Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 29.07.2019 года № № за период с 29.07.2020 года по 29.10.2020 года в размере 672 102 рубля 18 коп., неустойки за тот же период в сумме 2 987 рублей 59 коп., судебных расходов по оплате госпошлины 10 145 рублей 47 коп. (л.д.5-6).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен в порядке части 2.1 статьи 113 ГПК РФ (л.д.43). Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, в иске отразил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6 оборот).

На основании частей 1, 3, 5 статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие стороны истца.

Из иска усматривается, что 29.07.2019 года Банк и ФИО2 (далее – Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 772 500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, от 19.06.2014 года № (далее по тексту «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 772 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 19 600 рублей. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредита наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 694 546 рублей 89 коп., в том числе: просроченный основной долг 672 102 рубля 18 коп., начисленные проценты 19 457 рублей 12 коп., штрафы и неустойки 2 987 рублей 59 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 29.07.2020 года по 29.10.2020 года. Обратившись в суд по изложенным основаниям, АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании от 29.07.2019 года № № за период с 29.07.2020 года по 29.10.2020 года в размере в размере 672 102 рубля 18 коп., неустойку за тот же период в сумме 2 987 рублей 59 коп., судебные расходы по оплате госпошлины 10 145 рублей 47 коп.

Ответчик ФИО3 в заседание явился, иск не признал, против его удовлетворения возражал, сославшись на то, что со стороны Банка имело место злоупотребление правом, поскольку 30.10.2020 года ответчик явился в отделение Банка для внесения платежа в размере 22 000 рублей, в чем ему отказали сотрудники кредитной организации, в связи с чем он вынужден был вносить платеж посредством услуг Почты России. В обоснование своего утверждения представил суду чек. При этом, факт заключения договора, получение средств и наличие просроченной задолженности ответчик не оспаривал.

Изучив доводы иска, заслушав возражения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения предусмотрен пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные условиями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ для кредитного договора и не вытекает из его существа.

Судом из копии анкеты-заявления заемщика ФИО3, содержащих индивидуальные условия кредитования, от 29.07.2019 года № №, установлено, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании, в том числе, кредитовании (л.д.10-14).

По условиям данного соглашения с учетом Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, от 19.06.2014 года №, сумма кредитования составила 772 500 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 19 600 рублей.

Факт получения от Банка денежных средств в указанном выше размере Заёмщик не оспаривал. Действия, совершенные Банком по выдаче денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

По всем существенным условиям кредитного договора между Банком (Истцом) и Заемщиком (Ответчиком) достигнуто соглашение, в том числе сроки, порядок возврата полученного кредита, размеры и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в анкете-заявлении на получение кредита.

Предусмотренная статьей 820 ГК РФ письменная форма договора кредита соблюдена.

В соответствии со статьями 819 и 807 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.19-22).

Сведения об оспаривании договора кем-либо по признакам его недействительности, а равно как и о заявлении кем-либо из заинтересованных лиц требований о применении последствий недействительности договора как ничтожного ни в части, ни в полном объеме суду не представлено, и в судебном заседании таковых не заявлено.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались, за исключением попытки внесения 30.10.2020 года денежных средств в размере 22 000 рублей.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами (л.д.15-18).

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 694 546 рублей 89 коп., в том числе: просроченный основной долг 672 102 рубля 18 коп., начисленные проценты 19 457 рублей 12 коп., штрафы и неустойки 2 987 рублей 59 коп. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 29.07.2020 года по 29.10.2020 года (л.д.9).

По правилам статей 425, 820 ГК РФ кредитный договор обязателен для сторон как вступивший в силу с момента его заключения (подписания сторонами).

Положениями статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно статье 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредит и начисленные по нему проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

По правилам части 2 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные названным Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В силу части 1 статьи 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В порядке статьи 56 ГПК РФ именно на ответчика ФИО3 возлагалась обязанность предоставления доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Несмотря на данные обстоятельства, ответчик своих возражений относительно нарушения обязательства и доказательств в их обоснование суду не представил.

Между тем, заслуживает внимание то, что 30.10.2020 года со слов ответчика, не опровергнутых стороной истца, им предпринята попытка внесения платежа по кредиту через отделение Банка, не реализованная в установленный договором срок по причине уклонения сотрудников Банка от принятия средств, что послужило поводом к внесению средств через ФГУП «Почта России» в размере 22 000 рублей. Указанное подтверждается фискальным чеком с указанием на получателя платежа и реквизитов кредитного договора (л.д.51).

В этой связи, из имеющейся задолженности в по договору в общей сумме 691 559 рублей 30 коп. (в том числе, 672 102 рубля 18 коп. – основной долг, 19 457 рублей 12 коп. – задолженность по процентам) подлежит вычету внесенная сумма 22 000 рублей, что составит 669 559 рублей 30 коп., из которых основной долг – 650 102 рубля 18 коп., 19 457 рублей 12 коп. – проценты за пользование кредитом.

Обратившись в суд, истец просит также взыскать с ответчика неустойку в связи с просрочкой исполнения обязательств в размере 2 987 рублей 59 коп. на основании пункта 12 индивидуальных условий кредитования (анкеты-заявления (л.д.13).

Расчет неустойки ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, принимая во внимание установленный судом факт внесения средств ответчиком 30.10.2020 года при уклонении истца от их получения в предусмотренный договором срок, суд находит возможным воспользоваться предоставленным статьей 333 ГК РФ правом на снижение неустойки, предусмотренной договором, на 1 000 рублей до соразмерной последствиям нарушения обязательства суммы, которую находит равной 1 987 рублей 59 коп.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины, суд руководствуется положениями статьи 98 ГПК РФ о пропорциональном их распределении с учетом итогов спора. Таким образом, подлежащие возмещению расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям без учета примененных к неустойке положений статьи 333 ГК РФ (пункт 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела») составят 9 925 рублей 47 коп. (((669 559,30+2 987,59)-200 000)*1%+5 200).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 29.07.2019 года № № за период с 29.07.2020 года по 29.10.2020 года в размере 671 546 рублей 89 коп., в том числе, 650 102 рубля 18 коп. – основной долг, 19 457 рублей 12 коп. – проценты за пользование кредитом, 1 987 рублей 59 коп. – неустойка, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 9 925 рублей 47 коп., а всего взыскать 681 472 рубля 36 коп.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 29.07.2019 года № № за период с 29.07.2020 года по 29.10.2020 года по основному долгу, неустойки и госпошлины в заявленных размерах, соответственно, 672 102 рубля 18 коп., 2 987 рублей 59 коп., 10 145 рублей 47 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд Московской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.02.2021 года.

Судья

О.О. Соболева