Дело №2-4746/2023
УИД 63RS0044-01-2023-005852-88
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 декабря 2023 года г. Самара
Железнодорожный районный суд г.Самары в составе
председательствующего судьи Замулиной Е.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Павловым К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4746/2023 по иску ПАО «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, в обоснование требований указав, что 23.08.2012 между ОАО «Номос-Банк» и ФИО1 заключен договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты № на сумму кредита 47680,50 руб. с процентной ставкой 24% годовых. Банк исполни взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на счет. Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом от 10.10.2023. Факт заключения кредитного договора подтверждается выпиской с банковского счета с указанием персональных данных должника, иные документы досье, из которых также усматривается принятие должником на себя обязательств по кредитному договору и их частичное исполнение. Однако в нарушение условий кредитования ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств. За период с 20.11.2012 по 21.10.2021 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 149034,2 руб., из которых: 47680,5 руб. – сумма основного долга, 101353,7 руб. – проценты за пользование кредитом. 09.04.2014 ОАО «Номос-Банк» изменило наименование на ОАО «Банк «Финансовая корпорация «Открытие», 23.09.2014 наименование банка изменено на ПАО «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие». Просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 149034,2 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4181 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на подачу искового заявления в суд, истцом не представлено документов, подтверждающих факт заключения договора, отсутствуют документы о начислении, расчете процентов, порядок и сроки их взыскания. Согласно Порядку оформления и обслуживания Кредитных карт срок действия кредитной карты равен 1 году, таким образом, карта, по которой производились операции, действовала до 23.08.2013.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, суд считает заявленные требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно требованиям статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено, что 09.04.2014 ОАО «Номос-Банк» изменило наименование на ОАО «Банк «Финансовая корпорация «Открытие», 23.09.2014 наименование банка изменено на ПАО «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», что подтверждается уставом Банка, утвержденного решением единственного акционера 24.02.2022.
Из акта ПАО «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» от 10.10.2023 следует, что в связи с отсутствием в банке информация о местонахождении досье/его части по кредитному договору № от 23.08.2012, заключенному с ФИО1, а также в связи с непоступлением досье на хранение в архивное управление, принимается факт утраты кредитного досье при неустановленных обстоятельствах. Принятие меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли.
Как следует из искового заявления, 23.08.2012 между ОАО «Номос-Банк» и ФИО1 заключен договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты № на сумму кредита 47680,5 руб. с процентной ставкой 24% годовых.
В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлена счет-выписка по договору, расшифровка процентов на задолженность, расчет суммы задолженности с указанием персональных данных ответчика, в том числе паспортных данных, адреса регистрации. Из указанных документов усматривается движение денежных средств по счету.
Утрата кредитного договора сама по себе не свидетельствует о том, что он не был заключен либо сторонами не соблюдена простая письменная форма. Факт заключения кредитного договора и его исполнения может подтверждаться выписками и справками по счету о расходовании денежных средств и внесении платежей в счет погашения задолженности, перепиской кредитной организации с заемщиком, а также иными доказательствами.
Утрата кредитного договора и кредитного досье сама по себе не свидетельствует об отсутствии задолженности заемщика перед банком.
Согласно представленным Условиям предоставления кредитных карт физическим лицам физическому лицу предоставляется кредитный лимит, открывается счет для учета операций с использованием кредитной карты. Срок действия кредитной карты – 1 год.
Из Правил пользования кредитными картами «Номос-Банк» (ОАО) для физических лиц следует, что заемщик обязан осуществлять погашение кредита, начисленных процентов, иных платежей в соответствии с условиями договора, обязан ежемесячно в сроки, определенные в счете-выписке вносить денежные средства в размере не менее суммы платежа, указанного в счете-выписке.
Из представленных истцом документов следует, что банком были предоставлены ФИО1 кредитные денежные средства, из выписки по счету прослеживаются операции по списанию ответчиком денежных средств и пополнением банковского счета в счет погашения задолженности. При этом со стороны заемщика ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению суммы кредит и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, судом установлен факт наличия у ответчика задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности за период с 20.11.2012 по 21.10.2021 составляет 149034,2 руб., из которых: 47680,5 руб. – сумма основного долга, 101353,7 руб. – проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения и распределением бремени доказывания на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение (неосновательно получено или сбережено имущество); обогащение произошло за счет истца; размер неосновательного обогащения; невозможность возврата неосновательно полученного или сбереженного в натуре. В свою очередь ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Ввиду отсутствия кредитного договора полученные заемщиком кредитные денежные средства являются неосновательным обогащением. Учитывая, что при утере кредитного договора банком, возможности иным путем взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту не имеется. Выписка по ссудному счету ФИО1 с достоверностью подтверждает факт получения денежных средств у банка, их размер. Действия ответчика по частичному возврату денежных средств свидетельствуют о признании ею денежных обязательств перед банком. Направленное в адрес ответчика требование банка о возврате денежных средств заемщиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Согласно представленной выписке по счету, последняя выдача кредитных денежных средств была осуществлена 05.11.2012, а последнее пополнение банковского счете – 27.10.2012. Иных сведений о погашении ответчиком задолженности не имеется. Каких-либо операций с 06.11.2012 по банковской карте не производилось.
Согласно Правилам пользования кредитными картами «Номос-Банк» (ОАО) для физических лиц срок действия кредитной карты указан на лицевой стороне. Кредитная карта действительная по последний день месяца, указанного на лицевой стороне. Кредитная карта возобновляется на новый срок банком по заявлению держателя при условии отсутствия просроченной задолженности по счету кредитной карты.
Условиями предоставления кредитных карт физическим лицам установлено, что срок действия кредитной карты – 1 год.
Учитывая, что кредитный договор был заключен 23.08.2012, срок его действия заканчивается 23.08.2013. Каких-либо иных сведений о сроке действия кредитной карты банком не представлено.
Таким образом, с 24.08.2013 истец знал о невозврате ответчиком суммы кредиты и уплате процентов за пользование кредитом, то есть знал о наличии у заемщика задолженности перед банком, следовательно, принимая во внимание трехлетний срок исковой давности, истец должен был обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав не позднее 24.08.2016.
Согласно документам, представленным мировым судьей судебного участка № 1 Железнодорожного судебного района г. Самары Самарской области, ПАО Банк «ФК «Открытие» 11.11.2021 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, что подтверждается штампом на почтовом конверте.
Таким образом, истец обратился к мировому судье за защитой своих прав уже по истечении срока исковой давности.
23.11.2021 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением от 11.10.2023 был отменен в связи с поступлением возражений от должника.
В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела ( п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности без уважительных причин, что является основанием для отказа в удовлетворении требований. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом заявлено не было.
В силу ст. 98 ГПК РФ не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 10.01.2024.
Председательствующий судья п/п Е.В. Замулина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>