Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что <дата> между Банком и ФИО1 ФИО7 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Акцептом Банком оферты о заключении соглашения об ЭДО является направление Банком СМС сообщения Заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи (далее ПЭП), на номер мобильного телефона, указанный Заемщиком в заявлении – Анкете (п. 7 Общих условий Договора потребительского кредита). В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>,из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>; неустойка по ссудному договору <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> Просит взыскать с ФИО1 ФИО8 сумму задолженности в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 ФИО9 не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО10 - ФИО4 исковые требования не признал, пояснил, что в исковом заявлении указано, что банком отправляется СМС сообщение Заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи, на номер мобильного телефона заемщика, однако это не имеет юридической силы. Так как ответчику необходимо было ознакомиться с условиями кредитного договора, она должна была его подписать. Однако ФИО1 ФИО11 ничего не подписывала, договор фактически не был подписан. Денежные средства она не получала, смс код, который присылали, был для идентификации. Кредит она не брала, частично не погашала.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные истцом доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 2 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п.п. 7.1 Общих условий Договора потребительского кредита, для заключения соглашения об ЭДО (электронный документооборот) Заемщик представляет в банк Заявление- Анкету (оферту). Акцептом Банком оферты о заключении соглашения об ЭДО является направление Банком СМС сообщения Заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи (далее ПЭП), на номер мобильного телефона, указанный Заемщиком в заявлении – Анкете.

Согласно п.п. 7.2 Общих условий, соглашение об ЭДО определяет порядок и условия применения ПЭП Заемщиком в системе МП для обмена электронными документами между Сторонами при подписании заявки на оформление Расчетной карты и Договора потребительского кредита и иных документов, необходимых для выпуска расчетной карты. Кроме того, соглашение об ЭДО определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием МП.

Как следует из п.п. 7.7 Общих условий, стороны согласились, что любая информация, подписанная ПЭП Заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление заемщика, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего раздела Общих условий Договора потребительского кредита, порождает такие же последствия, как если бы оно зафиксировано на бумажном носителе.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, <дата> ответчик ФИО1 ФИО12 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

<дата> ФИО1 ФИО13 подписала соглашение о заключении Договора ДБО и подключении к Системе ДБО, согласно которому просила заключить с ней Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к Системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Так же просила подключить ее к обслуживанию Банком через сервис Интернет-банк Системы ДБО и обслуживать все ее действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк». Использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами, ей как физическому лицу.

<дата> междуБанком и ФИО1 ФИО14 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев

Согласно выписке по счету <дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты>

Таким образом, на основании кредитного договора от <дата> ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 ФИО15 потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев под 22,9 % годовых.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ФИО1 ФИО16 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на <дата> складывается из суммы задолженности по просроченной ссуде – <данные изъяты>; процентов по просроченной ссуде <данные изъяты>; неустойки по ссудному договору <данные изъяты>; неустойки на просроченную ссуду <данные изъяты>

Учитывая, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и допускал просрочку исполнения обязательств, что подтверждается выпиской по счету, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании просроченной ссуды в размере <данные изъяты>, процентов по просроченной ссуде <данные изъяты> обоснованы и подлежат удовлетворению. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Истцом заявлено требование об уплате начисленных по состоянию на <дата> неустойки по ссудному договору <данные изъяты> и неустойки на просроченную ссуду <данные изъяты> Представленный расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в размере определенном законом или договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Гражданского кодекса РФ).

Учитывая установленные обстоятельства, период образования задолженности, сумму исполненного обязательства, отсутствие доказательств уважительности просрочки исполнения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333-19 НК РФ, составляет <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО17 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата>№ - просроченную ссуду в размере <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>, неустойку по ссудному договору в размере <данные изъяты>, неустойку на просроченную ссуду <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Бикинский городской суд <адрес>.

Судья Н.Ю. Лавенецкая

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.