Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов к Швердель М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

установил:

Истец ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего ГК Агентства по страхованию вкладов обратился в суд с иском к Швердель М.В. о взыскании в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего ГК Агентства по страхованию вкладов задолженность по договору кредитной карты № от Дата по основному долгу за период ... в размере ...

задолженность по договору кредитной карты № от Дата по основному долгу за период с Дата в размере ...

задолженность по договору кредитной карты № от Дата по основному долгу за период с Дата в размере ... Требования обосновывает тем, что Дата с Швердель М.В. заключен договор кредитной карты № в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере ... руб. под ... % годовых. Заемщик условия кредитного договора по возврату денежных средств и уплате процентов не исполняет. По состоянию на Дата размер задолженности заемщика составляет ... Также с Швердель М.В.Дата заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере .... под ... % годовых. Заемщик условия кредитного договора по возврату денежных средств и уплате процентов не исполняет. По состоянию на Дата размер задолженности заемщика составляет ... Кроме того, Дата с Швердель М.В. заключен договор кредитной карты № в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере .... под ... % годовых. Заемщик условия кредитного договора по возврату денежных средств и уплате процентов не исполняет. По состоянию на Дата размер задолженности заемщика составляет ...

Представитель истца в судебное заседание не явился, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом неоднократно по последнему известному месту жительства, о чем в материалах дела имеются судебные извещения, направленные в адрес ответчика заказной корреспонденцией и возвращенные за истечением срока хранения.

В силу ст. 155 Гражданского процессуального кодекса РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с положениями ст. 20 Гражданского кодекса РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Согласно сведениям, имеющимся в материалах дела, ответчик Швердель М.В. зарегистрирована по Адрес

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Из разъяснений изложенных в п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, неполучение ответчиком юридически значимого сообщения в виде судебного извещения о дне и времени рассмотрения иска, суд расценивает как надлежащее извещение и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст. 233-234 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Дата ОАО АКБ «Экопромбанк» и Швердель М.В. заключен договор кредитной карты № в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере .... Также с Швердель М.В.. Дата заключен договор кредитной карты № в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере .... под ... % годовых. Дата с Швердель М.В.. заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере .... под ... % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными истцом и содержащими подпись ответчика: заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты от Дата (...), распиской в получении кредитной карты от Дата заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты от Дата распиской в получении кредитной карты от Дата заявлением о предоставлении услуги от Дата распиской в получении кредитной карты от Дата Использование денежных средств по кредитным картам подтверждается выписками по лицевым счетам (...). Получение денежных средств не оспаривается ответчиком.

Приказом ЦБ РФ № ОД-212 от Дата. у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Пермского края по делу № от Дата ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Пермского края по делу № срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» продлен на шесть месяцев.

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ...

Обязательства по кредитному договору Швердель (...) М.В. исполняла ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на Дата задолженность ответчика по кредитному договору № составляет .... Задолженность по кредитному договору № по состоянию на Дата составляет ... Задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата составляет ...

Ответчиком размер задолженности по договорам № от Дата не оспорен.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ... условий обслуживания счетов учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, штраф за пропуск оплаты минимального платежа составляет ...

Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом правомерно произведено начисление неустоек по договорам ... в сумме ...

Расчет неустойки, представленный истцом, ответчиком не оспорен, альтернативный расчет не представлен, с учетом того, что ответчиком допущено нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Швердель М.В. в ходе рассмотрения дела с ходатайством об уменьшении размера начисленной неустойки не обращалась, доказательств явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств не представила.

С учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, с Швердель М.В. подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № по основному долгу за период с Дата в размере ... проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ... проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ...; сумма неустойки по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ... задолженность по договору кредитной карты № по основному долгу за период с Дата в размере ... проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ... проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ... сумму неустойки по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ... задолженность по договору кредитной карты № по основному долгу за период с Дата в размере ... проценты за пользование кредитом (на основной долг) по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ...., проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ... сумму неустойки по договору кредитной карты № за период с Дата в размере ...

Разрешая требования истца о последующем начислении с Дата по ставке ...% годовых по день фактической уплаты долга процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) по договорам кредитной карты № о последующем начислении с Дата по ставке ...% годовых по день фактической уплаты долга процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) по договорам кредитной карты № о последующем начислении с ... по .... ежемесячно по день фактической уплаты долга неустойки по договорам кредитной карты ... суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 16 указанного постановления - в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящего Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

При этом в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, а в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются при расторжении договора.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет банка.

При таких обстоятельствах, учитывая, что соглашение о расторжении договоров кредитной карты № в сумме ...., № в сумме ...., № в соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ стороны не заключали, и со стороны банка отказа от исполнения договора не было, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с Дата по день фактического погашения задолженности по ставке ... % годовых, начисляемых на сумму основного долга являются законными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании процентов на просроченную задолженность по ставке 50%, суд приходит к следующему выводу. По смыслу п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные п.1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Таким образом, проценты, начисленные на просроченную кредитную задолженность, представляют собой сумму процентов за пользование кредитом по ставке ...% и процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке ... Данные проценты следует взыскать с ответчика в пользу истца. В дальнейшем по правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ с ответчика следует взыскивать проценты за пользование кредитом по ставке ..., начисляемые на сумму просроченной задолженности по кредиту. Проценты следует взыскивать с Дата года до дня возврата суммы кредита. По правилам ст. 395 ГК РФ также с ответчика следует взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами по поставке ...% с Дата года до дня возврата суммы займа, проценты следует начислять на сумму просроченной задолженности по кредиту.

Разрешая требование о взыскании неустойки, с последующим начислением с Дата ежемесячно по день фактической уплаты долга, суд приходит к выводу, что основания для удовлетворения данного требования отсутствуют, поскольку решение суда о взыскании с ответчика всей задолженности по кредиту прекращает обязанность ответчика, несмотря на то, что кредитный договор не расторгнут, производить платежи в порядке, предусмотренном договором (по графику, минимальные платежи и т.д.). Соответственно, при отсутствии такой обязанности невозможно взыскание и неустойки за ее нарушение.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в пользу истца подлежит взысканию ...

Руководствуясь ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов к Швердель М.В. удовлетворить частично.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование кредитом по договору № по ставке ...% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (основной долг), начиная с Дата по день фактической уплаты кредита.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование кредитом по договору № по ставке 24,9% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с Дата года по день фактической уплаты кредита.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредитному договору №, начиная с Дата года по день фактической уплаты кредита.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов задолженность по договору кредитной карты № по основному долгу за период с Дата в размере ...

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование кредитом по договору № по ставке ...% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (основной долг), начиная с Дата года по день фактической уплаты кредита.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование кредитом по договору № по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с Дата года по день фактической уплаты кредита.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке ... годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредитному договору №, начиная с Дата года по день фактической уплаты кредита.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов задолженность по договору кредитной карты № по основному долгу за период с Дата в размере ...

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование кредитом по договору № по ставке ...% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (основной долг), начиная с Дата года по день фактической уплаты кредита.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование кредитом по договору № по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с Дата года по день фактической уплаты кредита.

Взыскать со Швердель М.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего, государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредитному договору № начиная с Дата года по день фактической уплаты кредита.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Шалагинова