Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Перминовой Юлии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в сумме 474 072 руб. 58 коп., в том числе:

по договору № от 18.12.2012 в сумме 123 315 руб.
92 коп., в том числе 79 961 руб. 68 коп. – основной долг,
14 352 руб. 31 коп. – проценты за пользование кредитом, 21 763 руб. 50 коп. штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 10 138 руб.
43 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов,
400 руб. – задолженность за обслуживание карты, 2 700 руб. – штраф за просрочку минимального ежемесячного платежа;

по договору № от 16.04.2012 в сумме 76 012 руб. 85 коп., в том числе 47 000 руб. – основной долг, 7 011 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 494 руб. 88 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 3 781 руб. 74 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, 1 600 руб. – задолженность за обслуживание карты, 1 349 руб. 07 коп. – пени на задолженность по техническому овердрафту;

по договору № от 15.08.2013 в сумме 75 961 руб. 78 коп., в том числе 40 000 руб. – основной долг, 9 747 руб. 06 коп. – проценты за пользование кредитом, 14 389 руб. 89 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 8 265 руб. 12 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, 800 руб. – задолженность за обслуживание карты, 18 руб. 08 коп. – задолженность по техническому овердрафту, 41 руб. 63 коп. – пени на задолженность по техническому овердрафту;

по договору № от 28.04.2013 в сумме 45 857 руб. 99 коп., в том числе 31 838 руб. 48 коп. – основной долг, 3 734 руб. 95 коп. – проценты за пользование кредитом, 8 114 руб. 76 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 2 169 руб. 80 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов;

по договору № от 17.01.2014 в сумме 146 924 руб. 04 коп., в том числе 117 000 руб. – основной долг, 16 492 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 031 руб. 47 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 8 400 руб. 17 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Исковые требования истец мотивирует тем, что 18.12.2012 ответчик обратилась с заявлением-анкетой на получение банковской расчетной карты № с кредитным лимитом в размере 10 000 руб. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на карточный счет клиента указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита, уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно согласно графика платежей. В соответствии с п. 4 уведомления о полной стоимости кредита размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 28,8 % годовых. В течение срока пользования кредитом Заемщиком нарушались условия кредитного договора по погашению процентов за пользование кредитом, сумма задолженности по просроченным и неоплаченным процентам за пользование кредитом согласно расчету задолженности, выписке по счетам №, № составляет 14 352,31 руб. Согласно п. 5. Уведомления о полной стоимости кредита (банковские карты) Банк имеет право взыскать с должника штраф за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте: за первый раз – 300 рублей; за второй раз подряд – 600 рублей; за третий раз подряд - 1 800 рублей.
В связи с неисполнением обязательством более, чем 3 раза подряд, сумма к взысканию штрафа за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте составляет 2 700 руб. Также, согласно п. 5 Уведомления о полной стоимости кредита (банковские карты) Банк имеет право взыскать с Клиента штрафную неустойку (пени) за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком, 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату/ не полную оплату минимального ежемесячного платежа
по карте при неоплате/не полной оплате минимального ежемесячного платежа по Карте третий раз подряд). За период просрочки, согласно выписке по счету № и расчету задолженности по кредитной карте на 12.03.2018, сумма штрафной неустойки за несвоевременный возврат основного долга составила - 21 763,50 рублей; сумма штрафной неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составила - 10 138,43 рублей. В соответствии
с тарифами по обслуживанию банковских карт для физических лиц за ведение СКС и осуществление расчетов ежегодно взимается оплата в размере 400 руб. Кроме того, 16.04.2012 ответчик обратилась к истцу с Заявлением-анкетой на получение банковской карты № с кредитным лимитом в размере 47 000 руб. В течение расчетного периода заемщиком производилось снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по текущему карточному счету за период с 17.04.2012 по 12.03.2018. За период пользования кредитными средствами ответчиком осуществлялись периодические просрочки платежей, и впоследствии ответчик отказался от исполнения обязательств по кредиту, внесение ежемесячных платежей по кредитной карте не производил. Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору № составила: 76 012 руб. 85 коп., в том числе 47 000 руб. – основной долг, 7 011 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 494 руб. 88 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 3 781 руб. 74 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, 1 600 руб. – задолженность за обслуживание карты, 1 349 руб. 07 коп. – пени на задолженность по техническому овердрафту. Также 15.08.2013 ответчик обратилась к истцу с Заявлением-анкетой на получение банковской карты № с кредитным лимитом в размере 40 000 руб. В течение расчетного периода заемщиком производилось снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по текущему карточному счету за период с 16.08.2012 по 12.03.2018. За период пользования кредитными средствами ответчиком осуществлялись периодические просрочки платежей, и впоследствии ответчик отказался от исполнения обязательств по кредиту, внесение ежемесячных платежей по кредитной карте не производил. Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору
№ № от 15.08.2013 в сумме 75 961 руб. 78 коп., в том числе 40 000 руб. – основной долг, 9 747 руб. 06 коп. – проценты за пользование кредитом, 14 389 руб. 89 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 8 265 руб. 12 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, 800 руб. – задолженность за обслуживание карты, 18 руб. 08 коп. – задолженность по техническому овердрафту, 41 руб. 63 коп. – пени на задолженность по техническому овердрафту. Также исковые требования основаны на том, что 28.04.2013 ответчиком подано заявление на предоставление потребительского кредита в сумме 47 000 руб., сроком кредита – 24 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка - 22,9% процентов годовых, путем зачисления на ссудный счет №. Согласно условиям договора, графика платежей размер ежемесячного платежа составляет 2 461 руб., размер последнего платежа составляет 2 451,06 руб. Платежи осуществляются 28 числа каждого календарного месяца. Срок кредита – 24 месяца. Согласно расчету истцу задолженность по договору № от 28.04.2013 по состоянию на 19.03.2018 составляет 45 857 руб. 99 коп., в том числе:
31 838 руб. 48 коп. – основной долг, 3 734 руб. 95 коп. – проценты
за пользование кредитом, 8 114 руб. 76 коп. – штрафная неустойка
за нарушение срока возврата кредита, 2 169 руб. 80 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов. 17.01.2014 ответчиком подано еще одно заявление на предоставление потребительского кредита
в сумме 117 000 руб., сроком кредита – 60 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка – 23,9% процентов годовых, путем зачисления суммы на ссудный счет №. Согласно условиям договора, графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 3 359 руб., размер последнего платежа составляет 3 281 руб. 64 коп. Платежи осуществляются 17 числа каждого календарного месяца. Срок кредита – 60 месяцев. Согласно расчету истцу задолженность по договору № от 17.01.2014 по состоянию на 19.03.2018 составляет: 117 000 руб. – основной долг, 16 492 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом,
5 031 руб. 47 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 8 400 руб. 17 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов. Ответчику 15.09.2014 направлено требование о досрочном возврате кредитов и расторжении кредитных договоров. Оставление претензии без ответа и исполнения явилось основанием для обращения истца в суд.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил заявление
о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», и содержащей толкование положений статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была «возвращена по истечении срока хранения».

Дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.12.2012 на основании заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты
№ ответчику предоставлен кредит с кредитным лимитом в размере 10 000 руб. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на карточный счет клиента указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита, уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, согласно графика платежей.

В соответствии с п. 4 уведомления о полной стоимости кредита размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 28,8 % годовых.
В течение срока пользования кредитом Заемщиком нарушались условия кредитного договора по погашению процентов за пользование кредитом, сумма задолженности по просроченным и неоплаченным процентам за пользование кредитом согласно расчету задолженности, выписке по счетам №, № составляет 14 352,31 руб.

Согласно п. 5. Уведомления о полной стоимости кредита (банковские карты) Банк имеет право взыскать с должника штраф за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте: за первый раз –
300 рублей; за второй раз подряд – 600 рублей; за третий раз подряд –
1 800 рублей.

В связи с неисполнением обязательства более, чем 3 раза подряд, сумма к взысканию штрафа за неоплату/не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте составляет 2 700 руб.

Также, согласно п. 5 Уведомления о полной стоимости кредита (банковские карты) Банк имеет право взыскать с Клиента штрафную неустойку (пени) за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком, 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (взимается дополнительно к штрафу за неоплату/ не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте при неоплате/не полной оплате минимального ежемесячного платежа по Карте третий раз подряд).

За период просрочки, согласно выписке по счету
№ и расчету задолженности по кредитной карте на 12.03.2018, сумма штрафной неустойки за несвоевременный возврат основного долга составила - 21 763,50 рублей; сумма штрафной неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составила -
10 138,43 рублей. В соответствии с тарифами по обслуживанию банковских карт для физических лиц за ведение СКС и осуществление расчетов ежегодно взимается оплата в размере 400 руб.

Также установлено, что 16.04.2012 ответчик обратилась к истцу
с Заявлением-анкетой на получение банковской карты № с кредитным лимитом в размере 47 000 руб.

В течение расчетного периода заемщиком производилось снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по текущему карточному счету за период с 17.04.2012 по 12.03.2018. За период пользования кредитными средствами ответчиком осуществлялись периодические просрочки платежей, и впоследствии ответчик отказался от исполнения обязательств по кредиту, внесение ежемесячных платежей по кредитной карте не производил.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору
№ составила: 76 012 руб. 85 коп., в том числе 47 000 руб. – основной долг, 7 011 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 494 руб. 88 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 3 781 руб. 74 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, 1 600 руб. – задолженность за обслуживание карты, 1 349 руб. 07 коп. – пени на задолженность по техническому овердрафту.

Кроме того, 15.08.2013 ответчик обратилась к истцу с Заявлением-анкетой на получение банковской карты № с кредитным лимитом в размере 40 000 руб.

В течение расчетного периода заемщиком производилось снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по текущему карточному счету за период с 16.08.2012 по 12.03.2018. За период пользования кредитными средствами ответчиком осуществлялись периодические просрочки платежей, и впоследствии ответчик отказался от исполнения обязательств по кредиту, внесение ежемесячных платежей по кредитной карте не производил.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору
№ от 15.08.2013 в сумме 75 961 руб. 78 коп., в том числе 40 000 руб. – основной долг, 9 747 руб. 06 коп. – проценты за пользование кредитом, 14 389 руб. 89 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 8 265 руб. 12 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, 800 руб. – задолженность за обслуживание карты, 18 руб. 08 коп. – задолженность по техническому овердрафту, 41 руб. 63 коп. – пени на задолженность по техническому овердрафту.

Также материалами дела подтверждается, что 28.04.2013 ответчиком подано заявление на предоставление потребительского кредита в сумме
47 000 руб., сроком кредита – 24 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка - 22,9% процентов годовых, путем зачисления на ссудный счет
№.

Согласно условиям договора, графика платежей размер ежемесячного платежа составляет 2 461 руб., размер последнего платежа составляет
2 451,06 руб. Платежи осуществляются 28 числа каждого календарного месяца. Срок кредита – 24 месяца.

Согласно расчету истцу задолженность по договору № от 28.04.2013 по состоянию на 19.03.2018 составляет 45 857 руб.
99 коп., в том числе: 31 838 руб. 48 коп. – основной долг, 3 734 руб. 95 коп. – проценты за пользование кредитом, 8 114 руб. 76 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 2 169 руб. 80 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

17 января 2014 ответчиком также подано заявление на предоставление потребительского кредита в сумме 117 000 руб., сроком кредита – 60 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка – 23,9% процентов годовых, путем зачисления суммы на ссудный счет №.

Согласно условиям договора, графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 3 359 руб., размер последнего платежа составляет 3 281 руб. 64 коп. Платежи осуществляются 17 числа каждого календарного месяца. Срок кредита – 60 месяцев.

Согласно расчету истцу задолженность по договору № от 17.01.2014 по состоянию на 19.03.2018 составляет: 117 000 руб. – основной долг, 16 492 руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом,
5 031 руб. 47 коп. – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 8 400 руб. 17 коп. – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Условия договоров определены банком в стандартной форме, соответствующей нормам ГК РФ, и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), дает свое согласие на обслуживание в рамках установленных условий, поскольку данный договор является публичным договором и договором присоединения и его условия одинаковы для всех клиентов банка (статьи 426, 428, 433, 438 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитным договорам, платежей в счет погашения кредитов и процентов за пользование кредитом не производит.

Суд принимает расчеты задолженности, так как расчеты произведены
в соответствии с условиями договоров. Ответчик размер задолженности
не оспорил.

Доводы иска полностью подтверждаются представленными в дело заявлениями, в которых содержится подпись ответчика, свидетельствующая об ознакомлении со всеми правилами и условиями, графиками платежей, выписками по счетам.

В действиях ответчика усматривается односторонний отказ
от исполнения обязательства из договора, который не допускается
статьей 310 ГК РФ, действиями ответчика истцу причинен вред на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, невозвращенного кредита, что противоречит требованиям статьи 10 ГК РФ, предполагающей разумность и добросовестность действия участников гражданских правоотношений.

Требования истца о расторжении вышеуказанных кредитных договоров основаны на положениях подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ,
а поэтому подлежат удовлетворению. Неисполнение ответчиком обязанностей по возврату кредитов и уплаты процентов является существенным нарушением договоров.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы
(статья 98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 10, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Перминовой Юлии Викторовне в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитным обязательствам в сумме 474 072 рубля 58 копеек, в том числе:

по договору № от 18.12.2012 в сумме
123 315 рублей 92 копейки, в том числе: 79 961 рубль 68 копеек – основной долг, 14 352 рублей 31 копейка – проценты за пользование кредитом,
21 763 рубля 50 копеек – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 10 138 рублей 43 копейки – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, 400 рублей – задолженность за обслуживание карты, 2 700 рублей – штраф за просрочку минимального ежемесячного платежа;

по договору № от 16.04.2012 в сумме
76 012 рублей 85 копеек, в том числе: 47 000 рублей – основной долг,
7 011 рублей 14 копеек – проценты за пользование кредитом, 10 494 рубля
88 копеек – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита,
3 781 рубль 74 копейки – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов, 1 600 рублей – задолженность за обслуживание карты,
1 349 рублей 07 копеек – пени на задолженность по техническому овердрафту;

по договору № № от 15.08.2013 в сумме 75 961 рубль 78 копеек, в том числе: 40 000 рублей – основной долг, 9 747 рублей
06 копеек – проценты за пользование кредитом, 14 389 рублей 89 копеек – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 8 265 рублей
12 копеек – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов,
800 рублей – задолженность за обслуживание карты, 18 рублей 08 копеек – задолженность по техническому овердрафту, 41 рубль 63 копейки – пени на задолженность по техническому овердрафту;

по договору № № от 28.04.2013 в сумме
45 857 рублей 99 копеек, в том числе: 31 838 рублей 48 копеек – основной долг, 3 734 рубля 95 копеек – проценты за пользование кредитом,
8 114 рублей 76 копеек – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита, 2 169 рублей 80 копеек – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов;

по договору № № от 17.01.2014 в сумме
146 924 рубля 04 копейки, в том числе: 117 000 рублей – основной долг,
16 492 рубля 40 копеек – проценты за пользование кредитом, 5 031 рубль
47 копеек – штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита,
8 400 рублей 17 копеек – штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Взыскать с Перминовой Юлии Викторовне в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 940 рублей 72 копейки.

Расторгнуть кредитные договоры № № от 18.12.2012, № № от 16.04.2012, № № от 15.08.2013,
№ № от 28.04.2013, № № от 17.01.2014, заключенные между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»
и Перминовой Юлией Викторовной.

Заочное решение может быть обжаловано путем подачи ответчиком
в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также
в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.С. Бахчева

Мотивированное решение составлено 13 июня 2018 года.