Гражданский кодекс часть 1

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Шеровой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 11 июля 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и АИ заключен договор кредитования №16/4201/00000/402963, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 90900 рублей сроком до востребования. Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

Просроченная задолженность составляет 265379 рублей 09 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 90389 рублей 30 копеек, 174989 рублей 79 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Должник умер 31 августа 2016 года. К имуществу АИ заведено наследственное дело, при этом наследники до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасили.

Просит суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 265379 рублей 09 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5853 рубля 79 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Иные участники спора также в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по адресам их регистрации, о причинах не явки суду не сообщили.

Поскольку неявка сторон в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела, в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статей 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 11 июля 2016 года между истцом ПАО «Восточный экспресс банк» и АИ на основании заявления клиента о заключении договора кредитования №16/4201/00000/402963 заключен договор кредитования, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме, лимит кредитования составил 90900 рублей, процентная ставка - за проведение безналичных операций – 29 процентов годовых, за проведение наличных операций – 50 процентов годовых, срок возврата кредита – до востребования (п.2 и 3 заявления). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору или порядок определения этих платежей – погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), размер МОП – 5982 рубля, состав МОП установлен Общими условиями и тарифами, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного период (пункт 6 заявления). Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (пункт 8 заявления). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в руб.) - соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта (пункт 12 заявления).

Во исполнение договора кредитования №16/4201/00000/402963 от 11 июля 2016 года истец осуществил перечисление денежных средств на счет АИ, который воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, заемщик исполнял обязанности надлежащим образом. Однако, 31 августа 2016 года АИ умер, в связи с чем в последующем обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнялись.

Из материалов наследственного дела №114/2016 следует, что наследниками имущества, оставшегося после смерти АИ, являются сын ФИО2, сын СА, супруга ФИО1 и мать ВА

Наследство, на которое ФИО2 и ФИО1 нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области 17 октября 2017 года и 17 ноября 2017 года, соответственно, выданы свидетельства, заключается в 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ***. Кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости на 31 августа 2016 года составляет 3051998 рублей 29 копеек, следовательно, стоимость наследственного имущества (1/2 доли) составляла 1525999 рублей 14 копеек.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 года №9 принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая изложенные обстоятельства, установив факт наличия у АИ на день смерти неисполненных денежных обязательств перед банком, которые по своей природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, истец вправе требовать возврата суммы кредита с наследников умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось не в полном объеме, в связи с чем долг по кредиту составляет 265379 рублей 09 копеек, из них: 90389 рублей 30 копеек – задолженность по основному долгу, 90441 рубль 74 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 84548 рублей 05 копеек – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами (неустойка).

Согласно пункту 12 заявления клиента о заключении договора кредитования от 11 июля 2016 года определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – в том числе, процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в руб.) - соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта.

Стороной ответчика не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих, как о надлежащем исполнении условий договора кредитования, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АИ, необоснованности расчета взыскиваемых сумм, так и о наличии оснований для освобождения ответчиков от исполнения установленных обязательств по оплате долгов наследодателя.

Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69); при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75).

С учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание характер сложившихся между сторонами правоотношений, последствия нарушения денежного обязательства, соотношение суммы неустойки и основного долга, процентов за пользование займом, период просрочки исполнения обязательства, соотношение процентной ставки неустойки (50% годовых) с размерами ставки рефинансирования, размерами средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, размерами средневзвешенных процентных ставок по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам, суд считает, что заявленная истцом неустойка (просроченные проценты за пользование кредитными средствами) в сумме 84548 рублей 05 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и полагает возможным снизить размер неустойки до 10000 рублей.

Проценты за пользование кредитом (в размере 90441 рубль 74 копейки) не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 ГК РФ, поскольку мерой гражданско-правовой ответственности не являются.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 (наследников АИ) о взыскании задолженности по договору №16/4201/00000/402963 от 11 июля 2016 года подлежат частичному удовлетворению в размере 190831 рубль 04 копейки, в том числе: 90389 рублей 30 копеек – задолженность по основному долгу, 90441 рубль 74 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10000 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами (неустойка).

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума ВС РФ от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ. Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (п.1); положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в числе других, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ) (п. 21).

Таким образом с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Восточный» надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5853 рубля 79 копеек, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением №75203 от 05 июня 2020 года.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №16/4201/00000/402963, заключенному 11 июля 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и АИ, в сумме 190831 (сто девяносто тысяч восемьсот тридцать один) рубль 04 копейки, из которых: 90389 рублей 30 копеек – основной долг, 90441 рубль 74 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, 10000 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами (неустойка), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5853 (пять тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 79 копеек.

В удовлетворении стальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 октября 2020 года.