Гражданский кодекс часть 1

Истец Сторожилова И.Г. обратилась в суд с иском к ОАО «Страховая компания «Инкасстрах» о взыскании страховой суммы, указав, что 26.12.2007 года заключила договор № 3954 с ПКСП «Равенство.Гарантия.Стабильность» о передаче в пользование кооперативу личных денежных средств в сумме рублей; по договору № 547 от 12.02.2008 года она передала кооперативу рублей. На основании Правил страхования неисполнения договорных обязательств от 26.03.99 года и ее заявления были заключены договора страхования с ответчиком, в соответствии с которыми, на страхование ответчиком был принят предпринимательский риск неисполнения договора № 3954 от 26.12.2007г. заключенного страхователем с его контрагентом ПКСП «Равенство.Гарантия.Стабильность», сроком действия 12 месяцев, и № 547 от 12.02.2008 года, сроком действия 11 месяцев. Решением Арбитражного суда Волгоградской области от 01.12.08 года ПКСП «Равенство.Гарантия.Стабильность» было признано банкротом, введена процедура конкурсного производства. После того, в адрес ответчика ею были направлены заявления с требованием выплатить страховую сумму по договору, однако ОАО «Страховая компания «Инкасстрах» в удовлетворении выплаты отказала. Считает, что ответчик ОАО «Страховая компания «Инкасстрах» ненадлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные договором страхования. В связи с чем, просит взыскать с ответчика ОАО «Страховая компания «Инкасстрах» в ее пользу сумму страховой выплаты в общем размере рублей.

Истец Сторожилова И.Г. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО «Страховая компания «Инкасстрах» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомлен, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По настоящему делу судом установлено.

Сторожилова И.Г. передала потребительскому кооперативу социальных программ «Равенство. Гарантия. Стабильность» в пользование личные денежные средства в размере рублей на основании договора № 3954 от 26.12.2007 г. сроком на 12 месяцев, на основании договора № 547 от 12.02.2008 года были переданы денежные средства в сумм , что подтверждается копиями договоров и квитанций о внесении денежных сумм ( л.д. 7-8, 19-21).

На основании Правил страхования неисполнения договорных обязательств от 26.03.99 года и ее заявления были заключены договора страхования с ответчиком, в соответствии с которыми, на страхование ответчиком был принят предпринимательский риск неисполнения договора № 3954 от 26.12.2007г. заключенного страхователем с его контрагентом ПКСП «Равенство.Гарантия.Стабильность», сроком действия 12 месяцев, т.е. до 26.12.2007 года и № 547 от 12.02.2008 года, сроком действия 11 месяцев, т.е. до 12.01.2009 года (л.д.

В страховом полисе указано, что страхование проводится на случай полной или частичной потери вклада (личных сбережений) в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств Контрагентом Страхователя. Случай признается страховым, если указанное неисполнение произошло вследствие…банкротства должника в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом.

Материалами дела подтверждено, что решение Арбитражного суда Волгоградской области от 01.12.2008 г. о признании потребительского кооператива многоцелевых программ «Равенство. Гарантия. Стабильность.» банкротом вступило в законную силу 12.02.2009 г. ( л.д.15).

Как следует из пояснений истца в судебном заседании, в удовлетворении ее обращения к ответчику с просьбой выплатить ей страховое возмещение, было отказано, по тем основаниям, что договора страхования предпринимательского риска является ничтожными, поскольку она не является предпринимателем, и застрахован предпринимательский риск лица, не являющегося страхователем.

Суд не может согласиться с данными выводами ответчика, считает, что для Сторожиловой И.Г. наступил страховой случай, по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст. 932 ГК РФ по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

В соответствии с п. 3 ч.2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов-предпринимательский риск.

В силу ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем ничтожен.

Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

Из материалов дела усматривается, что по договорам страхования застрахован предпринимательский риск страхователя Сторожиловой И.Г. на случай полной или частичной потери вклада в результате неисполнения договорных обязательств контрагентом КПКГ «Равенство. Гарантия. Стабильность».

Таким образом, застрахован риск не иного лица, не являющегося страхователем, в связи с чем, вывод о ничтожности договоров не основан на подлежащих применению нормах материального права и фактических обстоятельствах дела.

Не основан на законе и вывод о ничтожности договоров страхования предпринимательского риска в связи с тем, что Сторожилова И.Г. предпринимателем не является, по следующим основаниям.

По смыслу п.3 ч.2 ст.929 ГК РФ, предпринимательский риск - это в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.

Кроме того, Постановлением Конституционного Суда РФ от 22 июля 2002 года № 14-П «По делу о проверке конституционности ряда положений федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций», пунктов 5 и 6 статьи 120 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в связи с жалобами граждан, жалобой региональной общественной организации «Ассоциация защиты прав акционеров и вкладчиков» и жалобой ОАО «Воронежское конструкторское бюро антенно-фидерных устройств» (п.2) указывается на то, что в соответствии с Конституцией Российской Федерации в Российской Федерации гарантируется свобода экономической деятельности в качестве одной из основ конституционного строя (статья 8 часть 1); каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономическойдеятельности (статья 34 часть1), а также право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им (статья 35 часть 2).

Посредством заключения договоров банковского вклада граждане осуществляют иную не запрещенную законом экономическую деятельность, рассчитывая при этом получить доход в виде процентов по вкладу. Такая экономическая деятельность предполагает определенный финансовый риск, который предопределяется тем, что деятельность кредитных организаций, принимающих деньги граждан и иных вкладчиков во вклады, представляет собой предпринимательскую деятельность - самостоятельную, осуществляемую на свой риск деятельность, направленную на систематическое получение прибыли (пункт 1 статьи 2 ГК РФ),

Конституционное право на свободное осуществление предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности не означает, что государство возлагает на себя обязанность гарантировать каждому предпринимателю (или гражданину-вкладчику) получение дохода. Однако банковские вклады являются источником долгосрочных инвестиций, и данная экономическая деятельность вкладчиков, осуществляемая в частных интересах, имеет вместе с тем и публичное значение.

Такая позиция подтверждена и в определении Конституционного Суда РФ от 22 ноября 2004 года № 427-О.

Представленные копия определения Арбитражного суда, определение Центрального районного суда г. Волгограда позволяют суду сделать вывод о том, что денежные средства Сторожиловой И.Г. не возвращены (л.д.14-15).

С учетом изложенного, отказ ОАО «Страховая компания «Инкасстрах» в выплате Сторожиловой И.Г. страхового возмещения по причине отсутствия наступления для нее страхового случая является необоснованным.

Таким образом, сумма страхового возмещения по договорам страхования на общую сумму в размере рублей должна быть выплачена Сторожиловой И.Г., в силу закона.

На основании вышеизложенного, суд считает исковые требования Сторожиловой И.Г. о взыскании страховой суммы обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск Сторожиловой - удовлетворить.

Взыскать с ОАО «Страховая компания «Инкасстрах» в пользу Сторожиловой страховую сумму в размере рублей.

Копию заочного решения направить ответчику, который вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г. Волгограда в течение 10 дней, а в случае, если подано заявление об отмене заочного решения, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Булатова Е.Е.