Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Корнеевой Александре Николаевне о взыскании задолженности по договору,

Установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Корнеевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1 апреля 2006 года в размере 51525 рублей 12 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1745 рублей 75 копеек.

В обоснование заявленных требований указав, что 28 декабря 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Корнеевой А.Н. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. 1 апреля 2006 года проверив платежеспособность клиента Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №47239934. В последствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карта. В нарушение своих договорных обязанностей, клиент не осуществлял внесение денежных средств на своей счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 1 мая 2007 года банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием погашения задолженности до 31 мая 2007 года, однако требования не исполнены до настоящего времени.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Кульмасова Л.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Корнеева А.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, ответчика, наличие ходатайства представителя истца и ответчика о рассмотрении дела в их отсутствие, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 28 декабря 2005 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Корнеевой А.Н. заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 28 декабря 2005 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении от 28 декабря 2005 года клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 6253 рубля 90 копеек путём зачисления суммы кредита на счёт клиента.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление; условия; график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя должника банковскую карту и в соответствии о ст.850 ГК РФ осуществлял кредитования счета.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № и 27 апреля 2006 года предоставил сумму кредита в размере 40000 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита -181 день (с 10 февраля 2006 года по 10 августа 2006 года), дата платежа - 10 число каждого месяца, процентная ставка по договору 29% годовых.

В соответствии с п. 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредитов, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

В соответствии с п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объёме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 53125 рублей 12 копеек до 31 мая 2007 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено, о чем указано в исковом заявлении.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет на 7 сентября 2023 года 51525 рублей 12 копеек

Ответчик Корнеева А.Н. заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковойдавности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковойдавности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковойдавности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковойдавности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 6.3 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую уплату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Дата возврата суммы заложенности по заключительному требованию - 31 мая 2007 года, то есть срок исковойдавности начал течь с 1 июня 2007 и истекал 1 июня 2010 года.

Следовательно, срок исковой давности, как по основному требованию данного договора, так и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, комиссий истек 1 июня 2010 года.

Абзацем 4 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Кроме того, в абз. 6 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском в суд 8 сентября 2023 года, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Принимая во внимание, что АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать АО «Банк Русский стандарт» в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 1 апреля 2006 года в размере 51 525 рублей 12 копейки.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 14, 56, 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Корнеевой Александры Николаевны задолженности по кредитному договору № от 1 апреля 2006 года в размере 51 525 рублей 12 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1745 рублей 75 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу

Полное мотивированное решение составлено 20 ноября 2023 года.