Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что с декабря 2019 г. он является клиентом АО «Тинькофф Банк», так ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком был заключен договор № выпуск кредитной карты, которой он пользовался. ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 19 часов 20 минут до 21 час 00 минут неустановленное лицо, действуя из корыстных побуждений, направленных на хищение чужого имущества, завладело её персональными данными после чего совершило хищение денежных средств с принадлежащего ему счета в АО «Тинькофф Банк» (кредитная карта) в сумме 185000 рублей. По данному факту ОМВД России по <адрес> в отношении неустановленного лица было возбуждено уголовное дело, что подтверждается прилагаемой копией постановления полиции, выпиской из бюро кредитных историй. В связи с тем, что данные денежные средства не были обращены в его собственность и его воли на заем денежных средств путем снятия их с кредитной карты не было, к займу подлежит применению положения закона о последствиях недействительной сделки. Он неоднократно обращался в АО «Тинькофф Банк» с просьбой считать кредитный договор недействительным и исключении сведений об нем из его кредитной истории с предоставлением соответствующих документов. Несмотря на его обращения, до настоящего времени в его кредитной истории содержатся сведения о задолженности. Считает, что суд может признать вышеуказанный кредитный договор недействительным и обязать ответчика исключить сведения о нем из его кредитной истории на основании следующего. С ответчиком кредитные договоры он не заключал и не давал согласия на обработку своих персональных данных, однако ответчик в нарушение приведенных положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ "О персональных данных" не удостоверился надлежащим образом в действительности и подлинности согласия на обработку его персональных данных, в то время как в силу закона было обязано с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договоры и предоставить персональные данные для их обработки и передачи исходит от надлежащего лица, то есть от самого субъекта персональных данных, что повлекло за собой последствия для него в виде формирования негативной кредитной истории, в связи с чем имеются основания для возложения на банк обязанности удалить из базы данных его персональные данные. По причине того, что он является клиентом АО «Тинькофф Банк», считает, что на данные правоотношения распространяются положения ФЗ «О защите прав потребителей». Незаконными действиями ответчика, выразившимися во внесении сведений о нем как о должнике в его кредитную историю, ему был причинен также и моральный вред. Моральный вред выразился в претерпевании им переживаний по поводу испорченной репутации, в том числе деловой. Он неоднократно пытался оформить кредит в разных банках, на что получал отказ по причине плохой кредитной истории. Он нервничал и переживал по этому поводу и вынужден собирать соответствующие документы и защищать свое право, нарушенное ответчиком, в суде.

На основании изложенного, истец просит признать сделку по займу денежных средств в размере 185000 рублей, совершенную ДД.ММ.ГГГГ от его имени с АО «Тинькофф Банк», недействительной, применить последствия недействительности сделки; обязать АО «Тинькофф Банк» принять меры по исключению его персональных данных и сведений как о должнике из его кредитной истории, о чем в письменном виде направить ему уведомление не позднее того же дня; взыскать с АО «Тинькофф Банк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 10 000 000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель – адвокат Плотникова Е.А. исковые требования просила полностью удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк», будучи надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился, возражений не представил.

Суд, выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, считает исковое заявление ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, не подлежащим удовлетворению полностью по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно абзацу второму п.1 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" договор может быть подписан простой электронной подписью, если это установлено соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п.2 ст.5 названного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Статьей 12 ГК предусмотрено в качестве способа защиты гражданских прав признание оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (часть 2 статьи 167 ГК РФ).

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя ФИО1 выпущена кредитная карта №******7428. В рамках заключенного Договора на имя ФИО1 не открывался банковский счет, в том числе лицевой счет <***>, задолженность Клиента перед Банком, в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ, отражается на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности Клиента. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 210176,66 рублей. Составными частями договора являются: заявление-анкета, тарифный план и Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО).

Из информации по кредитным договорам ФИО1, отраженной в его кредитной истории, следует, что его просроченная задолженность перед АО «Тинькофф Банк» составляет 210177 рублей.

Из постановления о возбуждении уголовного дела по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного следователем СО ОМВД России по <адрес>, следует, что ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 19 часов 20 минут по 21 час 00 минут, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, умышленно, из корыстных побуждений, осознавая противоправный характер своих действий с целью хищения чужого имущества, позвонило с абонентского номера +№ на абонентский номер ФИО1, представилось сотрудником АО «Альфа-Банк». Продолжая свои преступные действия, неустановленное следствием лицо, завладело персональными данными ФИО1, после чего совершило хищение денежных средств с банковского счета АО «Тинькофф», принадлежащего последнему, в сумме 242 000 рублей 00 копеек, причинив ФИО1, значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Изложенное подтверждается пояснениями в судебном заседании истца и его представителя, а также исследованными судом материалами гражданского дела, в частности: копией заявления-анкеты, тарифным планом, информацией по кредитным договорам; копией постановления о возбуждении уголовного дела № и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом также установлено, что в заявлении-анкете от 21.12.21019 года истец ФИО1 своей подписью истец подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете; просил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, УКБО и Тарифах банка, а также подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями Договора.

Согласно п. п. 1, 2, 3.1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (п. 3 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ "О кредитных историях").

Согласно ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных" персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 152-ФЗ "О персональных данных" субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Как следует из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, истец дал согласие АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» на предоставление информации в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом № 218-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в любые бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр, а также на получение кредитного отчета из всех бюро кредитных историй для заключения договоров с Банком и с указанной страховой компанией, начиная с даты подачи Заявки и в течение срока действия указанных договоров.

Кроме того, истец дал согласие Банку на обработку всех его персональных данных, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, в том числе третьими лицами, в том числе трансграничную передачу.

В Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенными на официальном сайте АО «Тинькофф Банк» по адресу: https://tinkoff.ru/static/documents/, с которыми истец согласился при подписании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, указано:

п. 2.16.1. Простая электронная подпись может быть использована Клиентом для подписания электронных документов, в том числе для подписания в электронной форме Заявки и/или Заявления-Анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения Договора и/или иных соглашений с Банком и/или его партнерами, с аффилированными лицами Банка, в том числе с ООО «Тинькофф Мобайл» и АО «Тинькофф Страхование», включая соглашения с Банком об обеспечении исполнения обязательств Клиента и/или юридического лица, в котором Клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа. Банком самостоятельно определяется перечень электронных документов, которые могут быть подписаны Клиентом Простой электронной подписью.

П. 2.16.2. Простая электронная подпись содержит сведения о Клиенте (фамилию, имя и отчество) и дате подписания электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания Клиентом документа в электронном виде посредством использования Клиентом ключа Простой электронной подписи. Ключ Простой электронной подписи представляет собой сгенерированный Банком одноразовый буквенно-числовой код (далее — одноразовый код) или Код доступа. При этом, Ключ Простой электронной подписи направляется Банком на Абонентский номер и/или Абонентское устройство при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации Клиента, в том числе посредством установления факта корректного ввода Клиентом Аутентификационных данных через Дистанционное обслуживание или предъявления Клиентом документа, удостоверяющего личность. В случае подписания соглашений с Банком об обеспечении исполнения обязательств юридического лица, в котором Клиентдействует в качестве единоличного исполнительного органа, Ключ Простой электронной подписи направляется Клиенту после проведения его аутентификации в качестве единоличного исполнительного органа в Мобильном банке/Интернет Банке юридического лица в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в АО «Тинькофф Банк».

П. 2.16.3. Электронный документ считается подписанным Клиентом Простой электронной подписью если отправленный Банком на Абонентский номер и/или Абонентское устройство одноразовый код и/или Код доступа в Сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным Клиентом одноразовым кодом и/или Кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные Клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента.

Таким образом, истцом были произведены действия с кредитной картой, открытой им в АО «Тинькофф Банк», предусмотренные УКБО, в результате которых у истца образовалась задолженность перед ответчиком, на сумму 210176,66 рублей.

Довод истца о том, что он с ответчиком кредитный договор не заключал и не давал согласия на обработку своих персональных данных, суд не принимает во внимание, поскольку он является несостоятельным и опровергается представленными в материалы дела заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным истцом собственноручно, а также ответом АО «Тинкофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив доводы истца, в совокупности с доказательствами, имеющимися в материалах дела, суд считает, что в процессе рассмотрения дела не были представлены бесспорные доказательства, подтверждающие наличие обстоятельств, с которыми положения ГК РФ связывает возможность признания сделки недействительной.

На основании ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, положений п. 3 ст. 123 Конституции РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, из чего следует, что доказывать обратное должен тот, кто связывает с этим правовые последствия.

Таким образом, на истце лежит бремя доказывания незаконности оспариваемой либо ничтожной сделки.

Статьей 60 ГПК РФ предусмотрено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Каких-либо доказательств для признания сделки недействительной по основаниям ГК РФ истцом не представлено и таких обстоятельств судом не установлено, а указанные истцом обстоятельства не являются основанием для признания сделки недействительной на основании вышеназванных положений ГК РФ.

Факт возбуждения уголовного дела по заявлению истца при установленных судом обстоятельствах в отсутствие обвинительного приговора не свидетельствует о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Соответственно, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о признании сделки по займу денежных средств недействительной, применении последствий недействительности сделки, а также об обязании АО «Тинькофф Банк» принять меры по исключению персональных данных истца и сведений как о должнике из его кредитной истории.

Поскольку ответчиком не допущено нарушение прав истца, оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, также не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полностью отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требований – «о признании сделки по займу денежных средств в размере 185000 рублей, совершенной ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 с АО «Тинькофф Банк» недействительной, применении последствий недействительности сделки; об обязании АО «Тинькофф Банк» принять меры по исключению персональных данных ФИО1 и сведений как о должнике из его кредитной истории, о чем письменном виде направить ему уведомление не позднее того же дня; о взыскании с АО «Тинькофф Банк» в его пользу компенсации морального вреда в размере 10000000 рублей»».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении искового заявления к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, признании сделки недействительной, применении последствий недействительности сделки, – отказать полностью, а именно, полностью отказать в удовлетворении заявленных требований:

- «о признании сделки по займу денежных средств в размере 185000 рублей, совершенной ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 с АО «Тинькофф Банк» недействительной, применении последствий недействительности сделки;

- об обязании АО «Тинькофф Банк» принять меры по исключению персональных данных ФИО1 и сведений как о должнике из его кредитной истории, о чем письменном виде направить ему уведомление не позднее того же дня;

- о взыскании с АО «Тинькофф Банк» в его пользу компенсации морального вреда в размере 10000000 рублей».

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Жирновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме в соответствии со ст. 199 ГПК РФ составлено «27» апреля 2022 года.

Судья подпись А.В. Леванин

копия верна:

Судья А.В. Леванин