Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Здравый смысл» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Здравый смысл» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому указало, что 14.07.2019 года, между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключён договор потребительского займа (...) путём направления МФК оферты и её акцепта должником, в соответствие которому МФК предоставил денежные средства, а должник обязался возвратить полученный заём и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В своей деятельности МФК использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещённого на сайте МФК https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заёмщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчёты. ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заёмщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником на банковскую карту заёмщика указанную в п.17 Индивидуальных условий договора займа, что подтверждается выпиской из справки ООО «ЭсБиСи Технологии» о перечислении средств в программно-аппаратном комплексе Payneteasy и расчётом задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчётом задолженности. В соответствие Общим условиям предоставления потребительского займа, заёмщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. Однако, до настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объёме не исполнены. 09.07.2020 года, ООО МФК «Мани Мен» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Здравый смысл», что подтверждается договором об уступке прав (требований №ММ-Ц-124-07.20 от 09.07.2020 года и выпиской из Приложения 1 к данному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлён о смене кредитора. Новым кредитором ООО «Здравый смысл» направлено должнику уведомление о состоявшейся уступке. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил, что вынудило истца по делу обратиться в суд. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом по делу составила сумму денежных средств в размере 122675 рублей 40 копеек, из которой: сумма задолженности по основному долгу в размере 37609 рублей 74 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 80108 рублей 75 копеек; сумма неустойки в размере 4956 рублей 91 копейки. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к заявителю до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашение задолженности не производил. ООО «Здравый смысл» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. 14.12.2020 года, вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика по делу суммы задолженности по кредитному договору. Не согласившись с данным судебным приказом, должник обратился в суд с возражениями об отмене судебного приказа. Определением мирового судьи от 11.01.2021 года, по делу №2-3980/2020, судебный приказ отменён. Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Здравый смысл»: сумму денежных средств в размере 126329 рублей 15 копеек, из которой: сумма задолженности по договору (...) от 14.07.2019 года, за период с 14.07.2019 года, по 09.07.2020 года, в размере 122675 рублей 40 копеек, а также сумму расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3653 рублей 75 копеек.

Представитель ООО «Здравый смысл» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, предоставив суду заявление, согласно которому просит суд, рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признал частично и пояснил суду, что проценты, которые были начислены после окончания срока договора, нужно снизить, так как они завышены и начислялись после окончания срока действия договора. Он пытался условия займа изменить, но ему отказали. Он общался с оператором по телефону и спросил о том, что получается, у него будет бессрочное начисление процентов, на что ему ответили, что эти проценты будут на 123 дня. Он предложил подкорректировать условия договора, но не получилось, поэтому он согласился на 123 дня, под 268% годовых, а дальше под 365%, что он даже представить себе не мог. Он потерял работу, о чём известил кредитора, просил рассрочку, чтобы какой-то выход из положения найти, но на уступки ему не шли. Так же по графикам видно, что он пытался платить, из 128000 рублей долга он заплатил 102000 рублей. Ему начали начислять проценты под 365% после 14.12.2019 года, когда срок договора закончен. Этот пункт договора делает его бессрочным, а он на это не соглашался. Кредитный договор он подписал, так как был вынужден это сделать в связи с жизненной ситуацией, так как была авария, ему нужны были денежные средства, чтобы возместить ущерб перед потерпевшим. После отказа от изменения этого пункта, он взял эти деньги в расчёте на то, что рассчитается. У него есть справка, что после того как он потерял работу, он за две недели устроился на новую работу. Считает, что нарушение им оставшихся обязательств никак не соответствует сумме в размере 80108 рублей 15 копеек. Оставшийся долг был 37609 рублей, а по Федеральному закону №353, сумма долга со всеми штрафами и процентами не может вырасти больше чем в два раза. Компания «Мани Мен» начислила 122675 рублей, когда максимально должно было быть 112829 рублей. Просит суд, уменьшить сумму взыскиваемых процентов с 80108 рублей 15 копеек, до соразмерного нарушению обязательств уровня.

Суд, выслушав ответчика по делу, исследовав материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

На основании п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

14.07.2019 года, между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключён договор потребительского займа (...) от 14.07.2019 года, на сумму в размере 80000 рублей, сроком на 123 дня. Кредитный договор заключён в офертно - акцептной форме, в соответствие положениям статей 432, 435, 438 ГК РФ.

Согласно п.4 договора потребительского займа, с 01 дня срока займа по 62 день срока займа (включительно) проценты составляют 365,00% годовых; с 63 дня срока займа по 63 день срока займа (включительно) - 237,10% годовых; с 64 дня срока займа по 122 день срока займа (включительно) - 0,00% годовых; со 123 дня срока займа по дату полного погашения займа - 365,00% годовых.

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» (ИНН <***>, ОГРН <***>) имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций (...) от 25 октября 2011 года.

В своей деятельности МФК использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещённого на сайте МФК https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчёты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствие п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года, №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также в Общих условиях. На основании данной статьи, договор займа ООО МФК «Мани Мен» заключённый между ФИО1 и микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия потребительского займа. В указанных документах содержались все существующие условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года, №353 «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Согласно, Общим условиям оферта признаётся акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещённую в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствие положениям п.2 ст.160 ГК РФ, оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года, №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Договор займа считается заключённым со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа).

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст.7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 года, №161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

МФК выполнило перед заёмщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заёмщика указанную в п.17 Индивидуальных условий договора займа, что подтверждается выпиской из справки ООО «ЭсБиСи Технологии» о перечислении средств в программно-аппаратном комплексе Payneteasy и расчётом задолженности.

В соответствие ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие условиям обязательства и требованиям закона, иных правовых актов. Надлежащие исполнение обязательства заключается в соблюдении, в первую очередь, его условий и требований законодательства.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, и уплатить проценты на неё.

Согласно п.6 договора потребительского займа, количество платежей по договору: 4. Первый платёж в размере 32022 рублей 35 копеек, уплачивается 14.08.2019 года. Последующие платежи в размере 32022 рублей 35 копеек, уплачиваются каждый месяц после первого платежа. Дата платежа может быть перенесена в соответствие ГК РФ, в том числе, в случае совпадения даты платежа с выходным/праздничным днём.

В соответствие ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.12 договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п.6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

За время действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.л.д.9-11).

В соответствие Общим условиям предоставления потребительского займа, заёмщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ФИО1 в полном объёме не исполнены.

09.07.2020 года, между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Здравый смысл» заключён договор возмездной уступки прав требования (цессии) №(...) от 09.07.2020 года, согласно которому права (требования), в том числе, по договору потребительского займа (...) от 14.07.2019 года, заключённому между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, переходят от ООО МФК «Мани Мен» к ООО «Здравый смысл».

В соответствие ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

Согласно ст.389.1 ГК РФ, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

На основании п.2 ст.382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу договора банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

На основании ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

03.08.2020 года, ООО «Здравый смысл» направляло ответчику по делу уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.19). Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил.

На дату заключения договора возмездной уступки прав требования (цессии) №(...) от 09.07.2020 года, задолженность ответчика перед ООО МФК «Мани Мен» составила сумму денежных средств в размере 122675 рублей 40 копеек, из которой: сумма задолженности по основному долгу в размере 37609 рублей 74 копеек; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 80108 рублей 75 копеек; сумма неустойки в размере 4956 рублей 91 копейки (л.д.18).

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к заявителю до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашение задолженности не производил.

Согласно пунктам 1 и 6 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Довод ФИО1 о необходимости уменьшить размер взыскиваемых процентов с 80108 рублей 15 копеек до соразмерного нарушению обязательств уровня, несостоятелен, поскольку данные проценты являются платой за пользование кредитом, что напрямую предусмотрено договором между займодавцем и заёмщиком.

Согласно разъяснениям, данными в абзацах 11 и 12 пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года, проценты, предусмотренные статью 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. В связи с этим уменьшение этих процентов в порядке статьи 333 ГК РФ, не допускается.

В соответствие разъяснениям, изложенным в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года (с последующими изменениями и дополнениями) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых п.1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, вопреки мнению ответчика, проценты, определённые кредитным договором за пользование заёмными денежными средствами, не могут быть уменьшены. К данным процентам нормы ст.333 ГК РФ, применению не подлежат.

До подачи данного искового заявления ООО «Здравый смысл» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Согласно определению Мирового судьи судебного участка №85 г. Славянска-на-Кубани от 11.01.2021 года, судебный приказ от 14.12.2020 года, по делу (...) о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Здравый смысл» задолженности по договору потребительского займа (...) от 14.07.2019 года (заключённый между ООО МФК «Мани Мен» и должником) за период с 14.07.2019 года, по 09.07.2020 года, в размере 122675 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1826 рублей 75 копеек, отменён. Сумма государственной пошлины за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

ООО «Здравый смысл» просит суд, взыскать с ответчика в пользу истца по делу сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3653 рублей 75 копеек, однако, обществом не представлена суду квитанция, либо платёжное поручение, на оплату государственной пошлины на сумму в размере 1826 рублей 75 копеек. К исковому заявлению приложено платёжное поручение (...) от 22.04.2021 года (л.д.3), об уплате государственной пошлины в размере 1827 рублей, и суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца по делу данную сумму.

Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в доход государства,исходя из цены иска в размере 122675 рублей 40 копеек, неоплаченную истцом по делу сумму государственной пошлины в размере 1826 рублей 75 копеек.

При таких обстоятельствах, заявленные ООО «Здравый смысл» исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Заявленные ООО «Здравый смысл» исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Здравый смысл» сумму задолженности по договору потребительского займа (...) от 14.07.2019 года, за период с 14.07.2019 года, по 09.07.2020 года, в размере 122675 рублей 40 копеек, а так же сумму в счёт оплаты государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1827 рублей, всего взыскать сумму денежных средств в размере 124502 рубля 40 копеек.

В остальной части заявленные ООО «Здравый смысл» исковые требования - оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в доход государства сумму государственной пошлины в размере 1826 рублей 75 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.