Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту, указывая на следующие обстоятельства.

20 июня 2014 года Сбербанком России в лице ОСБ № 5221/1 на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России подписанного ФИО1 выдана международная дебетовая карата Visa Gold и открыт счет №. При получении международной дебетовой карты Visa Gold ФИО1 ознакомлен с условиями использования карт и тарифами Банка. В соответствии с п. 3.5 условий использования банковских карт клиент обязан возместить банку суммы, ошибочно зачисленные банком на счет. В случае если овердрафт по счету не предусмотрен держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиента обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет (п. 5.1 условий). При возникновении просроченной задолженности по счету или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства у банка предусмотрено право (п. 2.10 условий): приостановить или прекратить действие карты. А также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием возврата карты в банк.

11.09.2014 года по карте клиента (ошибочно) прошла приходная операция проведенная ОСБ № 6272 0275 на сумму 610 000 руб. Даная операция была отменена банком 12.09.2014 года и обработана в ГПЦ 13.09.2014 года и отправилась по счету 16.09.2014 года. В результате денежные средства не были списаны с карты (возвращены) и остались и остались доступны клиенту, чем клиент и воспользовался. На момент обработки операции (16.09.2014 года) денежные средства достаточные для списания отсутствовали, в результате чего образовался незавершенный овердрафт.

По состоянию на 04.07.2016 года задолженность ФИО1 по дебетовой карте Visa Gold составляет 1048 650 руб. 19 коп., состоящая из ссудной задолженности в сумме 609877 руб. 82 коп., процентов в сумме 258 315 руб. 37 коп. и неустойки 180457 руб.

На основании изложенного просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по дебетовой карте Visa Gold 1048650 руб. 19 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 13 443 руб. 25 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности явился, требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате рассмотрения дела извещался судом по месту регистрации и месту жительства. Вместе с тем, в адрес суда были возвращены почтовые уведомления с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с положениями части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, проанализировав положения указанной правовой нормы, а также обстоятельства извещения ответчика о времени и месте проведения судебного заседания, учитывая также систематическое неполучение ответчиками судебной корреспонденции, приходит к выводу о том, что данные факты свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебных повесток, которое расценивается судом как отказ от их получения.

С учетом изложенного, суд рассмотрел дело в порядке ст.117 и ст.167 ГПК РФ.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что на основании заявления ответчика от 20.06.2014 г. им получена дебетовая карта Visa Gold и открыт счет №.

Как указывает истец по техническим причинам (ошибочно) прошла приходная операция проведенная ОСБ № на сумму 610 000 руб. Даная операция была отменена банком 12.09.2014 года и обработана в ГПЦ 13.09.2014 года и отправилась по счету 16.09.2014 года. В результате денежные средства не были списаны с карты (возвращены) и остались и остались доступны клиенту, чем клиент и воспользовался. На момент обработки операции (16.09.2014 года) денежные средства достаточные для списания отсутствовали, в результате чего образовался незавершенный овердрафт.

Ответчик успел воспользоваться несписанными в срок денежными средствами в сумме 610 000 руб.

В результате несанкционированного снятия клиентом не списанных банком денежных средств, по карте возник неразрешенный овердрафт и банком установлено, что клиент необоснованно воспользовался денежными средствами банка свыше остатка по карте на сумму 610 000 руб.

В силу требований п. 1.1 условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» настоящие условия использования карт ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее Памятка держателя), заявлением на получение карты (далее заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом на тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Клиент обязуется выполнять условия договора (п. 1.3).

Банковская карта – дебетовая банковская карта (п. 2.1). Карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения / взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно – платежный терминал, а также совершения иных операций (п. 2.4).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет (п. 3.1).

Клиент обязан возместить банку: суммы, ошибочно зачисленные банком на счет (п. 3.5). В случае, если сумма задолженности по счету, по которому предусмотрен овердрафт, превышает лимит овердрафта, либо в случае возникновения задолженности по счету, по которому овердрафт не предусмотрен, банк имеет право уменьшить на сумму неисполненного денежного обязательства доступный для совершения операций остаток по другим картам клиента в банке, счета которых открыты в той же валюте, до погашения суммы задолженности (п. 3.6).

Банк в соответствии с тарифами банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафта» по счету (п. 4.1).

Задолженность, возникающая при совершении держателем операций по карте в сумме, превышающей остаток на счете, погашается за счет внесенных (зачисленных) на счет средств, в т.ч. начисленных по счету процентов).

Согласно п. 5.1 условий, если овердрафт по счету не предусмотрен держатель обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счете. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет.

Указанные обстоятельства, помимо доводов, изложенных в исковом заявлении, подтверждаются расчетом суммы задолженности ответчика перед банком.

Истцом ответчику направлено требование о возврате суммы кредита, однако, данное требование ответчиком оставлено без ответа.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ. Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Таким образом, для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса.

Согласно пункту 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Между тем обстоятельств, указанных в данной норме по делу не установлено.

Таким образом, учитывая то, что ответчик нарушил свои обязательства по своевременному возврату денежных средств, суд находит требования истца законными и обоснованными, подтвержденными материалами дела.

Пунктом 4.6 Условий при образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами банка.

Согласно расчета процентная ставка за овердрафт по счету карты составляет 20 %. Тарифами банка предусмотрено взимание платы за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты, за превышение лимита предоставленного овердрафта по счету карты, за неразрешенный овердрафт в размере 40 % годовых.

Согласно представленному расчёту сумма задолженности составляет 1048 650, 19 руб. Возражений относительно расчета задолженности ответчиком не представлено, как не представлено доказательств исполнения обязательств по договору.

С учетом вышеизложенного, представленных доказательств, подтверждающих наличие задолженности, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности с ответчика в размере 1048 650,19 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию по оплате государственной пошлины в размере 13 443,25 руб., поскольку они подтверждены материалами дела.

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по дебетовой карте Visa Gold 1048 650 руб. 19 коп., расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 13 443 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.12.2016 года

Судья