Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5285/2020 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № M0H№ от *** в размере <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> коп., начисленные проценты в размере <данные изъяты> коп., штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Требования мотивированы тем, что *** истец ОАО «Альфа-Банк» и ответчица ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании и иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом 28,99 % годовых. Истец исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании, перечислив ответчице денежные средства в указанном размере. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время ответчица не исполняет принятые на себя обязательства. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. По состоянию на *** задолженность ответчицы перед истцом составила <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> коп., начисленные проценты в размере <данные изъяты> коп., штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> коп., которую истец просит взыскать с ФИО1, заявив также требования о взыскании судебных расходов.

Заочным решением *** исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

Определением суда от *** заочное решение Кировского районного суда г. Самары от *** было отменено на основании заявления ответчика ФИО1 и рассмотрение дела по существу было возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещалась надлежащим образом, об уважительности причины неявки суд не уведомила. Ранее ответчиком в адрес суда были направлены письменные возражения на иск, из которых следует, что факт заключения договора с истцом ею не оспаривается. Она неоднократно обращалась в банк с просьбой рефинансирования или реструктуризации, но ей было отказано. В связи с тяжелым материальным положением, по причине потери работы она не может погасить образовавшуюся задолженность, т.к. имеет другие кредитные обязательства всего на общую сумму около <данные изъяты> руб. Считает истца недобросовестным кредитором и в соответствии с требованиями ст.ст. 10,15,1064 ГК РФ, а также Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № «О некоторых вопросах применения судами положений ГПК РФ о приказном производстве», ФЗ РФ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в удовлетворении иска просила отказать, а также обязать истца предоставить ей как заемщику в срок до *** с подписанием соответствующего договора и графика, каникулы или реструктуризацию/рефинансирование задолженности в отделении банка г. Москвы по месту ее нахождения.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что *** между истцом ОАО «Альфа-Банк» и ответчком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению присвоен номер №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств ответчице, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 122 000 руб., проценты за пользование кредитом 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования, а именно минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2. Общих условий кредитования (п.5 Индивидуальных условий кредитования). В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования – дата расч6ета Минимального платежа 11 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования

Общие условия кредитования были также получены ответчиком, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях, которая ответчиком не оспаривалась, как и не оспаривался факт заключения настоящего соглашения.Истец исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании, перечислив ответчице денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по счету ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Ответчица не исполняет принятые на себя обязательства, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами.

Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров от *** ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму на акционерное общество (АО).

По состоянию на *** задолженность ответчицы перед истцом составила <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> коп., начисленные проценты в размере <данные изъяты> коп., штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд согласен с расчетом и принимает его, поскольку расчет произведен арифметически верно, не противоречит закону и не оспорен ответчиком.

Принимая во внимание, что ответчица не исполнила своих обязательств перед истцом по соглашению о кредитовании, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о недобросовестности со стороны банка в соответствии со ст. 10 ГК РФ суд считает необоснованными, поскольку согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Вместе с тем согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из содержания соглашения о кредитовании № от *** видно, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, какие-либо разногласия и заблуждения относительно предмета договора и объема ответственности заемщика у сторон отсутствовали. При этом, ФИО1, заключая кредитный договор с условиями, включающим обязанность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 28,99% годовых, а также штрафных санкций и неустоек, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить степень риска заключения подобного вида договора и предусмотреть возможность исполнения обязательств в связи с потеря работы.

Доводы ответчика об обязании истца предоставить ей как заемщику с подписанием соответствующих договоров и графика каникулы или реструктуризацию/рефинансирование задолженности в отделении банка г. Москвы по месту ее нахождения, суд также считает необоснованными, поскольку предоставление заемщику кредитных каникул, реструктуризация и (или) рефинансирование задолженности является правом, а не обязанностью банка. Закон не обязывает кредитора изменять условия договора с учетом изменения материального положения заемщика, поэтому обращение ответчика в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул не освобождало заемщика от надлежащего исполнения обязательств по договору в отсутствие такого соглашения. Финансовые риски должны были быть объективно оценены заемщиками при заключение кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. Таким образом, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца в соответствии со ст. ст. 88,98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от *** в размере 133 851 рубль 22 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 118 013 рублей 68 копеек, начисленные проценты в размере 3 946 рублей 53 копейки, штрафы и неустойки в размере 11 891 рубль 01 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 877 рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары со дня принятия мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.12.2020 г.

Судья - Л.Н. Мячина