Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма), процентов за пользование суммой займа, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма), процентов за пользование суммой займа, неустойки.

В обоснование исковых требований указано на то, что ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» (ИНН №, ОГРН №) является микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ.

Основной деятельностью истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей 15 000 рублей.

В своей деятельности Общество использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества www.teempton.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и Обществом с использованием WB-идентификаторов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансововой деятельности и микрофинансовых организациях», в правилах предоставления микрозаймов.

Согласно положениям Правил предоставления микрозаймов, утверждённых приказом Генерального директора общества ООО МКК «ФЕВРАЛЬ» (Приказ № 7 от 28 января 2019 года), участник (пользователь) «системы моментального электронного кредитования» проходит процедуру регистрации в системе на сайте www.teempton.ru: создаёт персональный раздел Заёмщика (Личный кабинет), заполняет и подаёт заявлению-анкету (в которой указывает персональные данные, требуемую сумму микрозайма и другое), установленного Обществом образца, по результатам которой ему присваивается логин, позволяющий индивидуализировать подписавшего документы физическое лицо. Сделки (договоры нецелевого потребительского займа), заключаемые участниками «системы моментального электронного кредитования», подписываются со стороны заёмщиков кодом из SMS-сообщения и фиксируется системой в соответствующих регистрах (журнале сделок).

Кроме того, целям идентификации заёмщика по договорам нецелевого потребительского займа (микрозайма) служит не только способ связи (телефон, интернет), но и такие реквизиты, как адрес места проживания, паспортные данные, счёт банковской карты, номер мобильного телефона.

До обращения в суд истец предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по Договору, ответчику направлялось смс-сообщение о списании части долга.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> зарегистрирован в «системы моментального электронного кредитования» под логином №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой на получение займа (микрозайма) в размере 15 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Ответчик вошёл в личный кабинет на сайте teempton.ru через портал ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации) посредством подтверждённой учётной записи на сайт Госулуг (https://www.gosuslugi.ru), тем самым подтвердил свои данные и прошёл процедуру идентификации.

Истец рассмотрел заявление-анкету в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» и принял решение о выдаче микрозайма в размере и на срок, запрашиваемый ответчиком, указанный в заявлении-анкете. О своём решении о предоставлении микрозайма истец сообщил ответчику, в связи с чем Общество заключило с ответчиком договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.11, п. 3.11.1 Правил договор подписывается со стороны заёмщика с использованием аналога собственноручной подписи (SMS-кода). Заёмщик понимает и соглашается с тем, что подписанный им договор путём применения электронной подписи (SMS-кода) в силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью. Указанные Правила размещены для всеобщего обозрения на сайте Общества www.teempton.ru. Более того, каждый участник «системы моментального электронного кредитования» подтверждает своё ознакомление с Правилами.

Ответчик согласился, что с Правилами ознакомлен в день подачи заявления-анкеты, что подтверждается выпиской из реестра учёта сведений о заявителях ООО МКК «ФЕВРАЛЬ» от ДД.ММ.ГГГГ, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса www.teempton.ru, как если бы такие документы были составлены и подписаны им лично в простой письменной форме. При этом ответчик согласился, что действия, совершённые посредством программно-аппаратного комплекса www.teempton.ru и зафиксированные им в электронном виде на основе учётных данных с применением аналога собственноручной подписи (SMS-кода), являются его волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок и могут быть использованы для подтверждения заключённых и совершённых гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах при рассмотрении споров, что подтверждается выпиской из реестра учёта сведений о заявителях ООО МКК «ФЕВРАЛЬ» от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В этой связи следует отметить, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ.

Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Закон о потребительском кредите не содержит указания на вид электронной подписи, а лишь использует термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП определён кредитором ООО МКК «ФЕВРАЛЬ» в разделе 3 Правил предоставления потребительского займа, утверждённых приказом Генерального директора ООО МКК «ФЕВРАЛЬ» и включает следующие действия:

- заёмщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

- заёмщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно (личный кабинет);

- в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms- сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заёмщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий договора микрозайма заёмщик подписывает Индивидуальные условия договора электронной подписью (с использованием SMS-кода). Договор, заключённый указанным способом, признаётся сторонами составленным в письменной форме и влечёт за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ.

По условиям договора Общество надлежащим образом исполнило свои обязательства и перечислило на счёт банковской карты № денежные средства в размере 15 000 рублей.

Однако ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения своих обязательств перед истцом по Договору.

В соответствии с п. 2 Договора платёжной датой (датой возврата микрозайма) является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 Договора (Индивидуальных условий договора) за пользование микрозаймом ответчик выплачивает истцу 0,9 % за каждый день пользования микрозаймом. Период начисления процентов исчисляется со дня, следующего за днем перечисления денежных средств (п. 2.8 Договора) и уплачивается ответчиком за каждый день фактического пользования микрозаймом. Таким образом, проценты начисляются с ДД.ММ.ГГГГ по день предъявления иска в суд, что составляет 907 дней.

Сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 35 737 рублей 50 копеек.

Должник в соответствии со ст. 330 ГК РФ обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки, неустойку, определённую Договором. Согласно п. 4.1 Договора при несвоевременном погашении микрозайма ответчик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик в добровольном порядке в сроки, предусмотренные Договором, вышеуказанную задолженность не погасил, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ начался период просрочки, исчисленный по день предъявления иска в суд, который составил 878 дней.

Сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 1 762 рубля 50 копеек.

По указанным основаниям истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» сумму основного долга по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 737 рублей 50 копеек, неустойку ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 762 рубля 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 775 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей.

Представитель истца ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки суду не сообщил, явку представителя не обеспечил, возражений на исковое заявление не представил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п. 1, п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Статья 12.1 в Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» введена статьей 21 Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

При этом положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01 января 2017 года (часть 7 статьи 22 Федерального закона от 03 июля 2016 года 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой на получение займа (микрозайма) в размере 15 000 рублей на срок 30 календарных дней. Ответчик вошёл в личный кабинет на сайте teempton.ru через портал ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации) посредством подтверждённой учётной записи на сайт Госулуг (https://www.gosuslugi.ru), тем самым подтвердил свои данные и прошёл процедуру идентификации.

ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» рассмотрело заявление-анкету в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» и принял решение о выдаче микрозайма в размере и на срок, запрашиваемый ответчиком, указанный в заявлении-анкете. О своём решении о предоставлении микрозайма истец сообщил ответчику, в связи с чем Общество заключило с ответчиком договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ.

- заёмщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

- заёмщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно (личный кабинет);

- в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms- сообщении, документ считается подписанным.

В соответствии с п. 2 Договора платёжной датой (датой возврата микрозайма) является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, Займодавец предоставляет Заёмщику микрозаем под 1,5 % за каждый день пользования займом (547,500 % годовых). Пользование займом начинается с момента перечисления Заёмщику денежных средств. При пользовании микрозаймом более семи календарных дней, процент за пользование займом будет составляет 0,9 % от суммы займа за каждый день пользования (328,500 % годовых).

В соответствии с п. 2 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, платёжной датой является ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование микрозаймом начисляются за каждый день пользования, начиная со дня перечисления суммы микрозайма на счёт банковской карты Заёмщика. Деньги Заёмщику по дату окончательного погашения задолженности по микрозайму (включительно) либо по день, определённый Займодавцем. При возврате микрозайма Заёмщиком позже установленной платёжной даты проценты за пользование предоставленной суммой микрозайма уплачиваются Заёмщиком за каждый день фактического пользования микрозаймом.

Таким образом, проценты начисляются с ДД.ММ.ГГГГ по день предъявления иска в суд, что составляет 907 дней.

В соответствии с п. 6, п. 7 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется Заёмщиком единовременно, в день наступления платёжной даты – ДД.ММ.ГГГГ.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или её части Заёмщик обязан уплатить Займодавцу проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или её части.

В случае частичного досрочного возврата микрозайма оставшаяся часть суммы подлежит возврату единовременно не позднее платёжной даты.

Из п. 12 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при несвоевременном перечислении Заёмщиком денежных средств в счёт погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, Заёмщик обязуется уплатить Займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платёжной датой, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определённую Займодавцем (п. 4.1 Договора).

Согласно п. 4.2 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении процентов за пользование микрозаймом в расчёт принимается фактическое количество календарных дней пользования микрозаймом. При исчислении неустойки в расчёт принимается календарное количество дней просрочки, начиная со дня, следующего за днем наступления платёжной даты, по день погашения задолженности (включительно) либо по день, определённый Займодавцем.

Из материалов дела следует, что ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» со своей стороны в полном объеме исполнило свои обязательства по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислило на счёт банковской карты № денежные средства в размере 15 000 рублей, тем самым предоставив ответчику заем в размере и на условиях, предусмотренных договором потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов до настоящего времени не исполнил. Доказательств обратному суду не представил.

Согласно п. 13 договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения Заёмщиком принятых на себя обязательств по Договору, по истечении 14 дней после наступления платёжной даты, Займодавец вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по Договору или переуступить свои права по Договору полностью или частично без согласия Заёмщика третьим лицам (в том числе не кредитной организации, не имеющей банковскую лицензию, не микрофинансовой организации, коллекторскому агентству) свои права требования по Договору микрозайма путём заключения договора возмездной уступки права требования (цессии).

В силу ч. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:

1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;

2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется Обществом Клиенту в виде смс-сообшения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

С ответчиком заключен договор займа в электронном виде - через систему моментального электронного кредитования, то есть онлайн-заём.

Ответчик ФИО1 зарегистрирован в «системе моментального электронного кредитования» под логином №.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утверждённого Банком России протоколом от 22 июня 2017 года № КФНП-22, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п. 3.11, п. 3.11.1 Правил договор подписывается со стороны заёмщика с использованием аналога собственноручной подписи (SMS-кода). Заёмщик понимает и соглашается с тем, что подписанный им договор путём применения электронной подписи (SMS-кода), в силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью Заемщика.

Пунктом 3.14 Правил предусмотрено, что в случае не подписания заявителем договора с использованием электронной подписи (SMS-кода) в течение двух календарных дней, следующих за днем принятия положительного решения Обществом о предоставлении микрозайма, Общество вправе отозвать свое решение о предоставлении микрозайма и отказать в его выдаче.

Заявление Заемщика к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГФИО1 подписано с помощью ЭП: 369660.

Согласно п. 3.1 Правил заявитель заполняет заявление на получение микрозайма на сайте Общества.

В п. 3.10 Правил указано, что договор заключается через личный кабинет.

Согласно п. 3.12 Правил, Заимодавец не позднее чем в течение одного банковского дня, следующего за днём подписания обеими сторонами Договора (а именно со стороны Заемщика с использованием Электронной подписи (SMS-кода), со стороны Заимодавца – размещение в Личном кабинете Заемщика электронной подписанной и скреплённой печатью копии Договора), предоставляет заемщику микрозаем путем: перечисления денежных средств на номер банковской карты в размере, предусмотренном условиями заключенного сторонами договора.

Согласно 4.1 Правил, за пользование микрозаймом заемщик обязуется выплатить займодавцу проценты в размере 1,5 % за каждый день его использования (547,5 % годовых).

Частью 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Кроме того, согласно абз. 2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора нецелевого потребительского микрозайм считается заключенным с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заёмщика, указанную им в заявлении.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого отсутствуют препятствия, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В соответствии с пп. 21. п. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ составила 52 500 рублей, в том числе: сумма основного долга – 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа - 35 737 рублей 50 копеек, неустойка ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по договору - 1 762 рубля 50 копеек.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, неустойки, предусмотренных Договором, количества дней задержки исполнения обязательств.

Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведения о её погашении в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя перед истцом обязательств по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» суммы основного долга по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 737 рублей 50 копеек, неустойки ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 762 рубля 50 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 ГПК РФ; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

По смыслу закона к ходатайству стороны о возмещении судебных расходов должны быть приложены доказательства, подтверждающие эти расходы.

Истец ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» понесло расходы в сумме 15 000 рублей за оказание юридических услуг, которые заключались в подготовке всех необходимых документов (в том числе составление искового заявления) для передачи на разрешение суда первой инстанции общей юрисдикции гражданского дела по иску о взыскании долга к ФИО1, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 775 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, исходя из результата разрешения судом спора, учитывая, что решение состоялось в пользу ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ», того, что несение истцом указанных расходов подтверждается материалами настоящего гражданского дела, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы за оказание юридических услуг в сумме 15 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 775 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма), процентов за пользование суммой займа, неустойки – удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ФЕВРАЛЬ» по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 35 737 рублей 50 копеек, неустойку ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 762 рубля 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 775 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено машинописным текстом с использованием технических средств 29 октября 2021 года.

Судья Н.С. Землянухина