Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что 20.12.2012 между Банком и ответчиком был заключен договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта с 20.12.2012 – 100 000 руб., с 05.06.2015 – 69 000 руб., с 24.01.2015 – 74 000 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 15.03.2018 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка не исполнено. Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика образовавшуюся по состоянию на 22.06.2020 задолженность в размере 50 971,89 руб., из которых 37 819,83 руб. – основной долг, 6 000 руб. – штрафы, 1 017,73 руб. – проценты, 6 134,33 руб. – возмещение страховых взносов и комиссий, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 729,16 руб.

Определением от 26.06.2020 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «ППФ Страхование жизни» (до переименования – ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни»).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не представил.

В судебном заседании ответчик не признала исковые требования, суду пояснила, что на протяжении пяти лет оплачивала кредит. Считает, что задолженность оплачена в полном объеме. В настоящее время не работает, имеет двоих несовершеннолетних детей на иждивении. При такой ситуации банк не имеет право предъявлять требования о взыскании задолженности.

Суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что согласно Условиям Договора об использовании Карты с льготным периодом Договор кредитования состоит из Заявки, Тарифов Банка по Карте и Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом (п. 4 раздела I «Термины и определения»). Тарифы Банка – составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг; содержат информацию о Полной стоимости Кредита по Карте, о полной сумме, подлежащей выплате Клиентом по Кредиту по Карте, и график ее погашения (п. 27 раздела I). Банк обязуется обеспечить совершение Заемщиком Операций по Текущему счету, а Заемщик обязуется погашать Задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором (п. 1 раздела II «Предмет договора»). Для совершения платежных операций Банк предоставляет в пользование Заемщика Карту (п. 2 раздела II).

В Разделе III «Заключение и изменение Договора. Режим текущего счета» закреплено, что Договор заключается в следующем порядке: Заявитель обращается к Уполномоченному Банком лицу для заполнения и отправки в Банк Заявки, по результатам рассмотрения которой Банк принимает решение о заключении со своей стороны Договора путем открытия Текущего счета, если он не был открыт ранее, и с этого момента Договор вступает в силу. Если Текущий счет был открыт по ранее заключенному между Клиентом и Банком соглашению, то договор вступает в силу с момента Активации Карты. Если Карта не была выпущена до заключения Договора, Банк направляет неактивированную Карту вместе с сообщением о номере Текущего счета заказным письмом на почтовый адрес Заемщика в течение 15 календарных дней после ее изготовления, после получения Карты Заемщик обращается в Банк для ее Активации, то есть для совершения технической процедуры по присвоению Банком Карте статуса, позволяющего Клиенту осуществлять Операции, и без проведения которой использование Карты недопустимо (пункты 1-2 раздела III).

Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору. Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у Заемщика в первого дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом возникновения Задолженности по Договору (пункты 1, 7 Раздела IV «Расчеты по Договору»).

Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка (п. 1 Раздела VI «Ответственность»).

20.12.2012 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Заявлением на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по Банковскому продукту, которые с момента активации карты становятся неотъемлемой частью Договора, на основании которого ФИО1 был открыт текущий счет №. Расчетный период – 15 число каждого месяца. При этом заявитель просила оказать ей дополнительные услуги: ежемесячное направление Извещения и страхование в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по Программе коллективного страхования.

ФИО1 ознакомилась с Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт», действующими с 26.11.2012, о чем свидетельствует ее подпись в названном документе. Согласно Тарифам лимит овердрафта – до 200000 руб., процентная ставка по кредиту – 34,9 % годовых, минимальный платеж – 5 % от задолженности по Договору, но не менее 500 руб., комиссия за получение наличных денег – 299 руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77 % (пункты 1-3, 15-16). Предусмотрено, что Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., больше двух календарных месяцев – 1000 руб., больше трех календарных месяцев – 2000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 18).

Из Выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту.

Согласно приведенному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.03.2017 составляет 50 971,89 руб., из которых 37 819,83 руб. – основной долг, 6 000 руб. – штрафы, 1 017,73 руб. – проценты, 6 134,33 руб. – возмещение страховых взносов и комиссий. Расчет проверен судом и является верным.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлены доказательства погашения кредитной задолженности.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1729,16 руб., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 20.12.2012 в размере 50 971,89 руб., из которых 37 819,83 руб. – основной долг, 6 000 руб. – штрафы, 1 017,73 руб. – проценты, 6 134,33 руб. – возмещение страховых взносов и комиссий, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1729,16 руб., а всего взыскать 52701,05 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированный текст решения изготовлен 14 июля 2020 года.