Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании действий по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя; обязании предоставить истребованные документы, компенсации морального вреда и взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к КБ "Ренессанс кредит" (далее -Банк) о признании действий по не предоставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя, об обязании предоставить запрашиваемый комплект документов, взыскании морального вреда, о взыскании штрафа, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ им было подано заявление в ПАО "Совкомбанк", которое Банк выдает за кредитный договор, который им не заключался, иных документов не подписывалось. Так как на момент подачи заявления на получение кредита, он не обладал специальными знаниями в области банковской деятельности, не знал специфики заключения кредитного договора и не мог оценить последствия сделки с ПАО "Совкомбанк", ему был не ясен принцип формирования задолженности по процентам, в том числе в случае просрочки, остаток задолженности и фактически выплаченная им сумма. ДД.ММ.ГГГГ он лично обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам. Однако, ответ ему не поступил. ДД.ММ.ГГГГ он повторно обратился в ПАО "Совкомбанк" с требованием о предоставлении информации, ответа не поступало. Просит признать действия ПАО "Совкомбанк" по непредставлению запрошенной информации, нарушающим права потребителя; понудить к действию - обязать ПАО "Совкомбанк" предоставить истцу запрашиваемый комплект документов, а именно: заверенные надлежащим образом (согласно Указа Президиума ВС СССР от ДД.ММ.ГГГГ N 9779-Х (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан") копии всех кредитных договоров, заключенных на его имя с указанием места нахождения оригиналов кредитных договоров; копии графиков платежей по каждому кредитному договору, копию договора банковского счета по каждому кредитному договору; копию листа информации о кредите; копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО "Совкомбанк" на Кредитование физических лиц. (ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности"), так как на сайте банка нет лицензии по этому виду деятельности; копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление истцу кредитных средств на счет в ПАО "Совкомбанк", соответствующей коду формы ОКУД № Госстандарт РФ; копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения "долгов", как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору; копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору, соответствующей коду формы ОКУД № Госстандарт РФ; номера всех ссудных и расчетных счетов истца и полную выписку по всем его расчетным счетам, с указанием и расшифровкой всех счетов движения моих денежных средств с указанием: дебет, кредит и сальдо), а также указать наименование валюты, в которой осуществляются операции по счетам, соответствующей коду формы ОКУД № Госстандарт РФ; данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат, соответствующей коду формы ОКУД № Госстандарт РФ; копию Устава организации ПАО "Совкомбанк"; копию доверенности сотрудников, подписавших кредитные договоры от имени ПАО "Совкомбанк"; копии всех договоров Страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на моё имя со страховыми организациями, навязанными ПАО "Совкомбанк", а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании; копию закладной и (или) закладных имеющихся у банка от имени истца. Просил взыскать с ПАО "Совкомбанк" в пользу потребителя ФИО1 сумму 100 000,00 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 уточнили исковые требования, просили признать действия ПАО "Совкомбанк" по непредставлению запрошенной информации по кредитным договорам, заключенным с ФИО1, нарушающими права потребителя; понудить к действию - обязать ПАО "Совкомбанк" предоставить истцу запрашиваемый в первоначальном иске комплект документов, а именно: копии всех кредитных договоров, заключенных на имя ФИО1, с указанием места нахождения оригиналов кредитных договоров; копию графика платежей по каждому кредитному договору, заключенному с ФИО1; копию договора банковского счета по каждому кредитному договору, заключенному с ФИО1; копию листа информации о кредите ФИО1; копию заявления ФИО1 на выдачу кредита по каждому кредитному договору; копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО "Совкомбанк" на Кредитование физических лиц (ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности"); копию первичных расчетных документов, подтверждающих предоставление ФИО1 кредитных средств на счет в ПАО "Совкомбанк"; копию подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения "долгов", как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору, заключенному с ФИО1; копию выписки по платежам, направленным на погашение кредита с момента первого платежа и по день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору, заключенному с ФИО1; номера всех ссудных и расчетных счетов и полную выписку по всем расчетным счетам ФИО1, с указанием и расшифровкой всех счетов движения денежных средств; данные по расчётным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита ФИО1 с указанием местонахождения отделений банка которым они принадлежат; копию Устава организации ПАО "Совкомбанк"; копии доверенности сотрудников, подписавших кредитные договоры с ФИО1 от имени ПАО "Совкомбанк"; копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников подписавших данные договора от имени страховой компании; взыскать с ПАО "Совкомбанк" в его пользу 100.000,00 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в обоснование привели доводы, изложенные в иске. При этом истец ФИО1 указал, при личном обращении в банк передавал заявление о предоставлении информации, а также писал соответствующее заявление по форме банка, где указывал, что его возможно уведомить о получении информации по телефону, а также направить запрашиваемую информацию посредством почтовой связи по указанному им адресу. Отметил, что по месту его регистрации ответчиком ему направлялись ответы на заявления и претензии с разъяснением, что копии кредитных документов они могут предоставить за плату, тем более, что они находятся у аутсорсинговой компании, в связи с чем им было отозвано разрешение об обработке его персональных данных, на которое ответа не получено.

Представитель ответчика ПАО "Совкомбанк" - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направила возражения, согласно которым требования истца ФИО1 считает незаконными и необоснованными. Указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 259000 руб. 00 копеек, срок кредита: 60 месяцев, срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 23 % годовых, размер платежа: 7310 руб. 70 копеек со сроком оплаты по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее "ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 7310.62 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № Лимит кредитования: 45000.00 руб. (карта рассрочки "Халва"), Кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ., привязанный счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № Лимит кредитования: 300.000 рублей 00 копеек, срок кредита: 36 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 17,9 % годовых. Количество платежей 35, минимальный обязательный платеж составляет 11.130 рублей 75 копеек. Кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ, привязанный счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ Полагает, что в исковом заявлении ФИО1 не указывает, какой из вышеуказанных договоров является предметом исковых требований, а также ссылается на отсутствие ответа по претензиям о предоставлении информации и предоставлении копий документов, что не соответствует действительности. Проживая в р.<адрес> и оплачивая задолженность в офисах ПАО "Совкомбанк", ФИО1 мог бы лично или через представителя (при наличии доверенности и документа, удостоверяющего его личность) обратиться к специалисту банка с просьбой о получении копий документов и информации по кредитному договору. При этом, истец продолжительное время не исполняет обязательства и имеет значительную просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 277 283.63 рублей. Истец до ДД.ММ.ГГГГ исполнял свои обязанности по оплате кредита и у него не возникало сомнений в законности заключенного договора и его условий, в настоящее время в связи с неисполнением своих обязательств, ФИО1 вводит суд в заблуждение, говоря о том, что не разобрался в потребительских свойствах кредита, а также у него отсутствует информация о Банке (лицензия, Устав и прочее). Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций. Во избежание начисления штрафных санкций, денежные средства должны вноситься до даты, указанной в графике платежа в полном объеме. ПАО "Совкомбанк" успешно проходит проверки регулятора - Центрального Банка. С документами о деятельности Банка и с Генеральной Лицензией" т осуществления банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, истец может ознакомиться в любом офисе Банка и сайте Банка www.sovcombank.ru. Согласно действующему законодательству Кредитная организация при условии отсутствия запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения - дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. Местонахождение своих, внутренних структурных подразделений определяется кредитной организацией самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России. Структурные подразделения вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций. В части доверенности на сотрудников офисов Банка сообщает, что согласно п. 1 ст. 185 Гражданского кодекса РФ, "доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами". Согласно п. 4 ст. 185.1 ГК РФ "доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами". При проведении внутрибанковских операций, оформлении договоров банковского вклада, кредитного договора, сотрудник Банка действует на основании доверенности. Ведение бухгалтерского учета в ПАО "Совкомбанк" осуществляется согласно Положению ЦБ РФ "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" и нормам действующего законодательства. Отражение операций по кредитным договорам производится с соблюдением требований ЦБ РФ. В претензии от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 было указано на ранее поданное по Почте России заявление от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с данным ответом от ДД.ММ.ГГГГ было пояснено: "Согласно действующему законодательству Банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Банк обязан проводить идентификацию при каждом обращении клиента, Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, по надлежаще оформленной доверенности. Таким образом, документы, связанные с исполнением кредитных обязательств, такие как: выписки по счету, справки о задолженности по договору, расчет задолженности, копии договоров (оригинал договора предоставляется в момент оформления договора), Вы можете получить, обратившись в офис Банка лично или через Вашего представителя по доверенности, оформленной надлежащим образом. Согласно действующим тарифам Банка Вы можете получить бесплатно: выписки по счетам, а также справку о задолженности по форме Банка. Справка/выписка по форме Клиента предоставляется за плату в соответствии с тарифами Банка. С действующими Тарифами Вы можете ознакомиться на официальном сайте Банка. Информация о Ваших Договорах третьим лицам Банком не передавалась". Кроме того, в настоящее время, личный экземпляр ПАО "Совкомбанк" кредитных договоров №, №, № на имя ФИО1 хранятся в архиве аутсорсинговой компании (<адрес>) и может быть выдан даже самому ПАО "Совкомбанк" только за плату. Полагает, что каждая сторона договора вправе по собственной воле распорядиться своими экземплярами договоров (в том числе уничтожить), в связи с чем, у стороны не возникает обязанность (в силу закона) по предоставлению другой стороне своего экземпляра, а также его копии. Считает, что так как основное требование истца не подлежит удовлетворению, то и производные от него требования (взыскание морального вреда) также не подлежат удовлетворению. В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" о защите прав потребителей просила отказать.

Суд, в соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Огласив исковое заявление, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исковые требования основаны на утверждении о нарушении ответчиком прав истца на получение полной информации, касающейся предоставленного кредита, истребованной истцом претензией.

Из представленных представителем ответчика документов следует, что между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № на сумму 259. 000 руб.;

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № Лимит кредитования: 45000.00 руб. (карта рассрочки "Халва"), Кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ, привязанный счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № Лимит кредитования: 300000 рублей 00 копеек. Кредитный договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ, привязанный счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Полагая, что договорные отношения между истцом и ответчиком не возникли, ФИО1ДД.ММ.ГГГГ лично обратился в офис ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам.

Как предусмотрено ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация, предусмотренная п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ "О защите прав потребителей", доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора банк обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию получить.

В тоже время из представленных ответчиков копий кредитных договоров, заключенных с истцом, следует, что каждый кредитный договор имеет подпись истца, в том числе в графах об ознакомлении с общими условиями договора, о согласии с ними, даче обязательства их выполнения. Кроме этого ФИО1 разъяснено, что условия предоставления кредита размещены в условиях свободного доступа на интернет-сайте, и стендах офисе банка.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Защита гражданских прав осуществляется способами, перечисленными в ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными способами, предусмотренными законом.

Перечень способов защиты гражданских прав не является исчерпывающим, однако избранные заинтересованным лицом по своему усмотрению формы и способы защиты своих прав должны соответствовать существу нарушения.

Невыполнение требований истца о направлении копии Устава Банка, не свидетельствует о нарушении прав истца на получение информации, предусмотренных ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N №-1 "О защите прав потребителей", поскольку указанные сведения находятся в открытом доступе в любом из отделений Банка, на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Оттиски печатей Банка, образцы подписей руководителей и иных работников Банка, содержащиеся в доверенностях, носят строго конфиденциальный характер и могут сообщаться только самому банку, его владельцам и Банку России. При этом законом не предусмотрено предоставление заверенных копий доверенностей сотрудников

В соответствии с положениями статьи 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац 4 пункта 2 статьи 10).

Аналогичное требование содержится в Письме Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "По вопросу осуществления потребительского кредитования".

Согласно пункту 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" по смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона N 2300-1 потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

Кроме того, в соответствии со статьей 29 Конституции Российской Федерации, статьей 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "Об информации, информационных технологиях и защите информации", заемщик вправе получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита.

Положениями пункта 2 статьи 857 ГК РФ, статьи 26 ФЗ "О банках и банковской деятельности" определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Кроме того, к данной ситуации применим пункт 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от ДД.ММ.ГГГГ N № "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан", согласно которому государственные и общественные предприятия, учреждения и организации выдают по заявлениям граждан копии документов, исходящих от этих предприятий, учреждений и организаций, если такие копии необходимы для решения вопросов, касающихся прав и законных интересов обратившихся к ним граждан.

В силу указанных норм права заемщик имеет право на получение информации об банковских операциях, условиях их предоставления, о счетах и вкладах, открытых на его имя.

На основании ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Исходя из смысла вышеприведенных норм кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора, что и предусматривает выбор предоставляемой услуги, а, следовательно, необходимость получения о ней полной и достоверной информации.

Само по себе наличие у ФИО1, как у заемщика, права на получение информации относительного заключенного с ним кредитного договора основанием для возложения обязанности на ответчика представить соответствующие документы повторно и бесплатно, являться не может. Доказательств того, что данные документы истцу не были предоставлены банком при заключении договора, не представлено. Более того, ответчик предлагал истцу повторно получить указанные документы за плату по тарифам банка, что не отрицалось последним.

С учетом изложенных обстоятельств, а также то, что истец в части запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена Законом РФ "О защите прав потребителей", а требовал предоставления копий документов, часть которых была получена им при заключении кредитного договора, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика нарушения прав и законных интересов истца в части непредоставления копии кредитных договоров, заключенных на имя ФИО1, с графиками платежей, информации о кредите, заявления о выдаче кредита, поскольку они были им получены ранее.

В тоже время заявленные требования о понуждении предоставить выписку по расчетным и ссудным счетам, отрытым на имя ФИО1 в ПАО "Совкомбанк", с указанием размера текущей задолженности заемщика перед кредитором по договорам потребительского кредита (займа); дат и размеров произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) сумм и назначений платежей, а также данных по данным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита; с первичными расчетными документами, подтверждающими предоставление кредитных средств, является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Так, как следует из материалов дела, в ответах ПАО "Совкомбанк", направленных в адрес ФИО1, ответчик ссылается на невозможность предоставления информации со ссылкой на наличие банковской <данные изъяты>, установленной ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О банках и банковской деятельности"; Банком ВТБ 24 (ПАО) указано на возможность получения истцом необходимой информации в том числе, путем личной явки в один из дополнительных офисов банка.

При этом ФИО1 предоставил сведения, что он лично обращался к ответчику с заявлением и претензией, что не отрицалось ПАО "Совкомбанк". Однако, сведений, что ответчик уведомил истца о возможности получения выписки по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте лично, либо направлении в адрес истца по указанному им адресу, стороной ответчика не представлено.

Так. ДД.ММ.ГГГГФеслер лично обратился в адрес ПАО "Совкомбанк" по адресу <адрес>, р.<адрес> с заявлением о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам.

ДД.ММ.ГГГГ, повторно обратился в ПАО "Совкомбанк" с требованием о предоставление информации.

ДД.ММ.ГГГГ истцу поступил ответ на обращение, в которым, ссылаясь на банковскую <данные изъяты>, истцу было предложено получить истребуемые документы за плату, а выписки по счету при личном приеме.

Вместе с тем при рассмотрении спора суд приходит к выводу о доказанности истцом личной явки в дополнительный офис Банка с требованием о предоставлении информации, однако доказательств предоставления истребуемой информации суду не представлено.

Таким образом, суд исходит из отсутствия доказательств, подтверждающих выполнение законных требований потребителя.

В ходе рассмотрения дела ответчиком в адрес суда в электронном виде был направлен расчет задолженности по кредитным договорам, выписки по счету.

Вместе с тем в установленный ч. 3 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О потребительском кредите (займе)" срок, указанная информация в адрес истца представлена не была. При этом незаверенный письменный расчет непосредственно истцу направлен не был.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ПАО "Совкомбанк" не представлено доказательств того, что истцом была получена вышеуказанная информация, в том числе выписки по расчетным и ссудным счетам, отрытым на имя ФИО1 в ПАО "Совкомбанк", с указанием размера текущей задолженности заемщика перед кредитором по договорам потребительского кредита (займа); дат и размеров произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) сумм и назначений платежей, а также данных по данным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита; с первичными расчетными документами, подтверждающими предоставление кредитных средств.

При этом истец просил направить информацию именно в его адрес, либо уведомить о возможности получения по телефону.

Сведений о том, что после указанной даты банк подготовил запрашиваемые сведения либо истец уклонился от их получения материалы дела не содержат, в связи с чем доводы ответчика о том, что права истца в этой части не нарушены, опровергаются материалами дела.

Доводы ответчика относительно отсутствия доказательств личного обращения истца в банк для получения информации подлежат отклонению, поскольку истцом представлена копия такого заявления, содержащая отметку об ее принятии подразделением банка. Отметка совершена в виде печати банка с указанием в том числе и принявшего заявление работника.

В суде представитель ответчика не оспорил достоверность указанного доказательства.

При этом сопоставление представленных сторонами ответов на иные обращения истца позволяют прийти к выводу о том, что на обращение о предоставлении информации, надлежащий ответ истцу не дан. Отсутствуют доказательства и опровергающие утверждения истца относительно того, что данное заявление было подано им непосредственно.

В связи с чем требования истца о понуждении ответчика предоставить: выписку по расчетным и ссудным счетам, отрытым на имя ФИО1 в ПАО "Совкомбанк", с указанием размера текущей задолженности заемщика перед кредитором по договорам потребительского кредита (займа); дат и размеров произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) сумм и назначений платежей, а также данных по данным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита; с первичными расчетными документами, подтверждающими предоставление кредитных средств, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования о предоставлении заверенной копии лицензии Центрального Банка РФ, выданной ПАО "Совкомбанк", суд приходит к следующему.

Согласно абз. 4 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему, в том числе копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами.

Аналогичное положение содержится в п. 3.6. Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N №О формах, порядке и сроках раскрытия кредитными организациями информации о своей деятельности", согласно которого в местах обслуживания юридических и физических лиц кредитная организация с учетом подпунктов 2.2 и 2.3 пункта 2 настоящего Указания должна: по требованию физических или юридических лиц представлять копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами.

Согласно ч. 4 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № "О потребительском кредите (займе)", кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): наименование кредитора, его место нахождения, контактный телефон, официальный сайт в сети Интернет, номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в государственный реестр (для микрофинансовых организаций (далее - МФО), ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов) (п. 1 ч. 4 ст. 5 Закона от ДД.ММ.ГГГГ N №

Поскольку возможность получения информации о лицензии для потребителя предусмотрена законом, а закон не обязывает банки размещать копию лицензии в свободном доступе, то потребитель имеет право получить заверенную копию, которая должна находится в офисе банка, в связи с чем требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о предоставлении заверенной копии подробного обоснования и разъяснения принципов очерёдности погашения "долгов", как в случае погашения кредита по графику, досрочного погашения, так и в случае образования просрочки с указанием формул по кредитному договору, суд полагает их не подлежащими удовлетворению, поскольку предоставление банком бухгалтерского расчета задолженности по кредитному договору в порядке взаимодействия в рамках Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О потребительском кредите (займе)", нормами, указанного закона, не предусмотрено. Более порядок погашения задолженности предусмотрено условиями предоставления кредита и кредитным договором, обязанность составления отдельного документа на ответчика законом не возложена.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей " при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика компенсации морального вреда, суд учитывает степень вины ответчика, обстоятельства и последствия неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, и с учетом конкретных обстоятельств дела, поведения ответчика, исходя из принципа разумности и справедливости, суд находит обоснованной и соразмерной компенсацию морального вреда истцу в размере 5.000 рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, за уклонение ответчика от удовлетворения требований истца в добровольном порядке с него подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной потребителю суммы.

Согласно ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска, исходя из предъявленных требований к ПАО "Совкомбанк", связанных с защитой прав потребителей, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу пунктов 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и, с учетом удовлетворенных требований истца, с ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию госпошлина в размере 600 руб. 00 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании действий по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя; обязании предоставить истребованные документы; компенсации морального вреда и взыскании штрафа, удовлетворить частично.

Признать действия публичного акционерного общества "Совкомбанк" о признании действий по непредставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя ФИО1.

Обязать публичное акционерное общество "Совкомбанк" предоставить ФИО1 заверенные надлежащим образом копии следующих документов:

- лицензии Центрального Банка РФ, выданной ПАО "Совкомбанк";

- выписку по расчетным и ссудным счетам, отрытым на имя ФИО1 в ПАО "Совкомбанк", с указанием размера текущей задолженности заемщика перед кредитором по договорам потребительского кредита (займа); дат и размеров произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) сумм и назначений платежей, а также данных по данным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита; с первичными расчетными документами, подтверждающими предоставление кредитных средств.

Взыскать с публичного акционерного общества "Совкомбанк" в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 5.000 (пять тысяч) рублей, в счет оплаты штрафа за нарушение прав потребителя 2.500 (две тысячи пятьсот рублей).

Взыскать с публичного акционерного общества "Совкомбанк" в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 600 (шестьсот) рублей.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме через Колыванский районный суд <адрес>.

Председательствующий: А.А. Руденко

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: А.А. Руденко