Гражданский кодекс часть 1

ФИО5 обратилась в суд с иском к ЗАО «ФИО1», ООО «Компания банковского ФИО3» о защите прав потребителя, просит признать ничтожным Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «ФИО1» и ФИО5 в части Кредитного соглашения (с кредитным лимитом 100 000,00 рублей) и вернуть стороны в первоначальное положение; признать сумму кредита по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 950,00 руб., а так же взыскать с ЗАО «ФИО1» сумму переплаты в размере 64 317,74 руб.; признать ничтожным Договор ФИО3№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО5 и ЗАО "ФИО3" для ФИО3 рисков по Договору о предоставлении и обслуживании карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, и вернуть стороны в первоначальное положение; взыскать с ЗАО "ФИО3" в пользу ФИО5 уплаченную ею по Договору ФИО3№ от ДД.ММ.ГГГГ страховую премию (сумму неосновательного обогащения) в размере 7 000,00 руб. и сумму процентов за пользование денежными средствами в размере 1 088,73 руб.; признать ничтожными условия Тарифного плана ТП 205/3 "ФИО2" в части:

п. 1 Плата за выпуск и обслуживание Карты, в т.ч. выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: 1.1 Основной карты -900,00 руб., 1.2 Дополнительной карты - 300,00 руб.;

п. 6 Размер процентов, начисленных по Кредиту (годовых): 6.1 на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций получения наличных денежных средств-36%, 6.2 на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров, а также на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями - 36%,

п. 7 Размер процентов, начисленных на сумму Кредита с измененными условиями возврата годовых) - 34%;

п.8 Кассовое обслуживание: 8.1 за выдачу наличных денежных средств: 8.1.2 в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО1: 8.1.2.1 в пределах остатка на Счете-1,5% (минимум 200руб), 8.1.2.2 за счет кредита - 4,9 (минимум 200 рублей);

п.8.2 Плата за внесение наличных денежных средств на Счет: 8.2.3 через терминалы ФИО1-1,5% минимум 12 руб,

п. 10 Плата за направление Клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 50 рублей,

п. 12 Плата за пропуск Минимального платежа, совершенный: 12.1 Впервые - 500 руб., 12.3 3-й раз подряд - 2000 руб., 12.4 4-ый раз подряд - 2000 руб.

п. 23 Комиссия за участие в Программе ЗАО "ФИО1" по организации ФИО3 Клиентов, ежемесячная: 0,8%;

п. 24 Комиссия за участие в Программе ЗАО "ФИО1" по организации ФИО3 финансовых рисков "ФИО3 от недобровольной потери работы", ежемесячная - 150 руб.;

п. 25 Комиссия за участие в Программе ЗАО "ФИО1" по организации ФИО3 финансовых рисков "ФИО3 от недобровольной потери работы" (расширенная), ежемесячная - 300 руб.

п. 26 Комиссия за участие в Программе ЗАО "ФИО1" по организации ФИО3 финансовых рисков "Защита от мошенничества", ежемесячная - 50 руб.

п. 27 Комиссия за участие в Программе ЗАО "ФИО1" по организации ФИО3 финансовых рисков "ФИО3 личных вещей", ежемесячная - 50 руб.;

п. 28 Комиссия за участие в Программе ЗАО "ФИО1" по организации ФИО3 от несчастных случаев, ежемесячная - 50 руб.

п.29 Предоставление Услуги СМС-сервис: 29.2 плата за предоставление информации об Операции, совершенных с использованием Карты, ежемесячная - 50 руб.

Признать ничтожными Условия предоставления и обслуживания карт " ФИО2" Приложения № к Приказу № от 30.03.2011г. (с изменениями в редакции приложения № к Приказу № от 16.08.2012г.) в части:

п. 2.14 в части: "п. 2.14.3. ФИО1 в праве в одностороннем порядке изменить Лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля)), уведомляя клиента о новом размере Лимита в Счете - выписки.

п. 2.15 ФИО1 вправе, если иное прямо не предусмотрено действующим законодательством Российский Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе Тарифный План).

п. 2.18 Любые изменения ФИО1 Условий и/или Тарифов становятся обязательными для Клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условиях и Тарифах.

п. 2.19 в части "п.п. 2.19.2 Платы и комиссии за отдельные услуги, оказываемые в рамках Договора, могут быть установлены не только в Тарифном плане, но и в других частях Тарифов, а так же в Дополнительных условиях."

п. 2.21 ФИО1 вправе в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации, заменить Тарифный план применяющийся к взаимоотношениям между ФИО1 и Клиента в рамках договора, на другой Тарифный план.

п. 10.10 В одностороннем порядке изменять очередность списания средств со Счета в погашение Задолженности.

п. 10.12 В одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, п. 10.13 В одностороннем порядке изменить клиенту лимит.

Признать ничтожными Условия банковского обслуживания "ФИО2" Приложения № утвержденных Приказом № от 18.07.2012г. "Об утверждении дополнений и изменений в условиях по карточным продуктам" в части:

п. 2.10 В рамках заключенного Договора ФИО1 устанавливает Клиенту Лимит. Лимит устанавливается по усмотрению ФИО1 на основании информации, предоставленной Клиентом в Анкете.

п. 2.11 ФИО1 вправе, если иное прямо не предусмотрено действующим законодательством Российский Федерации, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы.

п. 2.12 В случае изменения ФИО1 Тарифов в части изменения процентной ставки, по которой ФИО1 начисляются проценты за пользование Клиентом Кредитом, ФИО1 уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты введения в действия таких изменений.

п. 2.14 Любые изменения ФИО1 Условий и/или Тарифов становятся обязательными для Клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условиях и Тарифах. п. 10.14 В одностороннем порядке изменять очередность списания средств со Счета в погашение Задолженности

п. 10.15 В одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, п. 10.16 Изменить клиенту лимит, в том числе в одностороннем порядке уменьшить Клиенту ранее установленный не нулевой Лимит вплоть до нуля.

Расторгнуть Договор банковского счета №, открытого для ведения и обслуживания ссуды, при заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ; Взыскать с ЗАО «ФИО1» в пользу истца ФИО5 пятьдесят процентов от суммы взысканного штрафа в соответствии со ст. 13 закона "О защите прав потребителей".

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ею было подано в ЗАО «ФИО1» заявление о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты №, выдаче кредитной карты № и открытием расчетного счета №. Она дополнительно была подключена к системе дистанционного управления счетом, обслуживания Интернет ФИО1, SMS-ФИО1, Терминал-ФИО1, Мобильный - ФИО1 с присвоением ID 45311826. Договор о предоставлении и обслуживании карты №, в части кредитного соглашения, истцом не подписывался, на руки ему не выдавался. С Правилами комплексного обслуживания физических лиц, Условий банковского обслуживания, Правилами выпуска и обслуживания международных банковских карт, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредствам электронных систем, Тарифы по банковскому обслуживанию, она как Клиент ФИО1 который к ним присоединился и приняла их как условие Договора, сотрудником ЗАО «ФИО1» не ознакомлена, на руки для ознакомления её не выдавались. Также она была Подключена к программе ФИО3 с выдачей Договора ФИО3 физических лиц от несчастных случаев «Первая помощь» № от ДД.ММ.ГГГГ. Она является страхователем, выгодоприобретателем, Страховщик ЗАО "ФИО3", с нее единовременно удержана страховая премия 7000,00 руб. На бланке договора ФИО3 стоит ксерокопия механического воспроизведения подписи и ксерокопия печати юридического лица. Полис не выдавался. Списание денежных средств по списанию на страховые взносы производились ФИО1 со счета 40№, который открыл Ответчик на ее имя для исполнения обязательств по договору ФИО3. Данное соглашение есть смешанная форма договора, которая в соответствии со п. 3 ст. 421 ГК РФ включает в себя существенные условия договора об открытии (выпуске) карты, кредитного договора, договора об открытии расчетного счета и договора ФИО3, которые были приняты мною в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Поскольку она не могла отказаться или изменить предложенные ей сотрудником ФИО1 условия кредитования, ей пришлось их принять. Все Заявления представляются офертой Клиента, однако данный документ сформирован на компьютере сотрудником ФИО1, на условиях ФИО1 и распечатан на оргтехнике ФИО1. Соответственно, считать, что Клиент предложил для ФИО1 данные условия является неправильным трактованием ст. 435 ГК РФ. Клиент принял данные условия (оферту ФИО1) в соответствии со ст. 438 ГК РФ (акцепт) от сотрудника ФИО1, т.к. оферту ФИО1 Клиент принял в полном объеме и безоговорочно, что соответствует понятию акцепта в соответствии со ст. 438 ГК РФ. Однако ФИО1 сам не заверил оферту надлежащим образом, отсутствует печать ФИО1. На иных документах (Копия договора ФИО3) имеется лишь ксерокопия печати юридического лица и ксерокопия механического воспроизведения подписи неустановленного лица, что приводит соглашение к его ничтожности в соответствии со ст. 166 ГК РФ, а в части ФИО3 и кредитного соглашения, т.е. несоблюдение письменной формы договора ФИО3 и кредитного договора влечет его ничтожность в соответствии со ст. 820, 940 ГК РФ. Так же ФИО1 нарушена очередность погашения требований по денежным обязательствам, установленная ст. 319 ГК РФ, при зачислении денежных средств оплаченных истцом в счет погашения процентов, суммы основного долга, неустойки, комиссий, штрафов. Так же неправомерно понуждение Клиента на заключение Договора на открытие расчетного счета №. Информация о стоимости за обслуживание данных расчетных счетов ФИО1 до сих пор ей не предоставлена. В силу того, что она является плательщиком в пользу Страховых компаний, т.е. в соответствии с главой 48 ГК РФ по сути Страхователем по договору ФИО3, без выдачи страхового полиса или иного надлежащим образом оформленного документа подтверждающего его заключение, данный Договор является недействительным (ничтожным).

Истец ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал. Пояснил, что условия договора о предоставлении карты и договор ФИО3 противоречат действующему законодательству, в том числе закону «О защите прав потребителя», истца принудили заключить договор ФИО3, не выдали копии документов, где были бы указаны все условия, сроки погашения, ставки. Взимание платы за выдачу наличных денежных средств является незаконным. В договоре о предоставлении кредитной карты указано, что возможно изменение лимита кредитной карты, что говорит об отсутствии согласования сторонами существенного условия кредитного договора, кроме того, предусмотрены разные размеры процентов по кредиту, что также подтверждает отсутствие согласования сторонами существенного условия кредитного договора. Относительно ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности пояснил, что объективных доводов о применении годичного срока исковой давности не предоставлено. Поскольку истцом заявлены требования о признании сделок ничтожными, то срок исковой давности составляет три года с момента исполнения сделки, который в настоящее время не пропущен.

Представитель ответчика АО «ФИО1» ФИО7 исковые требования не признал. Пояснил, что истцом не доказан факт и не представлено достаточных оснований для признания договора ничтожным, что условия договора об открытии кредитной карты ухудшают положение заемщика либо содержат другие обременительные для него условия, которые могут быть признаны судом недействительными. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для заявления данных требований, который составляет 1 год. Договор о предоставлении кредитной карты заключен на основании оферты ФИО5, направленной в ФИО1, который согласился с ее офертой и заключил с ней договор на условиях, которые она сама предложила в оферте. Тарифы и Условия предоставления и обслуживания кредитной карты являются обязательной частью договора. При этом заключение договора на этих условиях, включая Тарифы и Условия предоставления и обслуживания кредитной карты, были предложены самой ФИО5 в ее заявлении – оферте. ФИО1 лишь принял ее заявление и акцептовал ее оферту, в которой ФИО5 просила включить ее в Программу ФИО3, поэтому нет оснований говорить о ее принуждении. Кредитная карта предоставляется, прежде всего, для безналичных расчетов, поэтому предусмотрена плата за выдачу наличных по кредитной карте, что не является нарушением закона. ФИО1 исполнил принятые на себя обязательства по выдаче ФИО5 кредитной карты, а ФИО5 имеет задолженность по данному договору, поэтому злоупотребляя своим правом на обращение в суд пытается избежать исполнения своих обязанностей.

Представитель ответчика ЗАО «ФИО3» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Судом установлено следующее.

На основании заявления ФИО5 между истцом и ЗАО «ФИО1» заключен о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 100 000 руб.

Из представленной в суд расписки в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данная карта истцом получена, а также в данной расписке имеется подпись истца о том, что она с Условиями и Тарифами ознакомлена, понимает их и полностью с ними согласна.

Также на основании заявления ФИО5 между истцом и ЗАО "ФИО3" был заключен договор ФИО3№ от ДД.ММ.ГГГГ для ФИО3 физических лиц от несчастных случаев «Первая помощь» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из анкеты-заявления на получение карты следует, что истец изъявила желание участвовать в Программе ЗАО «ФИО1» по организации ФИО3 клиентов в рамках договора о карте.

Также из заявления истца следует, что она ознакомлена с условиями и тарифами Программы ЗАО «ФИО1» по организации ФИО3, ознакомлена с Тарифным планом 205/3 о чем свидетельствует подпись истца, а также примерным графиком погашения задолженности.

Из заявления ФИО5 на перечисление денежных средств в рублях РФ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она дает согласие на перечисление денежных средств в размере 7000 рублей, как страховой взнос по договору ФИО3 имущества жизни программа «Первая помощь», о чем свидетельствует подпись истца в заявлении.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (ст. 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствие с ч. 2 ст. 846 ГК РФ ФИО1 обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных ФИО1 для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковским правилам.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО1 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, согласно которых обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ст. 934 ГК РФ По договору личного ФИО3 одна сторона (Страховщик) обязуется за | обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого назначенного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор ФИО3 в соответствии с п. 1 ст. 940 должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор ФИО3 может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или четного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Судом установлено, что договор о предоставлении и обслуживании карты и договор ФИО3 были заключены на основании личного заявления ФИО5, которая при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты № с выдачей кредитной карты № была ознакомлена с условиями и тарифами обслуживания карты, была с ними согласна.

Также при заключении договора добровольного ФИО3 физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь» № от ДД.ММ.ГГГГ истицей добровольно, на основании ее же письменного заявления была удержана страховая премия в размере 7000 рублей, возражений относительного данного удержания, а также несогласия с другими условиями, на момента заключения и подписания договора, ФИО5 не представила.

Таким образом, при заключении истцом договора о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ, договора ФИО3, истец в полном объеме была ознакомлена с условиями заключения договоров, ее обязанностями по ним, была ознакомлена с тарифным планом ТП 205/3, с размером задолженности, начисляемыми процентами, стоимости обслуживания счетов, о чем свидетельствуют росписи ФИО5 в указанных документах.

Доводы ФИО5 о том, что она была принудительно подключена к программе ФИО3, суд считает необоснованным, что опровергается отметкой и росписью истца в анкете на получении карты.

ФИО1 представлены доказательства заключения договора ФИО3 и перечисления страховой премии страховщику. Заключая договор ФИО3 заемщика и определяя плату за подключение к Программе ФИО3, ФИО1 действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе ФИО3 мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Также истцом не представлены доказательства что Тарифный план ТП 20/3, Условия банковского обслуживания противоречат действующему законодательству, в том числе Закону «О защите прав потребителей».

С Тарифным планом, Условиями истец была ознакомлена под роспись, с ними согласилась, добровольно приняла на себя предусмотренные ими обязательства.

Доводы истца о незаконности взимания платы за выдачу наличных, за выпуск и обслуживание карты, за направление клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением, за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое ФИО1 на основании Электронных распоряжений, сформированных и подписанных клиентом с использованием Системы ДБО, являются необоснованными.

Все вышеуказанные операции являются самостоятельными услугами, не связаны с условиями кредитного договора.

Согласно Положению ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5.). Банковская карта согласно указанному Положению ЦБ РФ является видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов.

Из изложенного следует, что плата за выпуск и обслуживание банковской карты не является вознаграждением ФИО1 за предоставленный кредит, а является платой за иные услуги, оказываемые ФИО1.

Выдача наличных денежных средств со счета, выпуск и обслуживание карты, направление клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением, безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое ФИО1 на основании Электронных распоряжений, сформированных и подписанных клиентом с использованием Системы ДБО - это необязательные банковские операции, осуществляемые ФИО1 по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата

В случае, если держатель карты не имеет намерения нести расходы по оплате указанной услуги, он имеет возможность иным образом использовать банковскую карту. Например, при совершении расходных операций с использованием карты в виде безналичной оплаты товаров, работ и услуг данная комиссия с клиента не взимается.

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О ФИО1 и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. Каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая ФИО1 клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что ФИО1 наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Таким образом, условия о возложении на ФИО5 обязанности по внесению платы за оказание дополнительных услуг по выдаче наличных денежных средств со счета, выпуск и обслуживание карты, направление клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением, безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое ФИО1 на основании Электронных распоряжений, сформированных и подписанных клиентом с использованием Системы ДБО не противоречит требованиям действующего законодательства.

Доводы о несогласованности размера кредита, не нашли своего подтверждения, поскольку ФИО5 был предоставлен кредитный лимит в размере 100 000 рублей и этот лимит не изменялся, что подтверждается заключительным счетом-выпиской от ДД.ММ.ГГГГ.

Довод о несогласованности размера процентов по кредиту, также не нашел своего подтверждения поскольку из Тарифного плана, являющегося неотъемлемой частью договора следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 36%, а размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с измененными условиями возврата (годовых) составляет 34%.

Направление заявления на открытие карты и заключения договора ФИО3 на условиях, определенных в заявлениях истца, устанавливающих условия кредитования и тарифы, вместе с анкетой клиента расцениваются судом как соблюдение письменной формы договора, в связи с чем, довод жалобы представителя истца о том, что данные договора не заключены либо заключены ненадлежащим образом, в связи с чем они являются ничтожными, признается несостоятельным.

Кроме того, также в нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено достоверных доказательств того, что условия договора в той части, в которой они оспорены истицей нарушают положения действующего гражданского законодательства, в том числе законодательства о защите прав потребителей,, все предусмотренные условия по договорам соответствуют принципу свобода договора, в связи с чем суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО5 к АО «ФИО1», ЗАОО «ФИО3» о признании ничтожным Договора о предоставлении и обслуживании карты № от 14.04.2014г. заключенного между ЗАО «ФИО1» и ФИО5 в части Кредитного соглашения (с кредитным лимитом 100 000,00 рублей) и возврате сторон в первоначальное положение; Признании суммы кредита по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от 14.04.2014г в размере 105 950,00 руб., а так же взыскании с АО «ФИО1» суммы переплаты в размере 64 317,74 руб.; Признании ничтожным Договора ФИО3№ от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между ФИО5 и ЗАО "ФИО3" для ФИО3 рисков по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от 14.04.2014г и возвращении сторон в первоначальное положение; взыскании с ЗАО "ФИО3" в пользу ФИО5 уплаченную её по Договору ФИО3№ от ДД.ММ.ГГГГ. страховую премию (сумму неосновательного обогащения) в размере 7 000,00 руб. и сумму процентов за пользование денежными средствами в размере 1 088,73 руб.; Признании ничтожными условия Тарифного плана ТП 205/3 "ФИО4" в части:

п. 7 Размер процентов, начисленных на сумму Кредита с измененными условиями возврата годовых) - 34%;

п.8.2 Плата за внесение наличных денежных средств на Счет: 8.2.3 через терминалы ФИО1-1,5% минимум 12 руб,

п. 10 Плата за направление Клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 50 рублей,

п. 23 Комиссия за участие в Программе ЗАО "ФИО1" по организации ФИО3 Клиентов, ежемесячная: 0,8%;

п. 28 Комиссия за участие в Программе ЗАО "ФИО1" по организации ФИО3 от несчастных случаев, ежемесячная - 50 руб.

Признании ничтожными Условия предоставления и обслуживания карт " ФИО2" Приложения № к Приказу № от 30.03.2011г. (с изменениями в редакции приложения № к Приказу № от 16.08.2012г.) в части:

п. 10.10 В одностороннем порядке изменять очередность списания средств со Счета в погашение Задолженности.

Признать ничтожными Условия банковского обслуживания "ФИО2" Приложения № утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ "Об утверждении дополнений и изменений в условиях по карточным продуктам" в части:

Расторжении Договора банковского счета №, открытого для ведения и обслуживания ссуды, при заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ; Взыскать с ЗАО «ФИО1» в пользу истца ФИО5 пятьдесят процентов от суммы взысканного штрафа в соответствии со ст. 13 закона "О защите прав потребителей".

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

Копия верна. Судья: А.<адрес>