Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-639/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> к Т о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Т о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133618 (сто тридцать три тысячи шестьсот восемнадцать) руб. 75 коп., из которых: 56700 руб. 00 коп. – основной долг, 50195 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом; 26723 руб. 75 коп. – неустойка (штрафы, пени); расходов по уплате государственной пошлины в размере 3872 (три тысячи восемьсот семьдесят два) руб. 38 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания <данные изъяты> (далее по тексту – ООО <данные изъяты>), в лице генерального директора Г и Обществом с ограниченной ответственностью <данные изъяты> (далее по тексту – ООО <данные изъяты> в лице генерального директора И заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО <данные изъяты> перешли права требования по договорам займа к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем реестре (Приложении №), в том числе право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Договор займа), заключенному между ООО <данные изъяты> и Т

Договор займа заключен между ответчиком и ООО <данные изъяты> в порядке, предусмотренном Правилами предоставления займов, размещенными на официальном сайте <данные изъяты>, путем подписания Т документов собственноручной подписью и последующего предоставления ООО <данные изъяты> ответчику суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами.

По договору займа Т предоставлен заем в размере 56700 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств предусмотрены Договором займа в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа и уплата процентов производится 24 равными платежами в размере 5347 руб. 00 коп. каждые 14 дней.

В случае нарушения Заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по Договору не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заемщик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика. Заемщик вправе запретить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам путем подачи письменного заявления Кредитору в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения суммы займа. Заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечет.

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> направило Т на электронную почту, указанную ею при заключении Договора займа, уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором было указано, что права, вытекающие из Договора займа уступлены ООО <данные изъяты> истцу по договору цессии, в связи с чем с даты получения уведомления ответчику необходимо осуществлять погашение задолженности по Договору займа по реквизитам истца.

Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозайма.

Согласно расчету фактической задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составляет 133618 руб. 75 коп., из которых: 56700 руб. 00 коп. – основной долг, 50195 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом; 26723 руб. 75 коп. – неустойка (штрафы, пени).

Ссылаясь на положения действующего законодательства, истец просил заявленные требования удовлетворить.

Ранее (ДД.ММ.ГГГГ) был вынесен судебный приказ о взыскании с Т задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133618 руб. 75 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1936 руб. 19 коп., который впоследствии был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Представитель истца - ООО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Т в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. В представленном ранее письменном ходатайстве просила суд принять во внимание то, что ею (Т) произведена оплата по договору займа ООО <данные изъяты> в размере 25000 руб. 00 коп., что подтверждается представленными кассовыми чеками. Просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить штрафы и неустойку.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченный судом в порядке ст. 43 ГПК РФ, ООО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. На запрос суда сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и Т был заключен договор займа №. ДД.ММ.ГГГГ право требования по договору займа было передано ООО <данные изъяты> по договору уступки прав требования. Задолженность перед ООО <данные изъяты> отсутствует.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченный судом в порядке ст. 43 ГПК РФ, Центрального банка Российской Федерации в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченный судом в порядке ст. 43 ГПК РФ, Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тульской области (Управления Роспотребнадзора по Тульской области) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства (ст. 311 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности, Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Частью 2.1 ст. 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ) регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГТ обратилась в ООО <данные изъяты> с заявлением о предоставлении нецелевого потребительского займа (оферта) на сумму 55000 руб. на срок 48 недель.

Пунктом 4.1 Правил предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам предусмотрено, что кредитор принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении займа не позднее пяти рабочих дней с даты получения от заемщика анкеты – заявления.

Кредитор уведомляет заемщика о результатах рассмотрения анкеты - заявления любым доступным способом (телефонный звонок, смс - сообщение, сообщение по электронной почте и др.) (п. 4.5 Правил предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам).

Согласно п. 4.6 Правил предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам в случае, если заемщик заинтересован в заключении договора займа на указанных условиях кредитор посредством размещения информации на сайте/представитель кредитора лично или посредством телефонного разговора информирует заемщика:

- обо всех существенных условиях договора займа, в том числе о возможности и порядке изменения его условий по инициативе кредитора и заемщика, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с размером процентов за пользование займом, полной стоимостью займа, полной суммой, подлежащей выплате, а также с последствиями нарушения условий договора займа;

- о возможном увеличении суммы расходов заемщика, по сравнению с ожидаемой суммой расходов, при несвоевременном исполнении обязательств по договору займа и применяемых к заемщику штрафных санкциях за нарушение обязательств по договору займа;

- о необходимости внимательно проанализировать свое финансовое положение.

Согласно п. 4.8 Правил предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ему предоставлена информация, указанная в п. 4.6 Правил.

Если кредитор и заемщик в установленные настоящими Правилами сроки приняли решение о заключении договора займа, то стороны подписывают индивидуальные условия (п. 5.1 Правил предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам).

В соответствии с п. 5.3 Правил предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам кредитор предоставляет заем одним из следующих способов:

перечислением на банковский счет заемщика;

перечислением без открытия счета с помощью платежных систем, с которыми сотрудничает кредитор;

перечислением на банковский счет заемщика, открытый для расчетов с использованием банковской карты;

перечислением займа на банковский счет третьего лица в целях приобретения заемщиком товаров (оказание услуг, выполнение работ в интересах заемщика);

перечисление займа на предопплаченную карту платежной системы MasterCard, эмитируемую <данные изъяты> (ООО);

направлением в счет частичного погашения задолженности по действующему неисполненному Договору займа.

Предоставление заемщику займа способом, указанным в индивидуальных условиях, является надлежащим исполнением обязательств кредитора, предусмотренных договором займа (п. 5.4 Правил предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам).

Согласно п. 5.5 Правил предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам после заключения договора займа права и обязанности сторон регулируются Индивидуальными условиями и Общими условиями.

Согласно Приложению № к Правилам предоставления ООО <данные изъяты> микрозаймов физическим лицам кредитор предоставляет займы на следующих условиях:

займы с единовременным погашением: сумма займа от 3000 руб. до 14250 руб., процентные ставки за пользование займом от 410,625% до 529,250% годовых, срок пользования займом от 3 до 29 дней;

займы с постепенным погашением: сумма займа от 3000 руб. до 1000000 руб., процентные ставки за пользование займом от 31,140% до 378,108% годовых, срок пользования займом от 10 недель до 5 лет.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и Т в офертно-акцептной форме заключен договор нецелевого потребительского займа №, по условиям которого ООО <данные изъяты> предоставило Т заем в сумме 56700 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость займа указана в размере 204,611%.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 229,472%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 245,862%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 245,862%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 245,862%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 224,187%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 210,34%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 202,184%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 194,637%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 187,633%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 181,116%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 175,036%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 169,351%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 164,024%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 159,022%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 154,316%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 149,88%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 145,692%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 141,732%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 137, 982%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 134,424%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 131,046%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 127,833%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 124,774%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 121,858%.

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа Заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО <данные изъяты> и она (Т) с ними полностью согласна.

Заем предоставляется путем: часть суммы займа в размере 28057 руб. 14 коп. направляется в счет погашения задолженности по договору займа №, часть суммы займа в размере 1700 руб. ООО <данные изъяты> перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах», часть суммы займа 26942 руб. 86 коп. (основная часть займа) предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием пунктов платежной системы «Золотая Корона» (оператором которой является <данные изъяты> (ООО)). Заемщику для получения займа необходимо в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления кредитора о предоставлении ему займа явиться в пункт платежной системы «Золотая Корона».

С приведенными условиями договора займа, правами и обязанностями Т была ознакомлена с момента его подписания, о чем свидетельствует ее подпись.

Факт подписания заявления на получение нецелевого потребительского займа в ООО <данные изъяты> сторонами не оспаривался.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора займа были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Как усматривается из материалов дела, ООО <данные изъяты> выполнило свои обязательства перед ответчиком Т в соответствии с договором займа от ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами не оспаривалось.

Ответчик Т воспользовалась данными денежными средствами и использовала их по своему усмотрению.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> в лице генерального директора Г и ООО <данные изъяты> в лице генерального директора И заключен договор уступки прав требования (цессии) № (далее – Договор уступки прав требования), согласно которому Цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу Цессионария в дату уступки, а Цессионарий обязуется уплатить Цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав.

Согласно п. 2.2 Договора уступки прав требования уступаемые права, передаваемые по договору, составляют сумму, равную 980092391 руб. 15 коп. и включают задолженность должников по уплате сумм основного долга по договорам займа на дату уступки; задолженность должников по уплате процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, начисленных Цедентом в период действия договора займа; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумма основного долга и уплаты процентов за пользование суммами займа по договорам займа по договорам займа на дату уступки.

Согласно Приложению № к Договору уступки прав требования задолженность по договору потребительского займа №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с Т, переданы ООО <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> в адрес Т направило уведомление о состоявшейся уступке прав требования, с указанием реквизитов нового кредитора для оплаты задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного следует, что ООО <данные изъяты> вправе предъявить к Т требование о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Воспользовавшись своим правом, ООО <данные изъяты> обратилось к мировому судье судебного участка № Центрального судебного района города Тулы с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании Т задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133618 руб. 75 коп. из которых:

56700 руб. 00 коп. – основной долг;

50195 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом;

26723 руб. 75 коп. – неустойка, а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1936 руб. 19 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района города Тулы вынесен судебный приказ № о взыскании с Т в пользу ООО <данные изъяты> задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133618 руб. 75 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 1936 руб. 19 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района города Тулы от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступлением от Т письменных возражений относительно его исполнения.

ООО <данные изъяты> воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями к Т о взыскании задолженности по данному договору потребительского займа.

Из представленного ООО <данные изъяты> расчета задолженности следует, что Т не исполняла обязательства по возврату кредита надлежащим образом, в связи, с чем у нее образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133618 руб. 75 коп., из которых: 56700 руб. 00 коп. – основной долг, 50195 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом; 26723 руб. 75 коп. – неустойка (штрафы, пени).

При этом, сторона истца учла поступившие в счет исполнения обязательств платежи Т в размере 25253 руб. 16 коп. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, а также представленными ответчиком квитанциями о частичной оплате долга: 5500 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 5200 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 5000 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 350 руб. (ДД.ММ.ГГГГ), 5350 руб. (ДД.ММ.ГГГГ).

Вместе с тем, проверив расчет задолженности истца, суд находит его математически верным, соответствующим требованиям закона и условиям договора. Кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

Разрешая требование о взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание, что принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которого нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Как указывалось ранее, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора, т.е. на 25.02.2019) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (часть 1).

Названным законом, как указывалось выше, установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту, а также от момента заключения договора.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно были установлены Банком России в размере 206,908% при их среднерыночном значении 155,181%.

В рассматриваемом случае по договору № от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость кредита, предоставленного Т, составляет 204,611% годовых, что находится в пределах предельного значения полной стоимости потребительского кредита.

Оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает необходимым исковые требования ООО <данные изъяты> о взыскании с ответчика Т задолженности по договору займа в части задолженности по основному долгу в размере 56700 руб. 00 коп., процентов за пользование займом в размере 50195 руб. 00 коп. - удовлетворить.

Стороной ответчика Т заявлено ходатайство о применении к требованиям истца о взыскании неустойки положений ст. 333 ГК РФ.

Как указано в ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

Таким образом, неустойка по своей правовой природе является, в том числе мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. 69, 70, 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер. Неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. Вопрос о наличии либо отсутствии оснований для применения ст. 333 ГК РФ решается судом с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

В абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относится нарушение требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 ГК РФ.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 №7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, то есть ниже ключевой ставки, определенной Банком России, которая действовала в период нарушения.

Разрешая требования истца, с учетом заявления ответчика о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, срока нарушения обязательства, компенсационной природы неустойки, чрезмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, приходит к выводу о необходимости такого снижения до 10000 (десяти тысяч) руб.

Размер определенной судом неустойки в сумме 10000 руб. не ниже размера, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче настоящего искового заявления ООО <данные изъяты> была уплачена государственная пошлина в общей сумме 3872 руб. 38 коп., которая в силу вышеприведенных норм подлежит взысканию с ответчика Т в полном объеме, поскольку правило о пропорциональном распределении судебных расходов к снижению неустойки по ст. 333 ГК РФ не применяется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> к Т о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Т, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116895 (сто шестнадцать тысяч восемьсот девяносто пять) руб. 00 коп. из которых:

56700 руб. 00 коп. – основной долг,

50195руб. 00 коп. – проценты за пользование займом;

10000 руб. 00 коп. – неустойка.

Взыскать с Т, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3872 (три тысячи восемьсот семьдесят два) руб. 38 коп.

В удовлетворении остальной части требований Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий