Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-609/16 по иску АО «Европлан Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Европлан Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование своих требований, что 30.05.2014 г. между АО «Европлан Банк» и ФИО1 был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства КIА ЕD (Cee d), 2007 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 27.11.2007 г., который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства, выдаче поручительства за заемщика. По условиям договора о кредите банк предоставил заемщику кредит в размере 228300,00 руб. на срок по 01.06.2019 г. с уплатой 23,71488950 % годовых на приобретение транспортного средства- КIА ЕD (Cee d), 2007 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 27.11.2007 г. По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 6530,00 руб. 1-го числа каждого календарного месяца. Заемщик допускал нарушение обязательств по договору о кредите, в частности, допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств, в связи с чем образовалась задолженность. Банком в адрес заемщика направлялась претензия с предложением уплатить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени заемщиком задолженность по договору не погашена. Между банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого ФИО2 взяла на себя обязательства солидарно отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик ФИО1, включая уплату суммы основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, уплату пени (неустойки) в случае невозврата долга в установленный срок, возмещение расходов по уплате долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, вытекающих или связанных с кредитным договором. В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите банк направил претензию в адрес ответчика ФИО2 с предложением уплатить сумму задолженности, образовавшуюся за заемщиком. Указанная претензия ФИО2 исполнена не была. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите на приобретение транспортного средства последним истцу было передано в залог транспортное средство КIА ЕD (Cee d), 2007 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 27.11.2007 г., приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному договору о кредите на приобретение транспортного средства. На основании изложенного просило взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в его (АО «Европлан Банк») пользу задолженность по договору о кредите в сумме 232305,30 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по графику платежей- 203556,04 руб., сумма ежемесячных платежей по уплате процентов – 4718,13 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 1645,29 руб., пени - 22385,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное транспортное средство КIА ЕD (Cee d), 2007 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 27.11.2007 г., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 227800,00 руб.

Истец АО «Европлан Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалось, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, подтвердив обстоятельства, изложенные истцом в обоснование заявленных требований. Указал, что исковые требования признает свободно, добровольно, осознанно, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещалась, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст.237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию дога и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитном) договора.

Частью 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.05.2014 г. между АО «Европлан Банк» и ФИО1 был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства КIА ЕD (Cee d), 2007 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 27.11.2007 г., который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства, выдаче поручительства за заемщика. По условиям договора о кредите ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 228300,00 руб., на срок по 01.06.2019 г., с уплатой 23,71488950 % годовых. По условиям данного договора о кредите заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик предоставил кредитору в залог автомобиль- КIА ЕD (Cee d), 2007 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 27.11.2007 г. Залоговая стоимость предмета залога (автомобиля) установлена в размере 335000,00 руб. Согласно указанного договора о кредите поручителем выступила ФИО2

Условия договора о кредите определены в Предложении по комплексному обслуживанию, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц и Условиях обслуживания банковских продуктов.

Согласно п.2.1. Приложения №5 «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные проценты на нее.

Согласно п.4.5.1., п.4.5.2. Приложения №5 «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает банку ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в графике платежей. Заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, необходимом для исполнения обязательств по договору.

Согласно п.5.2.1. Приложения №5 «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных договором и/или расторгнуть настоящий договор, в случае, если заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре, в т.ч. однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Согласно п.6.3.2., п.6.3.3. Приложения №5 «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, заемщик обязуется: уплачивать ежемесячные и иные платежи в сроки и порядке, предусмотренные договором; полностью возместить банку по первому требованию все произведенные им затраты по возврату всех сумм задолженностей заемщика.

В соответствии с п.10.1., п.10.3., п.10.4., п.10.5. Приложения № «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Условиях банка. В случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по досрочному возврату суммы кредита, со дня, следующего после истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные банком пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им в размере, указанном в Условиях банка. Пени и штрафы, предусмотренные Условиями банка, взимаются вплоть до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства включительно. Неустойка, уплачиваемая по договору, не освобождает заемщика от обязанности возместить причиненные банку убытки в полном объеме.

В соответствии с п.5 Условий обслуживания банковских продуктов (Условия банка) взимается неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

В соответствии с п.11.1., п.11.2. Приложения №5 «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, поручитель солидарно отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату суммы основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, уплату пени (неустойки) в случае невозврата долга в установленный срок, возмещение расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, а также за исполнение иных денежных обязательств заемщика, вытекающих или связанных с договором. Основанием для взыскания денежных средств с поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору.

На основании п.3.1. Приложения №5 «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора, заемщик на условиях договора передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство. Банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, вытекающих из договора, из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

На основании п.7.3.5. Приложения №5 «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, банк вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору.

На основании п.9.1., п.9.3. Приложения №5 «Порядок заключения и исполнения договора о кредите на приобретение ТС» к Правилам комплексного банковского обслуживания, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств по договору, в т.ч. в случае неисполнения требований об их досрочном исполнении, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном или внесудебном порядке по своему усмотрению. При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в определенном порядке, в том числе, ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно – коэффициент износа 0,68.

Вышеуказанный договор о кредите с условиями о поручительстве и залоге оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, сторонами не оспорен. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Право собственности на вышеуказанный автомобиль было зарегистрировано за ФИО1, что подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 228300,00 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе, предложением по комплексному обслуживанию № от 30.05.2014 г., выпиской по счету.

Судом установлено, что ФИО1 изначально предпринимал меры для погашения кредита, однако, впоследствии перестал соблюдать график платежей, нарушал сроки и суммы платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 232305,30 руб., из которых: сумма просроченной задолженности по графику платежей- 203556,04 руб., сумма ежемесячных платежей по уплате процентов – 4718,13 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 1645,29 руб., пени - 22385,84 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

Наравне с ФИО1 солидарную ответственность за неисполнение им обязательств по кредитному договору, обеспеченных, в том числе поручительством физического лица, несет ФИО2, являющаяся поручителем по договору о кредите.

Кроме того, истец приобрел право требования обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом.

В адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы задолженности по договору о кредите на приобретение транспортного средства. Однако указанные требования до настоящего времени ответчиками не исполнены, доказательств обратного не представлено.

Между тем, как следует из текста договора о кредите, условия его заключения были приняты ФИО3 и подписаны ими.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком ФИО1 возложенных на него кредитным договором от 30.05.2014 г. обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные требования АО «Европлан Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявленная истцом к взысканию с ответчиков сумма задолженности по договору о кредите на приобретение транспортного средства № от 30.05.2014 г., рассчитана и подтверждена материалами дела, сторонами заявленная сумма не оспаривалась, а потому суд определяет к взысканию с ответчиков ФИО3 солидарно в пользу истца АО «Европлан Банк» сумму в размере 232305,30 руб.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, приведенные правовые нормы, представленные доказательства, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство КIА ЕD (Cee d), 2007 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 27.11.2007 г., установив начальную продажную стоимость в размере 227800,00 руб. (335000,00 х 0,68).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В этой связи требование истца о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11523,06 руб. подлежит удовлетворению.

Поскольку действующее гражданское процессуальное законодательство не предусматривает возможность солидарного взыскания судебных расходов с нескольких ответчиков, судебные расходы в данном случае подлежат взысканию с ответчиков в равных долях, то есть, по 5761,53 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Европлан Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу АО «Европлан Банк» задолженность по договору о кредите № от 30.05.2014 г. в сумме 232305 рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Европлан Банк» расходы по оплате государственной пошлины по 5761 рубль 53 копейки с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество -транспортное средство КIА ЕD (Cee d), 2007 года выпуска, идентификационный номер №, паспорт транспортного средства серии <адрес> от 27.11.2007 г., установив начальную продажную цену в размере 227800 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий