Гражданский кодекс часть 1

Советский районный суд г. Омска в составе: председательствующего судьи Баловой Т.А., помощник судьи Герман Л.В., при секретаре судебного заседания Костоусовой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Ломовцеву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «АФК» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что .... между АО «ОТП Банк» и Ломовцевым В.Н. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 200 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

Условия договора являются общедоступными и размещаются на интернет-сайте Банка http://www.otpbank.ru.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

Кредитное досье по указанному договору утеряно. Однако фактом исполнения обязательств перед заемщиком является наличие выписки по счету, а именно истории операций по данному договору и расчет задолженности.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ...., в соответствии с которым, право требования по договору № № от .... было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 344 847,18 рублей, в том числе основной долг в размере 176 116,13 рублей, проценты в размере 168 731,05 рублей.

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно условиям договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Согласно договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № № от .... не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № № от ...., в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с .... (с момента переуступки права требования) также не производилась и на .... составляет 344 847,18 рублей.

Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № № от .... существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Ссылаясь на положения ст.ст. 15, 309-310, 382-388, 807-811, 819 ГК РФ просит взыскать с Ломовцева В.Н. в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору № № от .... в размере 344 847,18 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 649 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ломовцев В.Н., а также его представитель Цапович О.В., допущенная к участию в деле по устному ходатайству, в судебном заседании исковые требования не признали. Не оспаривали факт заключения кредитного договора, и возникновение обязательств, однако кредитные платежи вносились ответчиком регулярно и в полном объеме, а периодически он вносил суммы больше ежемесячного платежа с целью досрочного погашения вышеуказанных кредитных обязательств. Ломовцев В.Н. полагал, что в декабре 2016 года кредитные обязательства перед Банком исполнил в полном объеме, в связи с чем, прекратил вносить платежи. При этом Банк ни разу не направил в адрес ответчика уведомления об имеющейся у него кредитной задолженности. В судебном заседании были предъявлены чеки на общую сумму 105 200 рублей, остальные чеки были утеряны. В АО «ОТП Банк» за получением выписки по данному кредитному договору не обращались. Кроме того, в исковом заявлении указано о смене кредитора, о котором ответчику не было известно, не представлено доказательств того, что он был должным образом уведомлен о переходе прав кредитора к другому лицу. В случае если судом будет установлено, что обязательства исполнены не в полном объеме, то просили применить последствия пропуска срок исковой давности. Ответчик полагает, что не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 79-82). В судебном заседании .... ответчик участия не принимал, о времени месте рассмотрения дела надлежащим образом, .... представил заявление о рассмотрении дела без его участия. Кроме того, просил оставить исковое заявление без рассмотрения, поскольку истцом нарушен процессуальный порядок взыскания кредитной задолженности с ответчика (л.д. 128-129).

Представитель АО «ОТП Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из пункта 1 статьи 384 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебным разбирательством установлено, что .... между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей.

Из искового заявления следует, что кредитное досье по указанному договору утеряно, однако фактом исполнения обязательств перед заемщиком является наличие выписки по счету, а именно истории операций по данному договору и расчет задолженности.

На основании запроса суда, АО «ОТП Банк» была предоставлена копия кредитного досье, содержащая заявление-анкету на получение нецелевого кредита, выписку по счету, копию паспорта заемщика, информацию по кредитному договору, индивидуальные условия рассматриваемого кредитного договора, общие условия договоров ОАО «ОТП Банк», график погашения на дату заключения договора, заявление (согласие) на страхование (л.д. 102-117, 119-127).

В соответствии с предоставленными третьим лицом документами, кредитный договор № № от .... был заключен на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д. 122-123).

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения не позднее 08 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи Кредита). Согласно графику погашения кредита ежемесячный платеж составляет 6 458,40 рублей (кроме последнего), размер последнего ежемесячного платежа составляет 6 403,30 рублей (л.д. 125-126).

Согласно п. 8 Индивидуальный условий исполнение Заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на текущий рублевый счет или Валютный счет Заемщика в Банке и последующего их списания Банком в соответствии с условиями кредитного договора.

Проставлением своей подписи, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуге, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Договор заключен в письменной форме, все существенные условия согласованы и подписаны сторонами.

Денежные средства в размере 200 000 рублей были зачислены на банковский счет заемщика в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-30) и не оспорено стороной ответчика. Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, а именно: несвоевременное и недостаточное внесение платежей в счет погашения кредита.

Из материалов дела следует, что АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки права требования № от ...., в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанным в Реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора (л.д. 33-35).

В тот же день стороны подписали Приложение № к названному договору, которым подтверждается уступка прав (требований) по заключенному с Ломовцевым В.Н. кредитному договору № № от .... на сумму 344 847,18 рублей (л.д. 36-37).

В соответствии с п. 13 Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений, и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

На основании договора уступки прав .... ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399442092738 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (л.д. 38-40).

При таких обстоятельствах, ООО «АФК» является надлежащим истцом по делу, и его требования обоснованы.

До настоящего времени ответчиком кредитная задолженность в полном объеме не погашена, доказательств обратного не представлено.

Согласно выписке по лицевому счету, расчету задолженности последний платеж в счет погашения основного долга и процентов ответчиком был осуществлен .... в размере 7 000 рублей.

Согласно расчету истца, по состоянию на .... общая задолженность ответчика перед истцом составляет 344 847,18 рублей, в том числе основной долг в размере 176 116,13 рублей, проценты в размере 168 731,05 рублей (л.д. 9-12).

Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение кредитной задолженности, недостоверности представленного истцом расчета, суду ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик Ломовцев В.Н. исполнял ненадлежащим образом, он имеет задолженность по кредитному договору, следовательно, имеются правовые основания для взыскания образовавшейся задолженности.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из материалов дела следует, что исковое заявление ООО «АФК» направлено в адрес суда .... посредством почтовой связи и поступило в Советский районный суд г. Омска .... (л.д.60).

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу. Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и основного долга, подлежащих уплате в период 3-х лет, предшествующих дате подачи иска. Кредитный договор заключен .... на срок по .... (дата последнего платежа), с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд .... (согласно штампу на почтовом конверте), следовательно, срок исковой давности не пропущен только по платежам, срок исполнения которых наступил после .... (отнимая три года с момента подачи иска).

Из графика платежей усматривается, что очередной платеж должен быть произведен ...., таким образом, по состоянию на .... сумма основного долга составила 108 360,76 рублей. Судебным разбирательством установлено, что в последующем указанная сумма задолженности не менялась. Учитывая пропуск истцом срока исковой давности по требованиям об уплате задолженности по основному долгу, образовавшейся до ...., с указанной даты по .... с ответчика в пользу ООО «АФК» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 108 360,76 рублей.

Согласно расчету задолженности, истец производит начисление процентов по кредиту до ...., начисление процентов после указанной даты не производилось, таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом в пределах срока исковой давности за период с .... по .... в размере 64 444,68 рублей, которая рассчитывается следующим образом: 108 360,76 рублей (сумма основного долга) х 29,9% (процентная ставка) х 726 дней (период просрочки)/ 365.

При таких данных, в пределах срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, с Ломовцева В.Н. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от .... в размере 172 805,44 рублей, из них: сумма основного долга в размере 108 360,76 рублей, проценты за пользование кредитом за период с .... по .... в размере 64 444,68 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Доводы ответчика о том, что он погасил задолженность по кредиту, уплатив денежные средства в размере 105 200 рублей, подтверждаются представленными платежными квитанциями (л.д. 83-98) и не противоречат материалам дела. Вместе с тем, они не подтверждают полное погашение задолженности по указанному кредитному договору, поскольку как следует из выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору ответчиком выплачивалась задолженность перед Банком не регулярными платежами, в связи с чем, и образовалась указанная задолженность. Все платежи, внесенные ответчиком, истцом при расчете задолженности учтены.

Кроме того, суд не принимает во внимание довод Ломовцева В.Н. о том, что Банком не соблюден порядок обращения в суд, так как до подачи искового заявления в районный суд кредитор не обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» судебный приказ - судебное постановление (судебный акт), вынесенное на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 ГПК РФ, и на основании заявления о взыскании денежных сумм по требованиям, предусмотренным статьей 229.2 АПК РФ.

Указанные требования рассматриваются только в порядке приказного производства (глава 11 ГПК РФ и глава 29.1 АПК РФ), в связи с чем, подача искового заявления (заявления), содержащего требования, подлежащего рассмотрению в порядке приказного производства, влечет за собой возвращение искового заявления (заявления) (пункт 1.1 части первой статьи 135 ГПК РФ, пункт 2.1 части 1 статьи 129 АПК РФ).

На основании положений ст. ст. 122, 125 ГПК РФ вынесение судебного приказа возможно по требованиям, которые носят характер бесспорных.

Бесспорными являются требования, подтвержденные письменными доказательствами, достоверность которых не вызывает сомнений, а также признаваемые должником.

Поскольку кредитное досье по кредитному договору № № от .... истцом было утеряно, а данный пробел был восполнен лишь при рассмотрении настоящего дела, у истца отсутствовала возможность для обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, поэтому исковое заявление не подлежит оставлению без рассмотрения. Оснований для прекращения производства по делу, оставления искового заявления без рассмотрения у суда не имеется, поскольку такое основание как несоблюдение приказного производства до обращения с иском в суд ст.ст. 220, 222 ГПК РФ не предусмотрены.

Учитывая указанные обстоятельства, суд разрешает спор в пределах своей компетенции.

В судебном заседании ответчиком заявлено о том, что Ломовцев В.Н. не был уведомлен о переуступке права требования и о том, что у него образовалась задолженность по кредитному договору № № от .....

По смыслу п. 3 ст. 382 ГК РФ уведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу не является обязательным, поскольку риск неблагоприятных последствий, вызванных такими действиями, несет новый кредитор.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что АО «ОТП Банк» направлялось в адрес ответчика уведомление об уступке прав денежного требования, в котором также содержалась информация о том, что по состоянию на .... у Ломовцева В.Н. имеется задолженность в размере 344 847,18 рублей, а также ООО «АФК» направлялось досудебная претензия (требование) о погашении задолженности. Указанная корреспонденция направлялась заказным письмом. При этом, из содержания отчета об отслеживании отправления (л.д. 131-132) следует, что .... почтовая корреспонденция не была вручена ответчику и возвращена отправителю.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

В связи с чем, данный довод ответчика судом признается несостоятельным, поскольку противоречит материалам дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 649 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4).

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований (172 805,44 рублей), судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению частично в размере 4 656,11 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ломовцева В.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № № от .... в размере 172 805,44 рублей (из них: задолженность по основному долгу в размере 108 360,76 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с .... по .... в размере 64 444,68 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 656,11 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Балова

Решение суда в окончательной форме принято 20.02.2021