Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчицы в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49872,97 руб., в том числе: основной долг – 29218,85 руб., проценты на не просроченный основной долг – 6378,67 руб., проценты на просроченный основной долг – 11325,45 руб., комиссии – 700 руб., штрафы – 2250 руб., а также возложить на ответчицу обязанность по возмещению понесенных истцом судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 1696,19 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, его составными частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором, с которыми ответчица была ознакомлена на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с условиями договора ФИО1 взяла на себя обязательство ежемесячно гасить сумму основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако взятые на себя обязательства ФИО1 не исполнила, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась задолженность в размере 49872,97 руб., в том числе: основной долг – 29218,85 руб., проценты на не просроченный основной долг – 6378,67 руб., проценты на просроченный основной долг – 11325,45 руб., комиссии – 700 руб., штрафы – 2250 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №№ в соответствии с которым права требования к ФИО1 по кредитному договору, в настоящее время принадлежат истцу.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Феникс» направило ответчице требование о погашении задолженности, однако ФИО1 оно проигнорировано, по настоящее время задолженность по договору не погашена.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в содержащемся в исковом заявлении ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие с учётом доводов, изложенных в иске, а также выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчица ФИО1, извещенная о слушании дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела не ходатайствовала, возражения на иск и доказательства в опровержение доводов истца суду не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ч.1 ст.308 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре.

В силу ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч.1, ч.4 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч.4 ст.421 ГК РФ).

В силу ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу абз.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 1 ч.1 ст.161 ГК РФ установлено, что сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и гражданами.

В соответствии с ч.1 ст.162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В соответствии со ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст.71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

По смыслу приведенных выше норм права в их совокупности факт заключения сделки, для заключения которой законом предусмотрена необходимость соблюдения письменной формы, может быть подтвержден только письменными доказательствами, а именно непосредственно документом, выражающим содержание такой сделки и подписанным лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из содержания поданного ООО «Феникс» в суд искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. При этом из искового заявления не усматривается, на какую сумму был заключен кредитный договор, на какой период и под какую процентную ставку.

В подтверждение исполнения <данные изъяты>» обязательств по договору истцом представлены: платежные ордера от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности и выписка по счету кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако из указанных документов не представляется возможным с достоверностью установить факт заключения кредитного договора между <данные изъяты>» и ФИО1, его условия и факт получения ответчицей кредитных денежных средств.

Каких-либо иных доказательств предоставления ответчице кредитных средств, открытия банковского счета на имя заемщика, зачисления на него суммы кредитных средств, выдачи денежных средств, истцом не представлено. Из материалов дела также невозможно установить условия предоставления и возврата денежных средств и др.

Представленные истцом платежные ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не могут быть приняты судом в качестве доказательства заключения между КБ «<данные изъяты>» и ФИО1 кредитного договора, поскольку согласно п.4.4. Положения Центрального Банка РФ «О правилах осуществления перевода денежных средств» №-П от ДД.ММ.ГГГГ, платёжный ордер - это документ, составляемый банком в целях частичного исполнения распоряжения получателя средств, по которому получен частичный акцепт плательщика, при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика помещается в очередь не исполненных в срок распоряжений. Иными словами платежный ордер - это документ, используемый банком для частичного выполнения распоряжения, он формируется без распоряжения плательщика, без его непосредственного указания, а потому не может являться доказательством возникновения между Банком и заемщиком кредитных обязательств, при том ещё, что сведений об условиях обязательств в материалах дела не имеется.

Более того, суд считает необходимым отметить, что в упомянутых платежных ордерах, в выписке по счету и в расчете задолженности имеются явные несоответствия относительно дат и сумм выдачи ФИО1 денежных средств, а также внесения ею платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Имеющиеся в материалах дела Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «<данные изъяты>» и Тарифный план «ТП 77/1» по банковским расчетным картам в данном случае не могут быть приняты судом, поскольку каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что они применимы к правоотношениям, возникшим между Банком и ФИО1, в материалах дела не имеется.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «<данные изъяты>», именуемым «Цедент», с одной стороны, и ООО «Феникс», именуемым «Цессионарий», с другой стороны, был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с условиями которого Цедент передал Цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1 Договора.

Из акта приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) от ДД.ММ.ГГГГ, являющего приложением к Договору уступки прав (требований), следует, что под номером 87888 указана должник ФИО1, задолженность которой возникла на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности указана в размере 49872,97 руб.

Вместе с тем, учитывая, что достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о заключении между КБ «<данные изъяты>» и ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела не имеется, у суда отсутствует возможность оценить правомерность передачи Банком прав требования по данному договору третьему лицу, в том числе, самого факта совершения такой сделки (наличие или отсутствие в кредитном договоре согласия заемщика на передачу прав (требований).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что надлежащих доказательств, с достоверностью подтверждающих возникновение кредитных правоотношений между КБ «<данные изъяты>» и ФИО1, содержащих сведения о дате кредитного договора, в связи с неисполнением которого у ответчицы образовалась задолженность, сумме кредита, процентной ставке, условиях кредитования и получении ответчицей денежных средств, истцом не представлено, а потому в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению со стороны ответчика лишь при удовлетворении судом требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд.

(Мотивированное решение составлено 9 марта 2022 года)

Судья Лавренченко Т.А.