Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к Нелюбову А. В., Нелюбовой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Нелюбову А.В., Нелюбовой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Нелюбовым А.В. и АО «РН Банк» заключены индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, по условиям которого истец предоставил кредит в размере ... рублей на срок 36 месяцев, с размером ежемесячного платежа ... руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и Нелюбовой Ю.В. подписаны индивидуальные условия договора залога автомобиля. Истец ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет Нелюбова А.В. сумму в размере ... рублей. Ответчик не исполнял свои обязательства по возврату кредита, неоднократно допускал просрочку платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет перед истцом задолженность в сумме ... рублей, в том числе основной долг- ... руб., просроченные проценты – ... руб., неустойку – ... руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Нелюбова А.В. задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, возврат государственной пошлины ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество –...,год выпуска 2017 г., идентификационный номер VIN (№...), принадлежащий Нелюбовой Ю.В.

В судебное заседание истец АО «РН Банк» не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Нелюбов А.В. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил в адрес суда ходатайство об отложении рассмотрения дела.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленного ходатайства об отложении слушания дела, установив, что рассмотрение дела по существу по ходатайству ответчика откладывалось, при этом уважительных причин, которые объективно препятствует участию ответчика в судебном заседании не указано. Письменных возражений, а также доказательств, подтверждающих данные возражения, суду не представлены. Учитывая положения статьи 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Ответчик Нелюбова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом, заявлений о рассмотрении либо об отложении дела не представила. Согласно отслеживанию почтовых отправлений письмо возвращено отправителю. Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.Как разъяснено в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных о времени и месте судебного заседания ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГНелюбов А. В. обратился в АО «РН Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, для приобретения автомобиля ..., 2017 года выпуска.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГНелюбовым А. В. подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым сумма кредита составила ... рублей, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами заключен договор потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 индивидуальных условий установлено, что процентная ставка составляет 9,9%** годовых. Указанная величина Применимой процентной ставки обусловлена субсидией направляемой Банку из федерального бюджета на возмещение доходов, выпадающих вследствие предоставления банком заемщиком скидки от действующей в банке на дату заключения кредитного договора ставки процентов за пользование кредитом в размере двух третьих ключевой ставки ЦБ РФ. В случае если банку будет отказано в выплате данной субсидии (возмещении скидки), то банк вправе повысить вышеуказанную величин применимой процентной ставки до уровня несубсидированной ставки, составляющей 16,57% годовых, уведомив заемщика сообщением, содержащим обновлённый график платежей.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий заемщик обязан ежемесячно 14 число каждого месяца (за исключением первого платежа) в счет погашения кредита и уплаты процентов вносить сумму в размере ... рублей.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиля, сторонами которого являются Нелюбова Ю. В. и Банк.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предоставления кредита неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита (версии 6.1/2016 от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 6.1.3 банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной в банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком Нелюбовым А.В. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет ... рублей, из которых ... рублей –основной долг, ... рублей - просроченные проценты, ... рублей - неустойка.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме основного долга и процентов законными, обоснованными. Представленный истцом расчет в данной части требований стороной ответчика не оспорен.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.3 ст.421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и Нелюбовой Ю. В. подписаны индивидуальные условия договора залога автомобиля №... – предметом которого является транспортное средство ..., год выпуска 2017 г., идентификационный номер VIN (№...), в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

В соответствии с п. 1.3 индивидуальных условий договора залога автомобиля №... по соглашению между залогодателем и банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет ... рубль.

В пункте 1.4 индивидуальных условий договора залога автомобиля указано, что Залогодатель подтверждает, что ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора в полном объеме и они ему понятны, в том числе перечисленные в пп 1.4.1, 1.4.2, 1.4.3, 1.4.4 его существенные условия.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Статьей 348 Гражданского кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом выше, ответчик Нелюбов А.В. не исполнил надлежащим образом перед истцом-банком обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом спорного автомобиля, допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, в связи с чем, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела ответчиком стоимость заложенного имущества, определенного договором, не оспаривалась, ходатайств о проведении судебной оценки предмета залога от сторон не поступало, суд приходит к выводу о достижении между залогодателем и залогодержателем соглашения об определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Ответчик Нелюбова Ю.В. возражений против удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество суду не предоставила.

Из сообщения ГУ МВД России по Новосибирской области следует, что владельцем автомобиля марки ..., год выпуска 2017 г., идентификационный номер VIN (№...), государственный номер №... с ДД.ММ.ГГГГ является Нелюбова Ю. В..

Проанализировав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль: ..., год выпуска 2017 г., идентификационный номер VIN (№...), государственный номер №... подлежат удовлетворению.

Учитывая положения п. 6.6. Приложения №... Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 36 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет ... руб.

Вместе с тем в соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

В связи с чем начальная продажная цена на заложенное имущество подлежит установлению в рамках исполнительного производства по обращению взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Нелюбова А.В. подлежат взысканию расходы истца по госпошлине в размере ... руб., подтвержденные платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с Нелюбова А. В. в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 01 коп., в том числе основной долг в размере ... рублей 86 коп., просроченные проценты в размере ... рублей 45 коп., неустойку в размере ... рублей 70 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 20 коп.

Обратить взыскание на автомобиль марки/модели ... год выпуска 2017 г., идентификационный номер VIN (№...), государственный номер №... принадлежащий Нелюбовой Ю. В..

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Пырегова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ