Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» к Шахабудинова И.С. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

ПАО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» обратилось в суд с иском к Шахабудинова И.С. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Шахабудинова И.С. и Обществом с ограниченной ответственностью «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» был заключен договор займа №/П (далее -Договор займа). Согласно условиям Договора займа Заимодавец обязуется предоставить Заемщику заём в размере и на условиях, предусмотренных Договором займа, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа на условиях Договора займа:

Условия Договора займа:

сумма займа: 2 000 000,00 (два миллиона) руб. 00 коп.;

срок займа - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа;

размер процентов на сумму займа (процентная ставка) -16,7 % годовых;

ежемесячный платеж по Договору - 23048 руб.

-цель займа - для приобретения в собственность Шахабудинова И.С. жилого помещения, находящегося по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 30,5 кв.м., расположенного на 8 этаже восьмиэтажного дома, условный № (далее – Предмет залога, Квартира).

Займ предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы займа на счет № в филиале Ханты-Мансийский банк <адрес>, БИК 047144851, открытый на имя Шахабудинова И.С.

Выдача займа Заемщику подтверждается расходным кассовым ордером № от 19.10.2011г.

В соответствии с п. 1.4. Договора займа - обеспечением исполнения обязательств Заемщика является:

- ипотека Предмета залога в силу п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Право собственности на Предмет залога возникло на основании договора купли-продажи квартиры от 28.03.2012г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 86-АБ 380997, выданным 30.03.12г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ХМАО-Югре.

Права Залогодержателя удостоверяются закладной, составленной 30.03.2012г.

Первоначальным Залогодержателем являлось Обществом с ограниченной ответственностью «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса».

На данный момент владельцем Закладной является Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) – далее - (Банк, Кредитор) на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №/ДКПЗ/10 от 20.12.2011г.

В соответствии с отчетом об оценке №Ф/12/2011 от 28.12.2011г., составленного ООО «Прайс», стоимость Предмета залога определена в размере 2 500 000, 00 руб. 00 коп.

Таким образом, начальная продажная цена Предмета залога составляет 2 000 000,00 руб.

В соответствии с п. 4.4.1 Договора займа Заимодавец вправе потребовать досрочного возврата предоставленного займа, уплаты начисленных процентов за пользование займом, а также уплаты иных платежей и всех видов неустойки, в том числе, в случае если Заемщик допустил просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа более, чем на 30 календарных дней; при допущении просрочки по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

27.09.2017г. Заемщику по адресам регистрации и проживания были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается описью и квитанцией об отправке.

Требования Заемщиком не исполнены.

Согласно п.5.2, п. 5.3 Договора займа в случае нарушения Заемщиком порядка и сроков погашения займа и/или уплаты процентов за пользование займом, а также иных плат, Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В настоящее время задолженность не погашена.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку Заемщик существенно нарушил условия Договора займа, не осуществляя в установленные сроки аннуитетные платежи, то Договор займа может быть расторгнут по требованию Банка.

В требовании о досрочном возврате задолженности по кредитному договору содержалось, в том числе, предложение расторгнуть Договор займа.

В соответствии с п. 1.6. Договора займа стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, в том числе связанная с возможными досудебными и судебными процедурами будет осуществляться Кредитором по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>.

При таких условиях требования Кредитора являются обоснованными и, на основании всего изложенного, Банк рассчитал размер требований по состоянию на 17.04.2018г.

сумма основного долга составляет: 0,00 руб.

сумма просроченного долга составляет: 1928 675,28 руб.

сумма просроченных процентов составляет: 815 979,28 руб.

сумма процентов на просроченный долг составляет: 11408,24 руб.

сумма пеней по просроченному долгу составляет: 379 705,20 руб.

сумма пеней по просроченным процентам составляет: 491377,51 руб.

Итого: общая сумма задолженности перед Банком составляет 3 627 145,51 руб. 51 коп.

Протоколом заседания рабочей группы Банка по вопросам проблемной задолженности по розничному портфелю от 03.05.2018г. принято решение об отмене в полном объеме неустойки по договору займа №//86/12/П от 28.03.2012г.

Таким образом, общая сумма задолженности перед Банком составляет 2 756 062, 80 руб., 80 копеек.

Просил взыскать с Шахабудинова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) задолженность в размере 2 756 062, 80 руб., 80 копеек, в том числе:

-сумма просроченного долга: 1928 675,28 руб., 28 коп.;

- сумма просроченных процентов: 815 979,28 руб., 28 коп.;

- сумма процентов на просроченный долг: 11 408,24 руб., 24 коп..

Взыскать с Шахабудинова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной госпошлины в размере 33 980,31 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, находящееся по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, состоящее из двух комнат, общей площадью 30,5 кв.м., расположенное на 8 этаже восьмиэтажного дома, условный №, установив начальную продажную цену в размере 2 000 000,00 руб. 00 коп.

Расторгнуть договор займа №/П от 28.03.2012г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» и Шахабудинова И.С..

Взыскать с Шахабудинова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) проценты за пользование заемными средствами, начисляемых по ставке 16,7 % годовых на сумму основного долга - 1 928 675,28 руб. за период с 18.04.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Шахабудинова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) неустойку за несвоевременный возврат займа и процентов, начисляемой по ставке 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» не явился. О дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шахабудинова И.С. в судебное заседание не явилась. О дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, отзыв на исковое заявление не представил.

В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

28.03.2012г. между Шахабудинова И.С. и Обществом с ограниченной ответственностью «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса» был заключен договор займа №П.

Согласно условиям договора займа Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, а Заемщик обязуется возвратить (погасить) полученный займ, уплатить проценты за пользование займом и исполнить свои обязательства в полном объеме. Условия договора займа: сумма займа: 2 000 000,00 (два миллиона) руб. 00 коп.; срок займа - 240 мес, считая с даты фактического предоставления займа; размер процентов на сумму займа (процентная ставка) -16,7 % годовых; ежемесячный платеж по Договору - 23048 руб.; цель займа - для приобретения в собственность Шахабудинова И.С. жилого помещения, находящегося по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 30,5 кв.м., расположенного на 8 этаже восьмиэтажного дома, условный №. Зам предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет №, в филиале Ханты-Мансийский банк <адрес>, БИК 047144851, открытый на имя Шахабудинова И.С. Выдача займа Заемщику подтверждается расходным кассовым ордером № от 19.10.2011г.

В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является: ипотека Предмета залога в силу п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Право собственности на Предмет залога возникло на основании договора купли-продажи квартиры от 28.03.2012г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 86-АБ 380997, выданным 30.03.2012г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ХМАО-Югре. Права Залогодержателя удостоверяются закладной, составленной 30.03.2012г. Первоначальным Залогодержателем являлся Обществом с ограниченной ответственностью «Межрегиональная Группа Ипотеки и Сервиса». На данный момент владельцем Закладной является Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №/ДКПЗ/10 от 20.12.2011г.

Согласно п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, однако Ответчик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности по состоянию на 17.04.2018г. составляет: сумма просроченного основного долга составляет: 1 928 675,28 руб., сумма просроченных процентов составляет: 815 979,28 руб., сумма процентов на просроченный долг составляет: 11 408,24 руб., сумма пеней по просроченному долгу составляет: 379 705,20 руб., сумма пеней по просроченным процентам составляет: 791 377,51 руб. Протоколом заседания рабочей группы Банка по вопросам проблемной задолженности по розничному портфелю от 03.05.2018г. принято решение об отмене в полном объеме неустойки по договору займа №//86/12/П от 28.03.2012г.. Общая сумма задолженности перед Банком составляет 2 756 062, 80 (два миллиона семьсот пятьдесят шесть тысяч шестьдесят два) руб., 80 копеек.

Таким образом, ввиду нарушения ответчиком сроков возврата очередных частей займа, у истца образовалось право на требования взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки.

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В силу п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В порядке ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона № - ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Данные обстоятельства в виде нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение года нашли свое подтверждение.

Согласно договору об ипотеке и пункту 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно п. 1 ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенную квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в такой квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленных банком на приобретение такой квартиры.

Рыночная стоимость недвижимого имущества, установленная отчетом №Ф/12/2011 об оценке квартиры, произведенного ООО «ПРАЙС», стоимость предмета залога определена в размере 2 500 000 руб. Начальная продажная цена предмета залога составляет 2 000 000 руб.

Стоимость имущества ответчика на день рассмотрения дела не оспорена, никаких других доказательств об иной стоимости имущества не предложено.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 000 000 руб.

27.09.2017г. Заемщику были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно п.5.2 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком порядка и сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных плат, Банк вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В настоящее время задолженность не погашена.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении условий договора по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства суд считает относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными сделать вывод о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора и наличии у него непогашенной задолженности перед истцом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере, установленном ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в сумме 33 980,31 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Шахабудинова И.С. в пользу ПАО АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» задолженность по договору займа №/П от 28.03.2012г. по состоянию на 17.04.2018г. в размере 2 756 062,80 рублей, из которых: 1 928 675,28 руб. - сумма просроченного основного долга; 815 979,28 руб. - сумма просроченных процентов; 11 408,24 руб. - сумма процентов на просроченный долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 980,31 руб., а всего: 2 790 043 (два миллиона семьсот девяносто тысяч сорок три) рублей 11 копеек.

Взыскать с Шахабудинова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) неустойку за несвоевременный возврат займа и процентов, начисляемой по ставке 0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 18.04.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ ( с учетом выходных дней ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ)

Судья: О.А. Рудковская

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

О.А. Рудковская _____________

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь с/заседания____________________

резолютивная часть

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ<адрес>

Сургутский городской суд <адрес> – Югра, в составе: председательствующего Рудковской О.А.

при секретаре Искиндировой Д.А.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Шахабудинова И.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) неустойку за несвоевременный возврат займа и процентов, начисляемой по ставке 0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 18.04.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Судья: О.А. Рудковская