Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Российский капитал» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Российский капитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, о расторжении кредитных договоров. В обоснование исковых требований указало, что ... истец путем акцепта оферты, заключил с ответчиком кредитный договор №... согласно условиям которого предоставил ответчику кредит в размере ... руб. под ...% годовых. Заемщику был открыт лицевой счет №..., сумма кредита была перечислена ..., что подтверждается выпиской. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Отличный клиент», Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Отличный клиент», в соответствии с которыми ответчик обязался вернуть кредит и начисленные проценты по нему. Обязательства по договору ответчик не исполняет, ... вышел на просрочку исполнения обязательств. В соответствии с условиями договора при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В адрес ответчика истцом было направлено требование о полном досрочном погашении кредита, которое не исполнено. Задолженность ответчика по кредиту №... составляет: ... Заемщику был открыт лицевой счет №..., сумма кредита была перечислена ..., что подтверждается выпиской. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Отличный клиент», Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Отличный клиент», в соответствии с которыми ответчик обязался вернуть кредит и начисленные проценты по нему. Обязательства по договору ответчик не исполняет, ... вышел на просрочку исполнения обязательств. В соответствии с условиями договора при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В адрес ответчика истцом было направлено требование о полном досрочном погашении кредита, которое не исполнено. Задолженность ответчика по кредиту №... составляет: ... расторгнуть кредитный договор №... от ... и кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО1 и ПАО АКБ «Российский капитал».

В судебное заседание представитель истца АКБ «Российский капитал» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст.1 ч.4, ст.10 ч.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, не допускается злоупотребление правом. По ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами.

Ответчик извещался о времени и месте судебного заседания заблаговременно по месту регистрации согласно данных адресной справки. В материалах дела имеется конверт, возращенный в суд с отметкой почты «за истечением срока хранения» (... и ... ответчику направлялись уведомления с почты о получении заказного письма). Доказательств того, что ответчик поменял место жительства, в материалах делах не имеется.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности являться в судебное заседание, ответчик не представил. Применительно к п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. N 234, ч. 2 ст.117 ГПК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения.

На основании ч. 1, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчик, будучи надлежаще извещенным о дате и времени рассмотрения дела в силу положений ч.2 ст.117 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела, ходатайств о предоставлении доказательств по иску не заявлял, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия со стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора, поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок. Выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Материалами дела установлено, что ... истец путем акцепта оферты, заключил с ответчиком кредитный договор №..., согласно условиям которого предоставил ответчику кредит в размере ... руб. под ...% годовых сроком на ... месяцев. Заемщику был открыт лицевой счет №..., сумма кредита была перечислена ..., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Обязательства по договору ответчик не исполняет, ... вышел на просрочку исполнения обязательств.

В адрес ответчика истцом было направлено требование о полном досрочном погашении кредита, которое не исполнено.

Задолженность ответчика по кредиту №... составляет: ...

Кроме того, ... истец путем акцепта оферты, заключил с ответчиком кредитный договор №..., согласно условиям которого предоставил ответчику кредит в размере ... руб. под ...% годовых сроком на ... месяцев.

Заемщику был открыт лицевой счет №..., сумма кредита была перечислена ..., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Обязательства по договору ответчик не исполняет, ... вышел на просрочку исполнения обязательств.

Задолженность ответчика по кредиту №... составляет: ...

Неотъемлемыми частями кредитных договоров являются: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Отличный клиент», Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Отличный клиент», в соответствии с которыми ответчик обязался вернуть кредит и начисленные проценты по нему.

В соответствии с п. 3 3аявления, заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении. Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Согласно п. 4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 4.3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.3.3 Общих условий проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата кредита.

Согласно п. 4.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Банк вправе взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.5.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.3.10 Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках кредитного договора) заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в базовых условиях и тарифах предоставления кредитов.

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Отличный клиент», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В судебном заседании установлено, что за время обслуживания кредитов ответчиком, в нарушении условий кредитных договоров, производились платежи с нарушением графика платежей.

Со стороны истца принимались необходимые меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке. На требования банка о погашении задолженности ответчик должным образом не реагирует.

Представленный истцом расчёт взыскиваемых сумм задолженности сделан правильно, судом принимается. В связи с чем, суд считает подлежащими удовлетворению требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №... в размере: ...

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы неустойки по кредитному договору №... в размере – .... и по кредитному договору №... в размере – ... суд считает подлежащими удовлетворению частично на основании следующего.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она несоразмерна последствиями нарушенного обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом изложенного суд считает, что заявленная к взысканию сумма неустойки по кредитному договору №... в размере – .... и по кредитному договору №... в размере – ... рассчитанная из ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд снижает сумму неустойки по кредитному договору №... до ... рублей, в том числе на просроченную ссуду – до ... руб., на просроченные проценты – до ... руб. и по кредитному договору №... в размере до ... руб., в том числе на просроченную ссуду – до ... руб., на просроченные проценты – до ... руб.,

При этом суд также принимает во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Требования истца о расторжении кредитных договоров суд также считает подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитным договорам не исполняются, суд считает данные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям №... и №... от ... истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере ... рублей, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194 – 198, 233 -244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Российский капитал» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитным договорам, об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, о расторжении кредитных договоров – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Российский капитал» задолженность по кредитному договору №... от ... и кредитному договору №... от ... в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а всего – ... руб.

Расторгнуть кредитный договор №... от ... и кредитный договор №... от ..., заключенные между ФИО1 и ПАО АКБ «Российский капитал».

Ответчик вправе подать в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена 29 ноября 2016 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 декабря 2016 года.

Судья: Е.Г. Баженова