Гражданский кодекс часть 1

с участием представителя истца Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (ОАО) - Милевской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития (Открытое акционерное общество) к Григорьеву Александру Ивановичу о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Григорьеву А.И. о взыскании задолженности в сумме 369343 руб., в том числе: основной долг - 309841 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 59501 руб. 28 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 6893 руб. 43 коп., ссылаясь на то, что в соответствии с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета (далее - заявление), условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом (далее - Условия) и Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с условиями кредитования счета (далее - Тарифы), в совокупности составляющими договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора по обслуживанию банковских карт) (далее - Договор) Григорьеву А.И. АКБ «МБРР» (ОАО) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) был открыл банковский счет, и предоставлен кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете (далее - Кредит) в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых Банком Заемщику (далее - Лимит Кредита) и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы VisaGold далее - Карта). Получение Заемщиком Карты подтверждается Распиской 10.04.2008 г. Лимит Кредита установлен в размере 310000 руб. Заемщик пользовался Лимитом Кредита и в период с 10.04.2008 г. по 08.10.2010 г. получил в общей сложности 1084696 рублей, из которых погасил 774854 руб. 28 коп., что подтверждается выписками по карте за отчетный период с 31.03.2008 г. но 08.10.2010 г.. по счету № 40817810000004473002, открытому в соответствии с Договором. За пользование кредитом заемщик обязался в соответствии с условиями уплачивать Банку ежемесячно, в течение Платежного периода, в соответствии с пунктом 5.9 Условий Платежным периодом является период с 01 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом, установленным Условиями в 1 календарный месяц, минимальную сумму платежа по Кредиту, включающую: сумму погашения по Кредиту; сумму процентов за пользование Кредитом; полную сумму задолженности по Кредиту Заемщика перед Банком в размере, превышающем Лимит Кредита (Технический овердрафт) неустойку (пени, штрафы) за возникновение Технического овердрафта; полную сумму просроченной задолженности по Кредиту; неустойку (пени, штрафы) согласно Тарифам. В соответствии с пунктом 5.6 Условий, с которыми Заемщик был ознакомлен под роспись, он обязался уплачивать Банку проценты, начисляемые на сумму Кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно Тарифам в размере - 14% годовых. С 26.10.2008 г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 17% годовых. С 20.08.2009 г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Однако обязательства по Договору Заемщиком не выполняются, а, именно: задолженность по Кредиту Заемщиком не погашается и штрафы за неисполнение обязательств не уплачиваются. По состоянию на 08.10.2010 г. сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет - 369343 руб., в том числе: основной долг - 309841 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом 59501 руб. 28 коп. 24.09.2010 г. Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита № 10-2457/10-(0) от 23.09.2010г., в котором сообщил об аннулировании лимита кредитной линии и истребовании суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до 07.10.2010 г. и предупредил о взыскании задолженности в судебном порядке, в случае невыполнения законных требований Банка. Однако до настоящего времени Заёмщик не выполнил требование Банка, в связи с чем, истец обратился в суд с иском и просит взыскать с Григорьева А.И. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) - 369343 руб., в том числе: основной долг - 309841 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 59501 руб. 28 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 6893 руб. 43 коп.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (ОАО) - Милевская М.В., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме, пояснив, что в соответствии с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, условиями получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом и Тарифами АКБ «МБРР» (ОАО) за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с условиями кредитования счета в совокупности составляющими договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета и договора по обслуживанию банковских карт) (далее - Договор) Григорьеву А.И. АКБ «МБРР» (ОАО) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) был открыл банковский счет и предоставлен кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых Банком Заемщику и выдана банковская карта с условиями кредитования счета международной платежной системы VisaGold далее - Карта. Получение Заемщиком Карты подтверждается распиской 10.04.2008 г. Лимит Кредита установлен - 310000 руб. Заемщик пользовался Лимитом Кредита и в период с 10.04.2008 г. по 08.10.2010 г. получил в общей сложности 1084696 руб., из которых погасил 774854 руб. 28 коп., что подтверждается выписками по карте за отчетный период с 31.03.2008 г. по 08.10.2010 г. по счету № 40817810000004473002, открытому в соответствии с Договором. За пользование кредитом заемщик обязался в соответствии с условиями уплачивать Банку ежемесячно, в течение Платежного периода, в соответствии с пунктом 5.9 Условий Платежным периодом является период с 01 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом, установленным Условиями в 1 календарный месяц, минимальную сумму платежа по Кредиту, включающую: сумму погашения по Кредиту; сумму процентов за пользование Кредитом; полную сумму задолженности по Кредиту Заемщика перед Банком в размере, превышающем Лимит Кредита (Технический овердрафт) неустойку (пени, штрафы) за возникновение Технического овердрафта; полную сумму просроченной задолженности по Кредиту; неустойку (пени, штрафы) согласно Тарифам. В соответствии с п.5.6. Условий, с которыми Заемщик был ознакомлен под роспись, он обязался уплачивать Банку проценты, начисляемые на сумму Кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно Тарифам в размере 14% годовых. С 26.10.2008 г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 17% годовых. С 20.08.2009 г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых. Однако, обязательства по Договору Заемщиком не выполняются, а именно задолженность по Кредиту Заемщиком не погашается и штрафы за неисполнение обязательств не уплачиваются. По состоянию на 08.10.2010 г. сумма задолженности Григорьева А.И. перед Банком составляет 369343 рублей, в том числе: основной долг 309841 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 59501 руб. 28 коп. 24.09.2010 г. Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита № 10-2457/10-(0) от 23.09.2010г., в котором сообщил об аннулировании лимита кредитной линии и истребовании суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до 07.10.2010 г., предупредил о взыскании задолженности в судебном порядке, в случае невыполнения законных требований Банка. Однако до настоящего времени Заёмщик не выполнил требование Банка, в связи с чем, представитель истца просит взыскать с Григорьева А.И. в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) - 369343 руб., в том числе: основной долг - 309 841 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 59 501 руб. 28 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 6893 руб. 43 коп.

Ответчик Григорьев А.И. о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного заседания не просил, в связи, с чем суд определил: рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В судебном заседании установлено, что Григорьев А.И. обратился в Банк с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета международной платежной системы VisaGold с разрешенным лимитом овердрафта в размере 310000 руб. Григорьеву А.И. АКБ «МБРР» (ОАО), в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» (ОАО), совершив действия (акцепт) по принятию оферты, открыл банковский счет № 40817810000004473002, предоставил кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете в пределах максимальной суммы денежных средств, предоставляемых Банком Заемщику, и выдал банковскую карту с условиями кредитования счета международной платежной системы VisaGold. (л.д.30-42), тем самым, заключив с Григорьевым А.И. кредитный договор, что не оспаривается сторонами.

Получение Заемщиком Карты подтверждается Распиской 10.04.2008 г. Лимит Кредита установлен в размере 310000 руб.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательств.

Согласно пункту 5.9 Условий получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом платежным периодом по договору устанавливается период с 01 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за Расчетным периодом.

Как следует из выписки по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается материалами дела и никем не оспаривается.

Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условием получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом, а также нормами статей 809, 819 ГК РФ.

Согласно пункту 5.11 Условий держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по Кредиту, включающую: сумму погашения по Кредиту; сумму процентов за пользование Кредитом; полную сумму задолженности по Кредиту Заемщика перед Банком в размере, превышающем Лимит Кредита (Технический овердрафт) неустойку (пени, штрафы) за возникновение Технического овердрафта; полную сумму просроченной задолженности по Кредиту; неустойку (пени, штрафы) согласно Тарифам.

В соответствии с пунктом 5.6 Условий, за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму Кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки, согласно Тарифам, в размере 14% годовых.

В судебном заседании установлено, что с 26.10.2008 г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику - Григорьеву была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 17% годовых. С 20.08.2009 г. Банком были утверждены новые Тарифы за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт, в соответствии с которыми Заемщику была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до 19% годовых. Григорьев А.И. пользовался Лимитом Кредита и в период с 10.04.2008 г. по 08.10.2010 г. получил в общей сложности 1084696 руб., из которых погасил 774854 руб. 28 коп., что подтверждается выписками по карте за отчетный период с 31.03.2008 г. по 08.10.2010 г. по счету № 40817810000004473002, открытому в соответствии с Договором, что никем не оспаривается.

В судебном заседании установлено, что банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита № 10-2457/10-(0) от 23.09.2010 г., в котором сообщил об аннулировании лимита кредитной линии и истребовании суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до 07.10.2010 г. и предупредил о взыскании задолженности в судебном порядке, в случае невыполнения законных требований Банка. Однако до настоящего времени Заёмщик не выполнил требование Банка (л.д.26, 27).

Таким образом, Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи, с чем по состоянию на 08.10.2010 г. сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет - 369343 руб., в том числе: основной долг - 309841 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 59501 руб. 28 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.25), выпиской за период с 31.03.2008 г. по 08.10.2010 г. (л.д.43-54,55-60). Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности перед Банком, суду не представлено.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (статья 56 ГПК РФ).

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на Григорьева А.И. договором по обслуживанию банковской карты, выразившихся в не погашения кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 369343 руб., в том числе: основной долг - 309841 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 59501 руб. 28 коп.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с Григорьева А.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче искового заявления в размере 6893 руб. 43 коп., что подтверждается платежным поручением № 00012 об уплате госпошлины (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Григорьева Александра Ивановича в пользу Акционерного коммерческого банка «Московский банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору по обслуживанию банковской карты в размере 369343 рублей, в том числе: основной долг - 309841 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом - 59501 рубль 28 копеек, расходы по уплате госпошлины - 6893 рубля 43 копейки, а всего 376236 (триста семьдесят шесть тысяч двести тридцать шесть) рублей 43 (сорок три) копейки.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова.

Судья: