Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения по договору КАСКО,

установил:

ФИО3 обратился первоначально в Тахтамукайский районный суд республики Адыгея с иском к ПАО «СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страховой выплаты по договору КАСКО.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 27.06.2016 между ФИО5 и ответчиком заключен договор страхования имущества – ТС AUDI, сроком на один год. В период страхования с 20.12.2016 по 26.01.2017 ТС было похищено, т.е. наступил страховой случай. Постановлением следователя от 04.12.2018 ФИО5 был признан потерпевшим, после чего обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. 24.04.2019 между потерпевшим и истцом по настоящему иску был заключен договор цессии по наступившему страховому случаю. Отказ ответчика в выплате страхового возмещения привел к возникновению судебного спора.

На основании изложенного истец просит взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» сумму страхового возмещения в размере 1997500 руб., неустойку – 54910 руб., сумму процентов по ст. 395 ГК РФ – 139342,56 руб., компенсацию морального вреда – 10000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании против требований иска возражал, в том числе, по причине пропуска срока исковой давности.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела и дав оценку собранным в ходе судебного следствия доказательствам, суд считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) страховая выплата - это денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по догов страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных п. 4 настоящей статьи и законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.

В соответствии с абз. 1 п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Страховым возмещением в соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации является возмещение убытков страхователя или выгодоприобретателя в застрахованном имуществе. При этом страховщиком покрываются не любые убытки в застрахованном имуществе, а лишь те, которые явились следствием страхового случая.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Как установлено судом, 27.06.2016 между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО5 заключен договор добровольного страхования автомобиля «Ауди» по рискам «Ущерб +Хищение» сроком на один год, страховая сумма в размере 2350000 руб. в отсутствие безусловной франшизы. Страховая премия в размере 54910 руб. оплачена в полном объеме.

01.02.2017 ФИО6 обратился с заявлением о преступлении (хищении застрахованного ТС), принятым дежурным ДЧ ОП ПР УМВД России по г. Новороссийску.

Как следует из текста заявления ФИО5 передал ему автомобиль «Ауди» для последующей реализации.

Согласно постановлению следователя отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории ОП (по обслуживанию Приморского района) СУ МВД России по г. Новороссийску о возбуждении уголовного дела в период времени с 20.12.2016 по 26.01.2017 произошло хищение застрахованного ТС. Постановлением от 04.12.2018 ФИО5 был признан потерпевшим.

24.04.2019 между ФИО5 и ФИО3 был заключен цессии. Согласно данному договору ФИО3 принял права (требования) по договору добровольного страхования транспортного средства AUDI № полис серии № от 27.06.2016.

Действия страхователя при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, указаны в п. 10.1 Приложения № 1 к Правилам страхования.

Так, в соответствии с п. 10.1 Приложения № 1 к Правилам страхования в случае хищения застрахованного транспортного средства страхователь обязан

а) незамедлительно, как только Страхователю (Выгодоприобретателю) или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем событии, сообщить о случившемся в органы МВД РФ;

б) если ТС оборудовано системой поиска и обнаружения, незамедлительно активировать данную систему и/или сообщить о хищении в организацию, обслуживающую данную систему, способом, определенным договором и/или инструкцией по эксплуатации обслуживанию данной системы;

в) незамедлительно, в том числе по телефону, указанному в Договоре страхования (Полисе), сообщить о случившемся событии Страховщику, с указанием:

- фамилии, имени, отчества Страхователя (наименования для юридического лица);

- номера Договора страхования (страхового полиса);

- государственного регистрационного знака ТС;

- возможно полной информации о произошедшем событии, известной на момент сообщения (дата, время и место, обстоятельства наступления события);

г) в течение трех рабочих дней с даты сообщения о хищении застрахованного ТС Страховщику письменное заявление установленной Страховщиком формы о факте наступления страхового события с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия;

д) предоставить Страховщику документы, указанные в п. 11.1. настоящего Приложения. Факт получения Страховщиком заявления и соответствующих документов подтверждается описью документов, заверенной подписями Сторон;

е) до получения страховой выплаты заключить со Страховщиком письменное соглашение, по которому в случае обнаружения ТС после осуществления страховой выплаты, Страхователь обязуется возвратить полученную сумму страховой выплаты Страховщику или передать ему в собственность ТС и все права на него, свободные от требования, запрета, ограничения или права другого лица (в том числе государственного органа).

Между тем, установлено, что ФИО6 (лицо допущенное к управлению ТФ) обратился в правоохранительные органы 04.11.2017, то есть спустя 11 месяцев после предполагаемой даты хищения.

Законом и договором на ФИО5, как выгодоприобретателя по договору страхования, была возложена обязанность в течение трех рабочих дней с даты произошедшего события (срок с 20.12.2016 по 26.01.2017) подать в ПАО СК «Росгосстрах» письменное заявление установленной формы с изложением всех известных обстоятельств происшествия.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Датой события, имеющего признаки страхового случая, является период с 20.12.2016 по 26.01.2017, обращение в правоохранительные органы последовало только 01.02.2017, а к страховщику – 02.04.2019.

Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

В соответствии с пунктом 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №2 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» двухгодичный срок исковой давности по делам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (статья 966 ГК РФ), исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате суммы страхового возмещения или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 02.11.2001 года №15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года №18 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение сроков исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Кроме этого, поскольку истечение срока исковой давности, то есть срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения (определение Конституционного Суд Российской Федерации от 19 июня 2007 года №452-0-0).

Как было ранее указано, договор добровольного страхования автомобиля заключен сторонами на условиях и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №171, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» от 26 августа 2008 года №89, которыми предусмотрен порядок действий страхователя, в том числе, при обнаружении хищения застрахованного автомобиля.

Доводы стороны истца о том, что начало течения срока исковой давности следует исчислять с 24.07.2019 суд признает неверными, основанными на неправильном толковании норм права.

Так, из объяснений ФИО6 следует, что о хищении автомобиля ему стало известно в конце января 2017 года, в правоохранительные органы по данному факту он обратился 01 февраля 2017 года. В соответствии с правилами страхования, поскольку о хищении застрахованного автомобиля истцу стало известно в конце января 2017 года, о чем он сообщил правоохранительным органам 01 февраля 2017 года, устное заявление в страховую компанию должно было поступить также в конце января 2017 года, а письменное с учетом выходных дней - не позднее 05 февраля 2017 года.

Вместе с тем, заявление ФИО6 о наступлении страхового случая впервые поступило в ПАО СК «Росгосстрах только 18 апреля 2019 года, т.е. более чем через 2 года с момента, когда ему стало достоверно известно о хищении автомобиля. Таким образом, п. 10.1 Правил страхования потерпевшим не исполнен.

В качестве причины обращения в страховую компанию с заявлением спустя указанный период времени истец указал на длительный срок возбуждения уголовного дела по факту хищения и признания его потерпевшим.

Между тем, Правилами страхования не предусмотрено обязательное предоставление страховщику постановления о признании страхователя потерпевшим по уголовному делу.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Материалами дела подтверждается, что уголовное дело по факту хищения автомобиля возбуждено 4 декабря 2017 года, ФИО6 признан потерпевшим 04 декабря 2018 года. Вместе с тем, доказательства незамедлительного уведомления ПАО СК «Росгосстрах» о наступлении страхового случая, в том числе посредством телефонного звонка, истцом не представлено. Материалы дела также не содержат сведений об обращении истца в страховую компанию в трехдневный срок с заявлением о наступлении страхового события.

Рассматривая вопрос о соблюдении срока обращения ФИО6 в суд с настоящим иском, суд считывает, что срок рассмотрения заявления страховщика о наступлении страхового случая, согласно пункту 10.3 Правил страхования, составляет двадцать дней.

В случае незамедлительного обращения ФИО6 в ПАО СК «Росгосстрах» заявление должно было быть рассмотрено 28 февраля 2017 года (обращение в правоохранительные органы 01 февраля 2017 года + три рабочих дня + двадцать дней для рассмотрения).

Однако постановление о возбуждении уголовного дела, копия которого содержится в перечне обязательных документов, подлежащих предоставлению страховой компании, было вынесено только 04 декабря 2017 года, следовательно, ФИО6, действуя добросовестно, имел возможность предоставить все необходимые документы с 04 декабря 2017 года.

В таком случае, ПАО СК «Росгосстрах» обязано было рассмотреть вопрос о выплате страхового возмещения до 30 декабря 2017 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что с указанной даты следует исчислять срок исковой давности.

Однако исковое заявление ФИО3 к ПАО СК «Росгосстрах» по страховому событию, имевшему место в январе 2017 года, согласно штампу Тахтамукайского районного суда республики Адыгея поступило только 07.09.2020 года.

Истцом в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств наличия уважительных причин пропуска срока обращения в страховую компанию и в суд с настоящим иском.

Учитывая установленный факт пропуска срока обращения в суд с иском о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества, заявление ответчика о пропуске истцом двухлетнего срока для обращения в суд, непредставление истцом доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения иска ФИО5 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО не имеется.

В связи с отсутствием законных оснований для взыскания с ответчика суммы страхового возмещения не подлежат удовлетворению и производные от основного иска требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Довод представителя истца о том, что срок исковой давности следует исчислять с момента окончания срока рассмотрения страховщиком претензии истца является ошибочным, основанным на неверном толковании норм материального права и условий включенного между сторонами договора страхования.

В силу части 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно части 3 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страховой выплаты по договору КАСКО отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара Я.Е.Гусаков