Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения и судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс <Ф.И.О. скрыты>6» (далее - также Общество) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании неосновательного обогащения и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что <дата скрыта> в службу защиты бизнеса Екатеринбургского Регионального представительства <Ф.И.О. скрыты>6 обратилась гражданка <Ф.И.О. скрыты>1<дата скрыта> г.р., зарегистрированная и фактически проживающая по адресу: <адрес скрыт>, с заявлением о том, что <дата скрыта> неизвестным лицом от ее имени, в салоне ЗАО «Связной Логистика» (<адрес скрыт>) оформлен договор потребительского кредитования <номер скрыт> на сумму 103 652 рубля. В заявлении <Ф.И.О. скрыты>1 указала, что данный кредитный договор она не оформляла, кредитную документацию не подписывала, денежные средства или товар на руки не получала, кредитный договор оформлен по паспорту, который <дата скрыта>, при невыясненных обстоятельствах, был утерян.

В ходе проверки обстоятельств оформления кредитного договора <номер скрыт> от <дата скрыта> установлено следующее:

Согласно Договора <номер скрыт> от <дата скрыта> «О регулировании безналичного расчета между ЗАО «Связной Логистика» (далее - Торговая организация) и <Ф.И.О. скрыты>6, Дополнительного соглашения <номер скрыт> от <дата скрыта> к договору <номер скрыт> от <дата скрыта> Торговая организация по согласованию с <Ф.И.О. скрыты>6 определяет перечень работников (далее - Уполномоченные <Ф.И.О. скрыты>6 лица (УБЛ)), которые будут заняты оформлением документации, необходимых для открытия банковских счетов и предоставления кредитов (далее - документации), а <Ф.И.О. скрыты>6 наделяет работников полномочиями по выполнению действий необходимых для оформления документации.

<дата скрыта>, в магазине ЗАО «Связной Логистика» по адресу: <адрес скрыт>, неизвестное лицо, предъявившее паспорт на имя <Ф.И.О. скрыты>1 (серия 6503 <номер скрыт>, выдан <дата скрыта> Арамильским Отделением милиции <адрес скрыт>), зарегистрированной по адресу: <адрес скрыт>, заключило с <Ф.И.О. скрыты>6 кредитный договор <номер скрыт> на сумму 103 652 рубля на приобретение:

- «Apple iPhone X 256Gb space gray» (IMEI смартфона - <номер скрыт>) стоимостью 79 735 рублей;

- USB Flash 2.0 SanDisk Cruzer Blade 64 Gb (SDCZ50-064G-B35) - стоимостью 1 512 рублей;

- комплексной защиты (Ф) ВТБ от 80 000 до 89 999 Apple - стоимостью 10 794 рубля;

- защитного стекла Luxcase 3 D Glas для Apple iPhone X, цвет черный - стоимостью 2 669 рублей;

- iКонсультации Apple/Pad - пакет Премиум - стоимостью 5 339 рублей;

- тарифа Мой онлайн (15Ор) Tele2 Екабург - стоимостью 133 рубля;

- TPU клип-кейса Silicone Case для Apple iPhone X (MQT12ZM/A), цвет черный - стоимостью 3 470 рублей.

Заявку на оформление кредитного договора <номер скрыт> от <дата скрыта> и другие кредитные документы оформила в качестве уполномоченного <Ф.И.О. скрыты>6 лица - <Ф.И.О. скрыты>2<дата скрыта> года рождения (сотрудник ЗАО «Связной Логистика»), зарегистрированная по адресу: <адрес скрыт> (контактный телефон <номер скрыт>).

Кредитные средства по договору <дата скрыта> зачислены на счет заемщика <номер скрыт>************<номер скрыт>, автоматически открытый на имя <Ф.И.О. скрыты>1 в <Ф.И.О. скрыты>6 для исполнения кредитных обязательств и с него <дата скрыта> перечислены на счет торговой организации ЗАО «Связной Логистика», что подтверждается выпиской по счету <Ф.И.О. скрыты>1

В счет погашения задолженности по кредитному договору <номер скрыт> денежные средства, в период с <дата скрыта> по настоящее время, в <Ф.И.О. скрыты>6 не поступали. Просрок по платежам составил 872 дня (на <дата скрыта>).

Также установлено, что кредитный договор <номер скрыт> оформлен по паспорту выданному <дата скрыта> Арамильским Отделом милиции <адрес скрыт> на имя <Ф.И.О. скрыты>1, который 09.04.2018г. при невыясненных обстоятельствах был утерян. По факту утраты паспорта <Ф.И.О. скрыты>1 обращалась в Отдел полиции <номер скрыт> МО МВД РФ «Сысертский» <адрес скрыт>, заявление зарегистрировано в КУСП <номер скрыт> от <дата скрыта> По факту утраты паспорта составлен Протокол <номер скрыт> от <дата скрыта> об административном правонарушении. <дата скрыта><Ф.И.О. скрыты>1 выдан новый паспорт серия 6518 <номер скрыт>. По информационной базе ГУ МВД России паспорт серия <номер скрыт><номер скрыт> «Не действителен (числится в розыске)».

Со слов <Ф.И.О. скрыты>1 на фотографии, прикрепленной к кредитному договору, изображена неизвестная женщина, среди родственников и знакомых данной женщины нет. Также, с её слов, фотография в паспорте заменена на фотографию неизвестной женщины. Почерк <Ф.И.О. скрыты>1 в заявлении отличается от почерка в кредитной документации. Личная подпись клиента в кредитной документации отличается от личной подписи <Ф.И.О. скрыты>1

Сведения о клиенте указанные в кредитном договоре (место работы, должность, доход, сотовый телефон) ложные:

- сведения о работодателе (ООО «Супермаркет Кировский», <адрес скрыт> «А») ложные, по данному адресу действительно расположен «Супермаркет Кировский», но в данной организации <Ф.И.О. скрыты>1 никогда не работала;

- должность - «кладовщик» - сведения ложные;

- доход - 50 000 рублей 00 копеек - сведения ложные;

- рабочий телефон <номер скрыт> - ложный, данный номер телефона ООО «Супермаркет Кировский» не принадлежит, абонент не контактен;

- в качестве сотового телефона в договоре указан <номер скрыт> телефон не контактен, абонент не доступен (включается автоответчик);

- в качестве альтернативного телефона в договоре указан <номер скрыт>, номер не контактен, абонент не доступен, включается автоответчик;

- в качестве альтернативного телефона в договоре указан <номер скрыт>, номер не контактен, абонент не отвечает, включается автоответчик;

в качестве альтернативного телефона в договоре указан <номер скрыт>, номер не контактен, сброс телефона.

- По факту мошеннических действий <дата скрыта> в Отдел МВД России по городу Березовскому подано соответствующее заявление, заявление зарегистрировано в КУСП <номер скрыт> от <дата скрыта> По результатам рассмотрения заявления <дата скрыта> начальником Отдела дознания ОМВД России по городу Березовскому майором полиции <Ф.И.О. скрыты>8 вынесено Постановление о возбуждении уголовного дела <номер скрыт> по признакам преступления предусмотренного ч.1 ст.159.1 УК РФ. <дата скрыта> вынесено Постановление о признании <Ф.И.О. скрыты>6 потерпевшим.

Неоднократно и необоснованно следственные действия по УД <номер скрыт> приостанавливались, крайний раз <дата скрыта> по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ. Данные решения обжаловались в прокуратуре <адрес скрыт>, однако в установлении лица, причастного к совершению преступления правоохранительные органы не заинтересованы, ущерб, причиненный <Ф.И.О. скрыты>6, остается невозмещенным.

В ходе дополнительной проверки службой защиты бизнеса <Ф.И.О. скрыты>6 установлено, что неизвестное лицо, выступающее от имени <Ф.И.О. скрыты>1 H.B., в период времени с <дата скрыта> по <дата скрыта> подавало еще несколько заявок на оформление кредитных договоров в <Ф.И.О. скрыты>6 под другими фамилиями используя чужие документы, а именно:

По документам на имя <Ф.И.О. скрыты>1<дата скрыта> года рождения, паспорт серия 6503 <номер скрыт>, выдан <дата скрыта> Арамильским Отделом милиции <адрес скрыт>, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу <адрес скрыт> подано три (три) заявки на оформление кредитных договоров на общую сумму 262 089 руб., в одобрении заявок отказано (КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 89 091 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 96 983 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 76 015 руб.).

По документам на имя <Ф.И.О. скрыты>3<дата скрыта> года рождения, паспорт серия 6517 <номер скрыт>, выдан <дата скрыта> ГУ МВД России по <адрес скрыт>, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу <адрес скрыт> А, <адрес скрыт> подано четыре (четыре) заявки на оформление кредитных договоров на общую сумму 371 656 руб., в одобрении заявок отказано (КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 91 777 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 101 472 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 105 462 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 72 945 руб.).

По документам на имя <Ф.И.О. скрыты>4<дата скрыта> года рождения, паспорт серия 7010 <номер скрыт>, выдан <дата скрыта> Отделением УФМС России по <адрес скрыт> в <адрес скрыт>, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу <адрес скрыт>, аллея Березовая, <адрес скрыт> подана одна заявка на оформление кредитного договора, в одобрении заявки отказано (КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 87 609 руб.).

<дата скрыта> в адрес дознавателя Отдела дознания Отдела МВД России по <адрес скрыт> капитана полиции <Ф.И.О. скрыты>9 направлено Ходатайство о назначении судебно-портретной экспертизы. Для экспертизы представлены 4 (четыре) цветные фотографии <Ф.И.О. скрыты>13, <Ф.И.О. скрыты>1, <Ф.И.О. скрыты>3, <Ф.И.О. скрыты>4<дата скрыта> проведена судебно-портретная экспертиза <номер скрыт>, согласно выводам которой: «На изображениях лиц, содержащиеся на листах формата А4, электронные изображения которых имеются на представленном оптическом диске, изброжено одно и то же лицо».

В декабре 2019 г. в ходе дополнительной проверки обстоятельств оформления кредитного договора <номер скрыт> от <дата скрыта>, службой защиты бизнеса <Ф.И.О. скрыты>6, посредством визуального сравнительного анализа фотографии заемщика с профилями лиц в социальной сети «ВКонтакте» установлено, что лицом, незаконно воспользовавшимся паспортом <Ф.И.О. скрыты>1 является <Ф.И.О. скрыты>5<дата скрыта> года рождения, паспорт серия 4915 <номер скрыт> выдан в <адрес скрыт>. До января 2018 г. <Ф.И.О. скрыты>5 была зарегистрирована по адресу <адрес скрыт>. В настоящее время <Ф.И.О. скрыты>5 зарегистрирована по адресу <адрес скрыт>. В базе ФССП России у <Ф.И.О. скрыты>5 имеется действующее исполнительное производство, контроль за которым осуществляет ОСП <адрес скрыт> (174260, <адрес скрыт>, судебный пристав-исполнитель <Ф.И.О. скрыты>10).

Вина <Ф.И.О. скрыты>5 полностью подтверждается следующими материалами:

- Заявлением <Ф.И.О. скрыты>1 от <дата скрыта> о совершении в отношении нее мошеннических действий.

- Заявлением, <Ф.И.О. скрыты>6, о возбуждении уголовного дела (КУСП <номер скрыт> от <дата скрыта>).

- Постановлением о возбуждении уголовного дела <номер скрыт> от <дата скрыта>.

- Постановлением о признании <Ф.И.О. скрыты>6 потерпевшим от <дата скрыта>.

- Заключением судебно-портретной экспертизы <номер скрыт> от <дата скрыта>.

- Выпиской по счету по КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на имя <Ф.И.О. скрыты>1.

Просит взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 103 652 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 3273 руб. 04 коп., почтовые расходы в сумме 231 руб. 65 коп..

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в иске.

Ответчик ФИО2, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по известному месту регистрации, в судебное заседание не явилась. Причины не явки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства дела не представила. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотрение дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, являлось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

По смыслу приведенных выше положений закона обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии следующих условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение имущества произведено за счет другого лица; приобретение или сбережение имущества осуществлено при отсутствии к тому правовых оснований, в частности, не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке.

Согласно п. 4 ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Из смысла вышеназванной нормы права следует, что сам по себе факт того, что потерпевший знал об отсутствии несуществующего обязательства, не порождает автоматически отказ в возврате неосновательного обогащения. Неосновательное обогащение не подлежит возврату только в том случае, если приобретатель докажет, что потерпевший действовал недобросовестно.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из письменных материалов дела судом установлено, что <дата скрыта> в службу защиты бизнеса Екатеринбургского Регионального представительства <Ф.И.О. скрыты>6 обратилась гражданка <Ф.И.О. скрыты>1<дата скрыта> г.р., зарегистрированная и фактически проживающая по адресу: <адрес скрыт>, с заявлением о том, что <дата скрыта> неизвестным лицом от ее имени, в салоне ЗАО «Связной Логистика» (<адрес скрыт>) оформлен договор потребительского кредитования <номер скрыт> на сумму 103 652 рубля. В заявлении <Ф.И.О. скрыты>1 указала, что данный кредитный договор она не оформляла, кредитную документацию не подписывала, денежные средства или товар на руки не получала, кредитный договор оформлен по паспорту, который <дата скрыта>, при невыясненных обстоятельствах, был утерян.

<дата скрыта>, в магазине ЗАО «Связной Логистика» по адресу: <адрес скрыт>, неизвестное лицо, предъявившее паспорт на имя <Ф.И.О. скрыты>1 (серия <номер скрыт><номер скрыт>, выдан <дата скрыта> Арамильским Отделением милиции <адрес скрыт>), зарегистрированной по адресу: <адрес скрыт>, заключило с <Ф.И.О. скрыты>6 кредитный договор <номер скрыт> на сумму 103 652 рубля на приобретение:

- «Apple iPhone X 256Gb space gray» (IMEI смартфона - <номер скрыт>) стоимостью 79 735 рублей;

- USB Flash 2.0 SanDisk Cruzer Blade 64 Gb (SDCZ50-064G-B35) - стоимостью 1 512 рублей;

- комплексной защиты (Ф) ВТБ от 80 000 до 89 999 Apple - стоимостью 10 794 рубля;

- защитного стекла Luxcase 3 D Glas для Apple iPhone X, цвет черный - стоимостью 2 669 рублей;

- iКонсультации Apple/Pad - пакет Премиум - стоимостью 5 339 рублей;

- тарифа Мой онлайн (15Ор) Tele2 Екабург - стоимостью 133 рубля;

- TPU клип-кейса Silicone Case для Apple iPhone X (MQT12ZM/A), цвет черный - стоимостью 3 470 рублей.

В счет погашения задолженности по кредитному договору <номер скрыт> денежные средства, в период с 10..04.2018 г. по настоящее время, в <Ф.И.О. скрыты>6 не поступали. Просрок по платежам составил 872 дня (на <дата скрыта>).

Сведения о клиенте указанные в кредитном договоре (место работы, должность, доход, сотовый телефон) ложные:

- должность - «кладовщик» - сведения ложные;

- доход - 50 000 рублей 00 копеек - сведения ложные;

- рабочий телефон <номер скрыт> - ложный, данной номер телефона ООО «Супермаркет Кировский» не принадлежит, абонент не контактен;

в качестве альтернативного телефона в договоре указан <номер скрыт> номер не контактен, сброс телефона.

По документам на имя <Ф.И.О. скрыты>1<дата скрыта> года рождения, паспорт серия 65******71, выдан <дата скрыта> Арамильским Отделом милиции <адрес скрыт>, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу <адрес скрыт> подано три (три) заявки на оформление кредитных договоров на общую сумму 262 089 руб., в одобрении заявок отказано (КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 89 091 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 96 983 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 76 015 руб.).

По документам на имя <Ф.И.О. скрыты>3<дата скрыта> года рождения, паспорт серия 65******97, выдан <дата скрыта> ГУ МВД России по <адрес скрыт>, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу <адрес скрыт> А, <адрес скрыт> подано четыре (четыре) заявки на оформление кредитных договоров на общую сумму 371 656 руб., в одобрении заявок отказано (КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 91 777 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 101 472 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 105 462 руб., КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 72 945 руб.).

По документам на имя <Ф.И.О. скрыты>4<дата скрыта> года рождения, паспорт серия 70******14, выдан <дата скрыта> Отделением УФМС России по <адрес скрыт> в <адрес скрыт>, зарегистрированной и фактически проживающей по адресу <адрес скрыт>, аллея Березовая, <адрес скрыт> подана одна заявка на оформление кредитного договора, в одобрении заявки отказано (КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 87 609 руб.).

В декабре 2019 г. в ходе дополнительной проверки обстоятельств оформления кредитного договора <номер скрыт> от <дата скрыта>, службой защиты бизнеса <Ф.И.О. скрыты>6, посредством визуального сравнительного анализа фотографии заемщика с профилями лиц в социальной сети «ВКонтакте» установлено, что лицом, незаконно воспользовавшимся паспортом <Ф.И.О. скрыты>1 является <Ф.И.О. скрыты>5<дата скрыта> года рождения, паспорт серия <номер скрыт><номер скрыт> выдан в <адрес скрыт>. До января 2018 г. <Ф.И.О. скрыты>5 была зарегистрирована по адресу <адрес скрыт>. В настоящее время <Ф.И.О. скрыты>5 зарегистрирована по адресу <адрес скрыт>. В базе ФССП России у <Ф.И.О. скрыты>5 имеется действующее исполнительное производство, контроль за которым осуществляет ОСП <адрес скрыт> (174260, <адрес скрыт>, судебный пристав-исполнитель <Ф.И.О. скрыты>10).

Вина <Ф.И.О. скрыты>5 полностью подтверждается следующими материалами:

- Заявлением <Ф.И.О. скрыты>1 от <дата скрыта> о совершении в отношении нее мошеннических действий.

- Заявлением, <Ф.И.О. скрыты>6, о возбуждении уголовного дела (КУСП <номер скрыт> от <дата скрыта>).

- Постановлением о возбуждении уголовного дела <номер скрыт> от

<дата скрыта>.

- Постановлением о признании <Ф.И.О. скрыты>6 потерпевшим от <дата скрыта>.

- Заключением судебно-портретной экспертизы <номер скрыт> от <дата скрыта>.

- Выпиской по счету по КД <номер скрыт> от <дата скрыта> на имя <Ф.И.О. скрыты>1.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, применительно к данному спору, бремя доказывания факта наличия обстоятельств, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ, и бремя доказывания недобросовестности потерпевшего закон возлагает на приобретателя, то есть на ответчика по настоящему делу.

Доказательств, подтверждающих недобросовестное поведение истца при передаче денежных средств, ответчиком суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, давая оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и в силу приведенных норм ГК РФ, суд считает, что <Ф.И.О. скрыты>5 без установленных законом или сделкой оснований приобрела за счет истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс <Ф.И.О. скрыты>6» денежные средства в размере 103 652 рублей. Поскольку <Ф.И.О. скрыты>5 не доказала, что истец знал об отсутствии обязательств либо предоставил денежные средства в целях благотворительности, то в силу закона она обязана возвратить истцу неосновательно приобретенное имущество (денежные средства) в сумме 103 652 рублей.

Так как решение в части требований о взыскании неосновательного обогащения удовлетворено частично, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика <Ф.И.О. скрыты>5 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3273 руб. 04 коп. и почтовые расходы в сумме 231 руб.65 коп. В подтверждение указанных расходов истцом представлены соответствующие документы, достоверность которых не вызывает сомнения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс <Ф.И.О. скрыты>6» к <Ф.И.О. скрыты>5 о взыскании неосновательного обогащения и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с <Ф.И.О. скрыты>5 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс <Ф.И.О. скрыты>6» в качестве неосновательное обогащение денежные средства в размере 103 652 руб. 00 коп.

Взыскать с <Ф.И.О. скрыты>5 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс <Ф.И.О. скрыты>6» расходы по оплате госпошлины в размере 3273 руб. 04 коп.

Взыскать с <Ф.И.О. скрыты>5 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс <Ф.И.О. скрыты>6» почтовые расходы в сумме 231 руб.65 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Чудовский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – <дата скрыта>.

Председательствующий И.С. Иванов

Решение суда изготовлено в окончательной форме <дата скрыта>

Судья И.С. Иванов