Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л :

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №21/ПК/17/201 от 21.09.2017 в размере 4 827288 руб. 25 коп., по кредитному договору №21/Г1К/17/202 от 21.09.2017 в размере 5 045703 руб. 79 коп., расходы па оплате государственной пошлины в размере 57 564 руб. 96 коп.

В обоснование заявленных требований указывают, что 21.09.2017г. Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (КБ «ЛОКО-Банк (АО)) и ФИО3 заключили кредитный договор №21/ПК/17/201.

Кредитный договор заключен путем подписания Индивидуальных условий договор потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк (АО) (далее - Общие условия) в соответствии с п. 1.1 Общих условий.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредит №21/ПК/17/201 от 21.09.2017 г. Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 5 249 460 рублей 26 копеек, срок действия договора 84 месяца, со сроком возврата 20.09.2024г.

Заемщик обязался осуществлять погашение кредита, процентов и комиссий начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами (кроме первого и последнего платежей) в виде Очередного платежа в соответствии с условиями Кредитного договора, Банк с момента акцепта Заявления перечисляет сумму кредита на счет Заемщика, открытого в рамках кредитного договора.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 24.08.2018г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей, процентная ставка по кредиту действующая с даты подписания Дополнительного соглашения по дату фактического погашения кредита установлена в размере 16% годовых.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 09.09.2019г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей, внесены изменения в пункт 18 кредитного договора.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 22.09.2021 г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичности (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №21/ПК/ДП/17/201 с ФИО2.

По состоянию на 09.08.2023г. задолженность по кредитному договору №21/ПК/17/201 от 21.09.2017 г. составляет 4 827 288 руб. 25 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 4 323 144 руб. 58 коп.; задолженность по процентам - 247 911 руб. 67 коп.; задолженность по реструктуризированным процентам - 256 232 руб.

21.09.2017г. Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество)(КБ «ЛОКО-Банк (АО)) и ФИО3 заключили кредитный договор 21ПК/17/202 («Индивидуальные условия»).

Кредитный договор заключен путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк (АО) в соответствии с п. 1.1. Общих условий.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий потребительского кредита №21 /ПК/17/202 от 21.09.2017 г. Банк предоставил Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 5 249 460 рублей 26 копеек, срок действия договора 84 месяца, со сроком возврата 20.09.2024г.

Заемщик обязался осуществлять погашение кредита, процентов и комиссий, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно равными суммами (кроме первого и последнего платежей) в виде Очередного платежа в соответствии с условиями Кредитного договора, Банк с момента акцепта Заявления перечисляет сумму кредита на Счет Заемщика, открытого в рамках кредитного договора.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 24.08.2018г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика но Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей, процентная ставка по кредиту, действующая с даты подписания Дополнительного соглашения по дату фактического погашения кредита установлена в размере 16% годовых.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 09.09.2019 г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей, внесены изменения в пункт 18 кредитного договора.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 22.09.2021г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №21/ПК/ДП/17/202 с ФИО2

В соответствии с пунктом 1.1.-1.2. договора поручительства Поручитель принял на себя обязательство перед Банком в полном объеме отвечать за неисполнение Заемщиком всех обязательств, возникших из заключенного между ним и Банком Кредитной договора, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

В соответствии с пунктом 2.1.1. договора поручительства Поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком Обязательств, обеспеченных поручительством, выполнить эти обязательства в полном объеме в срок не позднее 5 рабочих дней после получения от Банка письменного требования (включая дату получения такого требования).

По состоянию на 09.08.2023 г. задолженность по кредитному договор; №21/ПК/17/202 от 21.09.2017 г. составляет 5 045 703 рубля 79 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 4 418 328 рублей 77 копеек; задолженность по процентам - 253 720 рублей 80 копеек; задолженность по реструктуризированным процентам - 373 654 рубля 22 копейки.

В соответствии с Определением о признании заявления гражданина о признании его несостоятельным (банкротом) обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина от 06.09.2022г. по делу № заявление ФИО1 о признании ФИО3 несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, введена процедура реструктуризации долгов гражданина.

В соответствии с решением о признании должника несостоятельным (банкротом) и введении реализации имущества от 22.02.2023г. ФИО3 признан банкротом, открыта процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим утвержден ФИО4.

В соответствии с Определением о принятии заявления об установлении требований от 03.05.2023 г. заявление Банка о включении требований в реестр требований кредиторов, как обеспеченных залогом, принято к рассмотрению.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26 "Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве (пункт 3), в силу пункта 3 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 126 и абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве после введении первой процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не находится в просрочке. Это означает, что со дня введения первой процедуры банкротства в отношении такого должника у кредитора возникает право на предъявление соответствующего требования и к поручителю.

Истец - КБ «ЛОКО-Банк» (АО) о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик - ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по трем адресам, согласно адресной справки. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлено.

3- е лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уведомление вернулось по истечение срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах 1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Ответчик извещался о слушании дела по адресу, указанному в кредитном договоре, исковом заявлении и представленному отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по <адрес>, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Таким образом, ответчик извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

3-е лицо Финансовый управляющий ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, чем имеется уведомление.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 21.09.2017г. Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) (КБ «ЛОКО-Банк (АО)) и ФИО3 заключили кредитный договор №21/ПК/17/201.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 22.09.2021г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичности (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 24.08.2018г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика но Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей, процентная ставка по кредиту, действующая с даты подписания Дополнительного соглашения по дату фактического погашения кредита установлена в размере 16% годовых.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 09.09.2019 г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей, внесены изменения в пункт 18 кредитного договора.

Согласно Дополнительного соглашения от 22.09.2021г. изменен срок действия кредитного договора, срок возврата кредита, а также размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения.

В соответствии с Общими условиями кредитования Банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения Заемщиком обязательств но возврату Кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Кредитным договором.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные суммы по договорам. Однако ФИО3 исполнял свои обязанности по погашению кредитов ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитным договорам.

По состоянию на 09.08.2023г. задолженность по кредитному договору №21/ПК/17/201 от 21.09.2017 г. составляет 4 827 288 руб. 25 коп., в том числе: Задолженность по основному долгу - 4 323 144 руб. 58 коп.; Задолженность по процентам - 247 911 руб. 67 коп.; Задолженность по реструктуризированным процентам - 256 232 руб.

По состоянию на 09.08.2023 г. задолженность по кредитному договор; №21/ПК/17/202 от 21.09.2017 г. составляет 5 045 703 руб. 79 коп., в том числе: Задолженность по основному долгу - 4 418 328 руб. 77 коп.; Задолженность по процентам - 253 720 руб. 80 коп.; Задолженность по реструктуризированным процентам - 373 654 руб. 22 коп.

Суд принимает расчет представленный истцом, поскольку истцом учтены все платежи по договорам согласно выписки по счету, указанный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Как следует из материалов дела в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам были заключены договора поручительства № 21/ПК/ДП/17/201 и № 21/ПК/ДП/17/202 с ФИО2.

В соответствии с пунктом 1.1.-1.2. договора поручительства Поручитель принял на себя обязательство перед Банком в полном объеме отвечать за неисполнение Заемщиком всех обязательств, возникших из заключенного между ним и Банком Кредитного договора, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Согласно статьям 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктом 2.1.1. договора поручительства Поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком Обязательств, обеспеченных поручительством, выполнить эти обязательства в полном объеме в срок не позднее 5 рабочих дней после получения от Банка письменного требования (включаю дату получения такого требования).

Судом установлено, что заявление ФИО1 о признании ФИО3 несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, введена процедура реструктуризации долгов гражданина от 06.09.2022г. по делу № заявление

Финансовым управляющим утвержден ФИО4.

В соответствии с Определением о принятии заявления об установлении требований от 03.05.2023г. заявление Банка о включении требований в реестр требований кредиторов, как обеспеченных залогом, принято к рассмотрению.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 N 26 "Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве (пункт 3), в силу пункта 3 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 126 и абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве после введении первой процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не находится в просрочке. Таким образом, со дня введения первой процедуры банкротства в отношении такого должника у кредитора возникает право на предъявление соответствующего требования и к поручителю.

Учитывая изложенное, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с ФИО2 как поручителя по кредитным договорам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам, как и обоснованных возражений относительно заявленных требований.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 57564 руб. 96 коп. В обоснование заявленного требования представлено платежное поручения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 57564 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст.ст. 56,194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по кредитному договору №21/ПК/17/201 от 21.09.2017 в размере 4 827288 руб. 25 коп., по кредитному договору №21/Г1К/17/202 от 21.09.2017 в размере 5 045703 руб. 79 коп., расходы па оплате государственной пошлины в размере 57 564 руб. 96 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья: Е.В. Клочкова

Решение в окончательной форме изготовлено 19.12.2023.