Гражданский кодекс часть 1

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Боломожновой Е.Н., при секретаре Монгуш Б.В., с участием представителя ответчика – адвоката Домур-оол Д.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к М о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что указанным договором ответчику предоставлен кредит в размере 192 000 рублей сроком на 24 месяца. Кредитор принятые на себя обязательства выполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, не осуществлял оплату по кредитному договору в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету. За время действия кредитного договора ответчик (заемщик) нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 211 392,80 рубля (с учетом ранее произведенных платежей), в том числе: основной долг – 90133,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 121259,13 рублей. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать задолженность по договору в сумме 211392,80 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5313,93 рублей.

Представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия с направлением копии судебного решения.

Ответчик М в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика - адвокат Домур-оол Д.Л. в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока для подачи иска и о применении срока исковой давности, пояснил, что расчет задолженности необоснованный и противоречивый, просил отказать в удовлетворении иска.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся представителя истца и ответчика М

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Исходя из положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п. 2.7 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Как следует из материалов дела, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта с разрешенным лимитом кредита 192000 рублей под 33,5 % годовых. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком М анкеты и заявления на получение карты ОАО «Восточный экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и ознакомления его с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета и является в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения.

Совокупность указанных документов, в силу положений статей 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о заключении сторонами договора о выпуске и обслуживании банковских карт, предусматривающего заключение договора банковского счета.

Порядок погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен Типовыми Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Ответчик не оспаривает, что с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный экспресс Банк» он был ознакомлен и обязался их выполнять.

Установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, в свою очередь заемщик М не исполняла взятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом.

Из представленных Банком в материалы дела доказательств следует, что срок возврата кредита был установлен для ответчика периодическими платежами, обязательная минимальная сумма погашения составляет 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов, в срок до востребования с датой платежа согласно счет выписке.

Минимальный платеж - это сумма минимального платежа, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Согласно расчету истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 392,80 рублей.

До разрешения спора по существу ответчиком в суде заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Как указано в п. 18 данного Постановления, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Порядок погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен п. 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета. Из которого следует, что срок возврата кредита был установлен для ответчика ежемесячными платежами равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренный договором кредитования в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Однако ответчиком последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка Кызылского района Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО КБ «Восточный» к М о взыскании задолженности по кредитному догвору.

Таким образом, задолженность ответчика, по которой у истца не истек срок предъявления иска, вытекает из очередного минимального платежа, обязанность оплатить который согласно договору у ответчика возникает с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обращался ДД.ММ.ГГГГ.

В отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности представитель истца ФИО, указывает, что частично согласны с применением срока исковой давности до ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ о взыскании кредитной задолженности был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, и отменен ДД.ММ.ГГГГ, с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан погасить задолженность в размере 199038,55 рублей, из которой - 90133,67 рублей задолженность по основному долгу и 108904,88 рублей проценты за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан достоверным, арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и ответчиком по существу не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком также не представлено.

Оценив представленные доказательства, суд полагает, что между сторонами был заключен кредитный договор, ответчиком деньги получены, но обязательство по возврату суммы кредита М не исполнено, сам факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен, наличие задолженности перед банком не оспаривается, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований истца в части, и в пользу истца с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в размере 199038,55 рублей из них: 90133,67 рублей задолженность по основному долгу и 108904,88 рублей проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины надлежит взыскать 5180,77 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к М - удовлетворить.

Взыскать с М в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 199038,55 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5180,77 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2019 года.

Председательствующий Е.Н.Боломожнова