у залогодателя.

Пунктом 1.2 договора о залоге предусматривает, что предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств в полном объеме по кредитному договору от 15.11.2012 года.

Согласно п. 3.1 договора о залоге в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату у неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иные платежи в соответствии с условиями договора.

Пунктом 1.4 договора о залоге установлена залоговая (оценочная) стоимость предмета залога на дату заключения договора, определенная сторонами и равная 90 % стоимости приобретения предмета залога, составляет 990000 рублей.

Истцом указана залоговая стоимость автомобиля в сумме 544600 рублей, поскольку кредитный договор заключен 15.11.2012 года, а начальная продажная цена заложенного автомобиля в настоящий момент с учетом эксплуатации ТС и износа составляет 55 % от залоговой стоимости предмета залога, что соответствует п. 3.3 договора о залоге.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенное имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, котором; принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Учитывая, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом Ответчиком не исполняются, истец имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, суд полагает, подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 544 500,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 21362,55рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Маршалова В.В. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.05.2017 года в сумме 348373 рубля 47 копеек, проценты в сумме 122899 рублей 77 копеек, неустойку за нарушение срока возврата кредита в сумме 114414 рублей 58 копеек, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 26967 рублей 39 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 21362 рубля 55 копеек.

Взыскать с Маршалова В.В. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 18,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 348373 рубля 47 копеек с учетом его фактического погашения, начиная с 30.05.2017 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство – автомобиль Х, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 544500 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: