Гражданский кодекс часть 1

[ДД.ММ.ГГГГ] Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Бакалдиной С.С., при секретаре судебного заседания Дикаркине И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО [Б ] к Лазаревой В.Ю., Гусаровой Е.Н., Лазаревой Л.Л., Бочкиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО [Б ] обратился в суд с иском к наследственному имуществу [ФИО 1] о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указали, что [ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 1] направил АО [Б ] подписанное им заявление, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. В рамках договора потребительского кредита [ФИО 1] согласился с тем, что Банк откроет ему в рамках договора потребительского кредита банковский счёт (п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). [ДД.ММ.ГГГГ] факт ознакомления Клиента с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Клиентом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, следовательно, Банком до Клиента была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила Клиенту возможность их правильного выбора. Также, Клиенту был предоставлен График платежей по договору потребительского кредита. Своей подписью в Графике платежей Клиент подтвердил, что он ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной в Графике платежей информацией. В соответствии с п. 1.8. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, Договор потребительского кредита, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, Федерального закона от [ДД.ММ.ГГГГ][Номер]-ФЭ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п. 4.1. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования в рамках договора Банк предоставляет Заемщику возобновляемую кредитную линию с Лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и Условиях. В соответствии с п. 5.1.1. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа (перевода) со счета на основании каждой принятой Банком к исполнению Заявки-распоряжения. В соответствии с п. 5.2. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования кредит предоставляется Банком Заемщику на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой за счет кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Лимит кредитования составляет 288 080 рублей, кредит предоставляется на срок 1 097 дней, процентная ставка составляет 29,9% годовых. Также, Клиентом был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] с АО [ Р ]». [ДД.ММ.ГГГГ] Клиентом были подписаны заявки-распоряжения о переводе денежных средств, в соответствии с которыми, сумма денежных средств в размере 260 000,00 руб. подлежит переводу с банковского счета, открытого Клиенту в рамках договора потребительского кредита на другой счет Клиента [Номер], открытый в Банке, сумма денежных средств в размере 28080,00 руб. подлежит безналичному переводу с банковского счета, открытого Клиенту в рамках договора потребительского кредита в пользу АО [ Р ] по договору страхования [Номер]. Во исполнение взятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита Банк открыл Клиенту банковский счет [Номер], [ДД.ММ.ГГГГ] зачислил на счет Клиента сумму кредита в размере 288 080,00 руб., после чего на основании заявок- распоряжений Клиента, в безналичном порядке перечислил сумму кредита в размере 260 000,00 руб. на другой счет Клиента [Номер], открытый в Банке, сумму кредита в размере 28080,00 руб. по распоряжению Клиента в безналичном порядке перечислил в пользу АО [ Р ] по договору страхования [Номер], что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента. Таким образом, Банком обязательства по предоставлению и перечислению денежных средств по Договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита с момента предоставления Клиенту кредита у Клиента возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед Банком (п. 10.1. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования). Согласно условиям Договора потребительского кредита, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным Заемщиком в полном объеме после списания Банком в соответствии с очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета Клиента в оплату такого платежа (п.п. 6.1. - 6.5. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования). В связи с тем, что Клиент неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 8 ГК РФ и условиями Договора потребительского кредита (п. п. 1.12., 8.4., 11.6. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования), потребовал от Клиента досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в общем размере 257 420 рублей 40 копеек сформировав и выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до [ДД.ММ.ГГГГ] Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Клиента и составляет 257 420 рублей 40 копеек, из которых сумма основного долга - 243633,66 руб.; проценты за пользование кредитом - 9718,04 руб.; неустойка за пропуски платежей по графику - 4068,70 руб.

[ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 1] обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких договоров (п. п. 1 и 2 Заявления):

- Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета [Б ] (с целью предоставления кредита Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации — в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты);

- Договора о предоставлении и обслуживании карты, составными и неотъемлемыми частями которого являются Заявление, Условия по банковским картам [Б ] Тарифы по банковским картам [Б ] (с целью получения в пользование банковской карты, открытия банковского счета и возможности совершения операций по данному счету в том числе в порядке, предусмотренном ст.850 ГК РФ).

Рассмотрев вышеуказанное предложение Клиента о заключении Договора потребительского кредита, Банк предоставил Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которая была акцептована Клиентом, тем самым, между сторонами был заключен Договор потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] В Заявлении от [ДД.ММ.ГГГГ] Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту Счета. Таким образом, с момента открытия банковского счета Договор о карте считается заключенным, и стороны приступают к исполнению своих обязательств по нему. Рассмотрев предложение Клиента о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты, Банк, [ДД.ММ.ГГГГ] открыл ему банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по банковским картам [Б ]далее - Условия по карте) и Тарифах по банковским картам «[Б ] (далее - Тарифы по карте), и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] (далее по тексту - Договор о карте). [ДД.ММ.ГГГГ] факт ознакомления Клиента с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями кредитования счета [Б ] являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Клиентом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В соответствии с п. 1.9. Условий кредитования счета [Б ] Индивидуальные условия потребительского кредита и Условия кредитования счета [Б ] являются составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита. Своей подписью в Заявлении от [ДД.ММ.ГГГГ] Клиент подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте и Тарифами по карте и их содержание понимает. В соответствии с п. 1.7. Условий по карте, Заявление, Условия по банковским картам [Б ] и Тарифы по банковским картам [Б ] являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте. В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия кредитования счета [Б ] Заявление, Условия по карте и Тарифы по карте) содержатся все существенные условия Договора потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и Договора о карте [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], соответственно, Договор потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и Договора о карте [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенные с Клиентом полностью соответствуют требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, Федерального закона от [ДД.ММ.ГГГГ] № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия Клиенту банковского счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Клиенту банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта Клиентом была получена и активирована, что подтверждается Распиской Клиента в получении карты от [ДД.ММ.ГГГГ] С использованием Карты, за счет предоставленного Банком кредита, Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента. Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 (тридцати) дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п. 8.1. Условий кредитования счета [Б ], п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). В связи с неоднократным пропуском оплаты Клиентом минимальных платежей, Банк выставил Клиенту Заключительную Счет-выписку, с требованием погасить полную сумму задолженности по Договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и Договору о карте [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 31 141 рубль 21 копейка в срок до [ДД.ММ.ГГГГ]. Клиентом, требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и Договору о карте [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Клиента и составляет 30 114 рублей 61 копейка, из которых сумма основного долга - 27886,78 руб.; проценты за пользование кредитом - 1144,25 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования - 483,12 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуск платежа - 482,46 руб. В соответствии с имеющейся у Банка информацией [ФИО 1] умер [ДД.ММ.ГГГГ].

Просят взыскать за счет наследственного имущества [ФИО 1] в пользу АО [Б ] задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 257 420 рублей 40 копеек, из которых сумма основного долга - 243633,66 руб.; проценты за пользование кредитом - 9718,04 руб.; неустойка за пропуски платежей пографику -4068,70 руб.; задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и договору о предоставлении и обслуживании карты [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 30 114 рублей 61 копейка, из которых сумма основного долга - 27886,78 руб.; проценты за пользование кредитом - 1144,25 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования - 483,12 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуск платежа - 482,46 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6877,64 руб.

В процессе рассмотрения к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены Лазарева В.Ю., Гусарова Е.Н., Лазарева Л.Л., Бочкина Н.Н., которые, согласно справки нотариуса, являются наследниками после смерти [ФИО 1].

Истец - представитель АО [Б ] в судебное заседание не явился, о явке извещены надлежащим образом, имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики – Лазарева В.Ю., Гусарова Е.Н., Лазарева Л.Л., Бочкина Н.Н. судебное заседание не явились, о явке извещались надлежащим образом. Ранее ответчик Гусарова Е.Н. и представитель ответчика Лазаревой В.Ю. – Попков А.Е. (по доверенности) с иском не согласились, пояснив, что при заключения кредитных договоров [ФИО 1] были заключены договора страхования, в связи с чем полагали, что ответчиком по делу должно являться АО [ Р ]

Представитель третьего лица АО [ Р ] в судебное заседании не явился, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 1] направил АО [Б ] подписанное им заявление, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. В рамках договора потребительского кредита [ФИО 1] согласился с тем, что Банк откроет ему в рамках договора потребительского кредита банковский счёт (п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] факт ознакомления Клиента с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Клиентом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, следовательно, Банком до Клиента была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила Клиенту возможность их правильного выбора. Также, Клиенту был предоставлен График платежей по договору потребительского кредита. Своей подписью в Графике платежей Клиент подтвердил, что он ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной в Графике платежей информацией ([ ... ]

В соответствии с п. 1.8. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия и Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования. В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, Договор потребительского кредита, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, Федерального закона от [ДД.ММ.ГГГГ][Номер]-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» ([ ... ]

В соответствии с п. 4.1. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования в рамках договора Банк предоставляет Заемщику возобновляемую кредитную линию с Лимитом, который устанавливается и изменяется в порядке и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях и Условиях.

В соответствии с п. 5.1.1. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа (перевода) со счета на основании каждой принятой Банком к исполнению Заявки-распоряжения.

В соответствии с п. 5.2. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования кредит предоставляется Банком Заемщику на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счета, совершаемой за счет кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Лимит кредитования составляет 288 080 рублей, кредит предоставляется на срок 1 097 дней, процентная ставка составляет 29,9% годовых.

Кроме того [ФИО 1] заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц [Номер]СП от [ДД.ММ.ГГГГ] с АО [ Р ][ДД.ММ.ГГГГ] Клиентом были подписаны заявки-распоряжения о переводе денежных средств, в соответствии с которыми, сумма денежных средств в размере 260 000,00 руб. подлежит переводу с банковского счета, открытого Клиенту в рамках договора потребительского кредита на другой счет Клиента [Номер], открытый в Банке, сумма денежных средств в размере 28080,00 руб. подлежит безналичному переводу с банковского счета, открытого Клиенту в рамках договора потребительского кредита в пользу АО «[ Р ] по договору страхования [Номер][ ... ]

Во исполнение взятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита Банк открыл Клиенту банковский счет [Номер], [ДД.ММ.ГГГГ] зачислил на счет Клиента сумму кредита в размере 288 080,00 руб., после чего на основании заявок- распоряжений Клиента, в безналичном порядке перечислил сумму кредита в размере 260 000,00 руб. на другой счет Клиента [Номер], открытый в Банке, сумму кредита в размере 28080,00 руб. по распоряжению Клиента в безналичном порядке перечислил в пользу АО [ Р ] по договору страхования [Номер], что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Таким образом, Банком обязательства по предоставлению и перечислению денежных средств по Договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита с момента предоставления Клиенту кредита у Клиента возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед Банком (п. 10.1. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования). Согласно условиям Договора потребительского кредита, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным Заемщиком в полном объеме после списания Банком в соответствии с очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета Клиента в оплату такого платежа (п.п. 6.1. - 6.5. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

В связи с тем, что [ФИО 1] неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 8 И ГК РФ и условиями Договора потребительского кредита (п. п. 1.12., 8.4., 11.6. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования), потребовал от него досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в общем размере 257 420 рублей 40 копеек сформировав и выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]

[ФИО 1] требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, и составляет 257 420 рублей 40 копеек, из которых сумма основного долга - 243633,66 руб.; проценты за пользование кредитом - 9718,04 руб.; неустойка за пропуски платежей по графику - 4068,70 руб.

[ДД.ММ.ГГГГ][ФИО 1] обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита [ ... ]), содержащим взаимосвязанные между собой предложения о заключении нескольких договоров (п. п. 1 и 2 Заявления):

В Заявлении от [ДД.ММ.ГГГГ] Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.

Таким образом, с момента открытия банковского счета Договор о карте считается заключенным, и стороны приступают к исполнению своих обязательств по нему.

Рассмотрев предложение [ФИО 1] о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты, Банк, [ДД.ММ.ГГГГ] открыл ему банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по банковским картам [Б ] и Тарифах по банковским картам [Б ] и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] факт ознакомления Клиента с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями кредитования счета [Б ] являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Клиентом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита [ ... ]

В соответствии с п. 1.9. Условий кредитования счета [Б ] Индивидуальные условия потребительского кредита и Условия кредитования счета [Б ] являются составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита.

Своей подписью в Заявлении от [ДД.ММ.ГГГГ]. [ФИО 1] подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте и Тарифами по карте и их содержание понимает.

В соответствии с п. 1.7. Условий по карте, Заявление, Условия по банковским картам [Б ] и Тарифы по банковским картам [Б ] являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте. В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия кредитования счета [Б ] Заявление, Условия по карте и Тарифы по карте) содержатся все существенные условия Договора потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и Договора о карте [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., соответственно, Договор потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. и Договора о карте [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенные с [ФИО 1] полностью соответствуют требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

Акцептовав оферту о заключении Договора о карте путём открытия [ФИО 1] банковского счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил [ФИО 1] банковскую карту, и, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств последнего.

Карта [ФИО 1] была получена и активирована, что подтверждается распиской в получении карты от [ДД.ММ.ГГГГ]

С использованием Карты, за счет предоставленного Банком кредита, [ФИО 1] были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ([ ... ]

Срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки.

При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме (п. 8.1. Условий кредитования счета [Б ]», п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В связи с неоднократным пропуском оплаты [ФИО 1] минимальных платежей, Банк выставил [ФИО 1] заключительную Счет-выписку, с требованием погасить полную сумму задолженности по Договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и Договору о карте [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 31 141 рубль 21 копейка в срок до [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

[ФИО 1], требования, содержащиеся в заключительном Счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и Договору о карте [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, и составляет 30 114 рублей 61 копейка, из которых сумма основного долга – 27 886,78 руб.; проценты за пользование кредитом – 1 144,25 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования - 483,12 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуск платежа - 482,46 руб.

Установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] заемщик [ФИО 1] умер ([ ... ]).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от [ДД.ММ.ГГГГ] N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно справке по наследственному делу наследниками, принявшими наследство после смерти [ФИО 1], являются: его мать - Лазарева Л.Л., супруга – Лазарева В.Ю., дочь - Гусарова Е.Н. которые фактически принятии наследство, так как были совместно зарегистрированы по месту жительства с наследодателем по адресу: [Адрес]. Еще одна дочь – Бочкина Н.Н., зарегистрированная по месту жительства: [Адрес], заявлений о принятии наследства либо об отказе от наследства не направляла, сведений о фактическом принятии наследства не имеется.

Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: [Адрес], кадастровая стоимость 1 323 141,38 рублей.

Установлено, что заемщик систематически не исполнял свои обязательства по кредитным договорам, в связи с чем образовалась задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 257 420 рублей 40 копеек, из которых сумма основного долга - 243633,66 руб.; проценты за пользование кредитом - 9718,04 руб.; неустойка за пропуски платежей пографику -4068,70 руб.; задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и договору о предоставлении и обслуживании карты [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 30 114 рублей 61 копейка, из которых сумма основного долга - 27886,78 руб.; проценты за пользование кредитом - 1144,25 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования - 483,12 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуск платежа - 482,46 руб.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспарен, иного расчета не представлялось.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В связи с чем с наследников принявшими наследство после смерти [ФИО 1] - Лазаревой В.Ю., Лазаревой Л.Л., Гусаровой Е.Н. солидарно в пользу АО [Б ] подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 257 420 рублей 40 копеек, из которых сумма основного долга - 243633,66 руб.; проценты за пользование кредитом - 9718,04 руб.; неустойка за пропуски платежей пографику -4068,70 руб.; задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и договору о предоставлении и обслуживании карты [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 30 114 рублей 61 копейка, из которых сумма основного долга - 27886,78 руб.; проценты за пользование кредитом - 1144,25 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования - 483,12 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуск платежа - 482,46 рублей.

В иске к Бочкиной Н.Н. суд полагает необходимым отказать т.к. сведений о принятии ею наследства не имеется.

Доводы ответчиков, о том что ответчиком по делу должно являться АО [Б ] судом не принимаются по следующим основаниям.

Согласно договора страхования жизни и здоровья физических лиц [Номер]СП от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенного АО [Б ] с [ФИО 1], выгодоприобретатель по данному договору определяется в соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, выгодоприобретателями по настоящему договору страхования являются ответчики, что ими не оспаривалось, а не Банк. Страховая выплата по договору входит в состав наследственной массы после смерти [ФИО 1]

В случае отказа в страховой выплате наследники не лишены возможности обращения с иском к страховой компании о взыскании страхового возмещения.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6877,64 рублей, т.е. по 2292,55 рублей с каждого [ ... ]

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО [Б ] к Лазаревой В.Ю., Гусаровой Е.Н., Лазаревой Л.Л., Бочкиной Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Лазаревой В.Ю., Гусаровой Е.Н., Лазаревой Л.Л. в пользу АО [Б ] задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 257 420 рублей 40 копеек, из которых сумма основного долга - 243633,66 руб.; проценты за пользование кредитом - 9718,04 руб.; неустойка за пропуски платежей пографику -4068,70 рублей.

Взыскать солидарно с Лазаревой В.Ю., Гусаровой Е.Н., Лазаревой Л.Л. в пользу АО [Б ] задолженность по договору потребительского кредита [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] и договору о предоставлении и обслуживании карты [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 30 114 рублей 61 копейка, из которых сумма основного долга - 27886,78 руб.; проценты за пользование кредитом - 1144,25 руб.; комиссия за участие в программе по организации страхования - 483,12 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуск платежа - 482,46 рублей.

Взыскать с Лазаревой В.Ю. в пользу АО [Б ] расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2292,55 рублей.

Взыскать с Гусаровой Е.Н. в пользу АО [Б ] расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2292,55 рублей.

Взыскать с Лазаревой Л.Л. в пользу АО «[Б ]» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2292,55 рублей.

В части исковых требований к Бочкиной Н.Н. – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.С. Бакалдина