Гражданский кодекс часть 1

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Кулагиной З.Г.,при секретаре Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 о признании договора потребительского кредита недействительным,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) о признании договора потребительского кредита, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» недействительным.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен договор потребительского кредита на сумму 250 000 руб. путём зачисления кредитных средств на счет №. Договор подписан от имени неё в электронной форме с использованием простой электронной подписи. Заключению данного договора предшествовали события явно преступного характера со стороны третьих неустановленных лиц.

Хронология развивалась в следующей последовательности. В <данные изъяты> по МСК ДД.ММ.ГГГГ ей поступил телефонный звонок с номера +74950695306. Звонившее неустановленное лицо представилось сотрудником ПАО Сбербанк и уточнило, оставляла ли она запрос на предоставление потребительского кредита с помощью on-lineбанка. На заданный вопрос она ответила отрицательно. После этого третье лицо сообщило, что вероятно подобную заявку оставили мошенники с целью завладения её денежными средствами и ответчика. Это же лицо сообщило, что заявка на потребительский кредит поступила из Хабаровска. Третьим лицом был задан вопрос, есть ли знакомые в Хабаровске, которые могли бы подать такую заявку, на что она ответила отрицательно. Далее третье лицо сообщило, что переключит звонок надругого специалиста для пресечения мошеннических действий и осуществило перевод звонка. Следующее третье лицо сообщило, что ей в данном случае предоставляется некий вид страхования в связи с нарушением конфиденциальности персональных данных. Третьим лицом был продиктован номер договора страхования, по которому якобы производится возмещение денежных средств в случае совершения мошеннических действий в будущем. Со слов третьего лица ей в отделении ответчика не была установлена голосовая аутентификация, а она необходима для дополнительной защиты от мошенников. Было предложено такую голосовую аутентификацию установить. Третье неустановленное лицо сообщило, что при настройке голосовой аутентификации в дальнейшем для подтверждения ей будет звонить робот, и уточнять совершалась ли та или иная операция. Третьим лицом, который вел диалог с ней,якобы была установлена голосовая аутентификация путем устного проговаривания цифр от одного до десяти. После этого ей снова переключили на следующее третье лицо для отмены кредита, так как сообщено, что якобы кредит уже оформлен мошенниками на её имя и перечислен на некий счёт. Как раз в этот момент и происходил обман. Мошенники под видом отмены якобы предоставленного кредита добились предоставления поступившего кода на её телефон. Она, озвучивая третьим лицам код, полагала, что как раз отменяет некий кредит, а в действительности мошенники, не имея каких бы то ни было реальных полномочий, оформили на неё кредит.Далее мошенники, втеревшись в её доверие, убеждают ее, что она становится частником специальной операции по поимке злоумышленников, якобы являющихся сотрудниками ответчика. Её убеждают, что все разговоры записываются, и они лягут в основу уголовного дела против мошенников. Ей заявили, что она должна сохранять полную конфиденциальность и никому не сообщать детали специальной операции, а в последующем нужно будет обратиться в названный третьими лицами отдел полиции для дачи свидетельских показаний и если она не выполнит указаний, сама станет фигурантом уголовного преследования. Её убедили в том, что диалог с ней ведется представителями ответчика и что переживать не нужно. Третьи лица называли суммы списаний по предыдущим платежам, что убедило её в безопасности совершаемых действий. Она не предполагала, что в данный момент преступники получили доступ к личному кабинету. На самом же деле она всё сильнее увязала в преступных действиях третьих лиц, совершаемых против нее и ответчика.Третьи лица сообщили ей, что переведут на ее счет 250000 руб., и она должна будет их снять со счета и перевести по номерам телефонов, принадлежащих сотовому оператору ТЕЛЕ2. Со слов третьих лиц ТЕЛЕ2 является партнером ответчика и предоставит всю информацию о получателях денежных средств, после чего они будут схвачены. Третьим лицом было велено, чтобы она проследовала в банк ответчика по <адрес> и сняла денежные средства в размере 50000 руб. и перевела в тот же день по номеру № в четыре платежа. Далее, следуя указаниям третьих лиц, она направилась в другой банк по адресу<адрес> и сняла денежные средства в размере 40000 руб. и в тот же день отправила по номеру телефона: № в три платежа. Далее третье лицо направило её по адресу: <адрес>, где были сняты 50000 руб., затем третьи лица велели проследовать по адресу: <адрес>, где ею были сняты 60000 руб. Две последние суммы были переправлены по номерам: № – 60000 руб. и № – 50000 руб. После осуществления всех переводов третье лицо обещало в течение нескольких часов связаться с ней и подтвердить закрытие кредита, но этого не произошло. На следующий день она догадалась, что стала жертвой преступников, обратилась в полицию с заявлением о преступлении. <данные изъяты> было возбуждено уголовное дело. Она стала жертвой мошенничества.

Считает, что сделка по предоставлению ответчиком ей кредита недействительная, она противоречит нормам законодательства Российской Федерации.

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 указано, что по смыслу статьи 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). Исходя из описания события преступления, совершенного в отношении истца, а также исходя из аудиозаписей её диалога с преступниками, с можно утверждать, что она не имела намерения на вступление в какие-либо договорные отношения с ответчиком. Она действовала с полной уверенностью, что спасает себя от возможных кредитов, оформленных на нее преступниками. Никакого волеизъявления (тем более осознанного) на заключение договора потребительского кредита с ответчиком она не изъявляла. Нет ни одного факта, который свидетельствовал бы о том, что она самостоятельно совершала действия по отправке заявки (оферты) ответчику на одобрение кредита, а также действия по управлению личным кабинетом. Все действия по заключению сделки были совершены преступниками, не имеющими оформленных полномочий от её имени, не имеющих разрешения на пользование её личным кабинетом, не имеющих даже устного её волеизъявления на какие-либо действия по заключению гражданско-правовых договоров.

Поскольку она лично не совершала осознанных действий на вступление в правовые кредитные сношения с ответчиком. Подобные действия от её имени могут совершать только лица с оформленными полномочиями (доверенностью). Заключение договора потребительского кредита осуществлялось преступниками без оформленных надлежащим образом полномочий и её волеизъявления.

Так, электронные документы можно отправлять через специальные информационные системы (сервисы электронного документооборота). Отправленные таким образом сообщения и документы при соблюдении определенных условий считаются подписанными простой электронной подписью (ч. 1 ст. 3, п. 2 ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи). Чтобы получить возможность использовать простую ЭП в такой системе, нужно: подключиться к системе. Это можно сделать следующими способами: использования системы. Предусмотреть в нем правила определения участника системы по его подписи; заключить на платной основе договор с оператором уже созданного сервиса; получить ключи электронной подписи (далее - ключи ЭП). При использовании сервисов заводится самостоятельно или предоставляется оператором учетная запись с логином и личным паролем. Логин к учетной записи будет ключом проверки электронной подписи (далее - ключ проверки ЭП), пароль к ней - ключом электронной подписи (далее - ключ ЭП). После получения ключа ЭП необходимо будет применять его в соответствии с правилами информационной системы (п. 2 ч. 1 ст. 9 Закона об электронной подписи).

Она не совершала действий по формированию простой электронной подписи. Данные действия совершены преступниками, вопреки её воле, что делает такую подпись недействительной, следовательно, и сам договор.

В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истицы ФИО1 -ФИО2 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3 исковые требования не признала, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 250 000 руб. под 13,90% годовых, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит. В соответствии с п.№. условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность. Согласно п.№ условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания. Заявление на банковское обслуживание было подписано ФИО1 собственноручно ДД.ММ.ГГГГ.

На момент выдачи кредита у истца в пользовании находилась карта со счетом №. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим Счетам карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Из заявления на получение банковской карты, следует, что истица подтвердила свое согласие с Условиями пользования карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ истица самостоятельно подключила «Мобильный банк» к карте со счетом № по номеру телефона № Вышеуказанный номер телефона был указан заемщиком в Заявлении-анкете на получение потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ истицей был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и размещена заявка на получение потребительского кредита через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». С её номера телефона пришло смс-подтверждение заявки на кредит. Затем на её номер телефона отправлено смс с одноразовым кодом для подтверждения условий по кредиту, пришло смс-подтверждение условий кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> кредит в размере 250 000 руб. был зачислен на карту клиента со счетом №. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Банк информирует Клиентов о мерах безопасности при работе в условиях кредитного обслуживания рисках Клиента и возможных последствиях для Клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных Банком.Информирование осуществляется на сайте Банка и/или в подразделениях Банка, и/или путем отправки SMS-сообщений на номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку), и/или Push-уведомлений на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением Банка, в Системе «Сбербанк Онлайн», и/или иными способами, установленными в договоре банковского обслуживания.

Согласно п. № условий банковского обслуживания Банк не несет ответственности в случае: - если информация о Счетах клиента, карте, контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», коде клиента или проведенных клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования; если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования; исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договора банковского обслуживания процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами; невыполнения клиентом условий договора банковского обслуживания.

Раскрытие информации о реквизитах карты, одноразовых паролях третьему лицу, подтверждает сама истица. Факт раскрытия персональных данных истицы Банком, материалами дела не подтверждается, перечисленные истицей сведения могли стать известны третьему лицу, как по вине самой истицы, так и по вине третьих лиц (других участников гражданского оборота). Кроме того, истицей не доказан факт совершения спорных операций третьими лицами.

Выслушав пояснения представителей истицы, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит у следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст. 168 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

Заявленные истицей требования о недействительности кредитного договора основаны на том, что волеизъявление на заключение договора отсутствовало, поскольку она не имела намерения на вступление в какие-либо договорные отношения с Банком, на заключение договора потребительского кредита не изъявляла. Все действия по заключению сделки были совершены преступниками, не имеющими оформленных полномочий от её имени, не имеющих разрешения на пользование её личным кабинетом.

В соответствии сост. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Согласно разъяснениям Президиума Верховного Суда РФ (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019 г.) заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.При этом, факт совершения мошеннических действий должен подтверждаться соответствующими доказательствами (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 02.04.2019 г. № 5-КГ19-25).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 250 000 руб. под 13,90% годовых, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

В соответствии с п.№ условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.

Согласно п.№ условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на банковское обслуживание.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. № Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом № договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. №).

В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. №).

На момент выдачи кредита у заемщика в пользовании находилась карта со счётом № что подтверждается заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение карты. Указанный номер счёта был указан заемщиком в заявлении на получение кредита.

В соответствии с п. № договора банковского обслуживания с использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим Счётам карт, Счётам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Из заявления на получение банковской карты, следует, что истица подтвердила свое согласие с Условиями пользования карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно подключила «Мобильный банк» к карте со счетом № по номеру телефона №. Указанный номер телефона был указан заемщиком в заявлении-анкете на получение потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истица самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <адрес>, своего мобильного устройства, что подтверждается материалами выгрузки из АС «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> истцом выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн». В этот же день в <данные изъяты> была размещена заявка на получение потребительского кредита через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». В <данные изъяты> с номера телефона № смс-подтверждение заявки на кредит. В <данные изъяты> на номер телефона № отправлено смс с одноразовым кодом для подтверждения условий по кредиту. В <данные изъяты> с номера телефона № смс-подтверждение условий кредитного договора и в <данные изъяты> кредит в размере 250 000 руб. был зачислен на карту клиента со счетом №.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме.

Банк информирует клиентов о мерах безопасности при работе в Удаленном канале обслуживания, рисках Клиента и возможных последствиях для клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных Банком.

Информирование осуществляется на сайте Банка и/или в Подразделениях Банка, и/или путем отправки SMS-сообщений на номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку), и/или Push-уведомлений на Мобильное устройство клиента с установленным Мобильным приложением Банка, в Системе «Сбербанк Онлайн», и/или иными способами, установленными в ДБО. (п. 1.8 Приложения 2 Условия банковского обслуживания).

Договор банковского обслуживания содержит следующие условия об обязанностях клиента по соблюдению мер безопасности при работе с Удаленным каналом обслуживания.

Клиент обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в Удаленном канале обслуживанияи неукоснительно их соблюдать (п. №.Приложения № Условия банковского обслуживания).

Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения (п. №Приложения № Условия банковского обслуживания).

Клиент уведомлен и соглашается с тем, что обеспечение безопасности данных, хранящихся на собственных Мобильных устройствах, а также личной конфиденциальной информации обеспечивается непосредственно Клиентом (п. №Приложения № Условия банковского обслуживания).

Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка) (п. № Условия банковского обслуживания).

Способы и средства обеспечения информационной безопасности, используемые при подключении Клиента к услугам Банка, передаче Клиенту Средств доступа и при осуществлении обмена электронными документами по системам, указанным в Условиях банковского обслуживания и предназначенным для удаленного обслуживания клиента, достаточны для защиты от несанкционированного доступа к персональным данным, к Счетам и операциям клиента в этих Системах, а также подтверждения авторства и подлинности Электронных документов (п. № Условия банковского обслуживания).

Согласно п. № Условий банковского обслуживания Банк не несет ответственности в случае:если информация о Счетах Клиента, Карте, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования;если информация о Карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования; исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором банковского обслуживания процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами; невыполнения Клиентом условий договора банковского обслуживания.

Факт раскрытияистицей ФИО1 информации о реквизитах карты, одноразовых паролях третьему лицу, подтверждается самой истицей и аудиозаписьюпереговоров между истицей с третьими лицами.

Таким образом, перечисленные истцом сведения могли стать известны третьему лицу по вине самой истицы.

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) истицей не представлены относимые, допустимые доказательства, с бесспорностью свидетельствующие об отсутствии её волеизъявления на заключение оспариваемого кредитного договора.

Истицей также заявлено требование о признании сделки недействительной в силу ст. ст. 178, 179 ГК РФ, указав, что постановление о возбуждении уголовного дела, а также аудиозапись переговоров между истицей и преступниками доказывает, что сделка совершена под влиянием заблуждения и обмана.

В силу п. п. 1 - 3 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если сторона заблуждается в отношении природы сделки. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Между тем, истица не представила суду каких-либо доказательств того, что она заблуждалась относительно природы или существа заключаемого договора.

Напротив, из материалов дела следует, что до сведения заемщика была доведена полная информация об условиях договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 179ГКРФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1-3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» разместила заявку на получение потребительского кредита, направила смс-подтверждение условий кредитного договора.Кредитный договор подписан истицей в электронном виде, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Денежные средства в размере 250 000 руб. при заключении кредитного договора были зачислены на карту истицы, затем истица их сняла и перевела неизвестным лицам, что не является основанием для признания договора недействительным, ничтожным. ФИО1 вправе была распорядиться полученными от Банка по кредитному договору денежными средствами по своему усмотрению.

Представленная в материалы дела копия постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ№ не подтверждает факта совершения в отношении истицы противоправных действий, а лишь констатирует факт обращения истца в правоохранительные органы и факт проведения правоохранительными органами проверки по её заявлению. Приговор суда по факту мошеннических действий не постановлен.

При изложенных обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истицы о признании договора потребительского кредита, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ней и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» недействительным не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-195 ГПК РФ, суд

решил:

В иске ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № о признании договора потребительского кредита, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий З.Г. Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.