Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее - (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18 сентября 2019 года между сторонами был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 120 месяцев, под 21% годовых, под залог недвижимости в виде <адрес>, в <адрес> в <адрес>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 25.09.2019 кредитор перечислил денежные средства на счет заемщика. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению кредита путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, размер которого установлен графиком в сумме <данные изъяты>.

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик же своих обязательств по погашению кредита с октября 2019 года не исполняет, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 28.04.2020 года составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность пот процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; <данные изъяты> - неустойка по просроченным процентам.

Просил расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор; взыскать в пользу ПАО КБ "Восточный" с ФИО1. сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет ипотеки - <адрес> в <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>; определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом на остаток задолженности по кредиту, начиная с 29.04.2020 года по дату вступления в законную силу решения суда, а также возместить за счет ответчика расходы, понесенные истцом в связи с уплатой при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявления об отложении рассмотрения дела не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Истец обратился с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 сентября 2019 года между ПАО "Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитной договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк открыл заемщику текущий банковский счет (ТБС), куда 25.09.2019 перечислил кредитные средства, а ответчик принял на себя обязательство вернуть банку заемные денежные средства, а также уплачивать предусмотренные договором платы и платежи.

Договор заключен на условиях, изложенных в договоре кредитования, цель кредита - на неотложные нужды, тарифный план - кредит под залог.

Пунктом 1.1.2 кредитного договора установлен срок кредита 120 месяцев, исчисляемый от даты выдачи кредита (л.д. 24-31). Дата платежа - ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита. Окончательная дата погашения кредита - последняя дата платежа, определенная как календарная дата, отстоящая на 120 месяцев от даты выдачи кредита. Погашение кредита производится аннуитетными платежами (п.1.1.3).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты ( п.3.1 кредитного договора). Процентная ставка кредита составляет 21,00 % годовых, что установлено п. 1.1.4 договора кредитования.

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 3.9 договора кредитования) в размере, предусмотренном договором кредитования ежемесячного взноса. Примерный размер ежемесячного платежа установлен в <данные изъяты>. Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем предоставления кредита.

За нарушение заемщиком сроков очередного платежа и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.3.14). Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушение даты очередного платежа кредитной задолженности также является невозможностью списания денежных средств с ТБС в связи с ограничениями операций по ТБС.

В случае нарушения заемщиком срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании, отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора путем направления заемщику письменного уведомления.

Согласно поданного в банк заявления ФИО1, банком принято решение о заключении с ней кредитного договора путем открытия ТБС (номер ТБС №.

В соответствии с тарифами, ставка по кредиту составила 21 % годовых, на срок - 120 месяцев, цель кредита - на неотложные нужды, дата платежа - ежемесячно в дату получения кредита.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 и 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) - при существенном нарушении договора другой стороной; 2) - в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (ст. 453 ГК РФ). При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, начисление процентов производится по дату вступления в законную силу решения суда.

Ответчику 23.03.2020 направлялось требование о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору с указанием суммы задолженности и срока погашения задолженности, (л.д.47), которое ответчиком оставлено без исполнения.

Согласно данным о движении по лицевому счету заемщика с (л.д.46), ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора в части своевременности и полноты осуществления платежей в погашение кредита, в связи с чем образовалась кредитная задолженность.

Сумма задолженности за период с 25.10.2019 по 28.04.2020 складывается из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неустойки за нарушение сроков погашения основного долга в размере <данные изъяты>, неустойки за просроченные к уплате проценты в размере <данные изъяты>.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований (л.д.20-23), суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела, согласуется с условиями кредитного договора.

Установленные судом обстоятельства на основании вышеприведенных норм закона позволяют удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности в полном объеме.

В силу части 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Абзац 1 части 3 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что залог возникает в силу договора.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие с п.4 ст. 54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 18.09.2019 заключен договор ипотеки №, предметом залога по которому является квартира, назначении: жилое, общая площадь 32 кв.м, этаж 4, по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) № (л.д.35-39). Право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.5 договора ипотеки, предмет ипотеки остается во владении и пользовании у залогодателя в течение всего срока действия настоящего договора. Залог сохраняется в первоначальном виде до полного исполнения залогодателем и заемщиком обязательств по договору кредитования. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет <данные изъяты>.

Проверив представленный в материалах дела расчет истца, суд приходит к выводу, что размер подлежащего взысканию с ответчиков основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору определен верно и подлежит взысканию путем обращения взыскания на заложенное имущество принадлежащее заемщику ФИО1, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты>., определенной сторонами при заключении кредитного договора и договора ипотеки. При этом ответчик не представил доказательств иной оценки заложенного имущества, возражений против представленной истцом оценки ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.6), которая подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>), из которых:

- <данные изъяты>.) - просроченный основной долг,

- <данные изъяты>.) - просроченные проценты за пользование кредитными средствами,

- ДД.ММ.ГГГГ.) - неустойка за просроченный основной долг,

- <данные изъяты> неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, начиная с 29.04.2020 по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 32 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установив первоначальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» <данные изъяты> - в счет возмещения расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины.

Расторгнуть с 23 июля 2020 года кредитный договор №, заключенный 18.09.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Новозыбковский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.П.Иванова