Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ об обязывании предоставить документы, о взыскании судебных расходов, взыскании компенсации морального вреда,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 об обязывании предоставить документы, о взыскании судебных расходов, взыскании компенсации морального вреда.

Свои требования мотивировала тем, что она и ПАО Банк ВТБ 24 заключили договор № от 31.01.2019. Она утратила копию указанного договора, поэтому неоднократно лично обращалась к ответчику с просьбой предоставить его копии, подробную выписку из лицевого счёта по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы. В связи с указанными обстоятельствами она обратилась в ООО «Единый центр Партнер» за оказанием квалифицированной юридической помощи с целью получить от ответчика указанные документы. 05.10.2019 представителем истца в адрес ответчика было направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, заключённого между истцом и ответчиком; подробной выписки из лицевого счёта по данному договору; справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору. Факт отправления данного заявления ответчику подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо. Заявление было получено 11.10.2019, что подтверждается отчётом об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором 17000540012211. 28.12.2019 представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия о непредставлении указанных выше документов по договору. Претензия была получена ответчиком 10.01.2020, что подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо. Факт получения данной претензии ответчиком подтверждается Отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 17000542019669. Ответ на данную претензию от ответчика поступил отрицательный. В силу п.2 ст.857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Полномочия представителя на подачу заявлений и претензий были подтверждены надлежащим образом, а именно путём приложения к заявлению на выдачу документов по договору и к претензии по поводу непредставления документов по договору копии нотариальной доверенности и копии доверенности на имя представителя, выданной в порядке передоверия. Факт приложения доверенностей к указанным заявлению и претензии подтверждается их указанием в приложениях к заявлению на выдачу документов по договору и к претензии о непредставлении документов по договору, а также копиями описей вложения в ценное письмо. Приложенные копии доверенностей содержат все необходимые сведения, позволяющие идентифицировать лицо, являющееся представителем истца. На данных копиях доверенностей представителем истца была проставлена отметка о заверении копий доверенностей, что соответствует Государственному стандарту по делопроизводству ГОСТ 6.30-2003, утверждённому постановлением Государственного комитета РФ по стандартизации и метрологии от 03.03.2003 №65-ст «О принятии и введении в действие Государственного стандарта Российской Федерации», согласно п.3.26 которого при заверении соответствия копии документа подлиннику ниже реквизита «Подпись» проставляют заверительную надпись: «Верно»; должность лица, заверившего копию; личную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения. Допускается копию документа заверять печатью, определяемой по усмотрению организации. Таким образом, копии 9 доверенностей были надлежащим образом заверены представителем истца. Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Пп.«д» п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). Таким образом, правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком на основании заключённого между ними договора, являются потребительскими и к ним применяется Закон РФ «О защите прав потребителей». Считает, что уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает его права как потребителя. Полагает, что уклонение ответчика от предоставления копии договора неправомерно. В соответствии с ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.3 ст.307 ГК РФ, а так же в соответствии с п.1 Указа Президиума ВС СССР от 04.08.1983 №9779-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан», договор, заключённый между истцом и ответчиком, затрагивает права и законные интересы истца, поэтому она имеет право требовать от ответчика предоставления копии данного договора. По смыслу приведённых правовых норм, при оказании ответчиком физическому лицу финансовой услуги в виде предоставления кредита (займа), потребитель имеет право на получение информации по договору, в том числе о полной стоимости кредита (займа), порядке зачисления денежных средств в счёт погашения долга, и иных необходимых потребителю сведений об условиях договора. При этом факт доведения информации о предоставляемой услуге по кредитованию (выдаче займов) непосредственно при заключении договора не может являться основанием для отказа в предоставлении указанной информации по запросу лица, являющегося потребителем банковской услуги, в последующем, что подтверждается отсутствием в законодательстве такого основания. Согласно абз.2 п.2 ст.1 ГК РФ гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Кроме того, в силу ч.7 ст.14 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных, в том числе содержащей подтверждение факта обработки персональных данных оператором; правовые основания и цели обработки персональных данных; цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных; наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона; обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом; сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения; порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных настоящим Федеральным законом; информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных; наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу; иные сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами. Поскольку договор, заключённый между истцом и ответчиком, содержит сведения о персональных данных истца, последний является субъектом персональных данных и имеет право на запрос его копии. Ответчик, в свою очередь, является оператором персональных данных и обязан предоставлять сведения о них субъекту персональных данных. Обязанность ответчика предоставить копию договора, содержащего персональные данные истца, вытекает из ч.2 ст.14 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», согласно которой сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, должны быть предоставлены субъекту персональных данных оператором в доступной форме, и в них не должны содержаться персональные данные, относящиеся к другим субъектам персональных данных, за исключением случаев, если имеются законные основания для раскрытия таких персональных данных. Согласно ч.3 ст.14 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, предоставляются субъекту персональных данных или его представителю оператором при обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или его представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведения, подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения), либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных данных оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя». Заявление на выдачу документов по договору и претензия о непредставлении документов по договору фактически представляли собой запросы персональных данных. Данные запросы (заявление и претензия) соответствуют требованиям, установленным приведенным положением Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», а именно: содержат сведения о субъекте персональных данных и его представителе (к заявлению и претензии приложены копии нотариальной доверенности и доверенности, выданной в порядке передоверия), сведения о дате заключения документа и выдавшей ее организации, сведения о самом договоре (номер договора, дата его заключения, наименование ответчика), подтверждающим участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором, подпись представителя субъекта персональных данных. Таким образом, считает, что уклонение ответчика от предоставления подробной выписки из лицевого счета по договору, а также справки о наличии или об отсутствии задолженности неправомерно, так как истец имеет право на информацию о своей задолженности по договору и о процентах, а также о платежах в счёт их погашения. Уклонение ответчика от предоставления данной информации неправомерно, поскольку законные основания такого уклонения отсутствуют. Кроме того, уклонение ответчика от предоставления выписки по договору неправомерно на основании ч.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.3 ст.307 ГК РФ, п.1 Указа Президиума ВС СССР от 04.08.1983 №9779-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан». Таким образом, право истца как потребителя на получение документов по договору было нарушено ответчиком, который неправомерно уклонился от их предоставления. Ожидаемым поведением ответчика являлось надлежащее рассмотрение обращения истца и указание в ответе на него возможности получения копии договора, а также выписки из лицевого счёта по договору и справки о наличии или об отсутствии задолженности. Действовав недобросовестно, ответчик стремился извлечь преимущество, выражающееся в избежании затрат времени на рассмотрение обращений истца и денежных средств на отправку ответов на данные обращения. Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путём восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. В связи с изложенным, просит суд: обязать ответчика предоставить копии договора, заключённого между истцом и ответчиком, а также выписки из лицевого счета по нему и справки о наличии или об отсутствии задолженности. Так же указывает в иске, что для восстановления своих нарушенных прав она была вынуждена обратиться за юридической помощью к представителю (ООО «Единый центр Партнер»), с которым был заключён договор №ТВЕРЬ-мус-3054709-ЗПЗ являющийся приложением к указанному договору. Согласно п.1 Задания представитель истца (исполнитель по договору оказания услуг) обязался подготовить и отправить ответчику заявление на выдачу документов по договору, претензию о непредставлении запрошенных документов, а также подготовить исковое заявление об истребовании документов. Согласно п.2 стоимость подготовки и отправки заявления на выдачу документов по договору составила 1000 рублей, стоимость подготовки и отправки претензии о непредставлении запрошенных документов составила 1000 рублей, а стоимость подготовки искового заявления составила 4000 рублей, что в совокупности составляет 6000 рублей. Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру №357308 от 20 сентября 2019 г. указанные услуги были полностью оплачены истцом. Таким образом, расходы истца на восстановление нарушенного права на получение документов от ответчика по договору составили 6000 рублей. Дополнительно указала, что в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причинённого морального вреда. В данном случае ей были причинены нравственные страдания в связи с тем, что она столкнулась с возникшими в результате указанных нарушений препятствиями в осуществлении своих прав, которые выразились в следующем: она не имеет информации о задолженности по договору и об условиях договора, заключённого с ответчиком, что не позволяет ей надлежащим образом исполнять свои обязанности по данному договору; она не может обратиться в суд за защитой своих прав с требованием о расторжении договора, поскольку факт правоотношений с ответчиком должен подтверждаться наличием соответствующих документов; ей не было обеспечено ответчиком право на содействие в исполнении обязательства от другой стороны обязательства и представлении необходимой информации, предусмотренное п.3 ст.307 ГК РФ; она понесла значительные затраты времени на восстановление своих нарушенных прав. В связи с причинёнными нравственными страданиями она имеет право на компенсацию причинённого морального вреда, размер которой она с учётом характера указанных страданий оценивает в 5000 рублей. На основании изложенного просит суд: обязать ответчика предоставить ей копию договора № от 31.01.2019; обязать ответчика предоставить ей подробную выписку из лицевого счёта по договору № от 31.01.2019; взыскать с ответчика в её пользу расходы на представителя в размере 6000 рублей; взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Определением суда от 17 апреля 2020 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечён Банк ВТБ (ПАО).

Определением суда от 03.06.2020 ПАО Банк ВТБ 24 исключён из числа ответчиков.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. В суд вернулась почтовая корреспонденция с отметкой «истёк срок хранения».

Представитель истца ФИО1, по доверенности ООО «Единый центр Партнер» в судебное заседание представителя не направило. О дате, месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В суд поступил письменный отзыв на исковое заявление. В отзыве указано, что 11.02.2019 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО). Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), заемщик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путём присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Условиях предоставления и использования банковской карты, с которыми согласился заемщик путём направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 12000,00 рублей, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых. Согласно исковому заявлению истец направляла в Банк два письма об истребовании документов - от 05.10.2019 и от 28.12.2019. В качестве доказательств получения Банком данных писем представлены почтовые идентификаторы: 17000540012211 и 17000542019669. В тоже время, согласно сайту Почты России по данным идентификаторам были направлены письма в адрес иной организации. Кроме того, квитанции Почты России не являются документом, подтверждающими, что именно претензии, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, была им отправлены в адрес ответчика. ФИО1 были направлены в адрес Банк два письма: об отзыве персональных данных от 26.09.2019, поступившее в Банк 11.10.2019 (ответ от 07.11.2019); о запрете безакцептного списания от 21.10.2019, поступившее в Банк 05.11.2019 (ответ от 11.11.2019). Таким образом, доказательств как направления в банк, так и отказа Банка в предоставлении информации по кредитному договору в материалы дела не представлено. При этом, в соответствии со ст.30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из смысла ст.10 Закона о защите прав потребителей, ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитный договор, приложения к нему, график платежей и иные документы, касающиеся заключения между сторонами кредитного договора, передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. При этом из текста писем, направленных истцом в Банк, явно следует, что она прекрасно осведомлена об условиях заключённого кредитного договора. Согласно Условий предоставления и использования банковской карты, подписанных ФИО1, заемщик, согласен с общими условиями договора, ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО) (п.п.14, 22 Условий). Согласно анкеты-заявления, подписанной ФИО1, заемщик ознакомлен со всеми условиями договора и обязуется их неукоснительно исполнять (п.11.3 Анкеты-заявления). Правила кредитования и Тарифы являются общедоступными и размещены на сайте банка. При таких обстоятельствах, допустимых и достоверных доказательств о нарушении ответчиком права истца на получение информации, гарантированной положениями ст.10 Закона о защите прав потребителей не представлено. В соответствии со ст.10, 182, 185 ГК РФ, ст.77 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 №4462-1, и п.3.2 Положения Банка России №499-П от 15.10.2015 «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», Банк вправе потребовать оригиналы доверенностей. При поступлении в Банк обращения, подписанного представителем по доверенности и копии доверенности, у Банка отсутствует возможность удостовериться, как в наличии действительных претензионных требований, так и в наличии полномочий на предъявление этих требований от имени Клиента. При почтовом отправлении Банк не может убедиться в личности получателя. Таким образом, в случае, когда отсутствует возможность идентифицировать клиента, банк вправе не предоставлять клиенту сведения, составляющие банковскую тайну. Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счёту, содержащие информацию о банковском счёте, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Кроме того, согласно заключённого кредитного договора в качестве способов обмена информации между Банком и заемщиком предусмотрено личное обращение заемщика в офис Банка (п.17 Условий). Считают, что истцом доказательств обращения к ответчику, равно как и наличия согласия истца на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну, суду не представлено. Доказательства нарушения прав истца действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента, отсутствуют. Доказательств личного обращения истца либо её уполномоченного представителя в банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и доказательств отказа банка в предоставлении истребуемой документации, истцом не представлено. Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть предоставлена при непосредственном обращении истца либо её уполномоченного представителя в банк. Учитывая изложенное выше и во внимание характер истребуемых истцом у Банка сведений, отнесённых к категории информации составляющей охраняемую законом банковскую тайну, соблюдение конфиденциальности которой является обязательным в соответствии со ст.9 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в отсутствие доказательств подтверждающих факт отказа Банком в предоставлении сведений клиенту при личном обращении в банк, считают, что оснований для удовлетворения заявленных требований нет. На основании изложенного, просят в иске ФИО1, отказать в полном объёме.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности (ч.3 ст.38 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путём присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренной законом, обязанности, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Как установлено ст.9 Федерального закона №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с положениями пу.1, 2 ст.8 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п.1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.1 ст.10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с абз.4 п.2 ст.10 названного Закона потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

Согласно п.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определённому или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.7).

Согласно ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Таким образом, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Однако, ссылаясь на положение ст.10 Закона «О защите прав потребителей», истец просит истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги, а потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

В соответствии с ч.1 ст.10 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведённых и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Согласно ч.3 ст.10 указанного Федерального закона, после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

В силу ст.857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счёта и банковского вклада, операций по счёту и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст.26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №359-1 «О банках и банковской деятельности», кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Указанной нормой определён объём предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесённой к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счёту, содержащие информацию о банковском счёте, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Согласно копии листа записи Единого государственного реестра юридических лиц 01 января 2018 г. в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путём реорганизации в форме присоединения.

В исковом заявлении истец указывает, что между нею и ПАО ВТБ 24 был заключён договор № от 31.01.2019, который ФИО1 был утрачен.

Однако, как усматривается из представленных ответчиком документов, договор № был заключён 11.02.2019, между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО).

26 сентября 2019 года истцом в адрес ответчика направлен запрос, в котором ФИО1 просит предоставить ей: заверенную копию договора № от 31.01.2019; выписку из лицевого счёта о поступающих денежных средствах в счёт исполнения обязательства; справку о наличии или отсутствии задолженности. К запросу была приложена копия паспорта.

05.12.2019 Банком ВТБ (ПАО) был дан ответ, в котором указано, что для рассмотрения вопроса ФИО1 необходимо явиться в Банк лично, при себе необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Так же указали, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только клиентам или их представителям, имеющим доверенность, позволяющую быть представителем в Банке. Выписку по счёту, копии кредитно-обеспечительной документации и копии прочих документов ФИО1 может получить в своём отделении Банка по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

24.12.2019 представителем истца, действующим на основании доверенности в порядке передоверия, в адрес ответчика направлена претензия о непредставлении запрошенных документов, в котором указано на непредставление запрошенных документов.

26 сентября 2019 г. истцом в адрес ответчика направлено заявление об отзыве персональных данных, в котором просит прекратить передачу (сообщение) третьим лицам сведений о ней, о просроченной задолженности и её взыскании, а так же другие её персональные данные, так же просит прекратить осуществление взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности с третьими лицами, а именно: членами её семьи, родственниками, близкими, соседями и другими физическими лицами, и прекратить осуществление контактов по месту работы. К заявлению была приложена копия паспорта истца.

В ответе Банка ВТБ (ПАО) от 07.11.2019 №5383/485000 указано, что факт передачи персональных данных истца третьим лицам проверяется, в случае подтверждения данного факта обработка персональных данных истца третьими лицами будет прекращена, данные истца исключены из списка возможных рассылок информационных и рекламных материалов, а также специальных предложений Банка в рамках целевых и маркетинговых программ. Дальнейшая обработка персональных данных будет осуществлена исключительно в целях исполнения договоров на предоставление продуктов/услуг Банка в соответствии с п.5 ч.1 ст.6 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» с последующим блокированием и уничтожением в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

21 октября 2019 г. представитель истца, действующий на основании доверенности в порядке передоверия, направила в адрес ответчика письменное заявление о запрете безакцептного списания, где указывает, что просит считать данное заявление отзывам заранее данного акцепта и прекратить любые безакцептные списания с даты получения заявления, исключить из условий договора 633/0051-0830801 от 31.01.2019 пункты, дающие право кредитной организации проводить безакцептное списание денежных средств со счетов заёмщика в качестве исполнения кредитного обязательства. К заявлению приложена копия доверенности представителя.

11.11.2019 Банком ВТБ (ПАО) был дан ответ, в котором указано, что в связи с тем, что в Банк поступило обращение, подписанное от имени истца представителем по доверенности и копия доверенности, у Банка отсутствует возможность удостовериться как в наличии действительных претензионных требований, так и в наличии полномочий на предъявление этих требований от имени истца. Таким образом, обращение не может быть рассмотрено. Для рассмотрения обращения по существу рекомендуют обратиться в обслуживающий офис Банка. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Однако, доказательств того, что истец или её представитель лично обращались к ответчику с заявлением о предоставлении копии кредитного договора и выписки из лицевого счёта по кредитному договору с предъявлением подлинника документа, удостоверяющего личность, суду не представлено.

Претензия истца, а также его представителя, направленная в кредитную организацию посредством почтового отправления, не позволяет возможности идентификации отправителя.

Само по себе предоставление копии паспорта также не может обеспечивать идентификацию личности, обращающейся с запросом.

Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении истца либо её уполномоченного представителя в банк.

Учитывая изложенное, оснований считать права истца нарушенными не имеется, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о возложении на ответчика обязанности предоставить копию договора № от 11.02.2019 (в иске указано 31.01.2019), подробную выписку из лицевого счёта по договору № от 11.02.2019 (в иске - 31.01.2019).

Ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» определяет, что моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учётом характера причинённых потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом также заявлены требования о компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 6000 рублей.

В подтверждение судебных расходов представлена копия заявления №ТВЕРЬ-мус-3054709-ЗПЗ о присоединении к Условиям оказания юридических услуг и Тарифам от 20 сентября 2019 г. (не содержащая на оказание услуг в отношении ответчика), актом №357308 от 20 сентября 2019 г. на сумму 5000 рублей (без расшифровки оказанных услуг), актом оказанных услуг по заявлению о присоединении к Условиям оказания юридических услуг №ТВЕРЬ-мус-3054709-ЗПЗ от 20 сентября 2019 г. (указано на осуществление консультации) и копией кассового чека на сумму 5000 рублей (подлинник не представлен, кроме того установлено, что в 6 гражданских делах по искам ФИО1 представлена копия одного и того же кассового чека).

Суд считает необходимым в удовлетворении заявленных требований истца о компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, взыскании судебных расходов в размере 6000 рублей отказать, поскольку они являются производными от основного требования о возложении обязанности, в удовлетворении которого отказано в полном объеме. При этом, нарушений прав истца как потребителя судом неустановленно, надлежащих доказательств несения судебных расходов не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ об обязывании предоставить документы, о взыскании судебных расходов, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Громова

Решение в окончательной форме изготовлено 08 июня 2020 года.

Председательствующий Е.В.Громова

Дело № 2-767/2020

69RS0014-02-2020-000490-56