Гражданский кодекс часть 1

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бакштановской О.А., при секретаре Викторовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5093/16 по иску ФИО1 к АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о признании недействительными страховые полиса в части, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

В производстве Свердловского районного суда г. Иркутска находится гражданское дело по иску ФИО1 к АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о признании недействительными страховые полиса в части, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между истцом ФИО1 и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (далее – КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», Кооператив) был заключен договор <Номер обезличен> о передаче личных сбережений пайщика в пользование Кооператива на сумму ...., в свою очередь ответчик, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере 30% годовых от переданной суммы со сроком возврата – <Дата обезличена> Компенсация (проценты) должны были выплачиваться ежемесячно, 30-го числа каждого месяца. КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» свои обязательства по выплате компенсации (процентов) не исполнил, истцу было направлено уведомление о том, что КПК не имеет возможности исполнить свои обязательства по договору. В связи с неисполнением КПК обязательств по выплате компенсации (процентов), истец <Дата обезличена> направила в КПК требование о досрочном возврате переданных личных сбережений, однако КПК уведомил истца о невозможности такого возврата. КПК лишь частично возвратить истцу его личные сбережения в размере .... Ответственность Кооператива за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> застрахована в АО АСК «Инвестстрах», в подтверждение чего выдан полис страхования серии <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в котором истец указана в качестве выгодоприобретателя, страховая сумма - ...., страховая премия – ...., безусловная франшиза – ..... Истец <Дата обезличена> обратилась в АО АСК «Инвестстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому полису серии <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, однако в добровольном порядке ее требование не удовлетворено ответчиком.

<Дата обезличена> между истцом ФИО1 и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (далее – КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», Кооператив) был заключен договор <Номер обезличен> о передаче личных сбережений пайщика в пользование Кооператива на сумму ...., в свою очередь ответчик, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере 25% годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должны были выплачиваться ежемесячно, 18-го числа каждого месяца. КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» свои обязательства по выплате компенсации (процентов) не исполнил, истцу было направлено уведомление о том, что КПК не имеет возможности исполнить свои обязательства по договору. В связи с неисполнением КПК обязательств по выплате компенсации (процентов), истец направила в КПК требование о досрочном возврате переданных личных сбережений, однако КПК уведомил истца о невозможности такого возврата. Ответственность Кооператива за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> застрахована в АО АСК «Инвестстрах», в подтверждение чего выдан полис страхования серии <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в котором истец указана в качестве выгодоприобретателя, страховая сумма - ...., страховая премия – ...., безусловная франшиза – .....

<Дата обезличена> между истцом ФИО1 и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (далее – КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», Кооператив) был заключен договор <Номер обезличен> о передаче личных сбережений пайщика в пользование Кооператива на сумму ...., в свою очередь ответчик, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере 25% годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должны были выплачиваться ежемесячно, 29-го числа каждого месяца. КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» свои обязательства по выплате компенсации (процентов) не исполнил, истцу было направлено уведомление о том, что КПК не имеет возможности исполнить свои обязательства по договору. В связи с неисполнением КПК обязательств по выплате компенсации (процентов), истец направила в КПК требование о досрочном возврате переданных личных сбережений, однако КПК уведомил истца о невозможности такого возврата. Ответственность Кооператива за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> застрахована в АО АСК «Инвестстрах», в подтверждение чего выдан полис страхования серии <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в котором истец указана в качестве выгодоприобретателя, страховая сумма - ...., страховая премия – ...., безусловная франшиза – .....

<Дата обезличена> между истцом ФИО1 и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (далее – КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», Кооператив) был заключен договор <Номер обезличен> о передаче личных сбережений пайщика в пользование Кооператива на сумму ...., в свою очередь ответчик, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере 25% годовых от переданной. Компенсация (проценты) должны были выплачиваться ежемесячно, 16-го числа каждого месяца. КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» свои обязательства по выплате компенсации (процентов) не исполнил, истцу было направлено уведомление о том, что КПК не имеет возможности исполнить свои обязательства по договору. В связи с неисполнением КПК обязательств по выплате компенсации (процентов), истец направила в КПК требование о досрочном возврате переданных личных сбережений, однако КПК уведомил истца о невозможности такого возврата. Ответственность Кооператива за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> застрахована в АО АСК «Инвестстрах», в подтверждение чего выдан полис страхования серии <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в котором истец указана в качестве выгодоприобретателя, страховая сумма - ...., страховая премия – ...., безусловная франшиза – .....

Истец <Дата обезличена> обратилась в АО АСК «Инвестстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по страховым полисам серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, однако в добровольном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от <Дата обезличена> в отношении КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» введена процедура банкротства. <Дата обезличена> истец повторно обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по страховым полисам серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, однако повторное требование АО АСК «Инвестстрах» не удовлетворено, выплата страхового возмещения не произведена до настоящего времени. Из содержания полисов страхования, выданного истцу, следует, что страховщиком был застрахован риск ответственности Кооператива за нарушение условий договора передачи личных сбережений. В полисах страхования имеется ссылка на Генеральный договор страхования предпринимательского риска, Правила страхования предпринимательского риска. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен. По своему содержанию страховые полиса серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> являются договорами страхования риска ответственности КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» за нарушение договоров <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, 277 от <Дата обезличена>, то есть договором имущественного страхования риска гражданской ответственности. Истец полагает, что страховой случай наступил, в связи с чем, у страховщика возникла обязанность по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения. Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренные ст.ст.962-964 ГК РФ, отсутствуют.

На основании изложенного, истец ФИО1 просит суд признать недействительными как ничтожные сделки страховые полиса серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> в части положений о заключении договора страхования в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования 38 <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а также положений п.2 о том, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обязательствам Страхователя перед Пайщиком, а также взыскать в свою пользу с АО АСК «Инвестстрах» по страховому полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> сумму страхового возмещения в размере ...., неустойку в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ...., по страховому полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> сумму страхового возмещения в размере ...., неустойку в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ...., по страховому полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> сумму страхового возмещения в размере ...., неустойку в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ...., по страховому полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> сумму страхового возмещения в размере ...., неустойку в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ...., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причин неявки не сообщила, просила о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные ФИО1 исковые требования, повторив доводы, приведенные в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении иска в полном объеме.

Представитель ответчика АО АСК «Инвестстрах» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований ФИО1, пояснив о том, что страховой случай, являющийся основанием для осуществления страховой выплаты истцу ФИО1, не наступил. Так, из содержания п.8 ст.6 Федерального закона «О кредитной кооперации» усматривается, что действующее законодательство предусматривает право, но не обязанность Кооператива страховать свою ответственность перед пайщиками, при этом страховые случаи, от наступления которых надлежит осуществлять страхование, законом не предусмотрены, соответственно, отнесены к компетенции самого Кооператива. Как следует из полиса страхования (п.1.1) на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора, заключенного КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» с истцом ФИО1, по рискам согласно п.2 данного полиса. Но поскольку в данном случае речь идет не об обязательном страховании ответственности Кооператива в силу закона, а также с учетом положений гражданского законодательства о свободе договора, стороны предусмотрели, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам (п.2 полиса). При этом заключение договора страхования было невозможно без волеизъявления истца, и не являлось обязательным при заключении договора с КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», сам истец ФИО1 была проинформирована о содержании договора страхования до оплаты страховой премии. Таким образом, на страхование была принята ответственность КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» перед истцом за неисполнение обязательств вследствие банкротства. В то же время доказательств, подтверждающих объявление КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» банкротом, истцом не представлено, такое решение Арбитражным судом Иркутской области не принималось. Что касается требований истца о признании недействительным договора страхования в части положений о заключении договора страхования в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования 38 <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а также положений п.2 о том, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обязательствам Страхователя и Пайщика, то основания для удовлетворения иска ФИО1 в этой части также отсутствуют. При этом «Правила страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений», на которые ссылается истец, в данном споре не применимы, поскольку не поименованы в полисах страхования.

Учитывая, что страховой случай не наступил, у ответчика не возникла обязанность по осуществлению страховых выплат, следовательно, оснований для удовлетворения заявленного иска нет, в связи с чем просит оставить исковые требования ФИО1 без удовлетворения.

Представитель третьего лица КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями ч.1 ст.113 ГПК РФ путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением, о причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении настоящего дела в свое отсутствие.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд, учитывая мнение лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что между ФИО1 (пайщик) и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (Кооператив) заключен договор <Номер обезличен> о передаче личных сбережений пайщика в пользование Кооператива от <Дата обезличена> на сумму .... со сроком возврата личных сбережений – <Дата обезличена> КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», в свою очередь, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию за пользование денежными средствами в размере 30% годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должна была выплачиваться ежемесячно, 30-го числа каждого месяца.

Указанные выше юридически значимые обстоятельства установлены из представленного суду договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Из квитанции к приходному кассовому ордеру <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что ФИО1 переданы в кассу КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» денежные средства в размере .....

Судом установлено, что между ФИО1 (пайщик) и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (Кооператив) заключен договор <Номер обезличен> о передаче личных сбережений пайщика в пользование Кооператива от <Дата обезличена> на сумму ..... КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», в свою очередь, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию за пользование денежными средствами в размере 25% годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должна была выплачиваться ежемесячно, 18-го числа каждого месяца.

Судом установлено, что между ФИО1 (пайщик) и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (Кооператив) заключен договор <Номер обезличен> о передаче личных сбережений пайщика в пользование Кооператива от <Дата обезличена> на сумму ..... КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», в свою очередь, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию за пользование денежными средствами в размере 25% годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должна была выплачиваться ежемесячно, 29-го числа каждого месяца.

Судом установлено, что между ФИО1 (пайщик) и кредитным потребительским кооперативом «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (Кооператив) заключен договор <Номер обезличен> о передаче личных сбережений пайщика в пользование Кооператива от <Дата обезличена> на сумму ..... КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ», в свою очередь, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию за пользование денежными средствами в размере 25% годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должна была выплачиваться ежемесячно, 16-го числа каждого месяца.

Из полиса АО АСК «Инвестстрах» серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> усматривается, что КПК «ЭКСПРЕСС-ДЕНЬГИ» застраховал неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> сроком до <Дата обезличена> на сумму ...., с ФИО1 по рискам, предусмотренным п.2 полиса, согласно которому на страхование приняты риски убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам: страхователя перед пайщиком.

Из полиса страхования серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> усматривается, что в качестве выгодоприобретателя указана ФИО1, страховая сумма - ...., страховая премия – ...., безусловная франшиза – .....

Представленной суду квитанцией на получение страховой премии (взноса) подтверждается факт уплаты ФИО1 страховой премии в размере .... по полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>.

Пунктами 3.6, 3.7 договоров <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена> предусмотрено, что при досрочном расторжении договора либо досрочном изъятии части сбережений, при недостаточности свободных средств в фондах кооператива он производит возврат сбережений пайщику в рассрочку не позднее трех месяцев. Из пункта 5.7 указанных договоров следует, что возможно изменение действующих программ привлечения денежных средств и личных сбережений в одностороннем порядке в зависимости от макроэкономической обстановки в стране и иных факторов, обеспечивающих сбережение личных средств пайщиков.

Договоры <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подписан пайщиком ФИО1 без каких-либо оговорок и дополнений.

Из представленных суду заявлений ФИО1, адресованных в КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» следует, что пайщик обратился в Кооператив с заявлениями о возврате переданных личных сбережений, однако Кооператив уведомил о невозможности такого возврата в связи с недостатком денежных средств, что подтверждается уведомлением.

В адрес АО АСК «Инвестстрах» ФИО1 направлены претензии о выплате страхового возмещения по страховым полисам серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, по которым выплаты не произведены, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного заседания.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно п.1 ст.932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен (п.2 ст.932 ГК РФ). Пунктом 3 указанной нормы предусмотрено, что риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от <Дата обезличена> № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

Статьей 9 Закона РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Разъяснение понятий «страховой интерес» и «страховой случай» содержатся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». Так, в п.11 указано, что интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его сохранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем. При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.

Согласно п.12 указанного выше постановления под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

В случае, если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Из пункта 1.1 страховых полисов следует, что на страхование принимается неисполнение (ненадлежащее исполнение) договоров <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с пайщиком ФИО1 что, по мнению суда, свидетельствует о страховании Кооперативом такого своего имущественного интереса, как риск ответственности по договорам (пп.2 п.2 ст.929 ГК РФ), что является объектом страхования, а не страховым случаем.

Ссылка в пп.2 п.2 ст.929 ГК РФ и в ст.932 ГК РФ на такое страхование только в случаях, предусмотренных законом (ч.8 ст.6 Федерального закона «О кредитной кооперации»), не влечет безусловной ответственности страховщика за нарушение застрахованного договора страхователем – кредитным кооперативом, добровольно застраховавшим свою ответственность в случае наступления определенных в страховом полисе событий.

Доводы истца ФИО1 основаны на неверном толковании понятий имущественного интереса (страхового риска) и страхового случая.

В силу ст.929 ГК РФ для наступления ответственности страховщика должен наступить страховой случай, предусмотренный договором страхования (п.1 ст.929 ГК РФ).

Вместе с тем, п.1.1 страховых полисов предусмотрено, что имущественный интерес страхуется по рискам согласно п.2 полиса, где указано, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обстоятельствам: страхователя перед пайщиком.

Доказательств, свидетельствующих о наступлении страхового случая, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст.2 Федерального закона от <Дата обезличена> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

Из представленной суду копии определения Арбитражного суда Иркутской области от <Дата обезличена> по делу № А19-19537/2015 усматривается, что в отношении КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» введена процедура наблюдения сроком до <Дата обезличена>.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от <Дата обезличена> судебное заседание по рассмотрению отчета временного управляющего КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» отложено на <Дата обезличена>.

Поскольку решение Арбитражным судом Иркутской области о признании КПК «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» банкротом в настоящее время не принято, следовательно, страховой случай не наступил, в связи с чем оснований для выплаты страхового возмещения АО АСК «Инвестстрах» пайщику ФИО1, взыскании неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя и компенсации морального вреда не установлено.

Обсуждая требования истца ФИО1 о признании недействительными как ничтожными сделки страховых полисов серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> в части положений о заключении договоров страхования в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования 38 <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а также положений п.2 о том, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обязательствам Страхователя и Пайщика, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Частью 2 ст.168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 74 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц. Вне зависимости от указанных обстоятельств законом может быть установлено, что такая сделка оспорима, а не ничтожна, или к ней должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

Договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, может быть квалифицирован как ничтожный полностью или в соответствующей части, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность. Например, ничтожно условие договора доверительного управления имуществом, устанавливающее, что по истечении срока договора переданное имущество переходит в собственность доверительного управляющего.

В пункте 75 вышеуказанного Постановления <Номер обезличен> разъяснено, что применительно к статьям 166 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды.

С учетом изложенного, а также учитывая, что стороной истца не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении оспариваемыми пунктами страховых полисов серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, ее прав, требование о ничтожности указанных страховых полисов в части положений о заключении договора страхования в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования 38 <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а также положений п.2 о том, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обязательствам Страхователя и Пайщика не обосновано, в связи с чем не подлежит удовлетворению.

Оценивая представленные суду доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ФИО1 полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о признании недействительным как ничтожные сделки страховые полиса серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена>, серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> в части положений о заключении договора страхования в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования 38 <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а также положений п.2 о том, что на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности – банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя и Пайщика обязательствам Страхователя перед Пайщиком, а также о взыскании в свою пользу с АО АСК «Инвестстрах» по страховому полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> суммы страхового возмещения в размере ...., неустойки в размере ...., компенсации морального вреда в размере ...., по страховому полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> суммы страхового возмещения в размере ...., неустойки в размере ...., компенсации морального вреда в размере ...., по страховому полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> суммы страхового возмещения в размере ...., неустойку в размере ...., компенсации морального вреда в размере ...., по страховому полису серии 38 <Номер обезличен>-И от <Дата обезличена> суммы страхового возмещения в размере ...., неустойку в размере ...., компенсации морального вреда в размере ...., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца.

Председательствующий: