Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Еворовской С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что на основании кредитного договора N от ... банк выдал Еворовской С.Н. кредит в сумме ... руб. на срок ... месяцев под ... годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем ...» и ...». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом. За период с ... по ... (включительно) образовалась просроченная задолженность, в сумме ... руб.

Просит расторгнуть кредитный договор N от ..., взыскать с Еворовской С.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору N от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 610 250,16 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 449 802,39 руб., просроченные проценты в размере 122 775,94 руб., неустойку за просроченный основной долг 20 475,13 руб., неустойку за просроченные проценты 17 196,70 руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 302, 50 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Еворовская С.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенных в письменных заявлениях и возражениях на исковое заявление. Просила признать недопустимыми доказательствами все приложенные истцами к иску документы.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ... Еворовская С.Н. заключила договор банковского обслуживания с ПАО Сбербанк, подав заявление на его заключение в ПАО Сбербанк.

В заявлении от ... Еворовская С.Н. просила выдать банковскую карту ...» и открыть счет, а также указала номер мобильного телефона для доступа услуги «...».

Еворовская С.Н. в заявлении подтвердила факт уведомления о размещении Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Тарифы ПАО Сбербанк Памятка Держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, руководства по использованию системы «Сбербанк-Онлайн» и услуги «Мобильный банк», Условия предоставления услуги «Автоплатеж» по сотовой связи, Условия предоставления услуги «Копилка», Условия открытия Сберегательного счета и совершения операций по нему в ПАО Сбербанк на официальном сайте ПАО Сбербанк/в подразделениях ПАО Сбербанк, а также подтвердила свое согласие с указанными документами и обязалась их выполнять, согласилась на подписание документов в электронном виде в соответствии с правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания.

Согласно ... Условий, смс-банк ("Мобильный банк") удаленный канал обслуживания Банка, обеспечивающий Клиентам возможность направлять в Банк запросы и получать от Банка информационные сообщения в виде смс-сообщений на мобильном устройстве в любое время с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, предварительно зарегистрированного в Банке для доступа к смс-банку (Мобильному банку).

Согласно п... Приложения N 2 Условий банковского обслуживания, сообщения в электронной форме, направленные Клиентом в Банк посредством Услуги "Мобильный банк", имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

Согласно п. ... Условий, система "Сбербанк онлайн" удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

Пунктом ... Условий предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы "Сбербанк Онлайн", в целях чего Клиент имеет право:

обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (...1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий "Потребительского кредита" в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит", опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий "Потребительского кредита" (п. ...

Доступ Клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании ФИО (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля (п... Приложения 1 к Условиям на ...).

В соответствии с п. .... Приложения 2 к Условиям в соответствии с договором сторон, - операции в Системе "Сбербанк - Онлайн" Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю", либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге "Мобильный банк".

При подаче заявлений-анкет на получение потребительского кредита и/или заключении кредитных договоров, предоставлении согласий на обработку персональных данных в Системе "Сбербанк Онлайн" используется простая электронная подпись Клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 4 к Условиям банковского обслуживания).

Кредитный договор N, заключенный между сторонами, оформлен через Систему «...

В результате введения паролей (являющихся аналогом собственноручной подписи) содержащихся в данных СМС-сообщениях ответчик подписала простой электронной подписью ... заявление –анкету и индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Ссылка ответчика, что простая электронная подпись не действительна и договор не подписан, судом не принимается.

Письменная форма кредитного договора соблюдена, требования закона, предъявляемые к кредитному договору, не нарушены.

Еворовская С.Н. добровольно изъявила желание на заключение кредитного договора, о чем свидетельствует ее электронная подпись в кредитном договоре, его заключению предшествовало предоставление полной и достоверной информация о данном договоре.

Между тем, в рамках настоящего спора истцом объективных доказательств тому, что такая простая электронная подпись истцу в действительности не принадлежит, не представлено.

Получение денежных средств в размере ... руб. подтверждается детализацией операций по карте и расчетом по договору, представленных истцом. При этом факт выдачи кредита также подтверждается действиями ответчика по частичному погашению кредита.

Следовательно, истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил.

Доводы ответчика об отсутствии подписи на представленном истцом отчете обо всех операциях за период с ... по ... являются несостоятельными и не свидетельствует о том, что данное доказательство является ненадлежащим, поскольку истцом представлен в материалы дела отчет заверенный ПАО Сбербанк.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Еворовской С.Н. по кредитному договору N от ... за период с ... по ... (включительно) составляет ... руб., в том числе: просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты в размере ... руб., неустойка за просроченный основной долг ... руб., неустойка за просроченные проценты ... руб.

Доводы ответчика об отсутствии в деле подтверждений полномочий ... и ...В., а также ничтожности доверенности выданной .... в связи с его смертью, являются необоснованными.

Из содержания доверенности от ... от ... следует, что доверенность начальнику отдела защиты интересов Банка в сфере розничного бизнеса Управления защиты и интересов Банка Оренбургского отделения ... ПАО Сбербанк ... выдана заместителем Председателя Поволжского банка ПАО Сбербанк ... действующим на основании доверенности в порядке передоверия № ... выданной ... действующим на основании Генеральной доверенности N-..., выданной Президентом, Председателем Правления Банка ..., действующим на основании Устава банка, удостоверенной ... нотариусом ...; удостоверенной ..., временно исполняющей обязанности нотариуса .......

Исходя из положений ч. 2 ст. 59 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, подлежит нотариальному удостоверению по представлении основной доверенности, в которой оговорено право передоверия, либо по представлении доказательств того, что представитель по основной доверенности вынужден к этому силой обстоятельств для охраны интересов выдавшего доверенность.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 129 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" необходимо учитывать, что руководитель филиала (представительства) вправе передоверить совершение действий, на которые он уполномочен доверенностью, другому лицу, если передоверие разрешено доверенностью. Соблюдение нотариальной формы для доверенности, выдаваемой в порядке передоверия, юридическим лицом, руководителем филиала и представительства юридических лиц не требуется.

Поскольку полномочия представителя .... на совершение от имени ПАО Сбербанк таких процессуальных действий как подписание и предъявление иска в суд были удостоверены нотариально, предоставление иных доверенностей в материалы дела не требуется.

В соответствии со статьей 185 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами (пункт 4 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Случаи, когда действие доверенности прекращается, установлены в статье 188 Гражданского кодекса Российской Федерации. Их перечень является исчерпывающим.

Одним из таких оснований является прекращение юридического лица, от имени которого или которому выдана доверенность, в том числе в результате его реорганизации в форме разделения, слияния или присоединения к другому юридическому лицу (подпункт 4 пункта 1 статьи 188 ГК РФ).

Из материалов дела не следует о прекращении, в том числе реорганизации юридического лица ПАО Сбербанк, следовательно, смерть заместителя председателя юридического лица, выдавшего доверенность, не влечет прекращения действия доверенности.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о признании недопустимыми доказательствами всех приложенных к иску документов, направленных в адрес суда.

Изучив заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

Доказательства в гражданском процессе должны быть допустимыми (ст. 50 Конституции РФ). Согласно ст. 60 ГПК РФ недопустимыми доказательствами признаются такие доказательства, которыми в соответствии с законом не могут подтверждаться обстоятельства дела (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ......).

В силу ч. 2 ст. 55 ГПК РФ доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Исследуя доводы ответчика, а также представленные суду документы, которые ответчик просит признать недопустимыми доказательствами, суд приходит к выводу о том, что все представленные суду документы подтверждаются обстоятельствами дела, они заверены в установленном законом порядке представителем истца, имеются оригиналы данных документов.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении ходатайства о признании недопустимыми доказательствами все приложенных истцом документов.

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

С учетом изложенного, суд соглашается с расчетом задолженности представленным Банком, поскольку представленный истцом расчет соответствует условиям кредитного договора, в том время как ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредиту.

При этом суд отмечает, что согласно представленной в материалы дела выписки по счету подтверждается факт неоднократной оплаты Еворовской С.Н. задолженности по кредиту, что также подтверждает согласие ответчика на получение кредита.

Ответчик расчет задолженности не оспорил, собственный расчет не представил, доказательств оплаты заявленной истцом суммы исковых требований по задолженности по кредитному договору не представил.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N от ... в размере ... руб.

В адрес ответчика направлено требование от ... о досрочном возврате кредита.

Доказательства исполнения требования о досрочном возврате кредита ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из того, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, о расторжении договора, направленные банком в адрес ответчика, последним не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере ...., что подтверждается платежным поручением N от ....

С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере ... руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к Еворовской С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N от ....

Взыскать с Еворовской С.Н. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору N от ... за период с ... по ... включительно в размере 610 250,16 руб., в том числе просроченный основной долг 449 802,39 руб., просроченные проценты 122 775,94 руб., неустойка за просроченный основной долг 20 475,13 руб., неустойка за просроченные проценты 17 196,70 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 9 302,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 17 января 2022 года

Судья А.В. Нуждин