Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6841/15 по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о признании оплаты кредитной задолженности недействительной, применении последствий недействительности сделки, обязании ответчика предоставить копию кредитного дела, копию договора присоединения к программе страхования, истребовании детализированного счёта, фиксировании суммы долга по карте,

Установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о признании оплаты кредитной задолженности недействительной, применении последствий недействительности сделки, обязании ответчика предоставить копию кредитного дела, копию договора присоединения к программе страхования, истребовании детализированного счёта, фиксировании суммы долга по карте. Ссылается на то обстоятельство, она является клиентом банка Тинькофф Кредитные Системы (ЗАО) с 22 октября 2007 года. Ответчик в одностороннем порядке 13 мая 2015 года выставил заключительный счет и истребовании всей суммы задолженности. 30 марта 2015 года Истец по почте получила досудебную претензию и заключительный счет, в котором Ответчик истребует сумму задолженности и расторжения договора по кредитной карте на 13 мая 2015 года в размере 156.373 рубля 85 копеек, из них:

* кредитная задолженность 126.620 рублей 18 копеек

* проценты 23. 795 руб. 72 копейки

* штрафы 5.957 руб. 95 копеек

Таким образом, ответчик при наличии ссудной задолженности истца по заявлению анкете от 2007 года с лимитом в размере 40.000 рублей истребует сумму 126.620 рублей, которая почти в три раза превышает размер основной задолженности перед банком. Счет - выписку которую ответчик предоставлял в течении всего времени выложив в таблицу получается нижеследующее: денежных средств снято в период с 2007 года по 2014 год 348,096 руб. 21 коп выплачено банку в период с 2007 года по 2014 год 503.397 руб. в том числе процентов 216.992 руб. 32 коп. По данным расчетам процентная ставка составила 62 %. Руководствуясь подписанным между Истцом и Ответчиком заявления анкеты, в силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной при акцепте оферты, содержащей все существенные условия соответствующего договора. В соответствии с поданным ею заявлением (офертой) неотъемлемой частью данного заявления являются условия кредитования, содержащие все существенные условия договора и весь объем договоренностей между сторонами.

В соответствии с заявлением полная стоимость кредита составляет 39.9 % годовых, что свидетельствует о том, что ответчик скрыл от меня как от потребителя. Договором присоединения была истцу навязана программа страхования ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» и за период с 2007 года по 2015 год были списаны денежные средства в размере 35.369 рублей 78 копеек. Данного согласия на присоединение к данной программе истец не подписывала, и ответчик начисления производил в одностороннем порядке. Условия заключенного сторонами договор был определен банком заранее в стандартной форме и могли быть приняты истцом не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. При заключении кредитной организацией спорного договора кредитования с истцом, последний был фактически лишен возможности влиять на содержание договора. По данной включенной услуге истцом подано исковое заявление о признании сделки ничтожной в части включения оплаты за присоединение к программе страховой защиты заемщиков банка.

При подписании заявления анкеты истцом был указан мобильный телефон для связи. Она не пользуется услугой sms оповещение, и поэтому при приобретении номера телефона она сразу же отключила все поступающие оповещения. Согласно типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор) ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» - банковский специальный счет, открываемый Банком клиенту для осуществления ограниченного круга банковский операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса, комиссий, предусмотренные настоящими Типовыми условиями и тарифами банка. В конверте полученный по почте находились кредитная карта и буклет, в котором были приложены тарифный план ТП 1.0 ТКС. В январе 2015 года ею был сделан запрос на выписку копии кредитного договора, выписку с судного счета и все приложения к договору. Кредитный договор не был заключен, как предусмотрено ст. 820 ГК РФ. заявление - анкета, у ответчика является кредитным договором. Выписку с судного счета ответчик так же не представил. Разъяснения по начисленным суммам не представил. Копия заявления анкеты было приложение тарифный план ТП 10.8 ТКС. Таким образом, условия заключаемых ответчиком договоров кредитования, направленных на удовлетворение личных потребительских нужд гражданина- потребителя, при соблюдении принципа свободы договора не должны ущемлять установленные Законом права потребителей.

Истец просила суд признать оплату кредитной задолженности недействительной, применить последствия недействительности сделки, обязать Ответчика предоставить копию кредитного дела Истца, обязать Ответчика предоставить копию договора присоединения к программе страхования с подписью Истца, истребовать детализированный расчет сумм начисления процентов, штрафов (выписку ссудного счета), зафиксировать сумму долга по кредитной карте.

В судебное заседание истец не явилась.

Представитель ситца заявленные требования поддержала. Пояснила, что истец оплату кредитной задолженности не произвела, какие применить последствия недействительности и какой сделки она пояснить не может, кредитный договор истцом не оспаривается, договор страхования истцом не подписывался. Истец банковскую карту ответчика получила, денежными средствами воспользовалась.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, не представил возражения по иску.

Представитель 3-го лица в судебное заседание не явился.

Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

22.10.2007г. между ФИО1 и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» был заключён договор о выпуске банковской карты с лимитом задолженности в виде подписания истцом заявления-анкеты на выпуск кредитной карты на её имя (л.д. 13-16). Ответчиком истцу был разъяснён порядок заключения ею договора на получение кредита, порядок оформления программы страхования (л.д. 29-30).

Суд не находит оснований для признания оплату кредитной задолженности недействительной, поскольку истцом не представлено доказательств такой оплаты с её стороны.

Суд не находит оснований для применения последствий недействительности сделки, поскольку истцом не указано какую именно сделку она считает недействительной, по каким основаниям и какие последствия её недействительности должны быть применены. Из объяснений представителя истца следует, что истец кредитный договор не оспаривает.

Суд не находит оснований для обязания ответчика предоставить копию кредитного дела истца, поскольку истец не лишена возможности самостоятельно обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении ей документов, связанных с её кредитным договором. Доказательств такого обращения к ответчику истцом не представлено.

В соответствии со ст. 820 ч. 1 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии с п.1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из объяснений представителя истца следует, что истец не подписывала договор страхования.

Между тем, из заявления-анкеты истца на получение кредита следует, что она дала согласие ответчику на включение её в программу страхования, не поставив соответствующую отметку в графе, которая указывает на несогласие заёмщика о включении его в данную программу.

Таким образом, согласие истца на включение в программу страхования было получено в иной, не запрещённой законом форме, а не путём составления отдельного договора.

Суд не находит оснований для обязания ответчика предоставить истцу выписку по ссудному счёту, поскольку истец не обращалась с таким требованием к ответчику и ей не было отказано в её предоставлении. Кроме того, истец ежемесячно получает выписку о состоянии своего счёта, с указанием размера задолженности, имеющихся процентов, штрафов и т.п.

Не основаны на законе требования истца зафиксировать сумму долга по кредитной карте, поскольку это является правом кредитора. Кредитный договор, заключённый между истцом и ответчиком, является действующим, сторонами не расторгался в установленном порядке, истец имеет задолженность по погашению кредита.

Согласно ст. 10 ГПК РФ, не допускается действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Таким образом, действия истца направлены исключительно на уклонение от исполнения взятых на себя в соответствии с договором обязательств по оплате задолженности по кредиту, и является ничем иным, как злоупотреблением права.

В соответствии с п. 9.3 Общих условий, клиент вправе расторгнуть договор во время его действия, заявив об этом не менее чем за 45 дней до предполагаемой даты расторжения письменно или по телефону, полностью уплатив банку всю задолженность по договору и вернув в банк все кредитные карты.

Заключив договор, стороны предусмотрели особые условия, а именно отсутствие задолженности клиента перед банком, при наличии которого клиент имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор. Однако, в связи с наличием задолженности, у истца отсутствовало право на расторжение договора в одностороннем порядке.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о признании оплаты кредитной задолженности недействительной, применении последствий недействительности сделки, обязании ответчика предоставить копию кредитного дела, копию договора присоединения к программе страхования, истребовании детализированного счёта, фиксировании суммы долга по карте отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья И.Ю. Вахмистрова