Гражданский кодекс часть 1

при секретаре Кошелевой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-517\2020 по исковому заявлению ООО Группа компаний «Исток» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Группа компаний «Исток» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО ГК «Исток» и ответчиком был заключен Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям Договор займа, ответчик получила сумму ипотечного займа 1 056 000 рублей под 10% годовых, сроком с даты фактического предоставления займа по последнее число 120-го календарного месяца, на приобретение заёмщиком у ИП ФИО2 в собственность недвижимого имущества (квартиры) расположенной по адресу: <адрес>ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ответчиком ФИО1, был заключен договор купли продажи квартиры № Г2016/КЗ-8-7 от ДД.ММ.ГГГГ. Подпунктами 1.2.6, 1.2.8.1 Договора займа установлено обеспечение исполнения денежного обязательства в виде ипотеки приобретаемого недвижимого имущества в силу закона «Об ипотеке».Залогодателем предмета ипотеки является ответчик ФИО1 В настоящий момент законным владельцем Закладной, кредитором по Договору займа и залогодержателем предмета ипотеки (квартиры) продолжает оставаться истец ООО ГК «Исток», что подтверждается Закладной от 05.07.2016г. После заключения Договора займа ответчиком были произведены платежи на общую сумму 677 426 рублей. После направления средств МСК на частичное погашение основного долга по Договору займа, размер ежемесячного платежа начиная с ноября 2016 года составил 8293 рубля. Стороны изменили и подписали соответствующий График платежей в новой редакции от 02.11.2016г. В дальнейшем ежемесячные платежи вносились ответчиком с систематическим нарушением сроков и размеров платежей, установленных Договором займа и Графиком платежей в новой редакции. Начиная с сентября 2019 года платежи по Договору займа прекратились. Общий размер задолженности ответчика по Договору займа по состоянию на 01.12.2019 года составляет 641 061 руб. 80 коп. Подпунктом 1.2.6 1.2.8.1 Договора займа установлено обеспечение исполнения денежного обязательства в виде ипотеки приобретаемого недвижимого имущества в силу закона. Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение, из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Группа компаний «Исток» задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 641 061 (Шестьсот сорок одна тысяча шестьдесят один) рублей 80 копеек, в том числе:

-сумма основного долга (займа) - 553 609 руб. 95 коп.;

- проценты, за пользование основным долгом (займом) - 27 850 руб. 70 коп.;

- проценты, начисленные на просроченный основной долг (займ) - 6 749 руб. 86 коп.

- неустойка (пени) на суммы просроченных платежей по возврату займа и уплате начисленных за пользование займом процентов - 52 851 руб. 29 коп.

- взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Группа компаний «Исток» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9611 рублей.

- обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 на праве собственности заложенное имущество (предмет ипотеки): квартира, назначение: жилое помещение, этажность (этаж): 1, общая площадь 35 кв.м, кадастровый №, адрес (местоположение) объекта: <адрес> путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 255 000 (Один миллион двести пятьдесят пять тысяч) рублей.

В судебное заседание истец не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушании дела извещена.

Статьей 10 ГК РФ закреплена презумпция разумности действий участников гражданского оборота. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Поскольку ответчик должен действовать добросовестно, то все неблагоприятные последствия, связанные с неполучением извещения о времени и месте судебного разбирательства, направленного своевременно и по надлежащему адресу, несет он сам. В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума). Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика извещения о рассмотрении дела считаются доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик.

Суд, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

К такому выводу суд приходит с учетом исследованных обстоятельств дела, на основании норм гражданского и гражданско-процессуального права РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО ГК «Исток» (займодавец) и ответчиком ФИО1 (заёмщик) был заключен Договор займа № Г2016/КЗ-8-7 от 29.06.2016г.

Согласно условиям Договор займа, ответчик получила сумму ипотечного займа 1 056 000 рублей под 10% годовых, сроком с даты фактического предоставления займа (29.06.2016г.) по последнее число 120-го календарного месяца (по апрель 2026г.), на приобретение заёмщиком у ИП ФИО2 в собственность недвижимого имущества (квартиры) расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 35 кв.м, кадастровый номер квартиры: №

Возврат суммы займа (основного долга) и уплата процентов по Договору займа должны производиться ежемесячно согласно Графику платежей (приложение к Договору займа) не позднее последнего календарного дня процентного периода (месяца) (согласно п.2.3.7 Договора займа и Графику платежей). Согласно п. 1.2.9 Договора займа, размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составлял 14093 рубля. Изменение ежемесячного платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных Договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 (продавцом) и ответчиком ФИО1 (покупателем), был заключен договор купли продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор купли-продажи).

Согласно п. 1.3 Договора купли-продажи стоимость квартиры составляет 1 260 000 рублей.

Согласно п.3.1.1 Договора купли-продажи сумму 204 000 рублей в счет оплаты по договору продавец ИП ФИО2 получил до подписания договора из собственных средств покупателя ФИО1

Оплата оставшейся части стоимости квартиры в размере 1 056 000 рублей была оплачена за счёт средств ипотечного займа, предоставленного истцом ООО ГК «Исток» по Договору займа.

Предоставление ответчику суммы займа в размере 1 056 000 рублей производилось путём безналичной) перевода денежных средств с расчётного счёта займодавца ООО ГК «Исток» на лицевой счёт №, открытый на имя заёмщика ФИО1 в Филиале «Поволжский» АО «ГЛОБЭКСБАНК» г. Тольятти, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, 29.06.2016г. ООО ГК «Исток» в безналичной форме выдал ФИО1 ипотечный заём в сумме 1 056 000 рублей и в соответствии с. п. 1.3.2 Договора займа по распоряжению заёмщика заёмные средства в полном объеме были перечислены на расчётный счёт продавца квартиры ИП ФИО2, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Подпунктами 1.2.6, 1.2.8.1 Договора займа установлено обеспечение исполнения денежного обязательства в виде ипотеки приобретаемого недвижимого имущества в силу закона «Об ипотеке».

Залогодателем предмета ипотеки является ответчик ФИО1 (п. 1.2.7 Договора займа).

Права залогодержателя и кредитора ООО ГК «Исток» по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены Закладной от 05.07.2016г. в соответствии со ст. 13, 14 Закона об ипотеке.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, кредитором по Договору займа и залогодержателем предмета ипотеки (квартиры) продолжает оставаться истец ООО ГК «Исток», что подтверждается Закладной от 05.07.2016г.

После заключения Договора займа ответчиком были произведены платежи на общую сумму 677 426 рублей, из которых 453 026 рубля были оплачены за счёт средств материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" по сертификату МСК.

После направления средств МСК на частичное погашение основного долга по Договору займа, размер ежемесячного платежа начиная с ноября 2016 года составил 8293 рубля. Стороны изменили и подписали соответствующий График платежей в новой редакции от 02.11.2016г.

В дальнейшем ежемесячные платежи вносились ответчиком с систематическим нарушением сроков и размеров платежей, установленных Договором займа и Графиком платежей в новой редакции.

Начиная с сентября 2019 года платежи по Договору займа прекратились. Последний платёж по Договору займа поступил 02.08.2019г. В результате чего образовалась задолженность по возврату суммы займа и оплате процентов за пользование займом, расчет которой прилагается.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению остатка ссудной задолженности по сумме займа и оплате процентов за пользование займом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Договором займа.

Пунктами 2.5.2 и 2.5.3 Договора займа предусмотрена неустойка в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, в случае нарушения сроков возврата займа или уплаты начисленных за пользование займом процентов.

Согласно представленного истцом расчета, общий размер задолженности ответчика по Договору займа по состоянию на 01.12.2019 года составляет 641 061 руб. 80 коп., из которых: сумма основного долга (займа) - 553 609 руб. 95 коп.; проценты, за пользование основным долгом (займом) - 27 850 руб. 70 коп.; проценты, начисленные на просроченный основной долг (займ) - 6 749 руб. 86 коп. неустойка (пени) на суммы просроченных платежей по возврату займа и уплате начисленных за пользование займом процентов - 52 851 руб. 29 коп.

Суд, соглашается с представленным расчетом.

В порядке досудебного урегулирования спора, 16.05.2018г. в адрес ответчика почтовым отправлением было направлено уведомление о возникновении просроченных денежных обязательств и добровольном погашении задолженности, которое получено ответчиком 19.06.2018г., что подтверждается почтовой квитанцией и отчетом об отслеживании почтового отправления №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Учитывая, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по договору в полном объеме.

Подпунктом 1.2.6 1.2.8.1 Договора займа установлено обеспечение исполнения денежного обязательства в виде ипотеки приобретаемого недвижимого имущества в силу закона на основании ст. 77 Федерального закона от 16.07.2998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). Залогодателем предмета ипотеки является ответчик ФИО1 (п. 1.2.7 Договора займа).

Подпунктом 2.4 Договора купли-продажи установлено, что в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 35 кв.м, кадастровый №, приобретаемая Покупателем считается находящейся в залоге у Займодавца в силу закона в качестве обеспечения исполнения денежного обязательства Покупателя (заемщика) по Договору займа с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на Квартиру. При этом покупатель ФИО1 становится залогодателем.

Пунктом 2.6 Договора купли-продажи также установлено, что права Займодавца по Договору займа на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством РФ.

Регистрация права собственности ФИО1 на приобретаемую квартиру, а также ипотеки в силу закона и выдачи закладной была произведена 05.07.2016г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.4 ст. 13 Закона об ипотеке, обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, кредитором по Договору займа и залогодержателем предмета ипотеки (квартиры) является истец ООО ГК «Исток», что подтверждено Закладной от 05.07.2016г.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение, из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с ч.2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной осуществляется в порядке, установленном ст. 48 Закона об ипотеке.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 2 ст. 54 Закона об ипотеке установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

-суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

-наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

-способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

-начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

-меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Пунктом 2.5 Договора купли-продажи установлено, что на момент подписания договора Квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в 1 255 000 рублей, что подтверждается заключением независимых оценщиков (отчет об оценке квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым назначить начальную продажную цену заложенного имущества в размере- 1255 000 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии со ст.78 Закона об ипотеке может быть обращено взыскание.

Исходя их положений п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 56 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Избрать способом реализации заложенного имущества - публичные торги.

Также с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9611 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Группа компаний «Исток» задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 641 061 (Шестьсот сорок одна тысяча шестьдесят один) рублей 80 копеек, в том числе:

-сумма основного долга (займа) - 553 609 руб. 95 коп.;

- проценты, за пользование основным долгом (займом) - 27 850 руб. 70 коп.;

- проценты, начисленные на просроченный основной долг (займ) - 6 749 руб. 86 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 на праве собственности заложенное имущество (предмет ипотеки): квартира, назначение: жилое помещение, этажность (этаж): 1, общая площадь 35 кв.м., кадастровый №, адрес (местоположение) объекта: <адрес> путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 255 000 (Один миллион двести пятьдесят пять тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Группа компаний «Исток» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9611 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -