Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Исковые требования основаны на том, что (дата) между ПАО Банк «ФК Открытие» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита в рамках программы «Бизнес Аванс» (номер), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере (-) рублей на срок 360 календарных дней, сумма процентов составляет (-) рублей, платеж 30% от каждой суммы возмещения, уменьшенной на комиссию банка, определенную в договоре эквайринга.

Деятельность ФИО2 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена 16.08.2019.

Договором о предоставлении кредитав рамках программы «Бизнес Аванс» в совокупности являются: заявление клиента о присоединении к Условиям предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» кредита в рамках программы «Бизнес Аванс», Условия предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» кредита в рамках программы «Бизнес Аванс». Договор заключается посредством предоставления клиентом в банк по системе ДБО (Дистанционное Банковское Обслуживание) заявления о присоединении к Условиям, направленного клиентом в банк по Системе ДБО, что совпадает с предоставлением клиенту кредита. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет клиента, указанный в заявлении о присоединении к Условиямпредоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» кредита в рамках программы «Бизнес Аванс».

Погашение кредита и уплата суммы процентов в течение срока кредита, указанного в заявлении о присоединении к Условиямпредоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» кредита в рамках программы «Бизнес Аванс», осуществляются ежедневно (при наличии сумм возмещения) в размере, не превышающем размер платежа, определенный согласно п. 3.6 Условийпредоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» кредита в рамках программы «Бизнес Аванс», а также в последний день срока возврата кредита.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в установленный кредитным договором срок возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом не осуществил. Данные обстоятельства являются основанием для начисления в соответствии с п. 3.7 Условийпредоставления клиентам ПАО Банк "ФК Открытие" кредита в рамках программы «Бизнес Аванс» неустойки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов. Неустойка начисляется с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

Банк направил в адрес заемщика требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору, предложив заемщику в течение 25 календарных дней добровольно погасить сумму задолженности. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и по состоянию на 24.08.2020 составляет 1 108 799,87 рублей, из них: 844 000 рублей - задолженность по просроченному основному долгу, 209 491,56 рублей - задолженность по просроченным процентам, 44 310 рублей - пени по просроченной задолженности по основному долгу, 10 998,31 рублей - пени по просроченной задолженности по процентам.

Между тем, банком принято решение не взыскивать пени по просроченной задолженности по основному долгу в полном объеме, а взыскать только 10% от начисленной суммы пеней, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.08.2020 составляет 1 059 022,40 рублей, из них: 844 000 рублей - задолженность по просроченному основному долгу, 209 491,56 рублей - задолженность по просроченным процентам, 4 431 рубль - пени по просроченной задолженности по основному долгу, 1 099,84 рублей - пени по просроченной задолженности по процентам.

ПАО Банк «ФК Открытие» просило суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 1 059 022,40 рублей; расторгнуть кредитный договор (номер) от (дата), заключенный между ПАО Банк "ФКО" и индивидуальным предпринимателем ФИО2; взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 495 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом телефонограммой, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК РФ).

Положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено право суда рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик заблаговременно и надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Так, судебная повестка направлялась ФИО2 по месту фактического проживания и адресу регистрации, указанному в исковом заявлении и адресной справке, составленной Отделом по вопросам миграции ОМВД России по Советскому району: (-). Судебная повестка ответчику не вручена, возвращена по истечении срока хранения.

При таких обстоятельствах, ответчик ФИО2 считается лицом, извещенным судом надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с учетом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что (дата) индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в ПАО Банк "ФК Открытие" с заявлением, в котором просил заключить единый договор комплексного банковского обслуживания. Указанное заявление, подписанное клиентом и банком, подтверждает факт заключения единого договора комплексного банковского обслуживания. ФИО2 подтвердил, что ознакомился с Правилами банковского обслуживания, приложениями к Правилам, обязался их выполнять. ФИО2 присоединился к Условиям расчетно-кассового обслуживания, просил заключить договор банковского счета и открыть счет. Указанное заявление, подписанное клиентом и банком, подтверждает факт заключения договора банковского счета № 043-57-11392 от 28.11.2017. ФИО2 присоединился к Регламенту обслуживания клиентов при помощи систем дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» и получил установочный комплект Системы ДБО.

(дата) индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением о присоединении к Условиям предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» кредита в рамках программы «Бизнес Аванс», просил предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита - (-) рублей, срок кредита - 360 календарных дней, сумма процентов - (-) рублей, платеж - 30% от каждой суммы возмещения, уменьшенной на комиссию банка, определенную в договоре эквайринга, договор эквайринга (номер) от (дата), заключенный между ПАО Банк «ФК Открытие» и клиентом, расчетный счет - (номер), открытый в ПАО Банк «ФК Открытие». Подписав заявление, ФИО2 присоединился к Условиям кредита в рамках программы «Бизнес Аванс», входящим в Единый договор комплексного банковского обслуживания.

Как следует из Условий предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» кредита в рамках программы «Бизнес Аванс» (далее - Условия), договор о предоставлении кредита в рамках программы «Бизнес Аванс» включает в себя настоящие Условия и заявление клиента о присоединении к Условиям, акцептованное банком. Договор заключается посредством предоставления клиентом в банк по Системе ДБО заявления о присоединении к Условиям. Моментом заключения договора является акцепт банком заявления о присоединении к Условиям, направленного клиентом в банк по Системе ДБО, что совпадает с предоставлением клиенту кредита. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет клиента, указанный в заявлении о присоединении к Условиям. Датой предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств на счет клиента (п.п. 3.2, 3.4, 3.5 Условий).

Сумма кредита выдана заемщику (дата), что подтверждается платежным поручением № 8807 от 24.04.2019, выпиской по операциям на счете.

Погашение кредита и уплата суммы процентов в течение срока кредита, указанного в заявлении о присоединении к Условиям, осуществляются ежедневно (при наличии сумм возмещения) в размере, не превышающем размер платежа, определенный согласно п. 3.6 Условий, а также в последний день срока возврата кредита. Задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом должна быть погашен клиентом в полном объеме в дату возврата кредита (п. 4.1 Условий).

Согласно п. 3.6 Условий платеж определяется как процент, указанный в заявлении о присоединении к Условиям, от каждой суммы возмещения, уменьшенной на комиссию банка, определенную в договоре эквайринга (30%).

При нарушении клиентом сроков исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов. Неустойка начисляется с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно (п. 3.7 Условий).

16.08.2019деятельность ФИО2 в качестве индивидуального предпринимателя прекращена.

ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в установленный кредитным договором срок возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом не осуществил.

Как видно из представленного суду расчета, задолженность ФИО2 по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на 24.08.2020 составила 1 108 799,87 рублей, из них: 844 000 рублей - задолженность по просроченному основному долгу, 209 491,56 рублей - задолженность по просроченным процентам, 44 310 рублей - пени по просроченной задолженности по основному долгу, 10 998,31 рублей - пени по просроченной задолженности по процентам.

Между тем, банком принято решение не взыскивать пени по просроченной задолженности в полном объеме, а взыскать только 10% от начисленной суммы пеней, в связи с чем задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.08.2020 составляет 1 059 022,40 рублей, из них: 844 000 рублей - задолженность по просроченному основному долгу, 209 491,56 рублей - задолженность по просроченным процентам, 4 431 рубль - пени по просроченной задолженности по основному долгу, 1 099,84 рублей - пени по просроченной задолженности по процентам.

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства.

Возражений относительно рассчитанной истцом суммы задолженности от ответчика в суд не поступило.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 1 059 022,40 рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчиком длительное время не исполнялись обязательства по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора (номер) от (дата), заключенного между ПАО Банк «ФК Открытие» и индивидуальным предпринимателем ФИО2.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № 4366 от 10.09.2020 истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 19 495 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 495 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 195, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (номер) от (дата), заключенный между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 1 059 022 (один миллион пятьдесят девять тысяч двадцать два) рублей 40 копеек, из них: 844 000 (восемьсот сорок четыре тысячи) рублей - задолженность по просроченному основному долгу, 209 491 (двести девять тысяч четыреста девяносто один) рубль 56 копеек - задолженность по просроченным процентам, 4 431 (четыре тысячи четыреста тридцать один) рубль - пени по просроченной задолженности по основному долгу, 1 099 (одна тысяча девяносто девять) рублей 84 копейки - пени по просроченной задолженности по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 495 (девятнадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Е. Янишевский