Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № <номер> по иску ФИО2 к ООО «<...><...>» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истица ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «<...>» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, штрафа по закону о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор. В рамках данного договора был открыт банковский счет. Выдача кредита обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления на него кредитных средств, для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. <дата>. она вручила ответчику требование о расторжении договора банковского счета и закрытии счета в течение двух дней с момента получения заявления, однако ответчик счет не закрыл.

Истица в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по месту жительства, указанному иске. В иске просил дело рассматривать в свое отсутствие.

Ответчик ООО «<...>» в судебное заседание представитель не явился, извещен. Представлено возражение, согласно которого полагают, что иск удовлетворению не подлежит в связи с тем, что счет закрыт.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 167 ГПК РФ, дело постановлено рассмотреть в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных о рассмотрении дела.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Поскольку в предмет заключенного между сторонами договора входили действия Банка как по открытию и ведению счета, так и по кредитованию банковского счета, между сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ФИО2 и ООО «<...>» был заключен кредитный договор <номер> от <дата> о предоставлении истцу нецелевого кредита в размере <...> рублей. На основании этого Договора клиенту был открыт текущий банковский счет <номер>.

Пунктом 1 раздела I Условий договора в соответствии со ст. 421 ГК РФ установлено, что указанный договор является смешанным и определяет порядок не только предоставления нецелевого кредита, но также обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствие денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии с п. 1.1 раздела I Условий договора по настоящему договору банк открывает клиенту банковский текущий счет в рублях, используемый клиентом для совершения операций с карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если клиент решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Аналогичное положение содержится и в условиях Договора, заключенного сторонами спора: «Счет/текущий счет может быть закрыт по письменному заявлению Клиента» (п.З. раздела IV).

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I ч.1 ГК РФ, которым был разъяснен порядок применения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ при направлении юридически значимых сообщений: «Правила статьи 165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (п. 2 статьи 165.1 ГК РФ).

Договором может быть установлено, что юридически значимые сообщения, связанные с возникновением, изменением или прекращением обязательств, основанных на этом договоре, направляются одной стороной другой стороне этого договора исключительно по указанному в нем адресу (адресам) или исключительно предусмотренным договором способом».

Согласно п.1.1. Главы 1 Положения Банка России от 19.06.2012г. <номер>-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками.

В соответствии с абз.2 п.2.3 главы 2 Положения Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, за исключением распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе, осуществляется банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Согласно п.11 раздела V Договора («Другие существенные условия»), которым установлен порядок направления юридически значимых сообщений - письменных заявлений по Договору: «Письменное заявление может быть передано в Банк через УБЛ с предъявлением документа, удостоверяющего личность, либо направлено по почте в Отдел Бэк-офис Банка по адресу: 125040, <адрес>. В последнем случае подпись Клиента на заявлении должна быть нотариально удостоверена.

Вышеуказанные требования о необходимости проведения надлежащей идентификации лица, обращающегося в банки для целей заключения, исполнения и расторжения договоров счета, является не только правомерным, но и разумным, и широко применяется в банковской практике, поскольку заявления/распоряжения по договору банковского счета подразумевают совершение юридически значимых для клиента и банка действия по распоряжению счетом и хранящимися на нем денежными средствами клиента. Поэтому это и требует личного обращения в банк (к его представителю) или удостоверения нотариусом подписи клиента, дабы установить личность клиента и действительность его волеизъявления.

Из всего вышесказанного следует, что в соответствии с действующим законодательством, а также условиями Договора, для расторжения договора о ведении счета и распоряжения остатками денежных средств находящихся на счете, Клиент должен лично обратиться в любое отделение банка или на рабочие места УБЛ для его идентификации банком или направить письменное заявление с нотариально заверенной подписью владельца счета (идентификацию провидит нотариус).

Надлежащим образом оформленное в соответствии с предусмотренным законом и договором порядке заявление о закрытии счета в Банк не поступало.

В материалах дела доказательств обращения истца в банк лично через УБЛ (уполномоченных Банком лиц) с Заявлением о закрытии Счета, или направление такого распоряжения с нотариально заверенным образцом подписи клиента, не имеется.

Кроме того, согласно выписки по счету банковский счет <номер> закрыт.

Суд полагает, что поскольку счет закрыт, то и требования о закрытии счета не подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что остальные требования являются производными от первоначальных, не подлежат удовлетворению так же требования о компенсации морального вреда и штрафа по закону о защите прав потребителей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 к ООО «<...>» о признании расторгнутым с <дата> договора банковского счета 40<номер>, открытого в рамках кредитного договора <номер> от <дата>, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда в размере <...> рублей, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд.

Федеральный судья П.А. Сидоров