Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» в лице Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» к Хзмалян Р. Лёваевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» в лице Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к Хзмалян Р.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Обосновывает свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Хзмаляном Р.Л. был заключен кредитный договор №... ипотечное кредитование, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере - 1540000 руб. 00 коп на срок 180 месяцев (с даты фактического предоставления кредита) на счет заемщика для приобретения заемщиком в собственность квартиры по адресу: Россия, Волгоградская область, г. Волгоград, ..., состоящая из 4 жилых комнат, общей площадью 76,9 кв.м., в том числе жилой площадью – 53,8 кв.м., на 6 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №....

Согласно п. 3.1 кредитного договора, кредит был предоставлен в безналичном порядке, путем единовременного перечисления полной суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

В соответствии с п. 2.1.3.1 кредитного договора за пользование кредитом взимается 13,5% годовых – со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору либо с даты, с которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями кредитного договора не включая указанную дату).

Порядок погашения задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом определены положениями раздела 4 кредитного договора.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика №....

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан осуществить возврат кредита, оплатить проценты, начисленные на пользование кредитом

В соответствии с п. 7.1 кредитного договора случае неисполнение или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до фактического погашения (обе даты включительно).

В связи с нарушением заемщиком договорных обязательств, предусмотренных данным кредитным договором, заемщику было направлено требование исх. №... от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности. Однако задолженность по договору ответчиком не была погашена.

Как следует из уточнений исковых требований задолженность ответчика по кредитному договору №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере – 2218634 руб. 68 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 1241447 руб. 74 коп., сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере – 4080 руб. 39 коп., сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере – 973 106 руб. 73 коп.

Согласно п.п. 2.2.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, удостоверенная закладной.

Как следует из раздела 2 закладной залогодержателем является ОАО «Промсвязьбанк».

Право собственности истца на квартиру по адресу: Россия, Волгоградская область, г. Волгоград, ..., состоящая из 4 жилых комнат, общей площадью 76,9 кв.м., в том числе жилой площадью 53,8 кв.м., на 6 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №... зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №..., что подтверждается штампом о произведенной государственной регистрации права собственности на договоре купли-продажи.

Ипотека в пользу истца была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №..., что подтверждается штампом о произведенной государственной регистрации ипотеки в силу закона в закладной.

Для определения стоимости заложенного имущества в виде – квартиры расположенную по адресу: Россия, Волгоградская область, г. Волгоград. ..., состоящая из 4 жилых комнат, общей площадью 53,8 кв.м., на 6 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №..., принадлежащей Хзмаляну Р.Л. на праве собственности, истец обратился к независимому оценщику Консалтинговая группа «Инвест Проект». Согласно отчета №Н-1803291, стоимость заложенного имущества составила – 2555464 руб. 00 коп. (л.д. 132).

На основании вышеизложенного просил суд расторгнуть кредитный договор №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Хзмаляна Р.Л. в пользу ПАО «Промсвязьбнк» задолженность по кредитному договору №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 2043826 руб. 01 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 1262446 руб. 74 коп., неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 4080 руб. 39 коп., сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере – 777298 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу: Россия, Волгоградская область. Г. Волгоград. .... Состоящая из 4 жилых комнат. ...ю 53,8 кв.м., на 6 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №..., принадлежащую Хзмаляну Р. лёваевичу на праве собственности, с установлением первоначальной цены при ее реализации с торгов – 2555464 руб. 00 коп. Взыскать с Хзмаляна Р.Л. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере – 18419 руб. 13 коп.

В процессе рассмотрения дела представителем истца исковые требования были уточнены, просил суд расторгнуть кредитный договор №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Хзмаляна Р.Л. в пользу ПАО «Промсвязьбнк» задолженность по кредитному договору №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 2218634 руб. 86 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 1241447 руб. 74 коп., неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 4080 руб. 39 коп., сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере – 973106 руб. 73 коп.

Взыскать с Хзмаляна Р.Л. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере – 18419 руб. 13 коп. (л.д. 71-72).

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в лице Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» - Попова Е.А. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Хзмалян Р.Л. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, по адресу регистрации согласно ответу на запрос ОАСР УМВД России по Волгоградской области (л.д.84): 400051, г. Волгоград, ....

В суд вернулся конверт с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.85-86). По правилам п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как разъяснено в п.68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом приняты исчерпывающие меры к извещению ответчика, с учетом приведенных норм и правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ ответчик считается извещенным о времени и месте слушания настоящего дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив представленные доказательств по правилам ст. 67 ГКП РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

(в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ).

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Хзмаляном Р.Л. был заключен кредитный договор №... ипотечное кредитование (л.д. 8-15), в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере - 1540000 руб. 00 коп на срок 180 месяцев 9 с даты фактического предоставления кредита) на счет заемщика для приобретения заемщиком в собственность квартиры по адресу: Россия, Волгоградская область, г. Волгоград, ..., состоящая из 4 жилых комнат, общей площадью 76,9 кв.м., в том числе жилой площадью – 53,8 кв.м., на 6 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №....

Согласно п.3.1 кредитного договора, кредит был предоставлен в безналичном порядке, путем единовременного перечисления полной суммы кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

В соответствии с п.2.1.3.1 кредитного договора за пользование кредитом взимается 13,5% годовых – со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, до полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору либо с даты, с которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями кредитного договора не включая указанную дату).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика №... (л.д. 53-60).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил кредит на условиях, установленных кредитным договором. Заемщик в нарушение условий кредитного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита.

В связи с нарушением заемщиком договорных обязательств, предусмотренных данным кредитным договором, заемщику было направлено требование исх. №... от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности (л.д. 44). Однако задолженность по договору ответчиком не была погашена.

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает факт наличия и размер задолженности по кредитному договору. Данный расчет судом проверен он соответствует условиям договора и математически верен. Ответчиком иного расчета не представлено, доказательств надлежащего исполнения обязательств также не представлено.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу своей правовой природы неустойка рассматривается в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Неустойка, являясь мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты.

Законодатель во избежание злоупотребления сторонами правилами ст.421 ГК РФ при определении размера договорной неустойки предусмотрел возможность применения судом ст.333 ГК РФ.

Целью уменьшения неустойки является установление такого баланса имущественных интересов, при котором у кредитора не возникнет неосновательного обогащения, а должник не окажется под искусственно созданной угрозой прекращения своей деятельности.

Основанием для применения ст.333 ГК РФ при определении размера подлежащей взысканию неустойки может служить только их явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть, в частности, значительное превышение суммы неустойки против суммы возможных убытков, тяжкие финансовые или иные последствия для истца и явное несоответствие последствиям нарушения обязательства, вызванных их неисполнением.

Учитывая то, что размер суммы начисленной неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 973106 руб. 00 коп., несоразмерен последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание, что нарушение обязательств ответчиком не повлекло тяжких финансовых или иных последствий для истца, материальное положение ответчика, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 120 000 руб. 00 коп.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с Хзмаляна Р.Л. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 1 365528 руб. 13 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 1241447 руб. 74 коп., неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 4080 руб. 39 коп., сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере – 120000 руб. 00 коп.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ, то есть его неисполнение, и в адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора, суд находит обоснованным требование Банка о расторжении указанного кредитного договора и подлежащим удовлетворению.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 2.1.1, 2.1.2 договора купли-продажи квартира приобреталась заемщиком, в том числе за счет кредитных средств истца (л.д. 28).

Как следует из раздела 2 закладной залогодержателем является ОАО «Промсвязьбанк» (л.д. 20).

Ипотека в пользу истца была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ. о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №..., что подтверждается штампом о произведенной государственной регистрации ипотеки в силу закона в закладной.

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности и обратить взыскание на объект недвижимости при систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей (систематическим нарушением признается нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка или недоплата незначительны).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки - более трех месяцев. Таким образом, требования залогодержателя соразмерны стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге – Россия, Волгоградская область, г. Волгоград. ..., состоящая из 4 жилых комнат, общей площадью 53,8 кв.м., на 6 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №..., принадлежащую Хзмаляну Р.Л. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере – 2043712 руб. 00 коп., что составляет 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика - 2555464 руб. 00 коп.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате госпошлины в сумме - 18419 руб. 13 коп., поскольку данные расходы подтверждены платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) и являются вынужденными в связи с обращением истца за защитой нарушенного права в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» в лице Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» к Хзмалян Р. Лёваевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Промсвязьбанк» и Хзмаляном Р. Лёваевичем с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Хзмаляна Р. Лёваевича в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору №... ипотечное кредитование от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 1 365528 руб. 13 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 1241447 руб. 74 коп., неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 4080 руб. 39 коп., сумма неустойки за неисполнение обязательства по уплате процентов в размере – 120000 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу: Россия, Волгоградская область, г. Волгоград. ...; состоящую из 4 жилых комнат, общей площадью 53,8 кв.м., на 6 этаже 9 этажного жилого дома, кадастровый №..., принадлежащую Хзмаляну Р. Лёваевичу на праве собственности., путем продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной стоимости в размере - 2043 712 руб. 00 коп.

Взыскать с Хзмаляна Р. Лёваевича в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере – 18419 руб. 13 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» к Хзмалян Р. Лёваевичу о взыскании суммы неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга свыше – 120000 руб. 00 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Центральный районной суд г. Волгограда в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья подпись С.В.Шепунова

Мотивированное решение суда составлено 17.09.2018 года.

Судья- подпись С.В. Шепунова