Гражданский кодекс часть 1

с участием представителей истца по первоначальному иску, ответчика по встречному исковому заявлению Гусевой Ю.В., Черновой Э.П., ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску Зарубина Ф.А. и его представителя Зарубиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску Сивакова П.Ю. к Зарубину Ф.А. о взыскании долга по договорам займа, по встречному иску Зарубина Ф.А. к Сивакову П.Ю., Фаттахову И.З. о признании недействительным договора уступки права требования,

УСТАНОВИЛ:

Сиваков П.Ю. обратился в суд с иском к Зарубину Ф.А. в вышеприведенной формулировке указав, что 10.11.2018 между Фаттаховым И. З. (далее - заимодавец) и Зарубиным Ф. А. (далее – заемщик) заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 100 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 10.12.2018.

За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц.

Передача денежных средств в день подписания договора 10.11.2018 подтверждается актом приема-передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 10.12.2018 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 10.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 11.12.2018 по 19.06.2020 составляет 1 668 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 26.01.2018.

Передача денежных средств в день подписания договора 26.12.2018 подтверждается актом приема-передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 26.01.2018 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 26.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 27.01.2018 по 19.06.2020 составляет 5 244 000,00 рублей.

18.02.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 100 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 18.03.2019.

Передача денежных средств в день подписант договора 18.02.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 18.03.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 18.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 19.03.2019 по 19.06.2020 составляет 1 374 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 02.05.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 02.04.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 02.05.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 02.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 03.05.2019 по 19.06.2020 составляет 2 478 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 22.06.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 22.05.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 22.06.2019 не исполнено по настоящее; время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 22.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 23.06.2019 по 19.06.2020 составляет 3 258 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 28.06.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 28.05.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 28.06.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 28.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 29.06.2019 по 19.06.2020 составляет 2 136 000,00 рублей.

01.06.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф.А. заключен договор.

№1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 01.07.2019.

За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать займодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц.

Передача денежных средств в день подписания договора 01.06.20l9 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 01.07.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 01.04.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 02.07.2019 по 19.06.2020 составляет 2 118 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 вышеназванного договора заем предоставлялся на срок до 02.07.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 02.06.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 02.07.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 02.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размера 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 03.07.2019 по 19.06.2020 составляет 2 112 000,00 рублей

В соответствии с пунктом 2.1 вышеназванного договора заем предоставлялся на срок до 03.07.2019 Г.

Передача денежных средств в день подписания договора 03.06.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 03.07.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 03.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3% от суммы займа за каждый день просрочки.

За период с 04.07.2019 по 19.06.2020 составляет 2 106 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 30.07.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 30.06.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 30.07.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 30.03.2020.

За период с 31.07.2019 по 19.06.2020 составляет 1 944 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 06.08.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 06.07.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 06.08.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 06.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 07.08.2019 по 19.06.2020 составляет 2 853 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 10.11.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 10.10.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 10.11.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 10.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 11.11.2019 по 19.06.2020 составляет 3 315 000,00 рублей.

05.08.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. (далее* заключен договор займа, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 05.09.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 05.08.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 05.09.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 05.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 06.09.2019 по 19.06.2020 составляет 1 722 000,00 рублей.

09.08.2019 г. между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. (далее- заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 вышеназванного договора заем предоставлялся на срок до 09.09.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 09.08.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 09.09.2109 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 09.03.2020 г.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщикам сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочка, которая за период с 10.09.2019 по 19.06.2020 составляет 1 698 00,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 18.09.2019.

Передача денежных средств в лень подписания договора 18.08.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 18.09.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой выплачивались заемщиком до 18.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиков сроков возврата суммы займе» заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки.

За период с 19.09.2019 по 19.06.2020 составляет 2 466 000,00 рублей.

23.08.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом» 2.1 вышеназванного договора заем предоставлялся на срок до 23.09.2019.

За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в одни календарный месяц.

Передача денежных средств в день подписания договора 23.08.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 23.09.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 23.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 24.09.2019 по 19.06.2020 составляет 1 614 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 24.12.2019.

Передача денежных средств в день подписания договора 24.11.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 24.12.2019 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 24.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 25.12.2019 по 19.06.2020 составляет 1 593 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 28.02.2020.

Передачи денежных средств в день подписания договора 28.01.2020 подтверждая актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 28.02.2020 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 28.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 29.02.2020 по 19.06.2020 составляет 666 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 19.04.2020.

Передача денежных средств в день подписания договора 19.03.2020 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 19.04.2020 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа выплачивались заемщиком до 19.03.2020.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 20.04.2020 по 19.06.2020 составляет 720 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 30.04.2020.

Передача денежных средств в день подписания договора 30.03.2020 подтверждается актом приема передачи денежных средств.

Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 30.04.2020 не исполнено по настоящее время, проценты за пользование суммой займа не выплачивались.

Кроме того, пунктом 4.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки, которая за период с 30.04.2020 по 19.06.2020 составляет 300 000,00 рублей.

06.05.2020 года между Фаттаховым И.З. и Сиваковым П.Ю. заключен договор уступки прав (цессии) в соответствии с условиями которого Фаттахов И. З. уступает, а истец принимает право требования по указанным договорам, заключенным между цедентом (Фаттаховым И. З.) и Зарубиным Ф.А.

Таким обратом истец стал новым кредитором (заимодавцем) ответчика по указанным договорам займа.

На основании изложенного, с учетом уточнения истец просит взыскать с ответчика Зарубина Ф.А. в пользу Сивакова П. Ю. сумму 4 400 000,00 рублей в счет погашения суммы основного долга, 6 418 000,00 рублей в счет погашения процентов за пользование суммой основного долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 125,00 рублей.

В ходе судебного разбирательства Зарубин Ф.А. заявил встречное исковое заявление о признании недействительным договора цессии, указав в обосновании встречного иска, что каких-либо обязательств Зарубина Ф.А. перед Сиваковым П.Ю. не имеется. В основу своей позиции Сиваков П.Ю. положил договор уступки прав (цессии) по договору займа от 06.05.2020. В соответствии с п. 2.3. указанного договора Сиваков П.Ю. принял на себя обязательства направить в адрес Зарубина Ф.А. копию экземпляра договора уступки прав (цессии) по договору займа от 06.05.2020, чего сделано не было. То есть Зарубин Ф.А. не был надлежащим образом уведомлен об уступке.

Кроме того, обжалуемый договор имеет разночтения, а именно требование истца несоразмерно правам, переданным ему в рамках договора уступки прав (цессии) по договору займа от 06.05.2020. Пункт 1.2. названного договора сумма требования составляет 4 600 000,00 рублей, а сумма основного долга по иску составляет 4 700 000,00 рублей.

Из материалов дела следует, что стоимость отчуждаемого права в рамках договора уступки прав (цессии) по договору займа от 06.05.2020 составляет менее 5% от стоимостного выражения этих прав.

Кроме того, заявил о безденежности договора уступки прав по договору займа от 06.05.2020, заключенному между Сиваковым П.Ю. и Фаттаховым И.З., в виду отсутствия соответствующих поступлений в адрес Фаттахова И.З.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены Фаттахова Р.С., Шигапов М.Р., МРУ Росфинмониторинг по ПФО, Прокуратура Республики Татарстан.

В ходе судебного разбирательства представитель Сивакова П.Ю. отказался от иска в части взыскания с Зарубина Ф.А. денежных средств в счет погашения суммы основного долга по договору займа №1 от 18.02.2019 в размере 100 000,00 рублей, суммы процентов за пользование суммой займа по договору займа №1 от 18.02.2019 в размере 36000,00 рублей, суммы основного долга по договору займа №1 от 23.08.2019 в размере 200 000,00 рублей, суммы процентов за пользование суммой займа по договору займа №1 от 23.08.2019 в размере 48000,00 рублей, о чем вынесено отдельное определение.

В судебном заседании представитель Сивакова П.Ю. уточненные исковые требования поддержал, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.

Зарубин Ф.А. в судебном заседании встречное исковое требование поддержал, в удовлетворении первоначального иска просил отказать, указывая на то, что в подтверждение переуступленных прав требования к договору имеется приложение с перечнем договоров займа (в количестве 20 шт.) с указанием даты, но без указания номера заключенного договора. Однако в обоснование иска и заключенного договора уступки прав (цессии) по договору займа от 06.05.2020 Сиваков П.Ю. прикладывает 20 датированных договоров займа, каждый из которых имеет порядковый номер, то есть иные договоры нежели указаны в приложении. Указанное обстоятельство, само по себе, исключает возможность предъявления каких-требований к Зарубину Ф.А. со стороны Сивакова П.Ю., так как подлинника непронумерованных договоров займа им не предоставлены, а в п. 1.2. договора уступки прав (цессии) по договору займа от 06.05.2020 указывается, что права, принадлежащие цеденту (Фаттахову И.З.) возникли в силу предоставления цедентом должнику (Зарубину Ф.А.) денежных средств по договорам займа и составляют право требовать сумму в размере 4600000,00 рублей.

В действительности между Зарубиным Ф.А. и Фаттаховым И.З. в период с 2018 года по 2020 по заключены договоры займа денежных средств на общую сумму 9 900 000,00 рублей.

Согласно банковским переводам за период с 12.11.2018 по 04.04.2020 Зарубин Ф.А. по условиям п.4 договоров займа перечислил на банковский (карточный) счет матери Фаттахова И. З. - Фаттаховой Р.С. денежную сумму в размере 8 928 450,00 рублей, что подтверждается банковскими выписками. Кроме того, Зарубин Ф.А. передал Фаттахову И.З. наличными денежными средствами сумму в размере 3 400 000,00 рублей, что о подтверждается выписками от 15.04.2020 – 200000,00 рублей, от 03.05.2020 – 2 150 000,00 рублей, от 05.06.2020 – 200 000,00 рублей, от 06.06.2020 – 200 000,00 рублей, от 04.07.2020 – 250 000,00 рублей, от 01.06.2020 – 400 000,00 рублей и соглашением об исполнении обязательств от 04.07.2020.

Также Зарубин Ф.А. выплатил Шигапову М.Р. 1 500 000,00 рублей по соглашению об исполнении обязательств от 19.01.2021.

По анализу банковских транзакций с банковского счета Зарубина Ф.А. на счет Фаттаховой Р.С. в качестве полного исполнения обязательств перед Фаттаховым И.З. направлено в общей сумме 8 928 450,00 рублей, в том числе 4 990 500,00 выплачено в счет оплаты договоров займа №1 от 10.11.2018, №1 от 26.12.2018, №1 от 02.04.2019, №1 от 22.05.2019, №1 от 28.05.2019, №1 от 01.06.2019, №2 от 02.06.2019, №1 от 03.06.2019, №1 от 30.06.2019, №1 от 06.07.2019, №1 от 05.08.2019, №1 от 09.08.2019, №2 от 18.08.2019 года, №2 10.10.2019, №1 от 24.11.2019, №2 от 28.01.2020, №3 от 19.03.2020, №2 от 30.03.2020.

Так же, Фаттахову И.З. в счет исполнения Зарубиным Ф.А. иных обязательств. Кроме того, исполнение договоров займа №1 от 18.02.2019 и №1 от 23.08.2019 подтверждается соглашением об исполнении обязательств от 04.07.2020, заключённого между Фаттаховым И.З. и Зарубиным Ф.А.

При этом, в момент подписания вышеназванного соглашения и погашения указанных договоров Зарубину Ф.А. не было известно о наличии договор уступки прав (цессии) к договору займа от 06.05.2020, поскольку Сиваков П.Ю. (цедент) нарушил, предусмотренное п.2.3. и п.6.5. договора уступки прав (цессии) по договору займа от 06.05.2020, условие об обязательном уведомлении должника о состоявшейся уступке по договору путем направления третьего экземпляра договора цессии и соответствующего уведомления.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст.319.1 ГК РФ в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, и среди таких обязательств имеются те, по которым кредитор имеет обеспечение, исполнение засчитывается в пользу обязательств, по которым кредитор не имеет обеспечения.

Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.11.2018 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 100 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 10.12.2018. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 10.11.2018 подтверждается актом приема-передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 10.12.2018 не исполнено по настоящее время.

26.12.2018 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 26.01.2018. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 26.12.2018 подтверждается актом приема-передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 26.01.2018 не исполнено по настоящее время.

02.04.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 02.05.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 02.04.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 02.05.2019 не исполнено по настоящее время.

22.05.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 300 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 22.06.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 22.05.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 22.06.2019 не исполнено по настоящее.

28.05.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 28.06.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 28.05.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 28.06.2019 не исполнено по настоящее время.

01.06.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф.А. заключен договор №1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 01.07.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать займодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 01.06.20l9 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 01.07.2019 не исполнено по настоящее время.

02.06.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 2, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 вышеназванного договора заем предоставлялся на срок до 02.07.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать займодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 02.06.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 02.07.2019 не исполнено по настоящее время.

03.06.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф.А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 вышеназванного договора заем предоставлялся на срок до 03.07.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 03.06.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 03.07.2019 не исполнено по настоящее время.

30.06.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 30.07.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 30.06.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 30.07.2019 не исполнено по настоящее время.

06.07.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 300 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 06.08.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 06.07.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 06.08.2019 не исполнено по настоящее время.

10.10.2019 между Фаттаховым И.З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 2, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 500 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 10.11.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 10.10.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 10.11.2019 не исполнено по настоящее время.

05.08.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 05.09.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 05.08.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 05.09.2019 не исполнено по настоящее время.

09.08.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 2.1 вышеназванного договора заем предоставлялся на срок до 09.09.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 09.08.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 09.09.2019 не исполнено по настоящее время.

18.08.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 2, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 300 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 18.09.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в лень подписания договора 18.08.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 18.09.2019 не исполнено по настоящее время.

24.11.2019 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 1, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 300 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 24.12.2019. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 24.11.2019 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 24.12.2019 не исполнено по настоящее время.

28.01.2020 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 2, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 28.02.2020. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 28.01.2020 подтверждая актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 28.02.2020 не исполнено по настоящее время.

19.03.2020 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 3, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 400 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 19.04.2020. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 19.03.2020 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 19.04.2020 не исполнено по настоящее время.

30.03.2020 между Фаттаховым И. З. и Зарубиным Ф. А. заключен договор займа № 2, в соответствии с условиями которого заимодавец передал ответчику денежные средства в размере 200 000,00 рублей. В соответствии с пунктом 2.1 названного договора заем предоставлялся на срок до 30.04.2020. За пользование суммой займа заемщик обязался уплачивать заимодавцу проценты в размере 12% в один календарный месяц. Передача денежных средств в день подписания договора 30.03.2020 подтверждается актом приема передачи денежных средств. Обязательство осуществить возврат суммы займа заимодавцу единовременно не позднее 30.04.2020 не исполнено по настоящее время.

В ходе судебного разбирательства Зарубиным Ф.А. указывалось на погашение задолженности перед Фаттаховым И.З. по правилам статьи 319.1 ГК РФ, что подтверждается расчетом, приведенным Зарубиным Ф.А. и произведенными выплатами на банковскую карту Фаттаховой Р.С. в общем объеме 8 928 450,00 рублей.

Однако суд не может принять указанный довод Зарубина Ф.А. о погашении им суммы займа в виду следующего.

Условиями договоров займа, заключенных между Фаттаховым И.З. и Зарубиным Ф.А. предусмотрено, что возврат заемщиком суммы займа займодавцу осуществляется единовременно.

Условий о возможности досрочного погашения сумму займа договорами не предусмотрено.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком - гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. При этом законодательством не урегулирован порядок осуществления такого погашения, следовательно, он может быть урегулирован условиями кредитного договора.

Таким образом, возможность возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, обусловлена согласием займодавца.

Однако, в ходе судебного разбирательства, доказательств уведомления займодавца заемщиком об осуществлении досрочного возврата суммы займа по всем заемным обязательствам, а тем более согласия займодавца на досрочное погашение суммы займа суду не представлено.

Кроме того, об отсутствии досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату сумму займа указывает и переписка между сторонами договоров займа в мессенджере WhatsApp, из которой следует, что заемщиком осуществлялся возврат лишь процентов, начисленных на сумму займа по заключенным договорам.

При этом, сумма в размере 8 928 450,00 рублей соответствует размеру процентов, установленных договорами займа, заключенными между Фаттаховым И.З. и Зарубиным Ф.А. за спорный период.

Таким образом, довод Зарубина Ф.А. о погашении им задолженности по спорным договорам займа по правилам ст. 319.1 не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Поскольку факт получения денежных средств подтверждены актами приема-передачи, подписанной ответчиком собственноручно, и доказательств возврата суммы займа и причитающихся процентов ответчик, как того требует ст. 56 ГПК РФ, в суд не представил, имеются все основания для удовлетворения иска в части взыскания задолженности договорам займа в размере 4 400 000,00 рублей.

Помимо этого, условиями договоров займа предусмотрено, что заемщик обязуется ежемесячно выплачивать от 10% до 15% от суммы займа или 120% -180% годовых от суммы займа.

Таким образом, суд, исходя из буквального толкования условий договора займа приходит к выводу о том, что при заключении договора займа стороны предусмотрели, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу от 120 % до 180% годовых от суммы займа.

Вместе с тем, обращаясь к произведенному истцом расчету процентов за пользование займом за период с 06.05.2020 по 28.06.2021, исходя из процентной ставки, установленной пунктом 4.1 договоров займа, суд не усматривает правомерных оснований для взыскания с заемщика процентов за пользование займом за указанный период в рассчитанном истцом размере в силу следующего.

Согласно п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Согласно ч. 1, 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в IV квартале 2019 года – I квартале 2020 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов в сумме от 100000 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России.

Таким образом, заявленные истцом к взысканию с заемщика денежные средства за пользование займом превышают предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенное Банком России в установленном законом порядке.

Следовательно, условия настоящего займа противоречат действующему законодательству, поскольку процентная ставка за пользование займом превышает ставку по процентам, применяемую профессиональными кредиторами - банками.

Вследствие изложенного суд полагает, что размер процентов, подлежащих взысканию, является ростовщическим и подлежит снижению, так как данные правоотношения ставят заемщика в заведомо кабальные условия, являются чрезмерно обременительными для заемщика и делают решение суда неисполнимым.

Также из пояснений Зарубина Ф.А. следует, что договора займа заключены не для осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а для личных целей, доказательств иного, со стороны иных лиц, участвующих в деле, суду не представлено.

Согласно расчету суда размер процентов за пользование займом за период с 06.05.2020 по 28.06.2021 составляет 1 002 561,44 рублей, исходя из следующего расчета:

Договор займа, №1 от 10.11.2018 заключен на срок 30 дней (с 10.11.2018 по 10.12.2018) под 12% в один календарный месяц или 144% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме до 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,949% и составляет 25196,25 рублей, исходя из расчета ((100000/365)*419)*21,949%.

Договор займа №1 от 26.12.2018 заключен на срок 30 дней (с 26.12.2018 по 26.01.2019) под 12% в один календарный месяц или 144% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 19,972% и составляет 45853,52 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*19,972%.

Договор займа, №1 от 02.04.2019 заключен на срок 30 дней (с 02.04.2019 по 02.05.2019) под 12% в один календарный месяц или 144% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,013% и составляет 48243,55 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*21,013%.

Договор займа, №1 от 22.05.2019 заключен на срок 30 дней (с 22.05.2019 по 22.06.2019) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,013% и составляет 72365,32 рублей, исходя из расчета ((300000/365)*419)*21,013%.

Договор займа, №1 от 28.05.2019 заключен на срок 30 дней (с 28.05.2019 по 28.06.2019) под 12% в один календарный месяц или 144% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,013% и составляет 48243,55 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*21,013%.

Договор займа, №1 от 01.06.2019 заключен на срок 30 дней (с 01.06.2019 по 01.07.2019) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,013% и составляет 48243,55 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*21,013%.

Договор займа, №2 от 02.06.2019 заключен на срок 30 дней (с 02.06.2019 по 02.07.2019) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,013% и составляет 48243,55 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*21,013%.

Договор займа, №1 от 03.06.2019 заключен на срок 30 дней (с 03.06.2019 по 03.07.2019) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,013% и составляет 48243,55 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*21,013%.

Договор займа, №1 от 30.06.2019 заключен на срок 30 дней (с 30.06.2019 по 30.07.2019) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,013% и составляет 48243,55 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*21,013%.

Договор займа, №1 от 06.07.2019 заключен на срок 30 дней (с 06.07.2019 по 06.08.2019) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,620% и составляет 74455,73 рублей, исходя из расчета ((300000/365)*419)*21,620%.

Договор займа, №2 от 10.10.2019 заключен на срок 30 дней (с10.10.2019 по 10.11.2019) под 10% в один календарный месяц или 120% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме свыше 300 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 14,464% и составляет 83019,40 рублей, исходя из расчета ((500000/365)*419)*14,464%.

Договор займа, №1 от 05.08.2019 заключен на срок 30 дней (с 05.08.2019 по 05.09.2019) под 12% в один календарный месяц или 144% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,620% и составляет 49637,15 рублей, исходя из расчета ((200000/365)*419)*21,620%.

Договор займа, №1 от 09.08.2019 заключен на срок 30 дней (с 09.08.2019 по 09.09.2019) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,620% и составляет 49637,15 рублей, исходя из расчета ((200000/365)*419)*21,620%.

Договор займа, №2 от 18.08.2019 заключен на срок 30 дней (с 18.08.2019 по 18.09.2019) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,620% и составляет 74455,73 рублей, исходя из расчета ((300000/365)*419)*21,620%.

Договор займа, №1 от 24.11.2019 заключен на срок 30 дней (с 24.11.2019 по 24.12.2019) под 15% в один календарный месяц или 180% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 21,203% и составляет 73019,65 рублей, исходя из расчета ((300000/365)*419)*21,203%.

Договор займа, №2 от 28.01.2020 заключен на срок 30 дней (с 28.01.2020 по 28.02.2020) под 13% в один календарный месяц или 156% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 20,991% и составляет 48193,04 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*20,991%.

Договор займа, №3 от 19.03.2020 заключен на срок 30 дней (с 19.03.2020 по 19.04.2020) под 11% в один календарный месяц или 132% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 300 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 15,043% и составляет 69074,16 рубля, исходя из расчета ((400000/365)*419)*15,043%.

Договор займа, №2 от 30.03.2020 заключен на срок 30 дней (с 30.03.2020 по 30.04.2020) под 12% в один календарный месяц или 144% годовых;

Расчет процентов за пользование займом с 06.05.2020 по 28.06.2021 (419 дней), производится исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года кредитными организациями с физическими лицами, для нецелевых потребительских кредитов без залога в сумме от 100 000,00 рублей на срок до 1 года, установлены Банком России в размере 20,991% и составляет 48193,04 рубля, исходя из расчета ((200000/365)*419)*20,991%.

Таким образом, с Зарубина Ф.А. в пользу Сивакова П.Ю. подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 1 002 561,44 рубля.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований Сивакова П.Ю. к Зарубину Ф.А.

Встречное исковое заявление Зарубина Ф.А. о признании недействительным договора уступки права требования суд оставляет без удовлетворения по следующим основаниям.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

По правилам ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Пунктом 1 ч. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

По смыслу ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 14 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 30.10.2007 № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», предъявляя требования о признании недействительным договора цессии, должник должен доказать, каким образом оспариваемое соглашение об уступке права нарушает его права и обязанности.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Уступка права (требования) допустима при условии, если уступаемое право является бесспорным, возникло до его уступки и возможность реализации права не обусловлена встречным исполнением цедентом своих обязательств перед должником. Несоблюдение указанных требований нарушает права и законные интересы должника по обязательству.

Как следует из представленного в материалы дела договора уступки права требования от 06.05.2020, он заключен между Фаттаховым И.З. и Сиваковым П.Ю., к которому перешло право требования задолженности в размере 4 600 000,00 рублей по договорам займа от 26.12.2018, 02.04.2019, 22.05.2019, 28.05.2019, 01.06.2019, 02.06.2019, 03.06.2019, 06.07.2019, 30.07.2019, 05.08.2019, 09.08.2019, 18.08.20219, 10.10.2019, 24.11.2019, 28.01.2020, 19.03.2020, 30.03.2020, 10.11.2018, 18.02.2019, 23.08.2019, заключенным между Фаттаховым И.З. и Зарубиным Ф.А.

По условиям договора Фаттахов И.З. передает Сивакову П.Ю. по акту приема-передачи все необходимые документы, удостоверяющие права уступаемые по договору, а именно: подлинники договоров займа, акты приема передачи денежных средств (расписки), выданные должником, подтверждающие факт передачи денежных средств. Сиваков П.Ю., в свою очередь, выплачивает Фаттахову И.З. за уступаемое право требования сумму в размере 460 000,00 рублей. Данный договор является распиской о получении денежных средств.

В своих уточнениях оснований встречного иска Зарубин Ф.А. указывал на то, что спорный договор цессии от 06.05.2020 является безденежным и имеет все отличительные и общие признаки недействительных (ничтожных) сделок.

Так, заявляя встречный иск о признании недействительным договора цессии, Зарубин Ф.А. ссылался на безденежность оспариваемой сделки, которая, по его мнению, в силу статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации является недействительной (ничтожной).

Суд отклоняет доводы Зарубина Ф.А. об отсутствии фактической передачи денежных средств как противоречащие письменному доказательству – договору уступки прав по договору займа от 06.05.2020 (п.1.5 договора).

Также ссылка на недействительность договора цессии, ввиду безденежности договора цессии, а так же ссылка на то, что Сиваковым П.Ю. исполнено условие договора о направлении должнику договора цессии не могут быть приняты во внимание, поскольку данные обстоятельства не исключает необходимости исполнения ответчиком обязательств по договору займа; доказательств того, что ответчик выплачивал задолженность по договору займа первоначальному кредитору после заключения последним договора цессии, не представлено.

Следовательно, по признаку безденежности оспариваемый Зарубиным Ф.А. договор цессии не может быть признан в судебном порядке недействительным.

Также не могут быть приняты в основу решения о признании недействительным оспариваемого договора цессии, заявленные Зарубиным Ф.А. доводы в силу неправильного толкования истцом по встречному иску норм материального права, поскольку по правилам статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора цессии, предметом которого является недействительное, в том числе несуществующее, требование, не свидетельствует о недействительности уступки, а влечёт наступление иных правовых последствий.

Действительность соглашения об уступке права (требования) не ставится в зависимость от действительности требования, которое передаётся новому кредитору. Передача недействительного (несуществующего) права требования влечёт ответственность передающей стороны (цедента), а не недействительность самого обязательства, на основании которого передаётся право.

Так, согласно разъяснениям, данным в пункте 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», по смыслу статей 390, 396 Гражданского кодекса Российской Федерации невозможность перехода требования, например, по причине его принадлежности иному лицу или его прекращения сама по себе не приводит к недействительности договора, на основании которого должна была производиться такая уступка, и не освобождает цедента от ответственности за неисполнение обязательств, возникших из этого договора. Например, если стороны договора продажи имущественного права исходили из того, что названное право принадлежит продавцу, однако в действительности оно принадлежало иному лицу, покупатель вправе потребовать возмещения причинённых убытков (пункты 2 и 3 статьи 390, статья 393, пункт 4 статьи 454, статьи 460 и 461 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также применения иных предусмотренных законом или договором мер гражданско-правовой ответственности.

Такая же правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации отражена в определении от 26.05.2020 по делу № 305-ЭС20-7047.

Таким образом, заключение соглашения об уступке права (требования) по несуществующему обязательству влечёт ответственность передающей стороны, а не недействительность соглашения, по которому передаётся право.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу Сивакова П.Ю. с Зарубина Ф.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29964,00 рублей, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Сивакова П.Ю. к Зарубину Ф.А. о взыскании долга по договорам займа удовлетворить частично.

Взыскать с Зарубина Ф.А. в пользу Сивакова П.Ю. сумму основного долга в размере 4 400 000,00 рублей, проценты за пользование займом в размере 1 002 561,44 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 29964,00 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Исковые требования Зарубина Ф.А. к Сивакову П.Ю., Фаттахову И.З. о признании недействительным договора уступки права требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Р.М.Шарифуллин