Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов до вступления решения суда в законную силу, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 24.05.2019 между АО «СМП Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № КД-5-0/0205/2019-0276 о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 121 471 руб., сроком на 84 месяца. Согласно п. 17 Кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в АО «СМП Банк», открытый на имя Заемщика. Таким образом, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному Соглашению. Однако в нарушение установленных сроков от Ответчика денежные средства не поступают. В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по погашении предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банк 16.04.2020 в адрес ответчика направил Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в добровольном порядке требование Ответчиком не исполнено. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем у ответчика перед банком по состоянию на 20.05.2020 года образовалась задолженность в размере 1 150 789,72 руб., из них: просроченный основной долг – 1 073 110,58 руб., сумма просроченных процентов: 77 239,34 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 439,80 руб. Истец просит расторгнуть договор потребительского кредита №КД-5-0/0205/2019-0276 от 24.05.2019, взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского кредита №КД-5-0/0205/2019-0276 от 24.05.2019 в размере 1 150 789,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 953 руб. 95 коп., проценты по договору потребительского кредита №КД-5-0/0205/2019-0276 от 24.05.2019 в размере 15% годовых с 21.05.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца в суд не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 63), имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6), на основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена по адресу регистрации (Л.д. 57), судебную корреспонденцию по адресу регистрации не получает (л.д. 55, 64).

Судебные извещения возвратились в суд за истечением срока хранения, как неполученные.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом вышеизложенного, неявка ответчика в судебное заседание не может являться уважительной причиной отложения рассмотрения дела, поскольку судом приняты все необходимые меры к его заблаговременному извещению как участника процесса о дате рассмотрения дела.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд, изучив и оценив материалы дела, считает исковые требования обоснованным и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 24.05.2019 между АО Банк «Северный Морской Путь» и ФИО1 заключен договор № КД-5-0/0205/2019-0276 на следующих условиях: цель кредита – рефинансирование имеющегося кредитного договора от 18.10.2016, сумма предоставленного кредита – 1121471 руб., срок действия договора – 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – 24.05.2026, возврат кредита – ежемесячно путем совершения платежа в размере 19797 руб. (последний платеж – 20614,53 руб.). Согласно пп. а п. 4 договора процентная ставка определена в размере 12% годовых, действующая: со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по дату окончания 2 (Второго) процентного периода; с даты начала 3 (третьего) процентного периода по дату фактического возврата кредита, если в течение первых 2 (двух) процентных периодов Заемщиком предоставлены документы, указанные в п. 11 Индивидуальный условий, подтверждающие факт полного исполнения и прекращения обязательств по кредитным договорам, указанным в п.11 Индивидуальных условий; с даты начала процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщиком по истечем первых 2 (двух) процентных периодов представлены Крадитору Документы, подтверждающие исполнение обязательств по рефинансируемому (-ым) кредитному (-ым) договору (-ам), и по дату фактического возврата кредита. Согласно пп. «б» п. 4 договора определена процентная ставка в размере 15% годовых, действующая с первого дня 3 (третьего) процентного периода, если в течение первых 2 (двух) процентных периодов Кредитором не получены Документы, подтверждающие исполнение обязательств по рефинансируемому (-ым) кредитному (-ый договору (-ам), и по дату окончания процентного периода в котором Заемщиком представлены Кредитору Документы, подтверждающие исполнение обязательств по рефинансируемому (-ым) кредитному (-ым) договору (-ам), либо по дату фактического возврата кредита, если Заемщ не представлены Кредитору Документы, подтверждающие исполнение обязательств по рефинансируемому (-ым) кредитному (-ым) договору (-ам) (л.д. 10-14).

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора (п. 17 Кредитного договора).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, ежемесячные платежи по Договору осуществляются в соответствии с Графиком платежей, получение которого и согласие с которым подтверждается заемщиком посредством подписания настоящих Индивидуальных условий. Дата каждого Ежемесячного платежа устанавливается 24-го числа каждого месяца, начиная ;с месяца, следующего за месяцем выдачи Кредита, и заканчивая датой, определенной сроком возврата Кредита в пункте 2 настоящих Индивидуальных условий. В соответствии с Графиком платежей ежемесячный аннуитетный платеж составляет 19 797 руб., кроме последнего платежа, последний платеж 24.05.2026 составляет 20 614 руб. 53 коп., дата ежемесячного платежа – 24 число каждого календарного месяца (л.д. 16-17).

Согласно п. 12 Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства. неустойка начисляется с даты, следующей за датой наступления срока исполнения заемщиком соответствующего обязательства, установленного настоящим договором, по дату погашения просроченного платежа включительно (оборот л.д. 12).

Банк обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнил надлежащим образом, предоставил кредит на сумму 1 121 471 руб., денежные средства поступили на расчетный счет ФИО1 24.05.2019, что подтверждается банковским ордером № от 24.05.2019, выпиской по счету (л.д. 15, 29).

Ответчик факт получения кредита в размере 1 121 471 руб. по кредитному договору № от 24.05.2019 не оспаривал, возражений по заявленным требованиям в суд не представил.

С учетом изложенного суд считает установленным факт заключения между АО «СМП Банк» и ФИО1 кредитного договора № от 24.05.2019.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.12 Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства. неустойка начисляется с даты, следующей за датой наступления срока исполнения заемщиком соответствующего обязательства, установленного настоящим договором, по дату погашения просроченного платежа включительно (оборот л.д. 12).

Из представленной выписки по счету клиента следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, с ноября 2019 года неоднократно допускала просрочку платежей по сроку и по размеру (л.д. 29-34).

16.04.2020 истцом ответчику направлено требование (претензия) о расторжении кредита, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Срок исполнения требования установлен не позднее 30 календарных дней с даты направления требования (л.д. 35, 36-37).

Ответчиком требование истца не исполнено.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № 13/14 (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.05.2020, согласно расчету, просроченный основной долг по кредиту составляет 1 073 110 руб. 58 коп., просроченные проценты составляют 77 239 руб. 34 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 439 руб. 80 коп. (л.д. 28).

Ответчик доказательств подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору в суд не представила, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорила.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по возврату основного долга, начисленным процентам по кредитному договору, признает его правильным и принимает, полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности по возврату суммы основного долга в размере 1 073 110 руб. 58 коп., задолженности по просроченным процентам в размере 77 239 руб. 34 коп., процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 439 руб. 80 коп. подлежат удовлетворению.

Истец просит расторгнуть договор потребительского кредита № от 24.05.2019, заключенный с ФИО1

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из совокупности представленных доказательств суд приходит к выводу, что нарушения исполнения договора, допущенные ответчиком, являются существенными и кредитный договор № от 24.05.2019, заключенный с ФИО1 подлежит расторжению.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых, начиная с 21.05.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В ходе рассмотрения дела судом сделан вывод об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от 24.05.2019, между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 Соответственно действие кредитного договора прекращается с момента вступления решения суда в законную силу и проценты, в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию кредитора до окончания срока действия договора.

Поскольку ранее суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчицы задолженности, по состоянию на 20.05.2020: по основному долгу в размере 1 073 110 руб. 58 коп. и по процентам за пользование кредитом в размере 77239 руб. 34 коп., суд считает возможным взыскать с ответчицы в пользу АО Банк «Северный морской путь» проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых на фактический остаток суммы займа – 1 073 110 руб. 58 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 953 руб. 95 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 19 953 руб. 95 коп. (13 953,95 руб. (по требованиям о взыскании)+6 000 руб. (по требованиям неимущественного характера)). Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 04.06.2020 (л.д. 9).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 807-811, 819, 820 ГК РФ, 98, 194-198, 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов до вступления решения суда в законную силу, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по договору потребительского кредита № от 24.05.2020 года по состоянию на 20.05.2020 в размере 1 150 789 (один миллион сто пятьдесят тысяч семьсот восемьдесят девять) руб. 72 коп., из них: просроченный основной долг – 1 073 110 руб. 58 коп., просроченные проценты - 77 239 руб. 34 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 439 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества Банк «Северный Морской Путь» проценты за пользование кредитом на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 073 110 руб. 58 коп. по ставке 15% годовых с учетом его фактического погашения начиная с 21.05.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 24.05.2019 года, заключенный между акционерным обществом Банк «Северный Морской Путь» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> в пользу АО «СМП Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 19 953 руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья