Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Хабаровске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк » к ФИО2 ... о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество « Росгосстрах Банк » обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании судебных расходов, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что между ОАО « Росгосстрах Банк» и ФИО2 посредством системы Интернет-Банк «Частный клиент» заключены следующие кредитные договоры: *** ФИО2 подана в ОАО « Росгосстрах Банк» анкета-заявление на Кредит ( оферта) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Анкета-заявление на получение кредита заполняется в электронном виде и подписывается Заемщиком аналогом собственноручной подписи – SMS-кодом ( сервис, обеспечивающий подтверждение операций в системе «Интернет-банк» посредством Сеансового ключа, направленного Банком в виде SMS на мобильный телефон Заемщика). Акцептом Банка оферты клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет ... ( содержащийся в анкете-заявлении). Сумма кредита устанавливается после подписания клиентом уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер кредита. *** между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк «Частный клиент» Заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере .... на срок до ***, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ... процентов годовых. Таким образом, заключен кредитный договор ... от ***. В соответствии с Параметрами потребительского кредитования по продукту «Корпоративный экспресс кредит» под кредитным договором понимается договор о предоставлении кредита, заключенный путем подписания клиентом ( в том числе посредством аналога собственноручной подписи) анкеты-заявления на получение кредита с предложением ( совершения оферты) клиентом Банку. Согласно анкеты-заявления, заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись ( аналог собственноручной подписи) ... ( содержащийся в анкете-заявлении). Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ... за период с *** по *** В соответствии с п.3 Уведомления о размере полной стоимости кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет .... Заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно 01 числа каждого календарного месяца ( в случае если в каком- нибудь календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последнее число календарного месяца). Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Согласно расчету задолженности от *** заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что также подтверждается выписками из лицевых счетов № ... за период с *** по *** В соответствии с п.4.3.1 Параметров потребительского кредитования Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 рабочих дней. *** заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору ... от *** составляет ..., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) в сумме .... *** ФИО2 подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит ( оферта) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Анкета-заявление на получение кредита заполняется в электронном виде и подписывается заемщиком аналогом собственноручной подписи- SMS-кодом ( сервис, обеспечивающий подтверждение операций в системе «Интернет-банк» посредством Сеансового ключа, направленного Банком в виде SMS на мобильный телефон Заемщика). Акцептом Банка оферты клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет ... ( содержащийся в анкете-заявлении). Сумма кредита устанавливается после подписания клиентом уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер кредита. *** между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк « Частный клиент» заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере .... на срок до ***. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ... годовых. Таким образом, заключен кредитный договор ... от ***. Согласно анкеты-заявления, заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись ( аналог собственноручной подписи) ... ( содержащийся в анкете-заявлении). Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ... за период с *** по *** В соответствии с п.3 Уведомления о размере полной стоимости кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. Заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца ( в случае если в каком- нибудь календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последнее число календарного месяца). Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Согласно расчету задолженности от *** заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что также подтверждается выписками из лицевых счетов № ... ... за период с *** по *** В соответствии с п.4.3.1 Параметров потребительского кредитования Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 рабочих дней. *** заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору ... от *** составляет ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ... задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) в сумме ... руб. .... *** ФИО2 подана в ОАО « Росгосстрах Банк» анкета-заявление на кредит ( оферту) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Анкета-заявление на получение кредита заполняется в электронном виде и подписывается заемщиком аналогом собственноручной подписи- SMS-кодом ( сервис, обеспечивающий подтверждение операций в системе «Интернет-банк» посредством Сеансового ключа, направленного Банком в виде SMS на мобильный телефон Заемщика). Акцептом Банка оферты клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет ... ( содержащийся в анкете-заявлении). Сумма кредита устанавливается после подписания клиентом уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер кредита. *** между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк «Частный клиент» заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере .... на срок до ***, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ... годовых. Таким образом, заключен кредитный договор ... от ***. Согласно анкеты-заявления, заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись ( аналог собственноручной подписи) ... ( содержащийся в анкете-заявлении). Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ... за период с *** по *** В соответствии с п.3 Уведомления о размере полной стоимости кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет .... Заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно 03 числа каждого календарного месяца ( в случае если в каком- нибудь календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последнее число календарного месяца). Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Согласно расчету задолженности от *** заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что также подтверждается выписками из лицевых счетов № ... за период с *** по *** В соответствии с п.4.3.1 Параметров потребительского кредитования Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 рабочих дней. *** заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору ... от *** составляет ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) в сумме – .... *** ФИО2 подана в ОАО « Росгосстрах Банк» анкета-заявление на Кредит ( оферта) по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Анкета-заявление на получение кредита заполняется в электронном виде и подписывается заемщиком аналогом собственноручной подписи- SMS-кодом ( сервис, обеспечивающий подтверждение операций в системе «Интернет-банк» посредством Сеансового ключа, направленного Банком в виде SMS на мобильный телефон Заемщика). Акцептом Банка оферты клиента являются действия Банка по зачислению суммы кредита на счет ... ( содержащийся в анкете-заявлении). Сумма кредита устанавливается после подписания клиентом уведомления о размере полной стоимости кредита, в котором указывается размер кредита. *** между Банком и Заемщиком подписано и передано посредством системы Интернет-Банк «Частный клиент» заемщику уведомление о размере полной стоимости кредита, в котором указан кредит в размере .... на срок до ***, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере ... годовых. Таким образом, заключен кредитный договор ... от ***. Согласно анкеты-заявления, заемщик с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц ознакомлен, все разъяснено в полном объеме, понимает, полностью согласен и обязуется их неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись ( аналог собственноручной подписи) ... ( содержащийся в анкете-заявлении). Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ... за период с *** по *** В соответствии с п.3 Уведомления о размере полной стоимости кредита, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет .... Заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно 04 числа каждого календарного месяца ( в случае если в каком- нибудь календарном месяце такое число отсутствует, аннуитетный платеж уплачивается в последнее число календарного месяца). Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то этот срок переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Согласно расчету задолженности от *** заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что также подтверждается выписками из лицевых счетов № ..., ... за период с *** по *** В соответствии с п.4.3.1 Параметров потребительского кредитования Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 рабочих дней. *** заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на *** задолженность по кредитному договору ... от *** составляет ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) в сумме – ... руб. .... Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается, в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон. На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускается. Просят суд взыскать в пользу ОАО « Росгосстрах Банк» с ФИО2 ... задолженность по кредитному договору ... от *** в сумме ... в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ... коп.; задолженность по штрафам ( пени) – ...; задолженность по кредитному договору ... от *** в сумме ... в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) – .... ; задолженность по кредитному договору ... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ... коп.; задолженность по начисленным процентам- ... задолженность по штрафам ( пени)- ....; задолженность по кредитному договору ... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) - ... руб. .... ; судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме ....

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, пояснила, что до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена. Платежи перестали поступать с ... года, на просрочку платежи стали выноситься с ... года. Просит исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу положений ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается, в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

Судом установлено, что *** между Открытым акционерным обществом « Росгосстрах Банк » и ФИО2 ... ... был заключен кредитный договор № ..., согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме .... под ... % годовых, сроком по ***

*** между Открытым акционерным обществом « Росгосстрах Банк » и ФИО2 ... был заключен кредитный договор № ..., согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме .... под ... % годовых, сроком по ***

*** между Открытым акционерным обществом « Росгосстрах Банк » и ФИО2 ... был заключен кредитный договор № ..., согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме ... под ...,00 % годовых, сроком по ***

Вышеуказанные договора были заключены путем подачи ФИО2 анкет-заявлений ( оферта) по программе кредитования « Корпоративный экспресс кредит». Анкеты- заявления на получение вышеуказанных кредитов были заполнены в электронном виде и подписаны заемщиком ФИО2 аналогом собственноручной подписи- SMS –кодом ( сервис, обеспечивающий подтверждение операций в системе «Интернет-банк» посредством Сеансового ключа, направленного Банком в виде SMS на мобильный телефон Заемщика).

Акцептом банка оферты клиента ФИО2 явились действия банка по зачислению сумм кредитов на счета заемщика ФИО2, содержащиеся в анкетах-заявлениях. Сумма кредитов устанавливалась после подписания ФИО2 уведомлений о размере полной стоимости кредитов.

Согласно анкет-заявлений, ФИО2 была ознакомлена с параметрами потребительского кредитования и с программой кредитования физических лиц.

В соответствии с п.4.3.1 Параметров потребительского кредитования Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящим параметрам более чем на 5 рабочих дней.

В ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства по внесению платежей по заключенным кредитным договорам в объеме взятых на себя обязательств ответчиком ФИО2 надлежащим образом не выполняются.

По состоянию на *** сумма задолженности по кредитным договорам составляет:

... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) – ...

... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ... задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) – ... ;

... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ....; задолженность по начисленным процентам- ... задолженность по штрафам ( пени)- ...

... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ... задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) - ...

Возражений со стороны ответчика относительно заявленных исковых требований не поступило.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой ( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в общей сумме ...

Как следует из определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы ФИО3 на нарушение его конституционных прав ч.1 ст.333 ГК РФ», в части 1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

При указанных обстоятельствах, поскольку неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, и не может являться способом обогащения, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что указанная истцом неустойка не соответствует последствия нарушенного обязательства, является завышенной и подлежит взысканию с ответчика в размере ...

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества « Росгосстрах Банк » удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ..., *** рождения, уроженки **** в пользу Открытого акционерного общества « Росгосстрах Банк » задолженность по кредитным договорам:

... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ... задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) – ...

... от *** в сумме ... в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) – ...

... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени)- ...

... от *** в сумме ...., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу- ....; задолженность по начисленным процентам- ....; задолженность по штрафам ( пени) - ...., уплаченную государственную пошлину по делу в сумме ...., а всего: ...

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Судья: подпись

Копия верна: судья Т.Н. Ковалева

Мотивированный текст решения составлен 28 апреля 2014 года

Подлинник решения Краснофлотского районного суда г. Хабаровска

подшит в деле № 2-687 /2014