Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА - БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование которых указано, что 27.09.2018 г. между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №. Указанное соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 73000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 73000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39.99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Заёмщика по состоянию на 17 мая 2021 года составляет 65698 (шестьдесят пять тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 07 копеек. 10.10.2020 г. между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 175000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19.06.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 175000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 15.5 % годовых. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 24.06.2021 г. составляет 175497,87 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 10.10.2020 г. по состоянию на 24 июня 2021 года: просроченный основной долг в размере 163732 (сто шестьдесят три тысячи семьсот тридцать два) рубля 41 копейку; начисленные проценты в размере 9893 (девять тысяч восемьсот девяносто три) рубля 06 копеек; неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 1263 (одна тысяча двести шестьдесят три) рубля 30 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 609 (шестьсот девять) рублей 10 копеек, а всего 175497 (сто семьдесят пять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 87 копеек, расходы по оплате госпошлины, а также просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 27.09.2018 г. по состоянию на 17 мая 2021 года: просроченный основной долг в размере 64071 (шестьдесят четыре тысячи семьдесят один) рубль; начисленные проценты в размере 405 (четыреста пять) рублей 53 копейки; неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 547 (пятьсот сорок семь) рублей 61 копейка, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 673 (шестьсот семьдесят три) рубля 93 копейки, а всего 65698 (шестьдесят пять тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда гражданские дела по искам АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА - БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №2-439/2022 и 2-440/2022 объединены в одно производство под номером 2-439/2022.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные пояснения по делу, согласно которым 10.10.2020 г. клиент ФИО2 воспользовался «Индивидуальным предложением» Банка, которое было ему представлено в личном кабинете в виде баннера на главной странице «АЛЬФА-МОБАЙЛ», где клиенту были предложены различные параметры данного предложения. Кредитное соглашение № № заключено в соответствии с п. 4.3-4.7 Распоряжения Руководителя Блока «Розничный Бизнес» № 708 от 20.08.2014 «О начале и порядке оформления Предодобренного кредитного продукта-Кредита наличными через Интернет Банк «МОБАЙЛ», Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» при этом идентификация и аутентификация клиента осуществляется в установленном в Банке порядке. Клиент считается идентифицированным в Интернет Банке «Альфа - МОБАЙЛ» в случае соответствия ФИО3, введенного Клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа - МОБАЙЛ», Логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Аутентификация Клиента в Интернет Банке «Альфа - МОБАЙЛ» осуществляется по Паролю «Альфа - МОБАЙЛ» и/или Одноразовому паролю. Клиент, ознакомившись с предложением Банка и согласившись со всеми существенными условиями, заполнив заявление на получение Кредита наличными; заявление заемщика; заявление на перевод остатка денежных средств в Благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия Жизни», подтвердил свое согласие с индивидуальными условиями путем установки «галочки» в пункте «Я согласен с Общими (ссылка на Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными) и Индивидуальными условиями выдачи Кредита наличными». При нажатии кнопки «Принять» происходит переход к странице подтверждения согласия с одноразовым паролем, который направляется с помощью смс-сообщения на номер телефона, который клиент указал при оформлении кредитного соглашения. В соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» Пароль «Альфа - МОБАЙЛ» - известная только Клиенту последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту Логином, или созданным клиентом своим логином, позволяющая однозначно произвести Аутентификацию Клиента при использовании Клиентом Интернет Банка «Альфа – МОБАЙЛ». В случае успешного подтверждения операции паролем клиент уведомляется об успешном завершении оформления предложения с возможностью сохранения документов в файл. В день оформления кредитного соглашения клиенту осуществляется звонок оператора для подтверждения согласия клиента на оформление Кредита. Осуществляется идентификация и аутентификация клиента в установленном в Банке порядке. Если клиент не может пройти идентификацию и аутентификацию в установленном порядке, оператор информирует клиента о необходимости обращения в отделение Банка для оформления Кредита наличными в установленном в Банке порядке. Перевод денежных средств осуществляется в дату перевода суммы Кредита, указанную клиентом при оформлении в Интернет Банке «Альфа - МОБАЙЛ».

Ответчик в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие с участием представителя ФИО1, ранее представил письменные пояснения (объяснительная), из которых следует, что после поступившего телефонного звонка от неизвестного лица, оказывающего на него психологическое давление и убедившего его в целях безопасности счетов установить новое приложение, он установил данное приложение. Далее увидел СМС от банка, в котором были коды, а также информация, что им оформлен кредит и переведены средства с кредитной карты. Он сразу же связался с банком и все заблокировал. Коды с СМС никому словесно и письменно не сообщал, электронной подписи в приложении в каких – либо документах не ставил, электронной подписи у него нет, коды которые пришли в СМС давал сам банк.

Представитель ответчика в судебном заседании, не оспаривая заключение ответчиком с истцом Соглашения о кредитовании № № от 27.09.2018 г. и отрицая заключение ответчиком с истцом Соглашения о кредитовании № № от 10.10.2020 г., ввиду отсутствия у последнего простой электронной подписи, просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку ответчик является потерпевшим по уголовному делу, возбужденному по его заявлению в связи с неправомерными действиями третьих лиц по факту списания денежных средств.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 статьи 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона №63-Ф3 от 06.04.2011 "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В силу п. 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ст. 8 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения договора займа с использованием сети «Интернет», подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, и такой договор равен по юридической силе договору, составленному на бумажном носителе.

Судом установлено, что 27.09.2018 г. между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, сумма кредитования составила 73000 рублей, процентная ставка 39.99 % годовых.

Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 73000 рублей.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма задолженности ответчика по Соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № № по состоянию на 17 мая 2021 года составляет 65698 (шестьдесят пять тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 07 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 64071 (шестьдесят четыре тысячи семьдесят один) рубль; начисленные проценты в размере 405 (четыреста пять) рублей 53 копейки; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 547 (пятьсот сорок семь) рублей 61 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 673 (шестьсот семьдесят три) рубля 93 копейки.

10.10.2020 г. между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными № №, сумма кредитования составила 175000,00 руб., процентная ставка 15, 5 % годовых.

Во исполнение Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 175000 рублей.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение задолженности по Договору кредита осуществляется ежемесячно платежами по графику платежей, сумма ежемесячного платежа 5800 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании на получение Кредита наличными № № по состоянию на 24.06.2021 г. составляет 175497,87 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 163732 (сто шестьдесят три тысячи семьсот тридцать два) рубля 41 копейку; начисленные проценты в размере 9893 (девять тысяч восемьсот девяносто три) рубля 06 копеек; неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 1263 (одна тысяча двести шестьдесят три) рубля 30 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 609 (шестьсот девять) рублей 10 копеек.

Согласно п. п. 4.2.1, 4.2.6. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (Приложение №1 к Приказу АО «АЛЬФА-БАНК» от 28.09.2020 г. №1235) при обращении Клиента в Отделение Банка с Недоверенным устройством или Мобильным устройством, на котором не установлен Секретный код, а также к работнику Банка вне Отделения Банка (с учетом особенностей, установленных п. 4.2.1.1. Договора): – по ПИН. Клиент считается аутентифицированным в случае соответствия ПИН, назначенного соответствующей Карте, введенного Клиентом, ПИН, назначенному соответствующей Карте; - на основании ДУЛ. Клиент считается аутентифицированным в случае соответствия реквизитов ДУЛ, информации, содержащейся в базе данных Банка; - по Одноразовому паролю, направляемому на Номер телефона сотовой связи Клиента. Клиент считается аутентифицированным, если Одноразовый пароль был направлен Банком на Номер телефона сотовой связи Клиента, время его ввода не истекло, продиктованный Клиентом работнику Банка и введенный работником Банка в информационной системе Банка Одноразовый пароль прошел проверку на правильность с положительным результатом. Аутентификация клиента в «Альфа-Мобайл» осуществляется в том числе по Коду «Альфа-Мобайл».

Исходя из п. 8. 8 Договора посредством услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, вправе оформить и подписать Электронные документы в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № 13 к Договору.

Согласно п. 14.2.2. Договора Клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретный код, Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл», третьим лицам.

Согласно п. 14.2.15 Договора, клиент несет ответственность за все денежные переводы "Альфа-Чек", денежные переводы "Альфа-Мобайл" (в т.ч. переводы совершенные доверенным лицом), денежные переводы "Альфа-Диалог", операции в Интернет Банке "Альфа-Клик" и в "Альфа-Мобайл-Лайт", совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента.

Кроме того, Клиент несет ответственность за все операции, проводимые клиентом и/или третьими лицами с ведома или без ведома Клиента при использовании услуг "Альфа-Мобайл", "Альфа-Мобайл-Лайт", "Альфа-Чек", "Альфа-Диалог", Интернет Банка "Альфа-Клик", Телефонного центра "Альфа-Консультант". До момента извещения Банка об Утрате Средств доступа, Карты/Карточного токена, ПИН, Мобильного устройства, Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента (п. п. 15.2, 15.3 Договора).

Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Персональные SMS- уведомления», Интернет Банка «Альфа-Клик», банкомата Банка и Телефонного центра «Альфа- 95 Консультант», при взаимодействии Клиента с Голосовым помощником, при совершении Денежного перевода «Альфа-Оплата», в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа и/или Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл», и/или установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки Клиента по операциям в рамках Договора (п. 15.5. Договора).

Пункт 5 Правил электронного документооборота между Банком и Клиентом в целях получения услуг Банка и заключения договоров с Банком в электронном виде с использованием Простой электронной подписи (Приложение №13 к Договору) регулирует особенности формирования и подписания электронных документов посредством Средств дистанционного банковского обслуживания.

Из материалов уголовного дела №12001280039001830 по факту тайного хищения денежных средств, принадлежащих ФИО2 следует, что 10.10.2020.г. в 15:31 ФИО2 обратился в ФИО4 УМВД России по городу Твери с заявлением о проведении проверки по факту списания с банковской карты «Альфа – Банк» денежных средств в размере примерно 230000 рублей.

Постановлениями следователя СУ УМВД России по г. Твери от 10.10.2020 г. по заявлению ФИО2 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту тайного хищения неустановленным лицом 10.10.2020 г. в период времени с 12 часов 42 минут по 13 часов 28 минут денежных средств в размере 218071 рубль с банковского счета банковской карты и банковского кредитного счета, держателем которых является ФИО2 с причинением значительного ущерба последнему и ФИО2 признан потерпевшим.

Из объяснений ФИО2 от 10.10.2020 г., протокола допроса потерпевшего ФИО2 от 10.10.2020 г. следует, что у него на мобильном телефоне установлено приложение «Альфа Банк», в вышеуказанный период времени он по указанию неизвестного лица установил на свой мобильный телефон другое приложение и не прочитав условий нажал на кнопку согласия, после чего пришло СМС – сообщение с кодом, который он никуда не вводил. Далее он зашел в личный кабинет и обнаружил, что денежные средства были списаны, при том, что на его имя был оформлен кредит без его ведома и списан, в связи с чем, ему причинен значительный материальный ущерб в размере 214401 рубль.

Производство предварительного следствия приостановлено на основании постановления и. о. следователя СУ УМВД России по г. Твери от 20.05.2022 по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ.

В подтверждение совершения ответчиком действий по заключению 10 октября 2020 г. Соглашения о кредитовании № № истцом представлены в том числе отчет о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением Простой электронной подписи, согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчета, заявление заемщика, заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия Договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными, СМС – реестр, реестр входов в «А – Мобайл».

Из СМС – реестра, реестра входов в «А – Мобайл» следует, что на номер телефона, принадлежащего ответчику в 13:03 10.10.2020 направлялись коды для оформления кредита наличными, далее с 13:20 10.10.2020 коды для подтверждения переводов денежных средств, в 13:28 10.10.2020 направлен код для входа в Альфа Мобайл, в 13:47 и в 13:48 20.10.2020 направлены сообщения о блокировке карт, что согласуется с имеющимися в материалах уголовного дела №12001280039001830 копиями смс – сообщений с телефона, принадлежащего ответчику.

Подписывая простой электронной подписью 10.10.2020 г. в 13:03 ч. заявление заемщика, индивидуальные условия кредитования от 10 октября 2020 г. ответчик подтвердил свое ознакомление и согласие с Тарифами АО "Альфа-Банк" для физических лиц, заключивших Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО "Альфа-Банк", Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО "Альфа-Банк", Индивидуальными условиями кредитования и обязался их выполнять.

Представленные истцом расчеты задолженности по спорным Соглашениям о кредитовании проверены судом, признаны арифметически верными. Доказательств иного размера задолженности ответчиком, исходя из бремени доказывания, не представлено. Методологический подход, примененный при исчислении задолженности ответчика по спорным соглашениями о кредитовании по основной сумме долга, процентам и неустойкам, соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитных договоров. Начисленные неустойки в связи с неисполнением обязательств по кредитным договорам соразмерны последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, оснований для их снижения судом не усматривается.

Оценивая представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку нарушений со стороны истца при оформлении соглашения о кредитовании от 10.10.2020, списании денежных средств в ходе судебного разбирательства не установлено, поручения и документы поступили истцу от имени ответчика, содержали его корректную электронную подпись клиента, в связи с чем, правомерно были приняты и исполнены истцом. Учитывает, что кредитный договор, заключенный посредством обмена электронными документами, направляемыми с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения, признается равнозначным договору, заключаемому на бумажном носителе, подписанному надлежащим образом, при этом принадлежность абонентского номера мобильной связи ответчиком не оспаривается, зачисление суммы кредита осуществлено истцом на принадлежащий ответчику соответствующий счет.

Удовлетворяя заявленные исковые требования, суд также принимает во внимание, что на момент проведения операций как по заключению соглашения о кредитовании от 10.10.2020, так и по списанию денежный средств по спорным соглашениям о кредитовании, как банковская карта ответчика, так и принадлежащие ему счета не были им заблокированы, ни одна из указанных операций не была осуществлена после получения банком сообщения о блокировке счетов, а наличие возбужденного уголовного дела, признания ответчика потерпевшим не освобождает последнего от погашения задолженности и исполнения возложенных на него обязанностей, поскольку не дает оснований полагать, что предполагаемое хищение денежных средств стало возможным по вине истца, так как ответчиком не представлено доказательств того, что со стороны истца в рамках оказания услуг не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых им программно-аппаратных средств, исключающие возможность получения одноразового пароля, кодов, направленных на номер мобильного телефона ответчика, посторонними лицами.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что истцом уплачена госпошлина в размере 6880 рублей 90 копеек, что подтверждено документально.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 6880 рублей 90 копеек.

Определением судьи Московского районного суда г. Твери от 03.12.2021.г. наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу в пределах суммы в размере 175497, 87 рублей. Определение не обжаловано и вступило в законную силу.

Согласно п. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА - БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА - БАНК» (ИНН <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 27.09.2018 г. по состоянию на 17 мая 2021 года: просроченный основной долг в размере 64071 (шестьдесят четыре тысячи семьдесят один) рубль; начисленные проценты в размере 405 (четыреста пять) рублей 53 копейки; неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 547 (пятьсот сорок семь) рублей 61 копейка, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 673 (шестьсот семьдесят три) рубля 93 копейки, а всего 65698 (шестьдесят пять тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА - БАНК» (ИНН <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 10.10.2020 г. по состоянию на 24 июня 2021 года: просроченный основной долг в размере 163732 (сто шестьдесят три тысячи семьсот тридцать два) рубля 41 копейку; начисленные проценты в размере 9893 (девять тысяч восемьсот девяносто три) рубля 06 копеек; неустойку за несвоевременную уплату основного долга в размере 1263 (одна тысяча двести шестьдесят три) рубля 30 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 609 (шестьсот девять) рублей 10 копеек, а всего 175497 (сто семьдесят пять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА - БАНК» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6880 (шесть тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 90 копеек.

Меры по обеспечению иска, принятые на основании определения Московского районного суда г. Твери от 03.12.2021 г. в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу в пределах суммы в размере 175497, 87 рублей сохранить до исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Е. Ю. Голосова