Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Потехиной Г. М., Кузнецовой Ю. М., Потехиной Т. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита за счет наследственного имущества П.М.А.,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском, указав на то, что 26.11.2017 г. П.М.А. (далее - Клиент) направил в АО «Банк Русский Стандарт» подписанное им Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее -Заявление), в котором Клиент просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 19148,20 руб. на срок 213 дней, и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по кредитам (далее - Условия по кредитам). В рамках Договора потребительского кредита Клиент согласился с тем, что Банк откроет ему банковский счёт, предоставит кредит путем зачисления суммы кредита на счет (п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Рассмотрев вышеуказанное предложение Клиента, Банк предоставил Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которая была акцептована Клиентом, тем самым, между сторонами был заключен Договор потребительского кредита №* от 26.11.2017 г. (далее - Договор потребительского кредита). В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 26.11.2017 г. факт ознакомления Клиента с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по кредитам, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Клиентом в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, следовательно, Банком до Клиента была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила Клиенту возможность их правильного выбора. Также Клиенту был предоставлен График платежей по договору потребительского кредита. Своей подписью в Графике платежей Клиент подтвердил, что он ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной в Графике платежей информацией. В соответствии с п. 1.7. Условий по кредитам договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по кредитам и График платежей. В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия по кредитам и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, Договор потребительского кредита, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п. 2.2. Условий по кредитам кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется Банком Заемщику для оплаты товара, приобретаемого у лица, указанного в заявлении о предоставлении потребительского кредита. Также, Клиентом был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц №* от 26.11.2017 г. с АО «Русский Стандарт Страхование», и договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы № * от 26.11.2017 г. с ООО «Компания Банковского Страхования». В этой связи, Клиентом было подписано распоряжение о переводе денежных средств от 26.11.2017 г., в соответствии с которым сумма денежных средств в размере 15819,00 руб. подлежит безналичному переводу с банковского счета, открытого Клиенту в рамках договора потребительского кредита в пользу ООО ДНС НН Плюс, при условии поступления в Банк спецификации о реализации товара, оформленной по форме Банка, сумма денежных средств в размере 1550,29 руб. подлежит безналичному переводу с банковского счета, открытого Клиенту в рамках договора потребительского кредита, в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» по договору страхования №*, сумма денежных средств в размере 1778,91 руб. подлежит безналичному переводу с банковского счета, открытого Клиенту в рамках договора потребительского кредита, в пользу ООО «Компания Банковского Страхования» по договору страхования №102249505794. Во исполнение взятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита Банк открыл Клиенту банковский счет * (далее - Счет), 27.11.2017 г. зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 19148,20 руб., после чего на основании отдельного распоряжения Клиента, на основании поступившей в Банк спецификации о реализации товара, подписанной Клиентом, в безналичном порядке перечислил сумму кредита в размере 15819,00 руб. в пользу ООО ДНС НН Плюс в качестве оплаты за приобретенный Клиентом товар, сумму кредита размере 1550,29 руб. по распоряжению Клиента в безналичном порядке перечислил в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» по договору страхования №*, сумму кредита размере 1778,91 руб. по распоряжению Клиента в безналичном порядке перечислил в пользу ООО «Компания Банковского Страхования» по договору страхования №*, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента. Таким образом, Банком обязательства по предоставлению денежных средств по Договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме. В связи с тем, что Клиент неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора потребительского кредита (п. п. 1.11., 6.5., 9.5. Условий по кредитам), потребовал от Клиента досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в общем размере 6 382 рубля 48 копеек, сформировав и выставив Клиенту Заключительное требование со сроком оплаты до 27.10.2018 г. До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Клиента и составляет 8 232 рубля 08 копеек, из которых сумма основного долга - 5704,26 руб.; проценты за пользование кредитом - 76,52 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуски платежей по графику - 483,70 руб.; неустойка за пропуск оплаты Заключительного требования - 1849,60 руб. В соответствии с имеющейся у Банка информацией П.М.А. умер 21.04.2018 года. В соответствии с официальным интернет-сайтом Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации, нотариусом Петровой Н. А. открыто наследственное дело № 37/2018 в отношении имущества П.М.А.. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 400,00 руб., что подтверждается платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного истец просил суд взыскать за счет наследственного имущества П.М.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № * от 26.11.2017 г. в размере 8 232 рубля 08 копеек, из которых сумма основного долга - 5704,26 руб.; проценты за пользование кредитом - 76,52 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуски платежей по графику - 483,70 руб.; неустойка за пропуск оплаты Заключительного требования - 1849,60 руб.; взыскать за счет Наследственного имущества П.М.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400,00 руб.

Впоследствии истец обратился с заявлением в порядке ст. 39 ГПК РФ, в котором просил взыскать за счет наследственного имущества П.М.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита * от 26.11.2017 г. в размере 6 382 рубля 48 копеек, из которых сумма основного долга - 5704,26 руб.; проценты за пользование кредитом - 76,52 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуски платежей по графику - 483,70 руб.; взыскать за счет Наследственного имущества П.М.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 400,00 руб.

Определениями суд к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Потехина Г.М., Кузнецова Ю.М., Потехина Т.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования, администрация Городецкого муниципального района Нижегородской области.

В судебное заседание лица, извещенные надлежащим образом, не явились.

Принимая во внимание надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, суд приходит к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 418 ГК РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1174 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъясняют п. п. 60, 61 указанного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела следует, что 26.11.2017 г. П.М.А. направил АО «Банк Русский Стандарт» подписанное им Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее -Заявление), в котором просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 19148,20 руб. на срок 213 дней, и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по кредитам (далее - Условия по кредитам).

В соответствии с п. 1.7. Условий по кредитам договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по кредитам и График платежей.

В соответствии с п. 2.2. Условий по кредитам кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

27.11.2017 г. во исполнение взятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита Банк открыл П.М.А. банковский счет * (далее - Счет) и зачислил на счет П.М.А. сумму предоставленного кредита в размере 19 148,20 руб., после чего на основании отдельного распоряжения Клиента, на основании поступившей в Банк спецификации о реализации товара, подписанной Клиентом, в безналичном порядке перечислил сумму кредита в размере 15 819,00 руб. в пользу ООО ДНС НН Плюс в качестве оплаты за приобретенный Клиентом товар, сумму кредита размере 1550,29 руб. по распоряжению Клиента в безналичном порядке перечислил в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» по договору страхования *, сумму кредита размере 1778,91 руб. по распоряжению Клиента в безналичном порядке перечислил в пользу ООО «Компания Банковского Страхования» по договору страхования *, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Таким образом, Банком обязательства по предоставлению денежных средств по Договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта П.М.А.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности составляет 6382,48 руб., из которых сумма основного долга - 5704,26 руб.; проценты за пользование кредитом - 76,52 руб.; комиссия за смс-сервис - 118,00 руб.; неустойка за пропуски платежей по графику - 483,70 руб.

Материалами дела установлено, что П.М.А. умер 21.04.2018 года.

Из материалов наследственного дела следует, что к имуществу П.М.А., умершего 21 апреля 2018 года, заведено наследственное дело *. Наследниками являются: в 1/3 доле мать умершего – Потехина Г.М., в 2-3 долях дочь умершего – Кузнецова Ю.М. При этом супруга умершего Потехина Т.В. написала заявление об отказе от наследства в пользу дочери Кузнецовой Ю.М.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, наследником П.М.А. является в 2/3 долях дочь Кузнецова Ю.М.; наследство, на которое выданы свидетельства состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером * по адресу: .......; ? доли денежных средств в АО «НПФ «Социум» филиал «Нижегородский» на именном пенсионном счете, открытом на имя П.М.А. Величина пенсионных обязательств перед умершим вкладчиком на дату смерти составляет 216 903,86 руб.; ? доли денежных средств ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение №9042/0910 (остаток на счетах в общей сумме 14 287,66 руб.)

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, наследником П.М.А. является в 1/3 доле мать Потехина Г.М.; наследство, на которое выданы свидетельства состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером * по адресу: .......; ? доли денежных средств в АО «НПФ «Социум» филиал «Нижегородский» на именном пенсионном счете, открытом на имя П.М.А. Величина пенсионных обязательств перед умершим вкладчиком на дату смерти составляет 216 903,86 руб.; ? доли денежных средств ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение №9042/0910 (остаток на счетах в общей сумме 14 287,66 руб.)

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет 1 797 695,07 руб.

Как это следует из приложенного к исковому заявлению расчета задолженности, истец просил суд взыскать с наследников сумму долга в размере 6382,48 руб., из которых сумма основного долга – 5704,26 руб., проценты за пользование кредитом – 76,52 руб., комиссия за смс-сервис – 118 руб., неустойка за пропуски платежей по графику – 483,70 руб.

Возражения Потехиной Г.М. об отказе в удовлетворении исковых требований ввиду того, что при вступлении в наследство Потехина Г.М. не знала о кредитных обязательствах наследодателя, а также ввиду тяжелого материального положения не принимаются во внимание, поскольку указанные обстоятельства не имеют правового значения для разрешения спора.

При этом суд находит исчисленный истцом размер неустойки соразмерным нарушенным обязательствам. При этом суд принимает во внимание, что от ответчиков каких-либо ходатайств об уменьшении указанной суммы либо доказательств ее несоразмерности суду представлено не было.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, принимая во внимание, что материалами дела установлено наличие у П.М.А. долга по исполнению кредитных обязательств, и учитывая, что после его смерти в наследственные правоотношения вступили Потехина Г.М. (в 1/3 доли наследственного имущества) и Кузнецова Ю.М. (в 2/3 доли наследственного имущества), суд приходит к выводу о достаточности наследственного имущества, перешедшего к наследникам для удовлетворения требований кредитора наследодателя, в связи с чем удовлетворяет исковые требования о солидарном взыскании с Потехиной Г.М и Кузнецовой Ю.М. задолженности наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании солидарно с Потехиной Г.М и Кузнецовой Ю.М. задолженности наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 6382,48 руб., из которых сумма основного долга – 5704,26 руб., проценты за пользование кредитом – 76,52 руб., комиссия за смс-сервис – 118 руб., неустойка за пропуски платежей по графику – 483,70 руб., расходов на уплату государственной пошлины в размере 400 руб.; в удовлетворении исковых требований к Потехиной Т.В. суд отказывает как к ненадлежащему ответчику.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Потехиной Г. М., Кузнецовой Ю. М. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита за счет наследственного имущества П.М.А. удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Потехиной Г. М., Кузнецовой Ю. М. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму заложенности в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества по кредитному договору от 26 ноября 2017 года * в размере 6382,48 руб., из которых сумма основного долга – 5704,26 руб., проценты за пользование кредитом – 76,52 руб., комиссия за смс-сервис – 118 руб., неустойка за пропуски платежей по графику – 483,70 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 400 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Потехиной Т. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита за счет наследственного имущества П.М.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись) А.Е. Поварова

Копия верна.

Судья А.Е. Поварова