Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к *2 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указывая, что на основании заявления *2 (далее - ответчик) от дата на открытие счета и об использовании электронного средства платежа «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ПАО) (далее - Банк, истец) ответчику открыт счет карты (СКС) * и выдана банковская карта Visa Gold *ХХХХХХ9297. В заявлении указано, что договором банковского счета и использования электронного средства платежа являются «Условия открытия физическими лицами счета, выпуск электронных средств платежа Банком», которые размещаются на сайте Банка: www.atb.su. а также настоящее заявление (п. 2.1). На мобильный телефон, указанный в заявлении, подключен обязательный пакет «СМС-информирование» (п. 2.1.). Клиент ознакомлен с условиями использования ЭСП, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. На основании заявления *2 от дата на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) ответчику открыт счет карты * и выдана банковская карта Visa Gold PayWave Noname *XXXXXX9297. *2 совершил 87 операций на общую сумму 89 746,13 рублей. В этот период клиенту на номер телефона <***> поступали СМС сообщения и Push уведомления о совершении операций, а также происходила автоматическая блокировка карты системой фрод-мониторинг. Таким образом, о неразрешенном (техническом) овердрафте ответчику стало известно сразу же. При звонке клиенту сотрудниками Банка, *2 отказался от уплаты задолженности, что позволяет сделать вывод, что в добровольном порядке денежные средства ответчиком Банку не возвращены. Истец просит взыскать с *2 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму неосновательного обогащения по счету карты 40* в размере 89741 рубль 70 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с дата по дата , по счету карты 40* в размере 1239 рублей 01 копейку; проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные с дата и по день вынесения решения суда, по счету карты 40* на сумму 89741 рубль 70 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные на взысканные судом суммы по счету карты 40*, начиная со дня вынесения и по день фактического исполнения решения суда, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2892 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца *4 требования иска поддержал.

В судебное заседание ответчик не явился.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно частям 1 и 2 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу части 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Статья 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующая способы обеспечения исполнения обязательств определяет, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пунктов 1, 4 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Пункт 1 статьи 851 ГК РФ устанавливает обязанность клиента оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, в предусмотренных договором банковского счета случаях.

В силу статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (пункт 1). Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2).

Статьей 1107 ГК РФ предусмотрено, что лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (пункт 1). На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств пункт 2).

Пунктом 4 статьи 1109 ГК РФ установлено, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Исходя из содержания приведенных норм права, приобретенное за счет другого лица без каких- либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе, когда такое обогащение является результатом поведения самого потерпевшего; неосновательное обогащение не подлежит возврату, если воля лица, передавшего денежные средства или иное имущество, была направлена на передачу денег или имущества в отсутствие обязательств, то есть безвозмездно и без какого-либо встречного предоставления в дар, либо в целях благотворительности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата * «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В частности, таким моментом следует считать представление приобретателю банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета.

Обязанность доказать наличие обстоятельств, в силу которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, либо то, что денежные средства или иное имущество получены обоснованно и неосновательным обогащением не являются, возложена на приобретателя (часть 1 статьи 56 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании заявления *2 от дата на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) ответчику открыт счет карты * и выдана банковская карта Visa Gold PayWave Noname *XXXXXX9297.

В пункте 3 заявления указано, что Договор карты, состоит в совокупности из настоящего Заявления, «Общих условий получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложения *) к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Тарифов Банка. Клиент подтвердил, что с условиями использования каналов дистанционного банковского обслуживания ознакомлен, согласен и уведомлен о том, что «Порядок предоставления и использования дистанционного банковского обслуживания в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложение * к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Тарифы Банка размещены на информационных стендах в Подразделениях Банка и на Официальном сайте Банка: www.atb.su. Клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями использования Карты, условиями Договора в целом и Тарифами Банка, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Согласно разделу 1 Универсального договора банковского обслуживания (далее - УДБО), утвержденного приказом от дата *-П, действующего в настоящее время, неразрешенный (технический) овердрафт - несанкционированный перерасход, возникший по причине совершения операций по Счету Карты или операции по Карте на сумму, превышающую Платежный лимит, в результате чего у Клиента образуется задолженность перед Банком. Технический овердрафт может образоваться, например, в результате возникновения курсовой разницы, проведения операций без авторизации, уплаты отдельных комиссий и т.п.

Приложение * к УДБО - «Общие условия получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)» (далее - Общие условия), являются утвержденными условиями, в соответствии с которыми осуществляется предоставление услуг «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в рамках Договора Карты.

Общими условиями определено, что «задолженность» - это подлежащие перечислению со Счета на основании инкассовых поручений или платежных требований Банка денежные средства. Задолженность складывается из сумм, в том неразрешенного (технического) овердрафта и платы за пользование им в соответствии с Тарифами Банка (п. 2 Общих условий).

Задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту Клиент обязан погасить в день ее возникновения. В случае если Клиент не погасил задолженность по Неразрешенному (техническому) овердрафту в день ее возникновения, Банк вправе направить Клиенту требование о погашении несанкционированного (технического) овердрафта, любым из предусмотренных Договором банковской услуги способом, которое Клиент обязан исполнить в течение 10 (десяти) календарных дней с момента направления данного требования (п. 8.2 Общих условий).

Вследствие технического сбоя в работе процессинговой системы дата - дата , возник неразрешенный (технический) овердрафт.

Из материалов дела следует, что *2 совершил 87 операций на общую сумму 89 746,13 рублей. В этот период клиенту на номер телефона <***> поступали СМС сообщения и Push уведомления о совершении операций, а также происходила автоматическая блокировка карты системой фрод-мониторинг.

Таким образом, о неразрешенном (техническом) овердрафте ответчику стало известно сразу же.

В судебном заседании представителем истца сообщено о звонке клиенту сотрудниками Банка, при котором *2 отказался от уплаты задолженности. В добровольном порядке денежные средства ответчиком Банку не возвращены.

дата истец направил ответчику требования о погашении задолженности по техническому (неразрешенному) овердрафту - по счету карты 40* - 89 741,70 руб.

Расчет процентов за период с дата по дата рассчитан по правилам статьи 395 ГК РФ.

Данный расчет судом проверен и признан обоснованным, возражений по нему ответчиком суду не предоставлено.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования иска законны и обоснованы, вследствие чего подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Иск АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к *2 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с *2 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму неосновательного обогащения по счету карты 40* в размере 89741 рубль 70 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с дата по дата , по счету карты 40* в размере 1239 рублей 01 копейку; проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные с дата и по день вынесения решения суда, по счету карты 40* на сумму 89741 рубль 70 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные на взысканные судом суммы по счету карты 40*, начиная со дня вынесения и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с *2 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2892 рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Поронайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в полном объеме.

Судья Поронайского городского суда: подпись

Копия верна, судья Л.В. Домникова