Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчицей был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> под 15,5 % годовых со сроком возврата 30.06.2028 года.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

10.05.2018 года Банк направил ФИО1 требование о погашении суммы задолженности, которые не были исполнены Заемщиком.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого помещения, состоящего из двух комнат, общей площадью 46,8 кв. м. на первом этаже многоквартирном четырехэтажного дома, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, стоимостью <данные изъяты> с момента государственной регистрации права собственности Заемщика, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ названное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ФИО1 в соответствии со свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ служит залогом обеспечения кредитных обязательств.

Ссылаясь на ст. 309, 810, 811,819 ГК РФ просили суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.06.2018 года в размере 1 312 383 руб. 50 коп., в том числе сумму основного долга 1 192 612 руб. 10 коп., сумму просроченного основного долга в размере 22 535 руб. 90 коп., сумму процентов за пользование кредитом за период с 31.12.2015 года по 18.06.2018 года в размере 107 235 руб. 50 коп.

Ссылаясь на ст. 334, 337, 348 ГК РФ просили суд обратить взыскание на предмет залога по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ - жилое помещение, состоящее из двух комнат, общей площадью 46,8 кв. м., расположенное на первом этаже многоквартирном четырехэтажного дома, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере <данные изъяты> рублей, также просили суд взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

До начала судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца ФИО5, действующей на основании доверенности, поступило заявление, в соответствии с которым истец уточнив заявленные требования просил суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18.06.218 года в размере 1 322 383 руб. 50 коп., в том числе сумму основного долга 1 192 612 руб. 10 коп., сумму просроченного основного долга в размере 22 535 руб. 90 коп., сумму процентов за пользование кредитом за период с 31.12.2015 года по 18.06.2018 года в размере 107 235 руб. 50 коп. В остальной части исковые требования оставила неизменными.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении. Суду пояснила, что Банк перед ответчицей исполнил договорные обязательства, перечислив на ее счет кредитные средства в целях приобретения жилья, после чего на основании заявления ФИО1 на открытие аккредитива перечислил денежные средства на счет продавца. Переход права собственности, а также ограничение этого права ввиду обременения в виде залога были зарегистрированы на основании заявления ответчицы в едином государственном реестре.

В судебном заседании ответчица ФИО1 участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

В судебном заседании представители ответчицы ФИО6, ФИО7, действующие на основании доверенности, исковые требования полагали необоснованными и удовлетворению не подлежащими. Поддержали позицию, изложенную в возражениях на исковое заявление, согласно которой полагали, исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО1 подано не уполномоченным лицом, поскольку доверенность на имя ФИО8 выдана ФИО9, тогда как председателем правления АО «Россельхозбанк» является ФИО10 Вместе с тем доверенность с правом передоверия от ФИО11 на имя ФИО9 в материалах дела отсутствует.

Указали, что ФИО1 были написаны заявление на получение потребительского кредита и Анкета к заявлению о предоставлении кредита, после чего сотрудники Банка обещали рассмотреть указанное заявление. Пунктом 1.4 договора указано, что Банк предоставит Заемщику денежные средства до 29 марта 2016 года, однако указанные обязательства Банком исполнены не были. Кредитный счет на имя ФИО1 не открывался, денежные средства Банком не перечислялись, равно как и ФИО1 не перечислялись денежные средства в счет погашения задолженности. На имя ФИО1 в АО «Россельхозбанк» был открыт текущий счет для хранения собственных средств. Считали, поскольку денежные средства по кредитному договору не перечислялись, данный договор считается не заключенным.

Кроме того, ссылались то, что под типовым бланком кредитного договора, подписанного ФИО1 сокрыт текст простого векселя. Вместе с тем, ответчица договорных отношений с истцом в части передачи управления Простым Векселем, сокрытым в тексте Кредитного Договора не заключала.

В целом оспаривали исполнение банком обязательств по предоставлению денежных средств являющихся предметом кредитного договора на условиях возвратности и платности. Указали, что жилое помещение было приобретено ответчицей на личные сбережения, <данные изъяты> рублей последняя, ввиду неисполнения истцом обязательств, взяла взаймы у знакомых.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Камчатскому краю в суд своего представителя не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.

Выслушав представителя истца, представителей ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составляет <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 15,5% годовых, сроком предоставления Кредитором денежных средств до 29.03.2016 года, окончательным сроком возврата кредита – 30.06.2028 года (п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5 Договора).

В соответствии с п. 4.1.2 проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 Договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Договора. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов на Кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением № 1 к Договору.

Договором установлено, что Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом (п.4.9 Договора). Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе в случае нарушения Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит (основной долг) (п. 4.7.1 Договора). В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором.

В соответствии с п. 2.1 Договора Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого помещения, состоящего из двух комнат, общей площадью 46,8 кв. м., расположенного на первом этаже многоквартирного четырехэтажного дома, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, стоимостью <данные изъяты> по договору-купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего Договора.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита в валюте РФ на текущий счет Заемщика в валюте РФ, открытый у Кредитора на балансовом счете №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Выдача Кредита производится при обязательном выполнении Заемщиком до срока указанного в п. 1.4 настоящего договора следующих условий, в том числе:

- Заемщик откроет у Кредитора текущий счет в валюте Кредита;

- Кредитор получит надлежащим образом оформленное обеспечение исполнения обязательств Заемщиком, указанное в п. 5.2 настоящего Договора;

- Заемщик предоставит подписанный им и продавцом договор купли-продажи указанного в п. 2.1 договора жилого помещения, содержащий: положения, предусматривающие аккредитивную форму расчетов, при которой Заемщик открывает у Кредитора на имя продавца покрытий аккредитив, условие о возникновении обременения в пользу Кредитора в отношении приобретенного частично с использованием средств Кредита жилого помещения, положение о том, что приобретенное Заемщиком жилое помещение не будет находится в залоге у продавца;

-Заемщик уплатит разницу между стоимостью жилого помещения, указанной в п. 2.1 Договора и суммой кредита в размере 300 000 руб.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО12 и ФИО1 заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, по условиям которого Продавец обязуется передать в индивидуальную собственность Покупателя жилое помещение, общей площадью 46,8 кв. м. расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, Покупатель обязуется принять данное имущество, уплатить за него денежную сумму в размере, в сроки и в порядке предусмотренном п. 4 Договора.

Цена передаваемого на основании настоящего Договора имущества составляет <данные изъяты> рублей. <данные изъяты> рублей (часть 1 цены) Покупатель обязуется уплатить за счет собственных средств до подписания настоящего Договора. <данные изъяты> рублей (часть 2 цены) за счет средств, предоставленных АО «Россельхозбанк» предоставленных Покупателю в кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Покупатель не позднее 31.12.2015 года открывает в Банке на имя Продавца покрытый безотзывный аккредитив на сумму <данные изъяты> рублей для осуществления расчетов по которому Банком с текущего счета Покупателя перечисляются предоставленные в кредит денежные средства в соответствии с условиями Кредитного договора на счет ФИО12 (п. 4.1, 4.2, 4.3, 4.4 Договора купли-продажи).

В соответствии с п. 4.5 Договора купли-продажи Обязательство Покупателя по уплате цены имущества считается исполненным при одновременном выполнении следующих двух условий: уплате Покупателем части 1 цены имущества в полном объеме, зачислении денежных средств в размере части 2 цены имущества в полном объеме на счета для осуществления расчетов по аккредитиву.

Как следует из расписки от ДД.ММ.ГГГГФИО12 получил от ФИО1<данные изъяты> рублей в счет оплаты цены квартиры, расположенной по адресу г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> счет причитающихся платежей по предварительному договору купли-продажи вышеуказанной квартиры.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГФИО1 написано заявление на открытие безотзывного покрытого аккредитива на счет № на сумму <данные изъяты> руб., получателем по которому является ФИО12 счет № со сроком действия аккредитива до ДД.ММ.ГГГГ. Назначением платежа по указанному аккредитиву является оплата части стоимости квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО1 (Плательщик) в качестве Покупателя и ФИО12 (Получателем) в качестве Продавца.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства по Договору исполнил, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Заемщику предоставил на счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно выписке по лицевому счету №, открытого в АО «Россельхозбанк» на имя ФИО1, подтверждается, что денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, были переведены насчет №.

Указанный договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами и зарегистрирован в Управлении Федеральной государственной службе кадастра и картографии по Камчатскому краю ДД.ММ.ГГГГ.

Собственником указанного жилого помещения является ФИО1, что также подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету №, открытому в Банке на имя ответчицы, ФИО1 в период с 01.02.2016 года по 01.12.2017 года осуществляла гашение предоставленного ей кредита, в том числе 31.05.2017 года осуществила частично досрочное погашение основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>., но с 01.12.2017 года не выполняет принятые на себя обязательства по оплате Кредита,

В связи с наступлением событий, являющихся основанием для досрочного возврата кредита, Банк, 10.05.2018 года направил Заемщику требование об исполнении обязательств по кредитному договору в срок не позднее 11.06.2018 года, однако ответчицей требование истца оставлено без ответа и удовлетворения.

По общему правилу, в соответствии с пунктом 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по Кредитному договору № от 31.12.2015 года на 18.06.2018 года составляет 1 322 383 руб. 50 коп., в том числе сумма основного долга 1 192 612 руб. 10 коп., сумма просроченного основного долга в размере 22 535 руб. 90 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 31.12.2015 года по 18.06.2018 года в размере 107 235 руб. 50 коп.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Вместе с тем, ответчицей не представлено суду доказательств о наличии задолженности по кредитному договору в меньшей сумме, не имеется таких доказательств и в материалах дела.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора и составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не согласиться у суда не имеется.

В связи с изложенным, поскольку ответчиком договорные обязательства, возникшие в силу кредитного договора, надлежащим образом не исполнены, суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на 18.06.2018 года составила 1 322 383 руб. 50 коп. является обоснованной и подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В судебном заседании установлено, что надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходит при его заключении.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по договору является, в том числе: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, состоящего из двух комнат, общей площадью 46,8 кв. м., расположенного на первом этаже многоквартирном четырехэтажного дома, расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, стоимостью <данные изъяты>

В соответствии с п. 7.3 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ФИО12 ипотека в силу закона как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Жилое помещение находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из материалов дела, ФИО1ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Камчатскому краю о регистрации права собственности, а также обременения ипотеки в силу закона в отношении спорного жилого помещения.

ДД.ММ.ГГГГ залогодержателю – АО «Россельхозбанк» выдана закладная на предмет ипотеки - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>.

Закладная удостоверяет право залогодержателя, которым выступает любой законный владелец настоящей закладной на получение исполнения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обеспеченному ипотекой денежному обязательству без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяет принадлежность этому лицу право залога на указанное выше недвижимое имущество, обремененное ипотекой.

Указанное жилое помещение согласно свидетельству о государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ФИО1 на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения об обременении квартиры ипотекой в силу закона в пользу кредитной организации зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на основании кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог в силу закона прав требования, возникающий на основании п. 2 ст. 11 и ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залог (ипотека) квартиры (по факту оформления ее в собственность).

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Установив, что надлежащее исполнение обязательств заемщика по договору займа обеспечены залогом (ипотекой) квартиры, приобретенной за счет заемных денежных средств, и, учитывая, что заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, суд пришел к выводу о том, что истец, являющийся законным владельцем закладной, имеет право на удовлетворение его имущественных требований из стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

При этом начальная продажная стоимость квартиры, установленная судом, определяется исходя из ее стоимости, указанной в заключенном между должником и банком договоре об ипотеке, которая должна соответствовать ее действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения взыскания судом.

В соответствии с п. 5 закладной денежная оценка предмета ипотеки определена сторонами в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая отсутствие спора между сторонами относительно начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, в соответствии с соглашением сторон о его залоговой стоимости, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в следующем размере <данные изъяты> руб.

Довод представителя ответчицы о том, что денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> не были получены ФИО1 опровергается материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 867 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента. Безотзывным признается аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств (ч. 1 ст. 868 ГК РФ).

Согласно п. 1 Указания Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО12 и ФИО1 заключен договор купли-продажи жилого помещения, расположенного по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, стоимость которого составила <данные изъяты> из которых <данные изъяты>ФИО1 оплатила за счет собственных средств и <данные изъяты> счет средств, предоставленных АО «Россельхозбанк» предоставленных Покупателю в кредит по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 написано заявление на открытие аккредитива на счет № на сумму <данные изъяты>., получателем по которому является ФИО12 счет № со сроком действия аккредитива до 31.03.2016 года с назначением платежа - оплата части стоимости квартиры, расположенной по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение Банком обязанности по перечислению денежных средств в размере <данные изъяты> рублей в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету ФИО1, а также банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратилась в Управление Росреестра по Камчатскому краю с заявлением о регистрации за последней право собственности на спорное жилое помещение, в том числе и с заявлением об обременении права, а именно ипотекой в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 предоставила в Управление Росреестра по Камчатскому дополнительные документы в отношении спорного жилого помещения, а именно поквартирную карточку на указанную квартиру.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГФИО1 выдано свидетельство о регистрации права собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: г. Петропавловск-Камчатский, <адрес> ограничением ипотекой в силу закона.

Кроме того, закладная на спорное жилое помещение находится у залогодержателя АО «Россельхозбанк» по настоящее время.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ФИО1 было достаточное количество времени с момента подачи заявления в Управление Росреестра по Камчатскому краю об осуществлении регистрации права собственности, в том числе обременения на указанное жилое помещения, в случае непредставления денежных средств Банком по кредиту обратиться в указанный орган с отзывом названного заявления. Однако ФИО1ДД.ММ.ГГГГ вновь обратилась в Управление Росреестра по Камчатскому краю, предоставив дополнительные документы и ДД.ММ.ГГГГ получила свидетельство о государственной регистрации права собственности в отношении указанного помещения с обременением ипотекой в силу закона.

Доводы представителя ответчицы о том, что под типовым бланком кредитного договора, подписанного ФИО1 сокрыт текст простого векселя основаны на неправильном понимании норм материального права п. 2 ст. 142, ст. 815 ГК РФ, искажении условий заключенного между сторонами в установленных законом форме и порядке кредитного договора, обусловлены намерением уйти от исполнения обязательств по договору.

Довод представителя ответчицы о том, что исковое заявление АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подано лицом, не имеющим соответствующих полномочий опровергается материалами дела.

В соответствии со ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

В соответствии с пунктом 1 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

Согласно ст. 188 ГК РФ действие доверенности прекращается вследствие: истечения срока доверенности; отмены доверенности лицом, выдавшим ее, или одним из лиц, выдавших доверенность совместно; отказа лица, которому выдана доверенность, от полномочий; прекращения юридического лица, от имени которого или которому выдана доверенность, в том числе в результате его реорганизации в форме разделения, слияния или присоединения к другому юридическому лицу; смерти гражданина, выдавшего доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим; смерти гражданина, которому выдана доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим; введения в отношении представляемого или представителя такой процедуры банкротства, при которой соответствующее лицо утрачивает право самостоятельно выдавать доверенности.

Как следует из выписки ЕГРЮЛ в отношении АО «Россельхозбанк» председателем правления Банка до ДД.ММ.ГГГГ являлся ФИО13, с ДД.ММ.ГГГГ – ФИО10

ФИО13 была выдана доверенность на имя директора Камчатского филиала АО «Россельхозбанк» ФИО9

Директором Камчатского филиала АО «Россельхозбанк» ФИО9 выдана доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО8 и доверенность <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО5, в соответствии с которыми указанным лицам предоставлено право, в том числе представительствовать от имени Банка в судах общей юрисдикции, с правом подписания и предъявления в судебные органы искового заявления другими правами оговоренными в доверенностях.

Смена руководителя юридического лица не указана в ст. 188 ГК РФ в качестве основания для прекращения доверенности.

Доверенность, выданная от имени юридического лица, не прекращает полномочия поверенного в связи со сменой единоличного исполнительного органа юридического лица до момента отзыва доверенности в установленном законом порядке.

Сведений об отзыве доверенностей материалы дела не содержат. Кроме того, согласно материалам дела, пункт 2 генеральной лицензии АО «Россельхозбанк» предусматривает право на осуществление такой операции, как размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Лицензия на осуществление банковских операций требуется на момент совершения соответствующей банковской операции. Заключение кредитного договора, выдача кредита, то есть размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, а также заключение указанных договоров были осуществлены банком в период действия лицензии. На момент заключения договора, Банк обладал правом заключать кредитный договор, предусматривающий выдачу заемщику денежных средств, следовательно, довод истца об отсутствии у Банка права кредитования несостоятелен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы по оплате государственной пошлины, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 20 811 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1322 385 рублей 50 копеек, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере в размере 20 811 рублей 92 копейки, а всего 1 343 197 рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - жилое помещение, принадлежащее ФИО1, состоящее из двух комнат, общей площадью 46,8 кв.м., расположенное на первом этаже многоквартирного четырехэтажного жилого дома по адресу: Россия, Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский <адрес>, кадастровый №.

Установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.А. Дворцова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года